Cómo tener, con seguros, un retiro de 1 millón de dólares en pareja

/5 Comentarios/en /por

 

Sin querer queriendo, como dice la frase clásica, llevo ya toda la semana hablando de los seguros conjuntos. Ayer te hablé sobre—> los seguros de vidas mancomunados,  conocidos como Vidas Conjuntas, En los que se puede asegurar a los dos cónyuges en una sola póliza. Pagando una sola Prima anual. Hace dos días respondí la pregunta —> ¿Se puede tener un retiro en pareja? donde te expliqué que sí se podía y después te di—> 5 tips para tener un retiro en pareja donde te compartí algunas ideas que pueden funcionarte para planear tu retiro con tu cónyuge o pareja. Después de comentar esto me han preguntado ¿es posible hacer las dos cosas en un mismo seguro? ¿En una sola póliza para los dos fines? Mejor aún me han preguntado si se pueden juntar el tener un retiro de un millón de dólares en pareja.  La respuesta es que sí se puede. En seguida te voy a explicar, con un ejemplo, cómo es posible hacerlo.

Una matrimonio donde ambos cónyuges tienen 35 años me dice que quiere retirarse a los 55 años y tener un millón de dólares ahorrado. Ambos trabajan y son proveedores económicos de la familia en igualdad de circunstancias. Tienen dos hijos, Javier de 3 años y Jorge de 5 años. Los gastos mensuales de la familia ascienden a casi 50 mil pesos. Por ello necesitan tener un seguro de vida con protección por un millón de dólares. Juan y María ( así se llaman) quieren retirarse dentro de 20 años. Ese es justo el momento en que su hijo Javier ya se habrá graduado de la universidad y Jorge tendrá dos años de haberlo hecho. Ellos quieren tener un retiro conjunto de un millón de dólares. Me preguntaron si era posible juntar todo lo que querían en una sola póliza.

Buscando opciones, para ayudarles a resolver lo que ellos buscaban, encontré un seguro de vida en dólares con ahorro garantizado. Este seguro se puede contratar a distintos plazos. Uno de ellos es a 20 años. Justo el periodo que Juan y María necesitan. Es un seguro que permite asegurarse de forma conjunta. Haciendo aportaciones anuales fijas de 33,350 usd garantizan recibir un millón de dólares cuando ellos tengan 55 años. Si multiplicamos sus aportaciones fijas por los 20 años que van a aportar ellos terminan aportando un total de 667,000 usd y recibiendo un millón de dólares. Una ganancia garantizada DE 333,000 usd. Además de ellos están asegurados, desde que inician su ahorro, por un millón de dólares. Esto quiere decir que si uno de los dos llega a fallecer, antes del plazo pactado de los 20 años, deja un seguro de vida para que el cónyuge sobreviviente pueda hacer frente a los gastos mensuales y la familia siga adelante con su proyecto de vida.

Cuando les presenté la idea les gustó mucho. Hacer un ahorro conjunto para tener el retiro que soñaban y estar protegidos como querían es justo lo que estaban buscando. Antes de que tomaran una decisión les recomendé blindar el proyecto de ahorro. ¿Cómo es eso? Incluyéndole un par de cláusulas que los dejaran mejor protegidos. La primera es una que les garantice que si alguno de los dos se invalida, total y permanentemente, el seguro ya no los obligue a seguir aportando y el ahorro para lograr su millón de dólares y que además, en el momento de la invalidez, les entregue otro millón de dólares. En este caso el seguro les entregará dos millones y todos sin más pago de prima por parte de ellos. ¿La segunda clausula? Una que les garantice, que en caso de fallecimiento de alguno de los dos el seguro les entregue dos millones de dólares.

Como puedes ver si es posible tener un retiro de millón de dólares y además tener seguro de vida mancomunado. ¿Es la única opción que existe? No. En seguros existen muchas formas de hacerlo. Esta opción es la mejor para ellos porque justo los protege como quieren y les garantiza el monto final que quieren para su retiro.

