Cómo armar una póliza de seguro de Auto Vitalis-Podcast #13

/en /por

Ya en otras ocasiones te he hablado sobre los puntos a considerar al momento de contratar un Seguro de auto.  Pensar en asegurar tu coche principalmente “por si me lo roban” es, desde mi punto de vista, una forma errónea de percibir los seguros de auto. ¿Por qué opino así? Por varias cosas. Principalmente porque el riesgo de que te roben el auto, en probabilidad y severidad del monto en dinero, es más baja que si, por ejemplo chocas  o atropellas a una persona. Lo que puedas ocasionar, al momento  de manejar un coche, puede ser mayor que si sólo te roban el auto. Si esto último pasa sólo habrás perdido lo que vale el vehículo. En el otro caso el asunto puede ser, como dirían los clásicos, de pronóstico reservado. Y sobre todo causarte problemas financieros graves.

Es por eso que éste Podcast de seguros te digo cómo armar tu póliza “desde atrás” . pensando siempre en que te protejas primero con la mayor suma asegurada por Responsabilidad Civil, Los Gastos Médicos a los ocupantes y, si se puede, los accidentes al conductor. Después ya, puedes pensar en todo lo demás. En qué deducible elegir para cuando te lo roban, en cuánto te aseguran el coche y en todas esas coberturas extras que hacen especial al seguro de auto. Te pido que si te gusta o te sirve la información que aquí explico, deja tus comentarios para saber si debemos mejorar algo o simplemente conocer tu opinión.

Aprovecho para agradecer a Valente Espinosa y su empresa por hacer posible el Vitalis Podcast. Sin el gran esfuerzo que ellos hacen esto que tu escucha no sería posible.

Vitalis-Podcast #12 Cómo Piensa un Inversionista de a Pie

/1 Comentario/en /por

Ir a descargar

En días pasados, cuando la Bolsa Mexicana tuvo su primera caída importante, mi amigo Valente Espinosa, especialista en Podcast (Responsable por cierto de que este Vitalis-Podcast sea una realidad) grabó un vídeo. En él hablaba sobre cómo había que enfrentar la caída. Estas situaciones traen muchas oportunidades decía. Debido a la gran explicación que da es que decidí entrevistarlo. Traer a ustedes de primera voz lo que piensa el ya conocido “inversionista de a pie”.

El objetivo de entrevistarlo es que sepas lo fácil que puede resultar invertir. Que sea la opinión de alguien que no es asesor. Si tus eres mi asegurado de Optimaxx-Plus o de Vida Inversión, Seguros de Inversión, este vídeo te puede ayudar a entender el tipo de decisiones que puedes tomar. Sobre todo te puede ayudar a saber el tipo de actitud que hay que tomar al respecto de los cambios “normales” que tiene la Bolsa. Sobre todo cómo puedes hacer crecer el dinero.

El Largo Plazo, nivel de tolerancia al riesgo y algunos otros términos  que los asesores financieros explicamos, con poca claridad a veces, hoy Valente explica cómo le hace para crear sus propios conceptos. Que además le ayuda a cumplir el objetivo principal de este tipo de Instrumentos Financieros: hacer crecer el dinero. Espero que pueda ayudarte para familiarizarte con este tipo de situaciones y que te ayude a crear tus propias estrategias personales para hacer crecer tu patrimonio, que es uno de los principales objetivos que tenemos en Previsión Financiera.

Las Cinco Enseñanzas Financieras de UP

/3 Comentarios/en /por

Este post forma parte de la Serie Películas con Enseñanza Financiera escritos por los miembros del Clan Financiero

Muchas veces se piensa que las películas infantiles son inofensivas. Que con no tener violencia, sexo explícito y algunas otras cosas que sólo los “adultos” pueden ver y entender, ya es una película apta para los niños. Es entonces que Gobernación (la encargada en México de decir para qué tipo de público es la película) autoriza que es apta para niños. Si a esto le sumamos que los padres parece que le tenemos una confianza ciega a todo lo que hace Disney y tendemos a pensar, acepto que muchas veces es mi caso, más si dicha historia es elaborada por Pixar.  Desde Toy Story parece que todo lo que hace es necesariamente bueno para nuestros hijos.

UP es una película infantil que trata de unos niños que les gusta  el montañismo o son exploradores que se enamoran y se casan. Su sueño siempre fue tener una casa en una montaña. Empiezan a ahorrar para tal fin guardando su dinero en un tradicional frasco de galletas. Debido a varias “circunstancias del destino”, él se enferma, ella también, la casa en la que vivían se daña y, en fin, hubo que romper muchas veces el frasco. Finalmente llegan a viejos y ella muere sin que lograran cumplir su objetivo inicial y su gran sueño. Es entonces que el señor se vuelve una persona solitaria y gruñona. Tanto que termina golpeando accidentalmente a una persona y es demandado. Finalmente decide que es momento de cumplir el gran sueño que tenía con su esposa. Amarra su casa con Globos y decide llevarla a la montaña. Literal si la montaña no va a ti tú ve a la montaña.

La historia continúa con el señor, que por cierto se llama Carl Fredricksen, compartiendo el viaje accidentalmente con un niño explorador  que llegó a su casa. Parece que reunir a un niño con un adulto mayor refrescan los sueños. Es justo aquí donde inicia la enseñanza financiera. Esta pareja ya tenía un objetivo, estaba ahorrando para ello y lo hacían de forma disciplinada. Ya tenían lo que paren ser los ingredientes principales de unas finanzas sanas y de tener un objetivo ¿Qué falló entonces? ¿Por qué no lograron sus objetivos juntos? ¿Es que el destino decidió ser cruel con ellos? No, lo que sucedió es que sólo tenían hecha una parte de la tarea. Faltaba ver el mapa completo y hacer la otra parte. Contemplar que a lo largo del camino hay riesgos a los que uno se expone y que si suceden pueden dañar la economía. Sí les falto pensar en contratar un esquema de seguros.

