Cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos ( 7 al 10)

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Por fin se llegó el día de darte a conocer los últimos cuatro pasos para tener un retiro exitoso. La semana pasada no me fue posible publicarlos pero hoy te los traigo aquí para que puedas complementar los dos post anteriores. Pasemos al paso

7. Planea deliberadamente seguir siendo productivo en tu retiro. El retiro es una etapa que está “pintada” por la imagen de NO seguir trabajando NUNCA más. Eso es, además de irreal, una forma casi segura de que el dinero no te alcance. Debes planear seguir siendo productivo de alguna forma. Muchas veces dando consultorías, puede ser que dando clases o atendiendo un pequeño negocio que siempre quisiste tener. El hecho de que veas tu vida como una interminable fuente de productividad te hará sentir más bien de lo que te imaginas. Ser productivo te hará mantener tu autoestima en alto, entre otros tantos beneficios. Como el seguir aumentando tu capital ahorrado. De esta forma evitaras sentirte viejo. Ese es un punto clave para que tengas un retiro exitoso. No hablo de trabajar por necesidad y obligatoriamente. Sí lo planeas desde hoy, el trabajo será una forma más de poner pasión en tu vida. Trabajar por gusto podrá ser una excelente fuente para mantenerte joven y saludable.

8. Integra tus conocimientos y habilidades. Este es justo el momento de usar la experiencia laboral acumulada y lo que aprendiste, según lo recomendado en paso 4 y 5. La integración de tu experiencia y todo lo aprendido te será de gran utilidad para que, sin trabajar tanto, puedas generar una nueva profesión. Aprovechando todos esos elementos, que se acumularon en el tiempo, en tu persona, puedes haber llegado a la parte más interesante y apasionante de tu vida. Ese es el secreto que muchos de los que tienen un retiro exitoso han hecho. Aprovechar todo lo que han ido aprendiendo en su trabajo y los conocimientos que “por fuera” se dedicaron a acumular. El retiro puede ser un momento ideal para integrar tus habilidades y además puede volverse una excelente fuente para dedicarte a cosas que tal vez nunca pensaste. Puede ser que a esa edad tengas la oportunidad de crear algo nuevo y novedoso y que sea un fuente de inspiración para ti y hasta una oportunidad de negocio.

9. Haz la mayor cantidad de amigos que puedas y cuida a tu familia. Desde hoy cultiva amistades y dedícale tiempo suficiente a tu familia. Hazlo de forma sincera y desinteresada. Si lo haces con el tiempo habrás acumulado una red tan grande de personas con las cuales será un placer seguir compartiendo tu tiempo. Una de las cosas que más ayuda a mantener saludable, física y emocionalmente, a las personas, en la etapa de retiro, es que tienen muchas personas con las cuales seguir compartiendo la vida. La soledad es uno de los factores que hace que, las personas adultas mayores, se depriman más y sientan que no vale la pena seguir viviendo la vida. Por eso es que este punto no debes pasarlo por alto. Los amigos y la familia, que quieran pasar tiempo contigo, y tú con ellos, será una de las cosas que más puedas disfrutar en esa etapa de tu vida. Además ¿Cómo puedes tener un retiro exitoso si no tienes con quién compartirlo y disfrutarlo?

10. Sigue haciendo ejercicio, cuidando tu salud y ahorrando todos los días. Sí, ya sé que eso ya te lo dije al principio de ésta guía, sólo que después de todos los puntos estos tres son los más importantes. Podemos decir que si no cumples los demás podrás hacerlo en algún momento, pero si te mantienes saludable, ejercitado y cuidando tu dinero lo podrás hacer todo. El ejercicio será un excelente aliado para mantenerte saludable física y psicológicamente. Cuidar tu salud sigue siendo un punto clave para  tener un retiro exitoso y ¿Qué me dices de cuidar tu dinero y seguir ahorrando? Pues te mantendrá libre financieramente para poder hacer todo lo que quieras en la vida y no tener que depender económicamente de nadie y, sobre todo, tener que trabajar por necesidad en algo que tal vez ni te guste. ¿Dime si eso es poca cosa?

