Tres tips para tener un retiro exitoso

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¿Estamos destinados en realidad a ser unos Adultos Mayores pobres y enfermos? ¿Será que debemos esperar a que llegue la etapa y vivirla como “nos haya tocado”, según el destino?  ¿No está en nuestras manos hacer algo para que sea diferente? Estoy convencido de que si se puede hacer algo y de que en realidad podemos hacer más de lo que creemos. Es por eso que hoy te quiero compartir tres puntos que te pueden ayudar a fortalecer la sensación de control sobre tu vida. Espero que te puedan ayudar.  Y son los que siguientes…

1)     Planea tu Retiro. Dedícale tiempo al tema. Date una par de horas al mes. Un método simpe consiste en plantearte preguntas que te ayuden a imaginar. Hacer una especie de viaje en el tiempo y hacerlo divertido. Plantéate preguntas del tipo ¿Cómo me gustaría vivir esa etapa de mi vida?  ¿Qué me gustaría estar haciendo?  ¿Cuántos años más me gustaría trabajar a este ritmo? o ¿Cuánto años más quiero seguir trabajando así? ¿Cómo quiero que sea mi salud? Al plantearte, y responder las preguntas, iras definiendo la clara imagen de cómo te gustaría vivir en tu retiro. Hazte preguntas que te ayuden a buscar respuestas. Preguntas concretas y abiertas que te ayuden a encontrar respuestas capacitadoras. Este tipo de respuestas te muevan a la acción

2)     Calcula cuánto dinero mensual vas a necesitar para vivir el retiro que quieres. Es importante que sepas, a grandes rasgos, cuanto vas a necesitar de forma mensual para vivir el retiro como tú quieres. ¿Cómo puedes calcularlo rápido? Lo que hoy gastas mensualmente para vivir, tú y toda tu familia, es una mensualidad casi exacta de lo que se necesita para vivir sólo, o con la pareja. Una lógica de ello es que cuando tus hijos ya no dependen económicamente de ti te liberan ingresos que vas a necesitar para cuidar tu salud y el incremento de otros gastos “propios de la edad” dirían los expertos.

3)     Define cuánto dinero, del que ganas hoy, puedes destinar a ahorrar para tu retiro. Destinar desde hoy recursos económicos, para esa etapa de tu vida, te ayudará a que el tiempo (un factor que hacer crecer el dinero) juegue a tu favor. Lo recomendable es que ahorres un peso de cada 10 de los que hoy ganas. Sólo guárdale un peso a tu Adulto Mayor y así podrás hacerlo siempre y convertirlo en un hábito. Y sobre todo te resultará muy fácil hacerlo. Cada que puedas haz una aportación adicional a ese fondo. De a poquito te resultará más sencillo y la bola de nieve, del Interés Compuesto, del dinero jugara a tu favor. Definir la cantidad que puedes ahorrar desde hoy te moverá a la acción. Es muy importante que te concentres en lo puedes empezar a hacer desde hoy y no te esperes a que pase más tiempo mientras te llega más dinero.

Como ves estos tres puntos son apenas el inicio de lo mucho que puedes hacer por ti para tener un retiro exitoso. Noes todo lo que debes hacer pero si es un buen punto de partida para que desde hoy empieces a invertir tiempo en conocer cómo puedes crearte un retiro exitoso. En próximos posta te daré otros puntos adicionales que han usado las personas que hoy viven ya un retiro exitoso. Cuidar tu salud, hacer ejercicio de forma regular, comer sanamente, crear fuentes ingresos en el retiro y destinar tiempo a seguir estudiando  serán algunos de los puntos que te compartiré para que veas que si es posible vivir un retiro de ensueño.

¿Quieres empezar a ahorrar para tu retiro? ¿No sabes por dónde empezar? ¿Necesitas asesoría? Contáctame y pídeme la sesión de una hora por Skype para ayudarte a encontrar los seguros que te pueden ayudar a tener un retiro exitoso.

Por lo pronto ¡Cuídate mucho!    y nos vemos en el próximo post de la serie “Cómo tener un retiro exitoso”

¿Qué rendimientos generó el Optimaxx Plus de Allianz en el 2012?