El hubiera no existe pero como es una película me tomo la libertad de decir lo que debieron hacer diferente. Sobre todo para que los niños aprendan el mensaje correcto. Hay que tener sueños, haya que tener un objetivo, hay que ahorrar para él pero con eso no basta.

Aquí cinco lecciones financieras que deja la película:

  1. Un frasco de galletas no es un buen lugar para guardar el dinero ahorrado. Porque aunque ustedes no lo crea en los Estados Unidos es un lugar preferido por muchos. Guardarlo ahí además de riesgoso hace que el dinero esté perdiendo valor mientras pasa el tiempo.
  2. Enfocar todos los recursos a un solo objetivo. Ellos destinaban todo su ahorro a cumplir el sueño de su casa en la montaña. Con el tiempo esto les creó un desequilibrio porque tuvieron que tomar de ese mismo dinero para enfrentar las eventualidades.
  3. Tener todos los huevos en la mis canasta (o en el frasco de galletas)  Es lo menos recomendable. Hay que tener cuando menos tres lugares diferentes en donde guardar el dinero. Dependiendo de los objetivos y el tiempo. Separar es la clave.
  4. Dejar que el optimismo extremo nos invada.  Ya que tienes un sueño y ahorras para él pregúntate ¿Qué puede salir mal? y ¿Cómo puedo evitarlo? Haz previsiones. Toma precauciones y transfiere esos riesgos a otros. Contrata seguros. Contémplalos como básicos dentro de tu esquema de Finanzas Personales. Son la columna Vertebral.
  5. Las Condiciones Ideales para lograr un sueño nunca aparecen.  A veces hay que esperar, pero otras veces hay que arriesgarse. Aunque parezca que se contrapone con lo anterior en realidad se complementa. Ellos no tomaron riesgos y aun así los riesgos los alcanzaron y la esposa murió sin ver su sueño hecho realidad. Nada peor que eso. Por eso te digo ya que tienes un sueño, ahorrar, planeas y tienes seguros ahora arriésgate. Ve por tu sueño. Si no lo haces la muerte puede ganarte la carrera y eso es lo peor que puede pasar.

Ahora sigue la cadena de Películas con Enseñanza Financiera y visita el Blog de mi amiga Isela en El Peso Nuestro que te escribe sobre Quisiera Ser Millonario, esa gran película hecha en la India y ganadora de varios premios Oscar y que sin duda tiene una gran enseñanza financiera.

La caída de la Bolsa explicada por un inversionista de a pie

/3 Comentarios/en /por

Si tú eres uno de mis asegurados en Optimaxx Plus te recomiendo inviertas poco más de 10 minutos en ver el vídeo. Te garantizo que entenderás mejor cómo se debe ver este asunto de que tu dinero crezca con el tiempo. Decido recomendarlo porque  explica todos los sentimientos que debe enfrentar una persona, como tú y yo, para lidiar con el crecimiento de tu dinero. Todo el tiempo que dura el vídeo hay una gráfica, por favor no te confundas en que es una explicación técnica. Lo valioso es lo que él explica usando la tabla.

Hoy por la mañana recibí una agradable sorpresa. Mi amigo Valente espinosa, mi asesor y co-host en Vitalis-Podcast, que es un estuche de monerías, me sorprende con una explicación a detalle sobre cómo afecta la caída de la Bolsa, de ayer jueves, debe ser vista y percibida por un inversionista como él. Me interesó mucho ponerlo porque explicada detalle y con manzanas algo que puede ayudar a generar confianza para invertir en instrumentos indexados a la Bolsa.

De algo estoy seguro: es una visión que te ayudará de alguna forma a ver el dinero y las inversiones de una forma distinta. Platicada por alguien que no es financiero. Por alguien que tiene un profesión totalmente diferente y que ha aprovechado las oportunidades de invertir y con el tiempo ha desarrollado una habilidad para entender y lidiar mejor con el asunto de hacer crecer el dinero. Ha entendido algo que recomiendo a la mayoría de mis asegurados que invierten: Desarrollar habilidades con el tiempo para poder hacer crecer mejor el dinero y sobre todo vivir en paz con el asunto.

Es algo que no quise dejar pasar porque creo que es no sólo muy importante, sino de gran valía el que tengas la visión de alguien “de a pie” que se considera ya inversionista. Es una frase que usa y me llama la atención, porque siempre he dicho que para invertir hay que considerarse inversionista. No importa el monto de dinero, importa más la mentalidad que desarrolles porque esa es la que te va ayudar a crecer tu dinero de forma importante. Y recuerda que uno de los tres objetivos de Previsión Financiera y un servidor es ayudarte a que con los Seguros tu dinero crezca.

Los Seguros de Inversión, como el Optimaxx Plus o Vida Inversión, requieren que te involucres con ellos. Que con el tiempo desarrolles habilidades para mejorar el desempeño de tu ahorro. Que poco a poco te familiarices con términos que hoy te resultan tal vez extraños como el IPC. Para qué sirve, cómo beneficia a tus ahorros el que suba o baje. Después incorpores otros conocimientos y habilidades para que  puedas lograr tus sueños financieros.

Te recomiendo que opines y preguntes para juntos poco a poco ir cumpliendo objetivos. Cualquier duda puedes contactarnos por cualquiera de los medios que vienen en la pestaña de contacto de este sitio. Hazlo y con gusto te respondemos.