 Bueno pues finalmente acabamos la guía de los pasos para tener un retiro exitoso. Espero que te haya resultado interesante y sobre todo la consideres útil y aplicable a tu vida. ¿Te perdiste los otros dos posts? Puedes consultarlos aquí:

–Cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos

–Cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos ( 4 al 6)

Antes de acabar déjame decirte que te tengo una sorpresa. Acabo de editar una guía para tenerla un retiro exitosos en 10 pasos. En ella hablo de estos 10 pasos que ya leíste aquí y además una introducción y las historias de Don José, del Señor Miranda y de su esposa. ¿Qué te parece? La idea es que poder regalártela en algún momento cercano para que la puedas imprimir y tener presente siempre. Sobre todo si consideras que te puede ayudar. En esta misma semana te diré cómo podrás acceder a ella y bajarla de éste sitio. ¿Te gusta la idea? Házmelo saber en el espacio de comentarios. Por lo pronto ¡Cuídate mucho por favor! Nos vemos en el próximo post.

Cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos ( 4 al 6)

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Ayer te platique sobre los primeros tres pasos para tener un retiro exitoso delos 10 en que consiste el método. 10 pasos que te ayudarán a que aprendas como NO vivir un retiro en la pobreza y que aprendas cómo tener un retiro exitoso. Recuerda que la idea es darte argumentos y herramientas para que aprendas cómo tener un retiro de ensueño. Ahora te traigo los pasos del seis al ocho:

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4 . Aprende sobre invertir. Recuerda que después hacer del ahorro un hábito en tu vida, necesitas hacer crecer ese dinero. Entonces debes dedicar tiempo a aprender cómo invertir. Empieza con familiarizarte con los  términos básicos y después ve aprendiendo un poco más. Paso a paso, y en el tiempo, habrás acumulado un  conocimiento que puede ser oro puro cuando ya tengas 60 años o más. Ese conocimiento puede convertirse en uno de tus mejores Activos ya que podrás hacer crecer tu dinero todo el tiempo. Siempre. Eso, aunado al capital que ahorraste con el tiempo, pueden hacer que la bola de nieve del Interés compuesto juegue a tu favor. Puede ser además una fuente de ingresos pasiva. 

5 Desarrolla una habilidad nueva cada año. Aprender algo nuevo que no tenga que ver con tu trabajo actual. Eso te ayudará a tener más habilidades que, al juntarlas con todo lo que ya sabes, pueden ser una excelente herramienta para desarrollar una nueva profesión o pasión que te ayude a generar ingresos extras en tu retiro. La idea es que adquieras conocimientos y desarrolles habilidades que en la actualidad no tienes pero que te resulten divertidas. Puede ser que tomes un curso de cocina para chef. Aprender carpintería. Tomar un diplomado sobre un tema que te resulte interesante y que sea distinto a lo que hoy haces. En algún momento te puede ayudar. Steve Jobs decía que un curso en caligrafía que tomo como oyente le sirvió más adelante a elaborar el tipo de letras que tienen las computadoras de Aple. No sabes en qué momento te puede ayudar ese conocimiento. 

6.  Elabora una lista de cosas que te gustaría hacer en el retiro. Bien puede ser una lista de todos los libros que te gustaría leer, los lugares que te gustaría visitar, el trabajo que siempre quisiste tener. La carrera que siempre quisiste estudiar. La lista puede ser sobre lo que tú quieras. Eso te va a ayudar a que cuando ya te retires puedas tener una larga lista sobre muchas cosas que puedes hacer. Con esto evitaras que cuando tengas todo el tiempo libre sepas por dónde empezar. La mayoría de las personas que hoy NO tienen un retiro exitoso es porque no se dieron tiempo para hacer ésta lista y de repente se vieron sin trabajo y con todo el tiempo para ellos y no supieron que hacer. Darte tiempo para elaborar ésta lista te ayudará a que tengas presentes tus pasiones e intereses en la vida. Te servirá para poder darle estructura a tu nueva vida. La estructura es un tema muy importante para vivir un retiro exitoso.

Como ves estos pasos son para darle estructura a tu vida después del retiro. Consisten en que hagas cosas de aquí a que te retiras. Este método de los 10 pasos es para siempre. Para ser revisado cada año cuando menos. No es estático. Eso te ayuda a tener siempre un fin en mente y una referencia sobre cómo es un retiro exitoso para ti. Sobre todo aumenta tus posibilidades de tener el retiro que tu quieres y no el que puedes. Recuerda que mi misión es darte herramientas que te ayuden a tener tranquilidad financiera en esa etapa de tu vida. Es, también, ayudarte a diseñar una solución financiera, basada en seguros, que te ayude a lograr ese importante objetivo.

¿Quieres empezar a ahorrar ya para tu retiro y no sabes por dónde empezar? ¿Crees que los seguros de ahorro e inversión pueden ser buenos para ti?

