Cómo funcionan los seguros de auto cuando existe un crédito

Un amigo en Ttwitter ( @Axotla) me preguntaba qué pasa con el seguro, cuando compras un coche a crédito y es perdida total antes de que lo acabes de pagar. ¿A quién debe págale el seguro esa pérdida? ¿Es correcto que le pague al banco? ¿Quién paga el deducible? son sólo algunas de las dudas que surgen para él y para quienes pueden estar en una situación similar.

Cuando adquieres un coche a crédito, tu acreedor, que bien puede ser un banco o una financiera, te pide, entre otras cosas, que el auto se quede en garantía del préstamo. Regularmente hasta se quedan con la factura. Eso quiere decir que mientras no acabes de pagar el crédito el auto todavía no es de tu propiedad. Podemos decir que es más de ellos que tuyo. Sobre todo al principio, cuando has pagado muy poco. De hecho estás obligado a contratar un seguro de cobertura amplia para que se garantice que si le pasa algo al coche, como robo total o perdida total, ellos no pierdan el dinero que te prestaron.

Dentro de las obligaciones que tienes, además de contratar el seguro, es que ellos ( los del banco ) aparecen en la póliza como Beneficiarios Preferentes. Esto es correcto y legal. Lo cual les permite saber que si el carro se pierde y la aseguradora debe emitir un pago ellos sean los primeros a quienes les pague. De esta forma garantizan el crédito que te otorgaron. Una obligación más que tienes es la de pagar los deducibles a la aseguradora. Esos también corren por tu cuenta.

Con todo lo anterior debes saber que existe la alta probabilidad de que si te roban el auto, o es perdida total, antes de que termines de pagar tu crédito aun sigas debiendo al banco. ¿Por qué pasa esto? por varios factores, principalmente porque el banco te cobra una tasa de interés y por otro lado el coche se deprecia con el tiempo. Un auto que vale 200 mil pesos el primer año el segundo año de uso ya no vale lo mismo. Su valor tiende a bajar con el tiempo. Por otro lado si el banco o la financiera te presto el total a una tasa de 10% anual terminaras pagando más de los 200 mil originales que vale el coche.

Si estás pensando en comprar un coche a crédito, o ya tienes uno, toma en cuenta estos factores. No se trata de que te deprimas. Piensa que sin seguros la cosa podría ser aún peor. ¿Tienes más dudas? ¿Quieres dejar alguna opinión? hazlo en la parte destinada para ello en este blog. Estamos enriqueciendo el contenido de este espacio y tu opinión es lo más importante. No te quedes con las ganas de expresar tus comentarios.

379 comentarios
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  1. Sam
    Sam Dice:

    Hola yo tengo crédito automotriz con un banco y por ende el seguro es con ellos mismos pero yo cotize con ellos mismo el seguro y me sale más barato que el que tengo actualmente puedo adquirir otro seguro con ellos mismos pero no el que me dieron con el crédito que es más barato el banco me dice que porque esta ligado con el crédito no se. Puede e investigado y dicen que si ya estoy confundido

  2. Maria Escorcia
    Maria Escorcia Dice:

    Si dan perdida total a un automovil al cancelar la deuda el banco descuenta el refinanciamiento de los años restantes ?

  3. Cristian
    Cristian Dice:

    Hola mi nombre es cristian soy de Bs As. Mi pregunta es : si estoy pagando un auto por intermedio de un préstamo bancario ¿me deberían brindar un seguro todo riesgo ? Agradecería su respuesta

  4. GUILLERMO VILLARROEL
    GUILLERMO VILLARROEL Dice:

    HOLA,TE QUIERO HACER UNA CONSULTA,YO SAQUE UN FOCUS 0KM EN AUTOBIZ Y LO ASEGURE CON SANCOR A TRAVES DE CONSECIONARIA ,EL AUTO ES POR PLAN 70,30 Y TODAVIA LO ESTOY PAGANDOLO SAQUE POR SORTEO,,AL 3 ER DIA DE TENERLO EN LA CALLE ME LO ROBAN,DE UN ESTUDIO QUE REALIZA TODO EL TRAMITE PARA LA ASEGURADORA ME DICEN QUE YA ME VAN A DAR OTRO 0 KM Q TENGO Q IR A FIRMAR LA REPOSICION DE LA UNIDAD PERO QUE EL GASTO DE PATENTAMIENTO ETC LO TENGO Q VOLVER A PAGAR YO,ESTO ES ASI?,AL ANTERIOR LO PAGUE YO,ESTE TAMBIEN? DESDE YA MUCHAS GRACIAS POR TU ATENCION ESPERO PUEDAN ORIENTARME

  5. Orlando
    Orlando Dice:

    Hola quisiera saber a los cuantos días después de la transferencia por prenda me entregan el auto? Desde ya muchas gracias.

