Cómo sumar los beneficios del 176 y 218 con seguros de retiro

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La pregunta más recurrente que recibo, respecto a los seguros de retiro deducibles de impuestos, es ¿Cómo sumar los beneficios del artículo 176 y el art 218 de forma correcta? Es por ello que escribí una serie de post y grabé un par de videos para explicar el art 218 y otro donde explico el 176. Aun así quedaron algunas dudas al respecto. Esperaba que antes de que finalizara el año pudiera hacer un webinar para explicarlo. El tiempo me ganó y es entonces que decidí hacerlo más practico y resolverlo “en vivo” por medio de la Twitcam. Lo que puedes ver aquí es la grabación del tema con dudas que fueron dando algunos de los asistentes. Espero que te sea útil. Te recomiendo que si vas a verla lo hagas con tiempo. Duró casi una hora y creo que se pudo grabar cuando menos 30 minutos.

¿Quieres tener una idea rápida de cómo sumar ambos beneficios fiscales?

Hable de una persona que gana 200mil pesos al año y quiere ahorrar 30mil anuales para su retiro y contratar un Seguro PPR (Plan Personal de Retiro) afecto al 176. En ese caso el máximo que puede deducir es de 20mil pesos al año. ¿Por qué? Porque dicho articulo dice que se puede deducir anualmente máximo el 10% del ingreso. Si bien hay un tope de máximo 5 Salarios Mínimos Generales Mensuales de la región geográfica donde viva, ya llegó al primer tope. No podría hacer deducibles, con este mismo seguro, los otros 10mil pesos que piensa ahorrar cada año para su retiro. ¿Qué puede hacer entonces? Ahorrarlos en un Seguro afecto al art 218. El cual le permite deducir hasta 152mil pesos anuales. Quiere decir que en este caso el máximo que podría deducir anualmente, con ambos seguros de retiro, es de 172mil pesos.

Se puede contratar un seguro para cada artículo o bien se puede contratar uno que contenga ambos beneficios en uno solo. En mi opinión estos últimos son un poco complejos y tardados de entender. Hay aseguradoras que ya los manejan así. Mi recomendación es que es mejor tenerlos separados.

Explicamos el caso de una persona que gana 500mil pesos al año. Ella puede hacer deducible anualmente máximo 202mil pesos sumando los beneficios fiscales que le dan ambos artículos. 152mil pesos por el art 218 y 50mil pesos por el art 176. Como ves los beneficios fiscales que puedes sumar dependen de tus ingresos anuales y lo que estés dispuesto a ahorrar en seguros de retiro.

¿Qué articulo es mejor?

Ninguno. Ambos tienen beneficios fiscales diferentes. Por alguna razón los puedes sumar. Lo más importante es que puedas hacer una planeación de la cantidad que quieres ahorrar anualmente, que definas con cuánto te gustaría retirarte y finalmente cuál sería la mejor estrategia fiscal a seguir, para que así puedas obtener los máximos beneficios.

No me cansaré de insistir en la importancia de que ahorres para tu retiro. Seguiré siendo insistente en ello y también explicaré el tema las veces que sea necesario y por los medios que mayor impacto tengan en ti. Si necesitas asesoría al respecto no dudes en contactarme y usar mi experiencia a tu favor. Recuerda que por ser lector del blog te puedo regalar una sesión de 1 hora por SKYPE. En ella te ayudaré a determinar tus necesidades y capacidades de ahorro. Te puedo garantizar que será muy provechosa, o puedes contactarme con tu caso particular en cualquiera de los medios que están en la pestaña de Contacto de este sitio. Será un gusto ayudarte a tener el mejor retiro posible.