Pues no dudes en contactarme y pedirme la sesión de asesoría de una hora por Skype. Será un gusto ayudarte. Mañana espera los últimos cuatro pasos de  el método para tener un retiro exitoso. Por favor, ¡cuídate mucho! nos vemos mañana. Recuerda no irte sin dejar tu opinión o comentario.

Cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos

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Ya te conté tres historias de personas que viven o han vivido un retiro de forma exitosa. Al inicio de la serie “Cómo tener un retiro exitoso” te prometí que te daría un método que te ayude a lo lograrlo. ¿Te acuerdas que ya te conté la semana pasada tres historias? Bueno pues antes de contarte otras más te voy a dar el cómo puedes empezar a hacerlo para ti.

¿Por qué te doy el método antes de contarte las otras historias de retiros exitosos?

Porque el mes de enero está avanzando y creo que mientras más temprano en el año conozcas el método puede ser mejor para ti. Sobre todo si dentro de tus propósitos de año nuevo tienes el empezar a ahorrar para tu retiro. El método lo desglosé en 10 pasos. Por cuestiones de espacio lo separé en tres post. Podrás leer uno cada día. Hoy empezamos con los primeros tres pasos, que son…

  1. Planéalo. Dedícale tiempo suficiente a definir claramente el tipo de retiro que te gustaría vivir. Ese es el primer paso que debes llevar a cabo. No puedes tener un retiro exitoso si no le dedicas el tiempo suficiente a definir cómo es que sería un retiro exitoso para ti. Ese es justo el paso más importante de todos. ¿Por qué? Porque debes definir, en tus términos, qué significaría un retiro exitoso. Una vez a la semana dedícale dos horas a ese tema. O bien dedícale un domingo completo al mes a definir el panorama que te gustaría. Todos los casos de retiro exitoso, que te platiqué, le dedicaron tiempo a saber cómo les gustaría vivir esa etapa. Esa fue su primera clave. Tip: Evita pensar en cómo lo vas a logar, eso viene después. En este punto sólo es importante que le hagas tu carta a los Reyes Magos o a Santa Claus. El cómo ya vendrá después.
  2. Cuida desde hoy tu salud. Haz del cuidado de tu salud tu prioridad número 1 en la vida. El mayor tesoro que tenemos los seres humanos y el más preciado es la salud. Haz ejercicio por lo menos 30 minutos al día. Cuida tu alimentación. Lleva una alimentación balanceada. El ejercicio diario y la alimentación balanceada es el primer gran secreto que me compartieron mis entrevistados. “¿Para qué quiero dinero en la vejez si no tengo salud para disfrutarlo?” Fue una de las frases que usaron dos de mis entrevistados cuando platiqué con ellos. ¿Lo recuerdas? Pues entonces recuerda que el primer gran tesoro que tienes y que debes cuidar, si a viejo sano quieres llegar, es cuidar tu salud en extremo. Recuerda que si la pierdes puede costarte mucho recuperarla y puede ser que no la vuelvas a tener.
  3. Ahorra desde hoy una pequeña parte de tu ingreso Después del cuidado de tu salud tu prioridad 1.1 en la vida, si quieres tener un retiro exitoso, es guardar desde hoy 1 peso de cada 10 de los que ganas. Esa es una de las cosas que te ayudará a tener tranquilidad financiera en esa etapa de tu vida. Recuerda que “de a poquito se llena el cochinito” como dice el dicho. Recuerda también que si hoy haces un pequeño esfuerzo, y lo combinas con el tiempo que te falta para esa edad, puedes lograr crear un capital muy interesante, que después juegue a tu favor. Una de las cosas que más deprime, a quienes hoy viven su etapa de retiro, es la falta de dinero.  Recuerda que la Tasa de Pobreza en México hoy para Adultos Mayores de 60 años, es de 28%. ¿Quieres vivir tu retiro en la pobreza? Tú y yo sabemos que no, por eso estás leyendo ésta serie, entonces ahorra desde hoy un poco.

Estos tres primero pasos son la base para todo lo demás. Mi recomendación es si crees que se adapten a tu estilo y sobre todo te ayudan a construir un retiro exitoso los empieces a usar desde hoy. La idea es, también, que vayas dándote tiempo para planearlo y le dediques, como dice el paso uno, tiempo al tema.

Después de publicar el método de los 10 pasos publicaré algunos posts sobre cómo los seguros te ayudan a tener un retiro exitoso.