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Cada año que termina se hace un corte de caja en todo. En las finanzas no es la excepción. Ya te he platicado aquí del Optimaxx Plus un seguro, de ahorro e inversión, que puede ayudarte para cumplir muchos de tus sueños financieros e incluso tener un retiro de ensueño. Pero ¿En qué se basa una de sus principales beneficios? En que te da la opción de elegir libremente entre 15 opciones o portafolios de Inversión para hacer crecer tu dinero que vas ahorrando mes a mes. Y hoy que acaba de cerrar un año más quiero compartir contigo cuáles fueron los rendimientos de cada uno de esos portafolios. La idea es que veas cómo le fue a cada una de esas opciones.

Antes de empezar recordemos que la inflación acumulad del 2012 fue de cerda de 3.57%, según el Banco de México, Este punto es importante para que recuerdes que una premisa básica del ahorrar e invertir es lograr que ese dinero genere rendimientos superiores a la Inflación. Para de verdad ganar. Bueno ya con esto en referencia te daré también los rendimientos que han generado cada una de los 15 portafolios en los últimos tres años. Bueno pues empecemos con el Portafolio conocido como Conservador en Pesos el cual generó en todo el año un rendimiento de 4.46%. Esta misma opción de inversión generó en el 2009 un rendimiento de 5.48%, en el 2010 generó 4.69% y en el 2011 un 4.47%.  Como ves los últimos cuatro años ha mantenido una ganancia estable y muy parecida. Ha cambiado poco.

Ahora pasemos al Portafolio Balanceado en Pesos el cual generó en todo el 2012 un rendimiento de 9.14%. En el 2009 generó 16.65%, en el 2010 un 7.47% y en el 2011 apenas un 0.75% de rendimiento. Como ves esta opción de inversión no fue tan estable como la anterior pero los rendimientos siempre han sido positivos. Vayamos ahora con el Portafolio llamado Dinámico en Pesos, que tuvo un rendimiento anual en el 2012 de 16.88%. En el 2009 generó 36.2%, en el 2010 un17.01% y en el 2011tuvo una minusvalía de -4.93. Esta opción es la que más altibajos ha tenido en los últimos cuatro años. Aun así alguien que empezó a ahorrar, digamos 100 pesos en esa opción, en enero del 2009 hoy tendría poco más de 150 pesos. Ha ganado.

Sigamos ahora con los Rendimientos del 2012 de las opciones en Dólares. El portafolio Conservador generó 1.78% en el 2012. El Balanceado un 2.62% y el Dinámico un 10.40%. Estas opciones en dólares tuvieron también comportamientos positivos aunque algunos un poco bajos. Vayamos ahora a los portafolios denominados en Euros. El cual en su perfil Conservador generó un rendimiento de 2.18%, En el Balanceado generó 5% y en el Dinámico un 14.56%.  Como ves Para no hacerte más bolas es que sólo te digo los del 2012. Al final del post te dejaré el archivo donde puedes consultar todos.

Pasemos a las opciones conocidas como Dedicados donde el Portafolio Denominado AZ Brasil generó, en el 2012, una minusvalía de -10.93% Cabe menciona r que esta opción ha tenido comportamiento negativo los últimos tres años.  La Opción AZ China tuvo un Rendimiento de 7.18%. Ahora pasemos Al Portafolio conocido como AZ Merados Emergentes el cual generó, el año, un 6.27%. La opción AZ BRIC tuvo un Rendimiento de 2.50%  y finalmente la Opción de -Inversión, o Portafolio, conocida como AZORO generó en el año una minusvalía de -2.69%.

Por cuestiones de espacio fui los más práctico que pude. Te aviso que use el Termino Portafolio de inversión, Opción de Inversión u Opción como sinónimos. Para efectos de hacer tu lectura un poco más ágil y entendible. ¿Quieres ver los rendimientos de los 15 Portafolios de inversión completas y el comportamiento de los últimos cuatro años?  Aquí puedes ver en una foto que le tomé al sitio de Allianz. El cual se actualiza cada mes y puedes ver acá.

  1. Rendimientos OptiMaxx plus y educación – Allianz México 2012

  2. Página de Seguros Allianz donde actualiza, mes a mes, los rendimientos de los 15 Portafolios de Inversión del Optimaxx Plus.