  6. Orlando
    Orlando Dice:

    Disculpen quisiera saber a los cuantos días después de hacer la transferencia por prenda me entregan el auto?? Muchas gracias

  7. pasme psi
    pasme psi Dice:

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  8. Mario
    Mario Dice:

    Si estoy pagando un coche q lo saque de particular con una financiera y despues lo pongo a trabajr como servicio publico taxi pero le compro otro seguro publico si hay perdida total o robo total a quie le paga el seguro ala financiera o ami??? Y de beneficiario me puse ami

  9. Francisco
    Francisco Dice:

    Mi padre falleció y el seguro de vida del auto, dice que lo liquidará ya salió la cantidad pero durante este tiempo nos dijeron que siguiera mis pagando y se tardaron 6 meses en hacerlo. No devuelven las mensualidades que se dieron después del siniestro.

  10. Alejandro
    Alejandro Dice:

    Tengo un crédito automotriz con una financiera y tuve un percance en la cual el vehículo se declaró como pérdida total y la aseguradora aplico una cláusula en la cual no pagará la pérdida del vehículo mi pregunta es que pasa si dejo de pagar el vehículo a la financiera tengo entendido que la financiera es el beneficiario preferente y que en caso de no pagar entra en garantía el vehículo, tendría alguna repercusión si dejo de pagar el crédito?

  11. jose l.
    jose l. Dice:

    Tengo un credito automotriz y la financiera me esta cobrando el pago del seguro y en mi poliza me aparece que vence hasta 2020

  12. JAIR LOPEZ MOGOLLON
    JAIR LOPEZ MOGOLLON Dice:

    Buenos días….que sucede si usted tenía un vehículo a crédito, pero faltando 13 cuotas, paga la totalidad del crédito y pasados cinco días de estar a paz y salvo se accidenta…..que pasa con la póliza de seguro….puede reclamar o se pierde completamente el derecho a reclamación alguna….gracias…soy Jair López M.

  13. Manuel Jesús González sierra
    Manuel Jesús González sierra Dice:

    Estoy atrasado dos mensualidades de mi auto y está incluído el pago del seguro que pasa si tengo un percance con el auto es válido el seguro?

  14. Alfredo
    Alfredo Dice:

    Hola mi pregunta es la siguiente yo tengo un carro financiao que pasa tuve un acidente y cuando fui a la aseguradora me yebe la sorpresa de que esta intervenida por el gobierno que pasaría en ese caso conmigo y la financiera

  15. Sergio Hernández olivo
    Sergio Hernández olivo Dice:

    Buen día me robaron mi camioneta que aún estoy pagando me faltan 20 de los 48 que es el crédito la póliza que tengo dice que perdida total es valor factura y la aseguradora me quieren pagar menos que el precio del libro azul esto es correcto, donde debo de acudir para hacer valer el contenido de esta cobertura

  16. Cecilia
    Cecilia Dice:

    Hola buenas tardes! Yo adquirí un vehículo por medio de una financiera para pagar en 4 años llevo 11 mesws pagando, hace un mes me lo robaron la agencia me da dos opciones saldar la deuda por parte del seguro y adquirir un vehículo nuevo año 2018 pero me piden una diferencia y seguir con mi mismo plan de pagos, y pregunta es en caso de no aceptar un vehículo nuevo la agencia debe darme la diferencia de lo que yo e pagado durante esos 11 meses.

  17. Caro
    Caro Dice:

    Tengo un auto que saque con crédito Scotiabank. Con un crédito de 4 años. Pagué el total del vehículo al año. Y la póliza de seguro solo me la hicieron válida por un año. Siendo que en la cotización de mi crédito estaba incluído el seguro por los 4 años. Deben devolverme lo del seguro de los 3 años faltantes?. O renovarme mi póliza por los tres años que me faltan que yo tengo entendido ya he pagado al pagar la totalidad del crédito??