¿Te gustaría tener con tu cónyuge, o pareja, un retiro de 1 millón de dólares garantizado por medio de los seguros? Contáctenme por mail y les regalo una sesión de una hora por Skype, para asesorarlos y ayudarles a encontrar la mejor opción para ustedes.

¿Te gustó el tema? Déjame saberlo por medio de tu opinión en el espacio de los comentarios.

Por lo pronto nos vemos mañana y por favor… ¡Cuídate Mucho!

¿Se pueden contratar Seguros de vida en pareja?

/1 Comentario/en /por

No es por que sea febrero el mes del amor y la amistad que me he decidido a hablarte sobre los seguros y las parejas. Le verdad es que, aunque no lo creas, es un tema sobre el que se habla muy poco y sobre el que se puede hacer mucho. El lunes pasado por la mañana leía en un artículo, en el Wall Sreet Journal, que hablaba sobre cómo planificar las finanzas si muere el cónyuge. Eso me recordó la importancia financiera que pueda tener los cónyuges. ¿Te has puesto a pensar qué pasaría si tu esposa o esposo llegan a morir? ¿Qué harías tú? ¿Qué haría ella o él si tu llegas a morir? Hoy más que nunca la muerte de la pareja puede tener un impacto financiero negativo a la familia. Sumado al fuerte impacto psicológico que representa el hecho mismo.

¿Hay alguna manera de que disminuyas, o elimines, ese impacto financiero en tu familia? Sí, y es por medio de los seguros de vida conjuntos. Los seguros de vida conjuntos tienen la ventaja de que se pueden cubrirlos dos cónyuges en una sola póliza sin tener que contratar una por separado para cada quien. Este tipo de seguros de vida sólo pagan un fallecimiento, el primero que ocurra, pero ambos están cubiertos simultáneamente. Eso hace que el seguro sea mucho más barato que contratar dos pólizas, entre otros beneficios que tiene. Siempre lo comparo con asegurar dos noches en una misma póliza y que te paguen el que primero se roben o sea pérdida total. Tal vez la comparación sea burda pero me ayuda a explicarte de forma rápida el funcionamiento de este tipo de pólizas.

Una pregunta que me hacen mucho, cuando hablo sobre éste tema, es: “si mi esposa es ama de casa y no genera ingresos ¿También recomiendas asegurarla?” Ya hace tiempo escribí  sobre-> El Valor Económico de una Ama de Casa donde hago énfasis en que eso de que ellas no generan ingresos es un mito. ¿Por qué? Porque todo el trabajo que ellas hacen también representa un ingreso monetario para la familia. Si no me crees, y tu esposa es ama de casa,  pregunte ¿Qué haría hoy si mi esposa muere? Haz cuentas de todo los que tendrías que pagar por el trabajo que ella hace hoy en casa. Te garantizo que te vas a llevar una sorpresa. Sobre todo si haces cuentas de todo lo que tendrías que pagar si ella muere antes que tú. Desde el cuidado de los hijos hasta la preparación de la comida.

Como los tiempos han cambiado es muy probable que tú y tú cónyuge trabajen. Esto hace que ambos sean proveedores económicos de la familia. No necesariamente en la misma proporción pero, si es el caso, es un hecho que ambos tendrían que asegurarse mutuamente con un seguro de vida. De esta forma garantizan que la familia siga teniendo el mismo ingreso monetario mensual para poder vivir como hasta hoy. Ambos tienen un Valor Económico para el otro, además del valor moral. Lo cuál puede ser un problema si no tienen seguro de vida a favor del otro. Eso, como ya leíste en todo éste post, se puede solucionar contratando un seguro de vida conjunto. No te quiero platicar la cantidad de historias de terror que conozco por no haber sabido que se podía contratar este tipo de seguros.

¿Te interesa saber la mejor forma de contratar este tipo de seguros? ¿Saber cómo calcular el monto exacto por el que deben asegurarse? ¿Quieres saber cuál sería el mejor seguro para ustedes? Contáctame y con mucho gusto los asesoró. Pídanme la sesión gratuita por Skype. 

