Seguros de Vida y Pareja II

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A lo largo de todos los años que llevo siendo Agente de Seguros, he descubierto que las parejas, o matrimonios pueden pasar mucho tiempo juntos y aun así no tener tiempo para hablar de los asuntos Financieros. El Seguro de Vida no es la excepción. La mayoría tiene la intención de hacerlo, saben de la importancia de hablar del tema pero “no se dan el tiempo”. Las razones son múltiples. Más en estas épocas de vidas tan aceleradas. Dicen los expertos que siempre tendremos  tiempo y dinero para lo que consideramos importante. El Seguro de Vida sin duda es un tema muy importante para la pareja.

A pesar de lo anterior me he dado cuenta que no es fácil sentarse a hablar del tema. Los temas financieros en la pareja son de los más delicados y sensibles a desatar fuertes desacuerdos. A continuación propongo 3 puntos importantes para iniciarse el dialogo financiero:

  1. Hagan una cita.  Puede ser en casa o fuera. Lo importante es concertar una cita entre ustedes. Determinen la hora y cuánto va a durar. Lo recomendable es que sea de cuando menos 2 horas. Sé que parece obvio, pero en realidad es el paso más importante del proceso. Si no hacen una cita formal, y la respetan, no podrán tratar ningún tema importante de forma sería. El asunto requiere de seriedad y formalismo.
  2.  Preparen una agenda o minuta de los temas que van a tratar en esa reunión. Como una especie de junta de trabajo. No se habla de los temas que no están anotados ahí. Esto ayuda a enfocarse y evita las discusiones. Es como un objetivo a lograr e la reunión. De ahí sales acuerdos importantes para su vida financiera en común. Hablen de montos, de objetivos financieros comunes a futuro, de lo que quieren que la familia tenga. Una buena educción para los hijos por ejemplo. 
  3. Lleven papel y lápiz a la reunión. Es la forma más sencilla, práctica y poderosa que conozco para ir capturando las ideas, los objetivos y anotar. No requiere de prender una computadora ni de cosas extras que puedan distraer la tención de las cosas de verdad importantes. Tal vez una calculadora sirva para complementar pero no recomiendo algún artefacto adicional. Eviten las distracciones incluso de contestar el teléfono. Esa hoja debe terminar llena de acuerdos y objetivos, no importa cuántos, lo importante es que sean los que ustedes crean muy importantes.

Sé que lo anterior parece que tiene poco que ver con el Seguro de Vida. Lo que les digo es que es el inicio para fomentar el hábito de reunirse y destinar un tiempo y un lugar para hablar de temas financieros. Lo que sigue después de estos puntos es que acuerden una fecha de la próxima reunión, ahí  es donde revisarán los avances de los acuerdos iniciales y se estará volviendo una buena costumbre. El proceso es paso a paso y estos tres puntos son el primer paso.

Prometo darles más artículos sobre el tema, para que puedan tener tela de dónde cortar. Compartiré distintos métodos para calcular la Suma Asegurada ideal para la familia o la pareja, cómo designar beneficiarios, las mejores formas de que la familia reciba el dinero y más temas que espero les sean de utilidad. Por lo pronto si quieren contactarme pueden dar Click aquí en la pestaña de CONTACTO y encontraran distintas formas de comunicarse conmigo. Sobre este tema estaré regalando 2 citas gratuitas de 1 hora. Las dos primeras parejas que se suscriban al boletín gratuito pueden envíame un mail o hablar por teléfono y solicitar la cita.

Seguros de Vida y Pareja

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matrimonosdinero

Desde que nació el Blog creo que nunca había hablado de uno de los Seguros más importantes para una familia: El Seguro de Vida. Los Seguros se han vuelto tan sofisticados que se ha perdido de vista el verdadero espíritu y el valor más esencial de este tipo de Seguros. He visto que no existe una revisión integral del programa de Seguros que debe tener una familia. Tienen Seguro e ahorro inversión pero están sub asegurados en el ramo de Vida. Creo que tener Seguros de Ahorro e Inversión se ha vuelto una moda, la cual ha dejado sub-aseguradas a las familias. No en todos los casos pero considero que en más de la mitad de las familias así es.