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¿Crees que te puedo ayudar a ti?

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Pues contáctame y con gusto te ayudo. Mañana espera otros tres puntos sobre cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos. Por lo pronto ¡cuídate mucho!

¿Son los domingos días para hablar de seguros, dinero y finanzas?

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Los domingos lo que quieres regularmente es descansar. De levantarte a las seis de la mañana de lunes a viernes y de llegar ya muy noche, del trabajo, a casa. Lo último que tal vez quieras hacer es hablar de dinero, de finanzas o de seguros con tu familia. Sabes que el tema es importante pero hablar de él en domingo te parece fatal.  Déjame decirte que no eres al única persona a quien le pasa. Este día fue hecho para descansar. Piensas. Para levantarse tarde y relajarse un poco del estrés de la semana. No fue hecho para arreglar problemas o enfrascarse en una discusión con la familia por temas de dinero y mucho menos hablar de seguros.  Bueno pues déjame decirte que éste día puede ser el ideal para hablar de todo eso. ¿Por qué? Pues precisamente por su atmosfera relajada, que puede ayudar mucho a tratar el tema. El asunto es saber cómo abordarlo y cómo tratarlo.

Hoy domingo es justo el día en que tienes el tiempo suficiente para leer con más calma el periódico. ¿A poco no le dedicas más tiempo en la mañana a leer más lentamente y a disfrutar de sorber poco a poco tu taza de café. De hecho es probable que estés leyendo este post en compañía de un café. Es por eso que te puedo decir que destinar una parte de tu tiempo hoy para tratar con la familia el tema de los seguros, el dinero y las finanzas no es nada descabellado. De hecho, si aprendes a hacerlo, puede ser el día ideal. Es por eso que a partir de hoy he decidido publicar un post cada domingo para que puedas aprender cómo hablar del tema con tu familia.

¿Te acuerdas cuántas veces en una sobremesa te han recomendado un banco, un servicio financiero o un seguro?

¿En cuántas comidas de fin de semana no te ha tocado dar o recibir un consejo financiero que después te cambió la vida?  Bueno y ¿Por qué crees que suceda esto? Pues porque el tiempo, en fin de semana, no es el mismo tirano que de lunes a viernes. La plática se da en una atmosfera tranquila y relajada. Sin prisas. Es por eso que las personas, tal sin pensarlo, platiquemos un problema que tuvimos con un seguro o con el banco o los problemas de dinero que no hemos podido resolver. Es justo ahí que estamos más dispuestos a dar y recibir consejos financieros.

Esa es justo la clave. La informalidad del día ayuda a que el tema no sea del todo serio. El tema puede hablarse con tiempo. No se trata de resolver el mundo en un solo día. De lo que se trata es de tocar el tema, con la familia, de manera informal al inicio y poco a poco de una forma más seria. Se trata de aprovechar esas oportunidades que hay al desayunar en un día como hoy o en la comida de la tarde, que regularmente suele ser la más se extiende y que da oportunidad a la sobremesa. “Sin querer” puedes soltar la frase de “He pensado en que tener un seguro de gastos médicos sería una buena idea” o “Quiero guardar algo de dinero en un Fondo de Inversión y no sé por dónde empezar, he investigado algo pero en realidad no he tenido tiempo de ver si es una buena opción”

Externar tus preocupaciones y deseos, respecto a temas financieros, con la familia, puede ser el inicio de una sana costumbre de fin de semana que te puede ayudar a tener una vida financiera más sana. Puede ser además el inicio de una relación sólida con tu pareja, tus hijos. La clave está en saber que el por dónde y cómo empezar y romper el paradigma de que el domingo no se habla de esos temas.

El siguiente domingo te daré unos puntos sobre cómo empezar a hablar de seguros, dinero y finanzas en fin de semana. Una especie de guía que te ayude a tocar el tema de forma exitosa.

Antes de que te vayas me gustaría preguntarte ¿Qué te parece la idea de publicar en el blog en domingo? ¿Te ayuda? o ¿Prefieres leer los post de la semana que no has podido leer con calma? Por favor déjame saber tu opinión para saber si vamos por buen camino con esta nueva modalidad, que busca darte mejor contenido y en el momento justo.

¿En Estados unidos se tiene un retiro más exitoso que en México?

