Vitalis-Podcast #6 Seguros de GMM Grupo, lo que debes saber y cuidar

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Ayer jueves platicando en  Twitter con Sofía Macías ( La Pequeña Capitalista) salió a colación un tema: El “armar” grupos de personas para pedir un Seguro de Grupo. Con tarifas más bajas y condiciones mejores que un Seguro de GMM individual, eso decía más o menos un tuit. Yo comenté que eso NO SE PUEDE. No quiero decir que se generó polémica, pero sí salieron muchas dudas al respecto. Intenté, por medio de Tuits, aclarar el tema y explicar porque NO se podía. El tiempo me ganó, tuve que salir y no pudimos cerrar el tema. El asunto rondó mi cabeza durante todo el día. He de confesar que cuando eso  sucede es indicativo de que no puedo dejar el tema para después. Por esa razón decidí dedicar el tiempo de podcast a intentar resolver lo más amplio posible el tema.

La intención de hoy es explicar básicamente dos cosas:

  1. La diferencia entre Seguro de Grupo y Colectivo de GMM y quienes son considerados como tales. Si no se cumple las características que marca la Ley entonces no se puede contratar un Seguro.  Intentar “armar” un Grupo de personas que no tienen esas características puede ir contra la ley. Deben ser Grupos reales.
  2. Si perteneces a una Póliza de Grupo porque te lo da tu empresa. La importancia de contratar una Póliza Complemento. De esta forma te proteges que al momento de salir del grupo tengas garantizado la aceptación en una póliza Individual de GMM. Hablo de la póliza CONEXIÓN de GNP sobe la cual ya escribí algo antes. da click en la palabra y entra a a ese post.

El primer punto es amplio y debo reconocer que haya varios involucrados de que las cosas no se hagan como se deben. Entre ellas algunas aseguradoras que aceptan este tipo de grupos aún conociendo que no es un grupo real. No debe existir esa mala práctica en el Sector porque afecta a todos. Creo que todos debemos hacer nuestra tarea.

El tema es amplio y siempre existirán dudas sobre lo que se puede o no se puede hacer. Hoy espero haber despejado al menos una de las tantas dudas que hay al respecto. En intervenciones posteriores buscaré redondear el tema y ponerlo lo más claro posible. En lenguaje de manzanitas. Te recomiendo que si tienes dudas muy concretas sobre éste tema, las mandes y prometo responderlas lo más concreto y rápido posible. El tema de los Seguros es amplio y buscamos darte armas para que te acerques a él de forma más informada.

Agradezco a @sofimaciasl por poner el tema sobre la mesa porque al final eso va a ser mejor para todos ustedes. Si no la siguen en Twitter como que ya va siendo hora.

OptiMaxx Plus Un Seguro Todo Terreno Vitalis-Podcast # 5

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Un Seguro Todo Terreno. Ese es el término que uso para referirme a OptiMaxx Plus de Seguros Allianz. Lo hago porque en realidad sobre él o con él se puede construir lo que sea. Un Ahorro para el Retiro, un Ahorro para la educación de los hijos, ese ahorro para el sueño financiero a futuro que siempre buscamos hacer realidad. ¿Por qué lo recomiendo tanto? Porque es un Seguro que ayuda a cumplir dos de los tres de los objetivos de Previsión Financiera Crear y Crecer tu Patrimonio. Es un Seguro considerado de Ahorro y de Inversión al mismo tiempo. Inviertes mientras ahorras.

Eso te da la ventaja de acceder a Rendimientos del IPC de la Bolsa y desde $1000 mensuales. Eso no cualquier Seguro o instrumento Financiero lo hace. Pero también puedes hacer ahorros mayores y es por eso que es un Todo Terreno. Para Ricos y Pobres le digo yo. Porque no deja a nadie fuera de la opción de ahorrar.

Este es un Seguro muy flexible con el que puedes armar como tú quieras. Puedes hacerlo deducible si tu ahorro para es para el Retiro. Puedes elegir entre dos opciones el artículo 218 ó el 176 del ISR, ya que puedes elegir que sea un PPR. De esos dos artículos ya he hablado ampliamente en este blog y en otros.

¿Qué lo hace tan maravilloso?