Las coberturas básicas y esenciales en un Seguro de Vida son proteger a la familia de la muerte prematura del padre o madre, porque ahora ambos son proveedores. Es proteger a ellos de una invalidez que ya no les permita trabajar: La muerte económica. Fallecimiento e Invalidez son las dos coberturas básicas que se deben tener. Un dato alarmante es que el 80% de las familias aseguradas está bajo-asegurada. Tienen incompleta su protección. El asunto que quiero compartir con ustedes es que no necesariamente se debe pagar más por este tipo de protecciones. Es hacer un análisis que les dé la mejor cobertura con el mismo monto de Prima. Optimizar el dinero que se paga por Seguros de ese tipo.

Un tema adicional, que es preocupante para mí, es la comunicación que tienen las parejas actuales respecto a éste tipo de protecciones. Me preocupa que haya hombres que contratan Seguros de Vida sin comunicarlo a sus esposas. Parece que, por ser un tema financiero, queda fuera de las pláticas importantes en la pareja. No debe ser así. Es de vital importancia que las parejas se tomen el tiempo de hablar sobre el tema. La información les ayudará a tener la seguridad de saber dónde están parados en caso de una desgracia. Un tema común es lo difícil que resulta ponerse de acuerdo en los beneficiarios de la póliza. Debo reconocer que parece ser un tema tabú.

En la actualidad las cosas son tan distintas en la familia que es muy común que ambos en la pareja trabajen para proveer de ingresos a la familia. Entre ambos sostienen el estilo de vida de la familia. El Padre como proveedor único es una cosa muy rara en la actualidad. Las madres en a casa están tomando un rol de mayor importancia económica para la familia (Ya escribí respecto a la Mujer Clave).Por lo tanto eso complica un poco el asunto de sentarse a hablar del asunto porque eso parece requerir de proteger a cada uno de los padres. Me han tocado casos en los que se tardan una año en decidir sobre sentarse a revisar las propuestas de Seguro de Vida.

Espero poder escribir más respecto al tema de la pareja y los seguros. Es un asunto que me preocupa sobremanera, debido a que conozco la importancia de conocer mutuamente la situación financiera real de la familia. Eso le da tranquilidad y considero que aumenta la felicidad. He sabido de casos en los que la esposa “creía” que todo lo financiero estaba bajo control y se entero que no, cuando su esposo se invalido o se murió. Una mala forma de aprender respecto a conocer la situación real de la familia.

Por segunda vez quiero compartirles mi situación personal. Mi esposa y yo hemos trabajados juntos en el despacho durante los 15 años. Siempre me he preocupado de que ella conozca a detalle la situación real. Ella es Contadora Publica y es mi Contadora en todos los asuntos Fiscales. Conoce mis finanzas mejor que yo en algunos detalles. Aun así hemos pasado por alto asegurarla a ella porque considerábamos inconscientemente que el principal generador era yo. Nada más alejado. Hemos calculado su valor económico para la familia y es idéntico al mío. Está bastante parejo. Hemos decidido hacer algo respecto a nuestra baja protección en Seguros. Este fin de semana platicaremos respecto al asunto.

A lo largo de mi carrera me he especializado en reunirme con las parejas a hablar del asunto. Me parece increíble que sea un tema que yo mismo pasará por alto en este Blog. De aquí en adelante daré mayor equilibrio al asunto y les escribiré o hablaré más seguido del asunto. Por lo pronto si tú y tu pareja necesitan contactarme pueden encontrar distintas formas de hacerlo en la pestaña de CONTACTO de este Sitio. Usen la que mejor crean conveniente y empecemos a hablar del tema.

