En los seguros el género sí importa

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Hace unas semanas se acercaron a mi Alfredo y Mariana, ambos son jóvenes de 28 años y se acaban de casar el año pasado. Desde que eran novios siempre han tocado el tema del dinero de forma abierta. Tener finanzas sanas es muy importante para ellos. Cada mes, si pueden, se reúnen para tratar el tema. En una de esas reuniones es que tocaron el tema de los seguros, el retiro y el ahorro que quieren hacer para comprar una casa. Alfredo se quedo con la tarea de buscar a alguien que pudiera asesorarlos en el tema. Buscando en Internet es como llego a mí.

Les regalé una sesión de una hora por skype. Hablamos de sus planes, objetivos, metas y sueños financieros a futuro. Ambos son consultores independientes en una empresa de tecnología. Sus ingresos han mejorado desde hace un año porque se han certificado constantemente. Quieren aprovechar esta etapa en la cual no tienen hijos ni compromisos para poder ahorrar. Tienen claro que el retiro es un tema que quieren resolver desde ahora, buscan en 8 años máximos vender su departamento y comprar una casa con ahorros que puedan hacer. Después de definir sus objetivos, priorizarlos y determinar su capacidad de ahorro mensual vimos que ambos necesitaban un Seguro de Vida que les diera cobertura de invalidez.

Al inicio habíamos visto que era mejor una póliza conjunta de seguro de vida. Así evitaban contratar dos y pagar más prima. Al evaluar la prima de cada uno por separado resultó que la póliza de Mariana era más barata que la de Alfredo, aún por la misma suma. Eso les sorprendió a los dos. Les explique que los hombres y las mujeres son considerados diferentes al momento de contratar seguros. En seguros de vida, por ejemplo, les dije, las mujeres si no fuman pueden pagar como si tuvieran cinco años menos. Eso les sorprendió mucho. De ahí pasamos al tema de que ella podría incluir en su póliza individual algunas coberturas especiales para enfermedades de la mujer.

Finalmente determinamos que lo mejor era una póliza de seguro de vida para cada quien. Así ella podría tener cobertura independiente de invalidez, e incluirle las coberturas especiales para enfermedades de la mujer. Concluimos también que en los seguros de gastos médicos él resultaba pagar menos prima por la misma cobertura que ella. Así se “empataban”. Finalmente integramos a su programa integral de previsión, como le llamamos, un seguro de ahorro con inversión independiente para el retiro de cada uno y una póliza de ahorro e inversión a 8 años para que puedan comprar su casa.

Esta historia ilustra la importancia que tiene, para los seguros, el género o sexo de la persona. Es importante si eres hombre o mujer, porque las necesidades pueden resultar diferentes para cada quien. Si estás en un caso parecido al que te platiqué aquí es recomendable que puedas entender las diferentes necesidades que tienes respecto a tu cónyuge. Si no sabes por dónde empezar te puedo regalar una sesión de una hora por skype. Podré asesorarlos para determinar qué seguros les pueden ayudar mejor.

Tres formas de ahorrar al usar el seguro de gastos médicos

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Un asegurado me preguntaba, después de informarle los 3 pagos que debía contemplar al usar su seguro de gastos médicos, si no había forma de ahorrar al usar su seguro. Le decía que hay muchas formas de hacerlo. Para que fuera sencillo entender los englobé en tres:

1) Programar su Cirugía. Al hacerlo sabe anticipadamente sabe si la aseguradora le va a cubrir o no el padecimiento. Una ventaja adicional es que podía obtener descuentos en el pago del Deducible y el Coaseguro. Algunas aseguradoras premian así el que pueda programarse la cirugía. Hacer uso de esta opción es bueno porque la aseguradora puede anticipar los costos totales de su padecimiento.

2) Usar Proveedores de la Red. La aseguradora tiene distintos proveedores de servicios médicos que le dan un precio especial y, en algunas ocasiones, aceptan el pago directo de ella. Al usarlos, él puede evitar el pago de diferencias. Le decía que los proveedores no son empleados ni empresas de la aseguradora, sólo tienen convenio con ella para abaratar costos. Dentro de ellos se encuentran hospitales, laboratorios, farmacias y médicos por mencionar algunos.