Los Seguros de vida, Las familias y La Economía

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Si hay algún instrumento financiero que sea difícil de ser aceptado de buena manera por las personas es el seguro de vida. Regularmente es un concepto que puede estar relacionado directamente con la muerte. Sentir que debes morir para que alguien más, que no seas tú, “disfrute” de dinero es algo que puede sonar raro. Visto de esta forma es un sensación que cuesta trabajo asimilar y de hacer consiente su necesidad en nuestra vida. ¿Te ha pasado? es muy probable que sí. Son muy pocas las personas que una mañana se levantan pensando “ahora sí voy a comprarme unos seguros de vida”. No, eso no sucede. La mayoría de las veces estos seguros son contratados porque alguien los convenció de su importancia. Por no decir que los obligó a contratarlos después de un largo proceso de convencimiento.

Después de más de 15 años de trabajar como agente de seguros he comprobado que a la gente no le gusta hablar de seguros de vida. No al menos de la forma tradicional, y no es porque tengan poca cultura al respecto, creo que es por la forma en que les es explicada la idea. Por eso me di a la tarea de buscar una forma sencilla de explicar lo importante que son estos seguros, no sólo  para ti, también para tu familia y la economía del país. Algo que te ayude a tener otra visión sobre el tema, que te de un acercamiento distinto a la real importancia de estos instrumentos financieros. Es así que encontré este vídeo que pongo aquí para apoyar lo que busco explicarte. Si no lo has visto te pido que lo hagas antes de continuar leyendo. Es importante por lo que te voy a explicar a continuación.

En Economía existe algo llamado Flujo Circular del Ingreso, que explica cómo es que el dinero se mueve dentro de la economía de un país como el nuestro. En un círculo, donde las familias las empresas y el gobierno interactúan intercambiando factores. Las familias como la tuya y la mía juegan un papel de suma importancia en este esquema circular. Son dueñas de una capacidad de trabajo que está dada por lo que sabes hacer (conocimientos)  o puedes hacer (capacidad física), los cuales son intercambiados a las empresas por dinero. Ese dinero es usado después por las familias para comprar bienes y servicios a las empresas. En un sistema ideal las familias no gastan todo. Ahorran una parte, que a es “inyectado” al Mercado Financiero y a su vez a las empresas. Con el tiempo ese ahorro regresa a las familias con una ganancia. Pagada por las empresas.

En su expresión más básica las familias tienen uno o más proveedores que son los encargados de intercambiar con las empresas ese  trabajo por dinero. Esa ahí donde los seguros de vida juegan un papel primordial. Primero para las familias y por lógica para que ese Flujo Circular de dinero no se detenga. Imaginemos que al o los proveedores de las familias les pasa algo. Como una muerte o un accidente que los deje imposibilitados de trabajar. La familia pierde a uno de los pilares importantes. De esta forma se corta una parte o todo el flujo de ingreso monetario para ella. Lo que les permite adquirir los bienes y servicios más básicos. ¿Suena fuerte? Pues así es en la realidad.

Es así que los seguros de vida juegan un papel importante dentro de este círculo. Garantizan que ese flujo de dinero a la familia continúe, aún después de que el proveedor principal falleció o se invalidó totalmente para trabajar. De ahí su valía para las familias y la economía. Finalmente son ellas (las familias) la base de todo ese sistema. Sin el ingreso que ellas gastan y ahorran nada sería posible. Es por ello que pensar en un seguro de vida después de reflexionar en ello, ya no suena tan distante. Se puede hacer tangible el beneficio que representa, primero para ti porque te protege de sufrir una muerte económica y después a tu familia en caso de que sufras una muerte anticipada. ¿Verdad que ya no se ve diferente? Espero que así sea.

Recuerda que te puedo ayudar a definir qué seguro de vida es ideal para ti. Por medio de una sesión gratuita de una hora por Skype podemos evaluar tus necesidades y la mejor solución a ellas. En la pestaña de contacto puedes encontrar los medios para hacerlo. Elige el que más te agrade.

¡Acércate a mí que será un gusto ayudarte!