Es accesible para todos. No tiene la obligación de un Seguro de Vida Forzoso como la mayoría de los Seguros de Retiro. No tiene edad máxima para contratarlo. Puedes elegir entre 15 opciones diferentes para armar tu portafolio de Inversión. Bajo tres perfiles. Conservador, Moderado y Dinámico. Éste último es dónde puedes invertir en Rendimientos similares al IPC de la Bolsa. Eso puede ser una gran ventaja para tus objetivos futuro.

Lo puedes contratar desde 5 años como período mínimo o 25 años como máximo. Dentro de ese rango puedes elegir libremente el que más te convenga y te convenza.

En este Podcast pongo dos ejemplos sobre los dos extremos posibles y cómo funcionarían los escenarios. Juego un poco con las posibles opciones de inversión. Busco que te identifiques con los ejemplos y que te acerques a mi para ayudarte y asesorarte- Lo hago con el objetivo de que conozcas las opciones que hay y lo que se puede hacer con este Seguro. La idea es que te empieces a familiarizar con él. Que sientas los posibles beneficios que tiene para ti. Que veas las grandes ventajas que puede tener los bajos montos solicitados.

Lo importante de éste tipo de Seguros es que requieren que te involucres  con él. Que aprendas y decidas sobre el manejo de tu dinero. Eso te brinda una sensación de seguridad porque sabes que depende un poco de ti para hacerlo crecer. Si eres de las personas que le gusta decidir sobre su dinero y de cómo hacerlo crecer, éste Seguro es para ti.

Éste podcast, aún con el tiempo que dura, no es exhaustivo sobre todas las características completas del Seguro OptiMaxx Plus. Para eso se necesita un poco más de tiempo. Hay varias cosas más que debes conocer. En esta semana estaré escribiendo más respecto a este Plan. Es una Semana dedicada a él para que lo conozcas bien y a detalle. Que nada quede fuera. Espero eso te motive a la acción del ahorro. Ése es el objetivo final de todo esto.

Para Tomar el Control de Tu Dinero y de tu vida

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Cuando el dinero escasea y las deudas aprietan es probable que sintamos que alguien más tiene el control de nuestra vida: El Banco, nuestros acreedores y otras personas, menos notros. Parece que el dinero está fuera de control, pero lo que en realidad está fuera de control es nuestra vida. El dinero sólo es un reflejo de ello. ¿Por qué les platico todo esto? Porque uno de los mejores métodos que conozco para salir de ese Círculo Vicioso es Tomar el Control de Nuestro Dinero. ¿Cómo hacerlo? Por medio de una entrenadora personal especializada en el tema: Karla Bayly. Ella te acerca varias herramientas para que  puedas en realidad salir de esa situación, y sobre todo te enseña cómo usar tus fortalezas para generar riquezas.

Karla es la única coach especilista de verdad en las Finanzas Personales. En su libro, por medio de resolver las tareas que deja al final de cada capítulo, puedes definir a detalle lo que para ti son las finanzas, la riqueza y muchos conceptos más. Lo importante es que vas a ir aprendiendo por ti mismo a definir tu situación actual, cómo salir de ella si no te agrada, y lo mejor, vas a saber cómo hacer que en un futuro sea diferente y cómo tú quieres que sea. Si se puede. El libro te ayuda, por medio del método de coaching, a visualizar el futuro como tu lo quieres y a llevar a cabo las acciones necesarias para que así sea. Te explica qué son las Metas SMART y cómo te sirven para logar tus objetivos.

Éste es un libro que te recomiendo ampliamente, porque además de tener cosas útiles son muy divertidas, como el “Hoy Toca” que no debes dejar de leer para saber cómo hacer un presupuesto con “Don Excel” y saber cómo hablar del tema del dinero con la pareja, acompañados de una botella de vino. Podrás saber cómo hacer una estrategia financiera para cada sueño  y también cómo hacer crecer tu dinero. Eso si es tener el control de tu dinero y bde tu vida. Cuidar no malgastar el dinero pero también cuidar que siga creciendo. En días pasados ella preparo u webinar (el cual puedes ver aquí mismo o visitar su sitio) sobre el mismo tema y con el mismo nombre de su libro.