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Dicen que los estadounidenses tienen un llamado Sueño Americano. El cual incluye, más o menos, lo siguiente: una familia, una gran casa, un auto un perro, que sus hijos estudien en universidades privadas y, si se puede, llegar a ser millonarios.  Así también tienen una especie de Sueño Americano para el Retiro. El cual incluye, entre otras cosas, comprar un yate y una casa en la playa y vivir de los rendimientos que les genera todo el dinero que ahorraron y que inteligentemente invirtieron en un instrumento financiero parecido a los Fondos de Inversión. Todo el que viva fuera de ese sueño vive en el error o llega a parecer algún lunático. “Eso se debe  a que ellos sí  tienen cultura financiera y de previsión”, dicen muchos expertos.

Desde México parece que el pasto de los vecinos gringos siempre será más verde que el nuestro. Visto así hasta se antoja mejor haber nacido y crecido allá. ¿En realidad es cierto que el pasto de ellos es más verde? ¿Ellos tienen más probabilidades de vivir un retiro exitoso? ¿Crees que ellos tienen más cultura financiera que nosotros los mexicanos? Bueno, pues vayamos comparando. Ayer te dije que en nuestro país, según la OCDE, la Tasa de Pobreza en Adultos Mayores de 60 años es de 28%. ¿Cuál es la de Estados Unidos? 22.4%  Cómo ves no está tan lejos de la nuestra. Te quiero platicar de caso reales de personas que ya están jubiladas y están teniendo problemas.

“No planeaba jubilarme en 2008. Pero la recesión económica, la gasolina a US$4 por galón y una industria de materiales de construcción que se hundía (en la que trabajé durante 40 años) nos hizo volver a considerarlo.” Dice un estadounidense que tuvo que irse a vivir a Perú, de dónde es originaria su esposa, para poder tener un mejor retiro o jubilación.

Continua diciendo: “Los gastos son bajos (pero están subiendo). Llevamos un estilo de vida que sería considerado de clase media alta por menos de US$4.000 al mes. Eso incluye comida, servicios públicos, vivienda, transporte y extras. La cobertura médica es adecuada y accesible. Somos demasiado viejos (entre 65 y 70 años) para comprar un seguro aquí, por lo que se paga todo en efectivo: unos US$40 para ver a un doctor y un poco menos de US$100 por trabajos de laboratorio.”

¿Qué te parece? ¿Sigues pensando que allá, en Estados Unidos, el pasto es más verde? Antes de que me contestes déjame contarte otra historia. “Hace tres años, Rose Marie Meece planeaba retirarse de su trabajo como guía turística en Honolulú, pero la mujer de 78 años decidió permanecer en su empleo después de perder casi la mitad de los US$300.000 que tenía en su cuenta de jubilación durante la crisis financiera.” Entre otras cosas sigue trabajando, dice el artículo, porque “Las pensiones del Seguro Social y de la Marina, donde trabajó su fallecido esposo, a duras penas cubren su arriendo de US$1.300, así que tiene que seguir trabajando.”

Como ves los problemas y la falta de cultura financiera están en todos lados. Todos en el mundo tienen parecen estar teniendo problemas al momento de retirarse. El porcentaje de 22.4%, que dice la OCDE,  de pobreza que viven los viejitos estadounidenses no es totalmente causa de la crisis del 2008. Esa sólo la hizo más patente. Ese alto porcentaje se deba a que ellos tienen menos cultura del ahorro que muchos países de todo el mundo. De hecho el ahorrar no es una de sus virtudes. Es por eso que te digo que si quieres saber cómo tener un retiro exitoso no pienses que ellos son el modelo a seguir. El método infalible es ahorrar de forma constante y ser perseverante en adquirir la cultura financiera necesaria para que puedas hacer crecer ese dinero. Antes de terminar déjame decirte quién en América del Norte tiene una tasa de pobreza, en Adultos Mayores, menor que México y los E.U, Pues resulta que Canadá, en ese país es de 5.9% Por mucho, la menor de los tres países. Ya investigaremos cómo le hacen y trataré de traerte ideas y recomendaciones que puedas aplicar.

Mañana te voy a contar la historia de Europa. Ese continente sí que tiene mucho que aprenderle. Por su crisis actual y porque ya tienen encima el problema que nosotros podemos tener en el 2050  si es que no aprendemos de ellos. Por lo pronto me despido, nos vemos mañana y por favor ¡cuídate mucho!

¿Quieres leer los dos artículos del Wall Street Journal en español, sobre las dos historias que menciono hoy? Pues acá te pongo las ligas para que puedas leerlos completos:

1.- Una pareja de EE.UU. disfruta de su retiro en Perú

2.- En la tercera edad y aún trabajando