Cómo descubrir tus sueños financieros

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En un post pasado te hable sobre El ahorro, las metas financieras y los seguros en el cual te invité a hacer un ejercicio. Te propuse unas preguntas y que las respondieras. Hoy grabé esté vídeo para para que puedas practicar “en vivo” el ejercicio. Te garantizo que, si lo haces, el efecto que tendrá en ti será muy positivo. Es algo que he probado y que funciona. Lo empecé a hacer hace muchos años cuando descubrí el poder de una hoja en blanco y un lápiz. No sé si sea porque se ponen nuestros deseos en “blanco y negro” o por el hecho de escribirlo o qué. Lo que me consta es la efectividad del ejercicio “inventado” o descubierto por mí después de leer algún libro de autoayuda o algo así.

El objetivo de invitarte a hacerlo es darte una herramienta práctica de cómo hacer algo. Que la cosa no se quede en un simple consejo o reflexión. Busco darte una forma de ponerte en contacto con tus sueños financieros.  Esos que todos tenemos pero a veces nos cuesta trabajo poner por escrito. Si haces el ejercicio lo más que puedes perder son los 5 minutos que dura el vídeo. Lo que puedes ganar es más. Buscaré hacer una serie de estos vídeos para que puedas saber cómo hacer las cosas y que éstas te lleven a lo más importante: Tomar acción. Sin acción los sueños son sólo eso. Con acción se mueven a convertirse en realidad.

Busco que tengas herramientas y conozcas de primera mano lo que hacemos con las personas que se han convertido en nuestros asegurados. Que te familiarices con nuestros métodos y formas de asesorar y que si crees que son para ti y puedes convertirte en asegurado nuestro lo hagas. Que si la forma en que vemos el mundo de los seguros te agrada te acerques a nosotros. Que si en algún momento estás pensando en ahorrar por medio de seguros lo hagas con nosotros. El objetivo final de todo este esfuerzo es ayudarte.  Si crees que podemos hacerlo no dudes en ponerte en contacto con notros, créeme que será un gusto ayudarte. Recuerda que puedo regalarte una sesión de 1 hora por SKYPE para ayudarte a descubrir los seguros que más te pueden ayudar.

Seguros de Inversión

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Ya en días pasados te hablé sobre los seguros de ahorro garantizado los cuales puedes usar para cumplir objetivos de protección y ganancia cierta. Hoy te platicaré de otro tipo de seguros: los de inversión. Son esos seguros que te permiten invertir tu dinero en instrumentos de tipo bursátil como el Índice de la Bolsa Mexicana de Valores (IPC). Que te dan diferentes opciones con distintos tipos de rendimientos y riesgo. El primer beneficio que te dan es que tú decides cómo y en qué quieres que se invierta tu dinero. Estás más involucrado dentro de la toma de decisiones. Son seguros que te permiten tener una posición más activa respecto a hacer crecer tu dinero.

Son ideales para ti si lo que buscas es acceder a opciones de inversión similares a los de los de los Fondos de Inversión; si quieres tener el poder de decidir dónde se invierta tu dinero. Si quieres hacerlo crecer de acuerdo a tu ritmo estos seguros son para ti. Uno de los beneficios centrales es que tú decides el tipo de inversión y perfil que quieres para tu dinero. Eso al largo plazo puede hacer que tu dinero crezca de forma importante.

En algunos de estos seguros puedes combinar perfectamente protección de Seguro de Vida e Invalidez Total con la parte de Inversión. Existen algunos que incluso ya no tienen la parte de protección. Por si lo que más te interesa es sólo la parte de ahorrar e invertir tu dinero de acuerdo a como te parezca más conveniente. La ganancia que puedes generar con ellos puede ser mayor, por las distintas opciones de rendimientos superiores a la Inflación. No son instrumentos de ganancia cierta ni de cero riesgo. Por su naturaleza no pueden garantizarte ni un rendimiento o ganancia, porque te dan la libertad de elegir. Eres tú quien decide sobre ello.

Un beneficio importante que te brindan es que la mayoría no te pide grandes sumas de dinero para que puedas acceder a ese tipo de opciones de inversión y rendimientos. Algunos incluso te permiten invertir desde $1,000 al mes. Eso los vuelve accesibles para casi la mayoría. Te dan flexibilidad de libremente cambiar de opinión sobre tus inversiones. Eso te permite tener la tranquilidad de saber que las decisiones son “reversibles” cuando sientas que una opción de inversión no te dará o se comportará como esperabas.