5 tips sobre cómo ahorrar en pareja para el retiro

/en /por

1.Debes querer que así sea. Aunque te parezca obvio debo decirte que no lo es. Lo primero que debes hacer es querer vivir tu retiro con tu cónyuge o pareja. Pregúntate si  de verdad quieres vivir esa etapa de tu vida en compañía. Es válido querer hacerlo sin nadie más. ¿Por qué es muy importante quererlo? Porque de esa forma harás todo lo que debas hacer para lograrlo. ¿Cómo puedes hacer un esfuerzo por algo que ni quieres o no es importante para ti? Ya que resolviste ésta primera pregunta clave entonces debes…

2. Platicarlo con tu cónyuge o pareja.  Debes consultar con ella, o con él, si también quiere vivir la etapa del retiro contigo.  Parece que te digo puras cosas obvias ¿A poco no? Sí, creo que sí. Lo hago porque justo las cosas obvias somos las que damos por hecho y en el futuro son las causantes de muchos malos entendidos. Por eso te digo algo tan obvio como preguntarle a tu cónyuge,  o pareja, si también le gustaría seguir teniendo una vida junto a ti en el retiro. Si la respuesta es si entonces deben empezar a…

3. Planearlo juntos. Ya que decidieron que ambos quieren vivir la etapa de su retiro en compañía, ahora lo que sigue es que dediquen tiempo a planearlo. Deben dedicar tiempo a plantearse y responder algunas preguntas. Aquí te doy algunas ideas sobre preguntas que pueden servirles: ¿Cómo queremos vivir esa etapa? ¿Dónde nos gustaría vivir? ¿A dónde nos gustaría viajar? ¿Queremos seguir trabajando? ¿Qué fuentes de ingresos tendremos para ese entonces?  Ya que respondieron éstas, y otras preguntas, es momento de que decidan…

4. Destinar una parte de su ingreso actual a ahorrar para el retiro de cada uno de ustedes. Este punto es muy importante porque para que la cosa sea conjunta primero debe ser separada. Cada quién debe tener garantizada su independencia financiera al momento del retiro. Y esto no es contraproducente. Muy al contrario. Si ambos tienen garantizado un ingreso individual en el retiro será más factible que sigan juntos por amor y no por dinero. Las parejas que conozco que tienen hoy un retiro exitoso en pareja así lo han hecho. Me han dicho que esa es la clave para seguir siendo felices. Ya que destinaron un ahorro ahora si pueden pensar en…

5. Destinar una parte de su ingreso actual para un ahorro conjunto para su futuro. Ya que resolvieron el tema del patrimonio individual, y de que cada uno de ustedes tenga independencia financiera en su retiro,  es momento de pensar en un proyecto que los pueda mantener unidos. Bien puede ser ahorrar para poner un negocio que les genere ingresos futuros. También puede ser para comprar esa casa en la playa donde han soñado vivir esa etapa de sus vidas o el gran viaje que siempre han querido hacer. Tener un sueño en común, después del individual garantizará que la felicidad entre por la puerta grande a sus vidas. Y ser felices en el retiro es el objetivo final de que hagas todo esto. ¿No es cierto?

Espero que los puntos anteriores te den la pauta para saber por dónde empezar si es que quieres, y es importante para ti, tener un retiro en compañía de tu cónyuge.  Quieren empezar a ahorrar y ¿No saben por dónde empezar? ¿Quieren saber cómo es que los seguros les pueden ayudar a tener un excelente retiro juntos? contáctenme por mail y con mucho gusto les doy la sesión de regalo de una hora por Skype. He asesorado a muchas parejas sobre el tema y puedo ayudarles a ustedes. Además será un gusto hacerlo.

Antes de que te vayas déjame saber ¿Qué te pareció el tema? ¿Te ayudó? ¿Te resultó interesante? Hazme saber tu opinión para saber si debo escribirte más al respecto.

Por lo pronto ¡cuídate mucho!

 

¿Se puede tener un retiro en pareja?