Entrevista a Miguel Herrera

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Gastos Médicos GNP Premier

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logognp60

La mayor preocupación de las personas, al momento de enfrentar una enfermedad o accidente, es poder atenderse en un hospital privado, por la rapidez que esto representa. La siguiente preocupación es el costo de la hospitalización. El desgaste psicológico de enfrentar esto muy grande. La incertidumbre de no saber cuánto pueda costar es resulta muy angustioso. El segundo factor que les preocupa es cuánto pueda cobrar el Doctor. Porque son gastos que se deben enfrentar por separado.

Conociendo lo anterior muchas personas deciden preveer el asunto y contratar una Póliza de Gastos Médicos Mayores. Lo que todos buscan es una póliza que “no sea muy cara, que cubra el acceso a buenos hospitales y que alcance para buenos doctores” Eso es lo que regularmente escucho cuando alguien está buscando una cobertura de este tipo.

El Plan Premier de GNP es una póliza que puede ayudarle a enfrentar toda esa incertidumbre. Es muy flexible y me atrevería a decir que casi es para todos. Cuando hablo de flexibilidad, me refiero a que se puede armar una póliza casi a la medida. Se puede elegir entre al tipo de hospitales al que se puede accesar. Esto lo puede identificar por un número continuo al nombre. Se puede elegir la Suma Asegurada a cubrir, El acceso al tipo de hospitales, los Tabuladores de Honorarios Médicos, Deducible e incluso Coaseguro. De la combinación que se haga de estos factores, dependerá la Prima que se deba pagar anualmente por nuestra protección.

Premier 100 le da acceso a todos los hospitales. Ángeles, ABC. Médica Sur, Español, por poner un ejemplo en el D.F.,  que son los considerados de más alta tecnología médica. De ese tipo de hospitales hasta otros muchos de tecnología media y baja. Premier 200  Es el segunda opción de nivel hospitalario. Incluye Médica Sur y español como únicos de Alta Tecnología y de ahí hacia hospitales de tecnología media como Mocel, México. Premier 300 sólo incluye al Español como de alta tecnología y de ahí la mayoría son de tecnología media.

Para los costos de honorarios médicos podemos elegir entre cinco diferentes opciones de Tabuladores Médicos. El Más alto es VIP y de ahí hasta uno llamado Omnia. Deducibles de puede elegir desde $6100 hasta montos mayores a $100,000. En el caso del Coaseguro se puede escoger desde 0% hasta el 20% como máximo. La Suma Asegurada podemos elegir desde Sin Limite hasta un monto de $400,000.

Premier 100, Suma Asegurada Sin Limite, Tabulador VIP, Deducible $6100 y Coaseguro 0%. Es una combinación de todos los factores que se pueden combinar para armar un plan ideal. Es un ejemplo de una familia que requiere Acceso a Hospitales de Alta Tecnología, buenos honorarios para sus doctores, sin límite en el monto a proteger, pagar poco deducible al momento de usarlo y no pagar coaseguro. Este es un ejemplo de plan y de beneficios que se pueden combinar en un Plan Premier.

Todas las opciones incluyen en automático la cobertura de Médica Móvil, Emergencias en el Extranjero por 50,000 dólares,  se pueden contratar cláusulas extras que enriquecen la cobertura. Dinero en efectivo por cada día de hospitalización. Cero Deducible en caso de Accidente por mencionar algunas.

Los anteriores son sólo los puntos principales que debes tomar en cuenta para tener una cobertura a la medida. Les recomiendo que se informen sobe los padecimientos que se cubren después de cierto tiempo de antigüedad. Poe ejemplo los padecimientos ginecológicos los cubre después de 2 años con la póliza. Los padecimientos endocrinos como diabetes  y otros los cubre después de dos años.

Por espacio aquí me detengo, pero recordándote que antes de que acabe diciembre puedes contratarlo para hacerlo deducible de impuestos. Recuerda que puedes contactarme de distintas maneras. En la pestaña Contacto de este sitio puede elegír la que prefieras. Será un gusto atenderte y asesorarte respecto de las dudas que tengas para contratar este Seguro.