3)Usar su credencial.  Existen algunos proveedores, como algunos laboratorios que tienen descuentos especiales para las aseguradoras. Eso hace que sin tener que enfermarse de algo grave se pueda ahorrar dinero en laboratorios, farmacias, médicos y algunos otros proveedores. Es una forma de ahorrar sin tener que enfermarse y aprovechar al 100% los beneficios de sus seguro.

Aproveché esa pregunta para hacer este vídeo. La idea es exponer una duda que tu puedes tener. El objetivo es compartir contigo algo que pueda ayudarte.

Si estás pensando en contratar un seguro de gastos médicos, y no sabes por dónde empezar, yo te puedo ayudar. Te puedo regalar una sesión de una hora por skype para ayudarte a encontrar el que mejor resuelva tus necesidades.

Por lo pronto te invito a dejar tus comentarios, sobre éste vídeo-post de gastos médicos, en la parte de debajo de este sitio. Tu opinión es muy importante para la creación del contenido de este blog.

Los 3 pagos al usar tu seguro de gastos médicos

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Cuando contratas una póliza de gastos médicos mayores debes tener en cuenta que la Prima no es lo único por lo que debes pagar. Cuando hagas uso de tu seguro hay al menos tres cosas más que debes contemplar como pago:

1)      El Deducible. Recuerda que está determinado en cantidad y lo elegiste al momento de contratar tu póliza. Son los primeros pesos de cualquier padecimiento y corren por tu cuente. Es tu primera participación en el riego.

2)      El Coaseguro. Recuerda que está determinado en porcentaje y se aplica a los gastos procedentes después del Deducible.

3)      Diferencias. Pueden ser en Honorarios Médicos o alguna otra cosa que tu aseguradora tenga topado. Puede ser que tengas contratada una póliza sin Limite de Suma Asegurada, sólo que existen conceptos que pueden tener un tope máximo, como el pago en los Honorarios de tu Doctor o el numero de días que puedes tener una enfermera a domicilio, sólo por mencionarte un par de ejemplos.

 Conocer estos tres conceptos y tenerlos en cuenta te ayudará a estar preparado. Puedes anticiparte a ellos, guardando una cantidad igual a tu deducible más el tope máximo que tengas de coaseguro. De esta forma no te sorprenderá el gasto de improviso.

En los próximos días te daré un par de recomendaciones más para que conozcas las tres formas en que paga un padecimiento tu aseguradora y tres formas de ahorrar en al momento de usar tu seguro de gastos médicos.

Deja tus comentarios y opiniones al respecto de este vídeopost que hoy preparamos para ti. De esta forma sabremos si el tema fue de tu interés y sobre todo si fue útil para ti.

Educación Total con Seguros

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Si eres padre o madre de familia, o estas a punto de serlo, y quieres darles a tus hijos una educación privada, te aviso que acabas de adquirir una cosa que se conoce como pasivo financiero. Eso quiere decir que es algo que a lo largo del tiempo va a requerir dinero de tu parte. Es algo que habrá que pagar de una o de otra forma. La educación privada en México, considerando Primaria, secundaria, Preparatoria y Universidad, hoy cuesta en promedio un millón y medio de pesos en total. Eso es en escuelas promedio. Las escuelas más altas en colegiaturas pueden requerir cerca de tres millones de pesos en total. Lo anterior quiere decir que depende de dónde quieres que tus hijos estudien de ese tamaño es tu pasivo financiero con cada uno de tus hijos. Y te he hablado antes de la importancia de los seguros educacionales.

Todos los padres que queremos, por convicción propia, darles una educación universitaria a los hijos deberemos cuidarnos de no morirnos o invalidarnos antes de cumplir con este compromiso. Cualquiera de las dos cosas las tenemos prohibidas. El proyecto de nuestros hijos podría verse truncado. Eso agrava un poco el asunto porque le agrega un ingrediente adicional: el riesgo que tenemos de morir o invalidarnos antes de haber pagado ese pasivo en su totalidad. Entonces parece que no sólo hay que preocuparse por juntar el dinero en ese tiempo, también hay que hacerlo por evitar morirnos o invalidarnos. Todo lo anterior puede volver el asunto muy estresante para cualquiera.