/2 Comentarios/en /por

Cuando se piensa en el tema del retiro suele pensarse que es un tema que sólo le debe importar a una persona. El retiro puede parecer un asunto muy personal. Individual. De hecho lo es. Sucede que en México donde todavía en muchos matrimonios está vigente eso de “hasta que la muerte los separe” el asunto del retiro ya no sólo es tema de una persona. El tema es de dos. Si se lleva a cabo de una forma correcta, planear el retiro en pareja, puede tener sus grandes ventajas. Puede ser que un ahorro doble para el retiro sirva como un doble ingreso al momento de retirarse. No suena nada mal ¿Verdad?

Conozco muchas parejas retiradas. Veo que además de compartir la vida comparten otras cosas, entre ellas los gastos que se generan esa edad. Compartir los gastos de una vivienda, del seguro de gastos médicos, de los viajes y de otras cosas resulta ser más barato para dos que para una persona. Vivir esa etapa de vida en compañía de una pareja tiene muchas ventajas psicológicas. La compañía mutua hace que la soledad, esa situación que deprime en la actualidad a muchos Adultos Mayores, no se presente si se tiene un retiro en pareja. Esa es una ventaja inicial muy importante.

No estoy diciendo que por miedo a la soledad te quedes o vivas con quien no quieres. Lo que digo es que pensar en una vida en pareja es muy importante si ambos quieren estar juntos y además lo planean de una forma correcta. Vivir una vida en pareja por muchos años donde esté presente ese ingrediente que llaman amor puede resultar algo no sólo muy bueno sino maravilloso. En el retiro, comúnmente ya los hijos “se fueron”. La vida y los intereses en común se pueden combinar de una forma tal que, puede ser, las “estrecheces económicas”  sean cosa del pasado.

¿Por qué puede darse ese efecto? Por varios factores, uno de los primeros es porque los gastos generados por los hijos, como la escuela, alimentación, el vestido, medicinas, diversiones y todo lo relativo a “mantener” a los hijos se vuelva un ingreso para la pareja. Puede ser visto en algunos casos como un “aumento del ingreso”. Si a los anterior le sumamos que ambos cónyuges ahorraron por su cuenta para el momento del  retiro, entonces la cosa se puede poner bonita. ¿Qué tal te caería vivir con dos ingresos en el retiro? Casi estoy seguro de que nada mal.

Aquí la pregunta inicial sería ¿Cómo hacerle para tener un retiro en pareja? Primero querer que así sea y en segundo lugar planearlo de forma correcta. Lo importante es que cada quien empiece a generar un ahorro para su propio retiro. Después se puede pensar en un ahorro conjunto. ¿Por qué primero un ahorro individual y luego uno conjunto? Porque es importante que cada quien mantenga su independencia financiera. Cada persona debe ir teniendo un ahorro que sienta que es verdaderamente de ella o de él. Después y sólo después será recomendable pensar en un ahorro conjunto.

Por cuestiones de espacio no podrá darte algunas recomendaciones básicas, sobre cómo tener un retiro exitoso en pareja, mañana publicara algunas recomendaciones iniciales que te pueden ayudar a saber cómo entrarle de lleno al tema.

Antes de irte, y ya que llegaste hasta aquí, déjame saber tu opinión sobre el tema. ¿Te gusto? ¿Te fue de utilidad? ¿Te resulto ameno o interesante? házmelo saber dejando tu opinión.

Por otro lado recuerda que si quieres empezar a ahorrar para tu retiro, en seguros, yo te puedo asesorar para encontrar el mejor para ti. ¿Mi asesoría tiene “costo”? Sí, es de mil pesos por sesión de 50 minutos por skype.

¡Por ser lector del blog te puedo dar una sesión de regalo por Skype!

 Mándame un mail y con gusto te ayudo.

Por lo pronto ¡cuídate mucho por favor!

 

La emoción y la pasión para tener un retiro exitoso

/6 Comentarios/en /por

El fin de semana terminé de armar la Guía sobre “Cómo tener un retiro exitoso en 10 pasos” la cual te voy a regalar muy pronto. Después de terminarla, ya muy noche, le pedí a mi esposa que me ayudara a revisarla. Ella me propuso que para hacerlo la leyéramos en voz alta. Me dio un poco de miedo pero le dije que sí. Sólo le dije que si podía ser por la mañana para que pudiéramos revisarla a fondo. El domingo salimos al cine y, mientras hacíamos antesala para la película, ella la leyó. Cosa aparte debo decirte que su voz y su forma de leer en voz alta me encantan. Bueno pues al finalmente llevé un par de sorpresas. ¿La primera? que no estaba tan mal como pensaba al principio. Tiene un ritmo que me gusta. ¿La segunda? Le falta un ingrediente secreto. ¿Cuál? La emoción o mejor dicho la pasión.