  18. Elias
    Elias Dice:

    Oye una pregunta me robaron mi carro y durante un año pague , a tiempo y di mi enganche, el seguro pago a la financiera y según mis cuentas me quedan a favor 45 mil, y dice la financiera que no, y el seguro pago el total del valor del carro, que puedo hacer

  19. sara jazmin
    sara jazmin Dice:

    tengo un autofinaciamiento chocaron mi carro y es perdida total y ahora q hare, el seguro cuanto me pagar si mi auto es del 2016 tiene cobertura amplia pero me preocupa q sigue despues de esto estoy preocupada..

  20. Alejandra
    Alejandra Dice:

    Hola yo tengo crédito automotriz con un banco y por ende el seguro es con ellos mismos pero yo cotize en otros lados y me sale más barato que el que tengo actualmente o también seguir con ellos mismos pero pedir un seguro mas barato, puedo adquirir otro seguro con ellos mismos pero no el que me dieron con el crédito que es más barato el banco me dice que no se puede. Pero h investigado y me dicen que si ya estoy confundida

  21. Claudia
    Claudia Dice:

    Una indemnización x perdida total en Chile de auto prendado y x orden judicial de retención de la indemnizacion puede no pagarse a la automotora y ser depositado en cuenta de tribunal?
    Yo entiendo el auto esta a mi nombre pero aum no es mio. Llevo 12 cuotas de 48. Tuve un accidente y la otra parte pide la indemnización del seguro para cubrir sus daños aunque cruzo x pasó no habitado yi auto lo alcanzó por proyeccion despues de volcar
    Ojala m puedan contestar no he podido conseguir esta Respuesta. Gracias

  22. Sr. Aguilar
    Sr. Aguilar Dice:

    En el 2015 saque un tsuru en autofinanciamiento en 2016 me roban el automovil lo reporto y me dicen q el seguro esta bencido levante el acta de robo y les ice el conocimiento a la financiera que nunca me hablaron para renovar el seguro y hasta el dia de hoy me dicen que tengo que pagar xq sino me van a demandar yo soy una persona de 73 años todo mi patrimonio lo invertir en el carro ya q lo utilizaba como taxi para poder mantener mis gasto ya q por la edad no me dan trabajo y no tengo como pagarles que puedo hacer

  23. Corina
    Corina Dice:

    hola Tengo un credito prendario con una financiera del ano 2017 2 años el plan, me demore en la ultima cuota del credito que vencia el 11 de marzo de 2019, esta fue abonada el 8 de abril de 2019 . ese mismo dia mi esposo vuelca en la camioneta, destruccion total del vehiculo ! el seguro me manifiesta q la polizza cayo el dia 31/3/19 y PSA (financiera) lo mismo . nadie me dio aviso ! la ultima cuota no la habia abonado.. me pueden asesorar Muchas gracias

  24. Carlos
    Carlos Dice:

    Buenas noches
    En el caso que mi auto financiado fue pérdida total puedo recuperar el enganche que di al inicio ?

  25. Gabriela Gonzalez
    Gabriela Gonzalez Dice:

    Si el gap insurance para mas al banco de lo que se deve el banco te tiene que regresar el sobro?

  26. Gustavo
    Gustavo Dice:

    Hola,tengo un crédito automotriz y el seguro está cargado en la misma mensualidad por todo el financiamiento,tuve un accidente y la aseguradora me dice que no puede arreglarme el carro por qué aparece en la base de datos de que el carro es uber,pueden hacer eso y no pagarte la reparación,si en la póliza especifica que no responderá por ello

  27. Patricia E.
    Patricia E. Dice:

    Hola, adquirí un auto financiado con el banco y por ende en seguro es también con ellos. Tuve un accidente y lo declararon como pérdida total por falta de piezas en stock. Por tiempos de espera del banco para que entregue la factura y realizar los trámites con la aseguradora que son de 2 a 3 meses, voy a liquidar el vehiculo con el banco y la factura me la entregan en máx 10 días, pero se tiene que cancelar el seguro debido a que el.banco aparece como beneficiario. Mi duda es, si cancelo el seguro y liquido la deuda, puedo continuar con los trámites de la aseguradora? El siniestro fue hace un mes y el seguro estaba vigente o al cancelar el seguro no lo haran valido?
    Gracias.

  28. Victor
    Victor Dice:

    Saque un credito con una automotriz y me dieron un seguro gratis por un año, mi deseo es cambiar de aseguradora, es posible hacerlo? Ya que sigo pagando el credito del auto. Me pueden dar sus comentarios. Gracias

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