Unos colegas, agentes de seguros, desarrollaron un concepto llamado Educación Total. Basado en la creación de periodos de capitalización, por medio del ahorro decreciente a lo largo del tiempo. Que podamos ahorrar más cuando somos más jóvenes, y nuestros hijos son pequeños, para que al final podamos crear un capital suficiente para el total de cada periodo escolar de nuestros hijos. Este concepto contempla, además del ahorro necesario, una protección completa por fallecimiento e invalidez. Resuelve el problema de forma integral.

Este sistema de protección y ahorro decrecientes puede resultarte muy útil si estás en esa situación, como es mi caso. Personalizar el concepto puede llevar más tiempo del que nos da el vídeo o el blog. Voy a intentar describirlo a detalle en próximos vídeos o post, para que lo conozcas. Sin embargo si te interesa conocer cómo funcionaría a detalle en tu caso particular puedo regalarte una sesión de una hora por skype para que puedas conocer todos los beneficios que puedes tener con este concepto. Puedes enviarme un mail y acordamos el día y la hora para la sesión. Con gusto te ayudo y asesoro. En la pestaña de contacto puedes ver los medios para acercarte y solicitar tu sesión gratuita

3 preguntas sobre el retiro

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Ya te he comentado que el retiro es un asunto que se puede ver lejano. Las personas que en la actualidad viven en el retiro tienen, en promedio, tres hijos que se hacen cargo económicamente de ellas. Las familias antes tenían muchos hijos, lo cual trajo como consecuencia que ellos terminaran, en el mejor de los casos, siendo un soporte moral y económico de sus padres en la tercera edad. Hay casos en los que después de tener muchos hijos las personas tienen que enfrentar su vejez teniendo que trabajar para mantenerse ellas mismas. Justo cuando las energías ya no son las mimas y después de haber trabajado muchos años.

Es por eso que hoy te invito a pensar en el nombre de una persona que se haría cargo de ti en el retiro. ¿Pensaste en alguien? Ahora dime el nombre de una persona que se haría cargo de ti en caso de invalidez ¿También pensaste en alguien? Si tus respuestas fueron positivas te felicito. Tienes a alguien que te apoyaría en una situación así. Ahora dime ¿Cuánto tiempo crees que pase antes de volverte una carga para esa persona?

Unas pregunta más  ¿Te gustaría depender de alguien más en caso de invalidarte? o ¿En el momento de retirarte? Supongo que no. Creo que te gustaría tener independencia económica. Depender sólo de ti. Ser libre de hacer lo que quieras. Vivir la vida de una forma más despreocupada. Libre de angustias por el dinero. La invitación que quiero hacerte es  que hagas algo por ti desde hoy. Que ahorres para ese viejito que llevas dentro y te protejas de una invalidez. Para que no tengas que depender de alguien o volverte una carga para una persona.

Ahorrar para el retiro no requiere que guardes grandes cantidades de dinero necesariamente. Se trata de que separes solo una pequeña parte de tu ingreso mensual actual y lo “guardes” en algún instrumento financiero que le ayude a crecer. Que sea una forma fácil de hacerlo para que ese pequeño ingreso de hoy se convierta en un gran capital en el futuro con la ayuda del tiempo.

Los seguros han resultado ser un excelente instrumento de ahorro y protección para muchas personas. Puede ser que también lo sean para ti. Te recomiendo que si estás pensando en comenzara ahorrar para tu retiro pienses en los seguros como una buena opción. Hoy existen tantos y tan variados que sin duda alguno te ayudará a cumplir de buena forma con ese fin. ¿Nos sabes por dónde empezar? no te preocupes, contáctame y con gusto te regalo una sesión de una hora por skype. Te garantizo que en ese tiempo podré ayudarte a encontrar opciones para ti. Es así como he asesorado a muchas personas para encontrar el seguro ideal para ellos. No dejes pasar más tiempo.

Finalmente te invito a dejar tus comentarios o compartirnos tus respuestas a las preguntas que te hago en el vídeo. ¿Tienes el nombre de la personas que se haría cargo de ti en la vejez?, ¿ El nombre de la persona que se haría cargo de ti en una invalidez? y ¿Te gustaría depender de alguien en alguno de esos casos. Compárteme tus respuestas. Nos ayudaran a todos.