Esa es justo la razón principal por las que he retrasado la entrega y salida a la luz de esa Guía. ¿Cómo puedo transmitirte algo que vale la pena si no tiene pasión? Creo que no se puede. Hace tiempo en un post te hice una  pregunta ¿Cuál es el primer ingrediente para empezar a ahorrar? y en ese post te decía que lo que se necesita de verdad es valor. Valor de tomar la decisión de empezar a hacerlo. Empezar por conocer lo que quieres y deseas con pasión de verdad y después tomar la firme decisión de dar el primer paso de empezar a lograr tus sueños financieros. Sólo que a veces se necesita que alguien te ayude y te dé ese pequeño “empujón” que hace falta. Que te ayude y te asesore pero que, si es necesario, te impulse a sacar el coraje que hace falta y tomar esa decisión importante que te acercará a lograr tus sueños financieros.

Ayer publiqué en la Fanpage de Facebook del despacho  una imagen de uno “billetes” editados por GNP. Si quieres verla puedes dar click aquí para verlos, y de paso, si no lo has hecho, dale clik a “Me gusta” para ser Fan de la página. Bueno pues déjame decirte que el objetivo de publicar la imagen de esos billetes era transmitirte la emoción de poder recibirlos en un futuro. No sé si lo logré pero ese era el objetivo. Tocarte, por medio de las imágenes y las palabras, las fibras que te muevan a ahorrar y lograr pensar en tus sueños financieros. ¿Lo logré? No lo sé. Eso sólo tu podras decirlo. ¿Por qué quiero tocarte esas fibras emocionales? Porque platicando con mi esposa sobre lo que en realidad le falta a la Guía es transmitir la misión del despacho.

En casi 20 años que tenemos asesorando a las personas, a ahorrar en los seguros, hemos tenido la fortuna de entregar varios cheques de seguros de ahorro garantizado. Recordábamos con mi esposa la emoción que se siente el entregar un cheque para la educación universitaria de alguien que conocimos desde muy pequeño. “Eso, eso es tocar las vidas de las personas” me dijo mi esposa. ¿Qué se siente ser parte del proyecto de vida de una familia? ¿Qué se siente contribuir con un granito de arena a que la vida de esa familia sea diferente? “Sólo porque en algún momento tú estuviste ahí y le ayudaste a tomar una decisión a su papá o a su mamá.” Me dijo mi mujer. Justo eso me dejó muy pensativo. Pensando en ti realmente.

Reflexionando sobre cada cosa que te  escribo, cada vídeo que te hago y cada imagen que te comparto, y sobre el objetivo que tienen, es que decidí posponer la entrega de la Guía. ¿Por qué? Porque requiere de incluirle lo más importante la preocupación de que en realidad empieces a hacer algo. Quiero tocarte deliberadamente las fibras más sensibles. Quiero de verdad persuadirte de la importancia que tiene el que empieces a ahorrar para tu retiro. Transmitirte la importancia de los seguros en tu vida. Sólo así cumpliré mi misión contigo. ¿Cuál es mi misión? Ayudarte a  tener tranquilidad financiera en los momentos más importantes de tu vida. Eso sólo se logra persuadiéndote de tomar acción y empezar a hacer algo.

Espero tener terminada muy pronto la Guía y explicarte cómo es que te la vas a ganar. Por lo pronto te pido paciencia y dos cosas más: La primera es que si ya llegaste hasta aquí me dejes saber tu opinión y la segunda es que si crees que el blog puede resultarle útil a alguien pues le recomiendes que lo lea.  

Nos vemos en el próximo post y por favor ¡Cuídate Mucho!