     

     

Espero haberte dado una mejor idea de todas las opciones de invertir tu dinero que te da el Optimaxx Plus para hacer crecer tu dinero. Estoy seguro de que tiene una adecuada para ti. Antes de irte hazme saber si te sta información te sirvió y te resultó interesante. por favor ¡Cuídate mucho y nos vemos en el próximo post.

Cómo tener un retiro exitoso

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Trabajar durante muchos años, levantarte temprano todos los días, meterte al tráfico y gastar todo el dinero en comprar una casa, mantener una familia, mandar a los hijos a la universidad y más cosas de la vida. Parece ser el camino ideal para terminar a los 60 años, o antes, agotado física y psicológicamente. Justo cuando a los 50 años, más o menos, tus hijos se graduaron de la universidad y la hipoteca de tu casa quedó por fin saldada, piensas que ahora si será buen tiempo de preocuparte por ti. De aprovechar ese flujo de efectivo que te da el dejar de pagar las universidades y la hipoteca. ¿Pero qué pasa? Justo a esa edad empiezan “los achaques” y el ánimo y la energía  parece ya no ser el mimo. ¿Tendrá que ser así necesariamente? Al menos en la mayoría de los casos lo es.

¿Será esa la única forma de terminar una vida laboral? ¿Será necesariamente, ése, tú futuro? Pues déjame decirte que las estadísticas dicen que hay altas probabilidades de que así sea. Antes de que pienses en tirarte del puente de una vez porque te hice sentir que la vida no vale la pena déjame contarte algo. Llevo casi 20 años asesorando a las personas para que ahorren para tener un futuro mejor. Algunas veces he ayudado a crear patrimonios importantes por medio de guardar dinero de forma sistemática y hacerlo crecer. Otras muchas veces no lo he logrado. Entonces sabrás que me ha tocado ver las dos caras de la moneda.

He visto asegurados que ahorraron por más de 15 años y ahora vive una etapa de tranquilidad financiera y a otras personas que no logré persuadirlos de ahorrar lo suficiente y verlos que viven etapas de estreches financiera. En ambos casos me siento un poco responsable. En lo de ver a las personas como se truenan los dedos, porque viven esperando la quincena para enfrentar todos los gastos que te platiqué, me siento más responsable que en los otros.  De verdad que he sufrido por ellos, por no haber podido convencerlos de ahorrar más dinero en su momento. Ese sufrimiento, o cargo de conciencia si quieres llamarlo así, me ha hecho investigas por qué unas personas lograran tener un futuro financiero tranquilo y otras no.

¿Será cuestión de suerte? Me he preguntado. Entonces es que elegí a cuatro personas, mayores todas de 70 años, que considero tienen o tuvieron un retiro exitoso, para que me platicaran sus “secretos mejor guardados” sobre lo que ellos consideraban los factores de éxito para tener una vida plena, tanto física como financieramente, después de esa edad. Con dos de ellos han sido pláticas específicas al respecto. Con dos más, que ya fallecieron, traté de re-armar,  las pláticas que tuve con ellos, en su momento, respecto al tema del retiro. Es así que armé para ti un modelo a seguir o una serie de recomendaciones básicas y claves para tener un retiro exitoso. Las cuales te voy a compartir esta semana.

Vamos por partes. Primero te contaré la historia de cada uno de ellos por separado con la idea de que los conozcas por separado. Publicaré aquí, un post por día, por cada uno de ellos. Al final, después de que ya los conozcas, dedicaré al menos tres post a explicar el modelo sencillo que desarrolle para  poder tener un retiro exitoso. La idea es que si ese modelo te gusta y te sirve pues lo usas para poder planearon retiro exitoso. No importa la edad que tengas, si te gusta y crees que se adapta podrás llevarlo a cabo y tener un mejor futuro financiero del que planteo en el primer párrafo de éste escrito.

Bueno pues mañana comenzamos con esta serie de post donde te compartiré historias de personas exitosas en su retiro con la idea de moverte a la acción y que tú tengas el retiro que quieres. ¿Te gusta la idea? ¿Crees que te aportará algo valioso? ¿Quieres comentar algo? Pues no te vayas sin hacerlo. Ya llegaste hasta aquí y tu opinión siempre será de mucha utilidad, tanto para mí como para todos los lectores del blog.

Nos vemos mañana. Por lo pronto ¡Cuídate mucho por favor! 