Para poder elegir entre las distintas y variadas opciones que hay de este tipo de seguros acércate a mí, te regalo una asesoría de una hora por SKYPE para  conocer cuál es el que mejor te puede ayudar a cumplir tus metas o sueños financieros. He ayudado a muchos asegurados a hacerlo y te puedo ayudar a ti. Después de la sesión sabrás que ser inversionista no es tan difícil como pensabas. Que es algo que está más a nuestro alcance de lo que imaginamos. En la pestaña de Contacto  encuentras todos los medios para ponerte en contacto. Será un gusto ayudarte.

Cómo lograr tus sueños financieros con seguros

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Todo el mundo te dice que debes ahorrar, que debes bajar de peso, que debes hacer ejercicio. Con tanta información ya sabes lo que hay que hacer, sólo que es probable que no sepas cómo hacerlo. Uno de los grandes secretos de lograr lo que deseas es el saber cómo hacerlo, el famoso “Know-How”. Hace un par de días te hable del ahorro, las metas financieras y los seguros, en ese post te compartí un ejercicio que hago con algunos de mis asegurados, o personas que se me acercan por primera vez, para ayudarlos a ponerse en contacto con sus sueños financieros. El objetivo del ese ejercicio es darles un cómo hacerlo. Cuando ya se tiene ese ingrediente entonces es más fácil tomar acción.

No basta con que tengas un número en la mente y sepas cuánto cuesta lo que quieres lograr. Los números son arbitrarios y muchas veces no tienen sentido para nuestro cerebro, eso pasa hasta que les asignamos un significado. Poner una imagen a un número le da un sentido a tu esfuerzo, le da sentido a tu vida y lo más importante es que te motiva a la acción. ¿Hiciste el ejercicio que propuse en ese post? Bueno pues ahora lo que sigue es que le pongas imágenes a esas cosas que quieres hacer y tener en ese tiempo determinado. Puede ser que hagas un recorte de un imagen similar y la pegues en una hoja y esté frente a ti todos los días. Puede ser una imagen en la computadora que te recuerde lo que significa ese número que salió en tu ejercicio.

Formas de que le des un sentido a tu esfuerzo hay muchas. Te comparto las que a muchas personas les han funcionado. Lo ideal es que puedas descubrir la que a ti más te funciona. Mientras lo haces puedes usar lo que otros les ha servido. Si todavía no has encontrado cuál es tu sueños financiero, aún después de hacer el ejercicio, te propongo escribas un par de preguntas más que te pueden ayudar.

  • ¿Por qué quiero lograr ese sueño?
  • ¿Es mi sueño o el de alguien más?

Responde las preguntas. Con ello podrás saber si eso que escribiste en las primeras preguntas es lo que más deseas y en realidad es tú sueño y no el de alguien más. Eso es importante porque puede conocerás más cosas y sobre todo le estarás dando un sentido a todo tu esfuerzo diario. Es así como encontraras la motivación para moverte hacia él. Dicen que la motivación es tener un motivo para la acción. Es lo que estoy ayudándote a encontrar. Que tengas un motivo para moverte contento hacia tu futuro. Ese sueño financiero que le da sentido a tu vida y a tu esfuerzo diario. Tal vez te suene a libro de superación personal o algo así. Lo que te garantizo es que funciona.

Es hasta después de un ejercicio como estos que entramos con mis asegurados a buscar los seguros de ahorro o inversión que pueden ayudarle a cumplir ese objetivo. Existen tantas opciones que casi siempre encontramos el ideal para ellos. Quiero de verdad ayudarte a lograr esos objetivos. Acércate a mí y juntos encontraremos lo mejor para ti. Juntos vamos a encontrar el camino hacia tu independencia financiera y a contribuir a que tengas una vida más feliz y plena porque estarás logrando lo que te propones. Los seguros son una excelente herramienta para que puedas hacerlo. Te lo aseguro. Será un gusto asesorarte y ayudarte.