¿Por qué recomiendo mucho a Karla? Porque conozco su trabajo desde hace mucho tiempo y sé que te puede ser muy útil. He visto nacer el libro y he visto también toda la valiosa información que ella comparte, la cual puedes descomponer en acciones para tener una vida más rica en todos los sentidos. Tengo el gusto además de conocerla personalmente y considerarla mi amiga y sé todo lo  que  ha hecho para enseñar el tema y sin cobrar nada. Poniendo toda la información en su sitio de forma gratuita. Al tema le sabe, lo enseña muy bien y spobre todo te da herramientas. Cosa que muy pocos hacen. Uno de los objetivos de ella es que logremos acoradrnos de ella en una silla frente a la playa y tomando una piña colada y siendo millonarios. Espero darle ese gusto.

No dejes de visitar su Sitio, seguirla en Twitter, escucharla en W Radio Monterrey los miercoles a las 10:am, inscribirte a sus próximos webinars (que un pajarito me dijo serán más y muy interesantes) y obvio comprar su libro, para que no todo se quede en teoría. Aquí abajo te dejo la presentación completa de sus primer webinar.

Toma el Control de tu Dinero
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El Pequeño Cerdo Capitalista (además de previsor).

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El año pasado recibí una petición de una querida amiga blogera, Sofía Macías, la autora del blog Pequeño Cerdo Capitalista. Estaba escribiendo un libro, del mismo nombre que su blog, y me pedía una revisión del capítulo sobre Seguro. Primero la sorpresa y después por supuesto que accedí a la petición, que para mí fue en realidad un honor. Nunca antes alguien me había pedido algo similar. Es como si te invitan a ser padrino de un niño y por supuesto que no te puedes negar. Confieso que en el caso de este “niño” en particular lo hice con mucho gusto.

El libro salió a la venta hace un par de semanas y está causando un revuelo impresionante, sobre todo por el nombre y el concepto, o la perspectiva de Sofía. Hay que luchar contra la vergüenza que los amigos nos consideren pequeños cerdos capitalistas por poner atención en los intereses que le suma el banco a nuestro dinero. El Mensaje inicial del   libro, en voz de su autora, es que “Aprendas tú a sacarle provecho a tu dinero, en vez de que otros le saquen provecho” y evitar que tu dinero sea La Bella Durmiente del Banco.

Esta semana entrevistaron a Sofía en W Radio, y en una entrevista (bastante amena por cieto) ella explicó los orígenes del libro y las razones de peso para que lo lean. Yo tuve la oportunidad de leer antes el capítulo completo sobre Seguros, y después ojearlo en una librería, y les puedo decir que de lo que vi al inicio a lo que salió publicado hay una gran y positiva diferencia. Términos y conceptos explicados de una forma amena y profunda como pocos libros del tema

“La gente tiende a pensar que las finanzas son la Raiz Cuadrada con la que nos torturaron en quinto de Primaria” sostiene  de inicio y complementa diciendo que  “Si sumas restas, multiplicas y divides ya la hiciste. Es un principio básico de las Finanzas Personales.  Los términos coloquiales son el punto fuerte de éste libro en particular.

Explica cómo ahorrar de la forma más sencilla posible. Tiene un capitulo que se llama: ¡Quítamelo que me lo gasto¡ Dice que la mejor forma de ahorrar, para la mayoría de la gente, es no tener el dinero a la vista y disponible. En la entrevista le preguntan  ¿Cómo lo puedes hacer para que sea automático?  Y ella responde “que te lo quiten de tu Cuenta”  Explica que esa fue la forma en como ella empezó con su primer ahorro en un Fondo de Inversión. Sus amigos Hippies y Bohemios de esa noche fueron la inspiración para ayudarles a sacar el Yuppie que todos llevanmos dentro.

“Si no lo tienes no te lo puedes gastar”

Son Conceptos que puedes usar a tu favor para iniciar de una vez por todas con ese ahorro que dices nunca puedes hacer. Que inicies dándole a esos temas que siempre le has dado la vuelta y que por eso has dejado de ganar dinero o incluso has perdido. Te dejo el audio del podcast de su entrevista para que escuches de viva voz a su autora y te lances a comprar el libro. Espero lo disfrutes tanto como yo

 Podcats de la entrevista a la Pequeño Cerdo Capitalista