Seguros Gastos Médicos GNP

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El viernes pasado leí los reportes de la AMIS sobre los Seguros de Gastos Médicos Mayores. Los datos que trae son impactantes. Hasta el tercer trimestre del 2009 el padecimiento más costoso que pagó la industria aseguradora fue de 24 millones de pesos a un hombre de 64 años por un padecimiento de 7 años de duración. En Segundo lugar aparece un tipo de cáncer (linfoma no Hodking) a una niña de 3 años, con 23.8 millones de pesos y el padecimiento no lleva ni un año de evolución. ¿Les impactaron los datos? pues a mi más. La información salió publicada en el periódico Reforma en la página 9. También habla de los altos costos hospitalarios privados.

Hoy más que nunca se vuelve prioritario contar con un Seguro de Gastos Médicos Mayores. Las enfermedades, como vimos, son tan distintas que afectan a todos. Igual a un señor de 64 que a una niña de 3 años. En mi opinión, el principal beneficio de tener un Seguro de Gastos Médicos Mayores es que nos garantiza atención rápida en los hospitales de alta tecnología médica. Debemos tener además un buen seguro que además sea ilimitado en el monto que nos cubra  y nos garantice una Renovación Vitalicia. No sabemos el tiempo que pueda durar el padecimiento y cuánto termine costando.

Ya les había comentado de la ventaja de que un Seguro de éste tipo sea deducible de impuestos. Les prometí además explicarles a detalle los Seguros de Gastos Médicos de GNP. Esta semana les hablaré de ellos y explicaré a detalle cada uno. Esta semana la dedicare a escribir respecto de cada uno de las coberturas que tienen. Espero que esto les de un panorama más extenso y lo más importante que los motive a tener una cobertura de este tipo si es que todavía no la tienen. Que la puedan contratar antes de que acabe el año, para  además aprovechar los beneficios fiscales del 176 LISR.

GNP tiene una extensa cobertura de Seguros Médicos, creo que la  mayor variedad del mercado. Me enfocare a explicar los tres principales que tiene en Gastos Médicos Mayores. Premier, Línea Azul Internacional y su plan VIP. El primero es un plan nacional pero con cobertura de Emergencias en el Extranjero. Los otros dos son planes Internacionales que permiten atenderse en cualquier parte del mundo.

El Plan Premier es un plan nacional que permite elegir libremente varias cosas: El tipo de hospitales en los que me puedo atender, el monto de la Suma Asegurada que me cubra, el Tabulador para los Honorarios de mi doctor, el Deducible y el Coaseguro que me gustaría tener. Dependiendo de la combinación que elija será la prima que deba pagar cada año. Además de la edad que tenga y de mi género. Es un Plan con Periodos de Espera para ciertos padecimientos importantes. Padecimientos Ginecológicos y Endocrinos, por ejemplo, están cubiertos después de  dos años de antigüedad.

El Plan línea Azul Internacional. Tiene Suma Asegurada Sin Limite. Es un Plan que permite atenderse, el padecimiento cubierto, en cualquier parte del mundo. Se puede elegir El Deducible tanto el nacional como el extranjero, el coaseguro y el Tabulador Médico. Tiene Periodos de Espera similares al Plan Premier. El acceso a todos los principales hospitales de México y algunos convenios importantes con hospitales a nivel mundial. Cubre Parto Normal por 4000 dólares.

Finalmente el Plan Línea Azul VIP es un Seguro Internacional. Tiene Suma Asegurada Sin Límite. Tiene el tabulador más alto de GNP. Se pueden elegir, de una serie de opciones, el deducible y los Coseguros. No tiene los Periodos de Espera de los otros dos planes. La cobertura de Parto Normal es de 9000 dólares. Tiene acceso a los mejores hospitales de México además de cubrir una suite en caso de hospitalización. En mi opinión es el mejor del mercado, pero ya ustedes tendrán la mejor opinión.

Desde mañana postearé cada uno de los Seguros anteriores esperando que puedan tener un mejor panorama. En la pestaña de Contacto de esta página pueden encontrar las distintas formas de contactarnos, elijan la que consideren mejor para ustedes y con gusto los atiendo.