Propósitos de año nuevo

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Llegó el 2013. Hoy es el primer día de este año recién desempacadito. Una de las cosas que sin duda aparece en la vida de las personas es una Lista de Propósitos. Cosas que esperan éste año cumplir y hacer distinto al pasado. En la lista aparecen muchas cosas. De hecho más que una lista de propósito parece ser una lista de deseos. Una carta a los Reyes Magos. Tú ¿Tienes una? ¿Hay algo que te gustaría mejorar para este año? Es muy probable que sí. No conozco tus respuestas pero quiero compartirte algo que ya he hecho al inicio de otros años. Tratar de adivinar qué propósitos hay en esa lista si es que la tienes.

No sé en qué orden la tengas pero es altamente probable que aparezcan dos: Ahorrar y Hacer Ejercicio. ¿Por qué lo sé? Porque nunca faltan. Parece que las dos cosas que más nos importan a los mexicanos son nuestra salud física y financiera. De hecho tengo dudas si son las que más nos importan o las que más descuidamos y nos gustaría que fueran mejores. Por eso nunca faltan dentro de los propósitos de año nuevo. ¿Por qué crees que pasan año y años y siguen sin faltar en la lista? Porque, por extrañas razones desconocidas, el tiempo las va diluyendo y puede ser que sintamos que ya habrá oportunidad para guardar dinero y cuidar la salud haciendo ejercicio.

¿Por qué sucede eso? Por dos razones principales: 1) Porque no les ponemos fecha exacta y 2) No les asignamos acciones específicas que nos ayuden a cumplir esos propósitos. Ahorrar y hacer ejercicio se parecen en algo. Ambas son acciones y hábitos. No son cosas abstractas. Son abstractas para nuestro cerebro mientras sólo se quedan en el papel sin tener una fecha y un compromiso de acción concreto. Bueno antes de avanzar déjame explicarte que no pretendo, de ninguna forma que esto de vuelva un regaño o algo parecido. El objetivo de éste escrito es compartir contigo una misión ( no sólo un propósito) que hemos definido en el despacho para contigo. Ayudarte a encontrar soluciones para esos propósitos. Crear contenido que te ayude a tomar acción. Que te sea útil y que haga que tu futuro sea mejor.

A lo largo de éste año haremos varias cosas en el blog. Te contaremos historias de éxito que te inspiren y te motiven a ver que lograr los propósitos es posible.  Le pediremos a nuestros asegurados, a quienes hemos ayudado a diseñar alguna solución para que tengan tranquilidad financiera en sus vidas, que te compartan cómo le han hecho para lograr sus metas, y qué esto te ayude a que, si te identificas, puedas tomar lo que a ellos les ha sido útil y adaptarlo a tu vida. Nos concentraremos sobre todo en crear contenido práctico que te mueva a la acción y te daremos algunas soluciones que te pueden servir. Te hablaremos más de algunos productos específicos de ahorro que te faciliten el logro de tos metas.

¿Queremos venderte algo? No. Lo que buscamos es darte soluciones y consejos que puedan ayudarte. Queremos que si te convence lo que hacemos, y crees que podemos ayudarte, te acerques a pedirnos asesoría. Eso nunca ha sido obligatorio ni lo será este año. Nos concentraremos en compartirte algunas otras cosas que no tengan que ver directamente con seguros pero que te ayuden a ti a lograr tus metas. En la siguiente semana empezaremos con el tema del ahorro, que de acuerdo a un Estudio, y un artículo del Sitio de Expansión, el primer propósito de los mexicanos es ahorrar. Al menos eso dijo el 81% de los encuestados. ¿Qué propósito crees que es el segundo de los mexicanos? Adivinaste: Hacer ejercicio. Eso dijo el 71% empatado con incrementar sus ingresos.

Esta semana no habrá más posta después de éste pero el 7 de enero ya podrás leer el primero del año. En el mes te tengo preparado una serie sobre cómo tener un retiro exitoso.  Para que veas que si es posible. Te compartiré cuatro historias y al final un método que te ayude a construir desde hoy un retiro con éxito en tu vida.

No quiero despedirme hoy sin desearte un feliz dos mil trece y agradecerte por leernos. El objetivo es que darte herramientas que te ayuden a tener un excelente año.

 

¡Por favor cuídate mucho! nos vemos la próxima semana.