Si tengo 35, ¿cómo garantizo, con seguros, un millón para mi retiro a los 65?

Si debiéramos determinar cuál será tu etapa más productiva en la vida es muy probable que sea entre los 30 y los 50 años, ya que diversos Estudios indican que el ingreso de una Persona Económicamente Activa (PEA) se incrementa a los 36, se consolida a partir de los 40 y empiezan a decrecer a partir de los 50 años de edad. Esos mismos estudios recomiendan que, tratándose de ahorrar para el retiro, las personas deben guardar en ese periodo ( su etapa más productiva) entre el 15 y el 20 por ciento de su ingreso para poder garantizar un retiro más o menos decente.

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¿Por qué debes tener un seguro de gastos médicos mayores?

Sé que no estás pensando en enfermarte,mucho menos de algo muy grave, pero déjame decirte que eso sucede aunque no lo tengas pensado o planeado.

Déjame decirte que si sucede vas a necesitar dos cosas: atención rápida y dinero suficiente para enfrentar lo que venga. De hecho, debo decirte que el dinero te da acceso a la rápida atención médica en caso necesario. Leer más

¿Cómo saber qué seguro de gastos médicos mayores es mejor?

La semana pasada recibí tres peticiones de asesoría por skype. Las tres personas tenían dos cosas en común: Estaban buscando contratar un seguro de gastos médicos mayores y necesitaban saber ¿cuál de todos los seguros que habían cotizado era mejor?  En el papel todos parecen iguales. La prima, el precio, en muchos casos es muy parecida. Las coberturas son casi idénticas. A simple vista resulta difícil saber  cuál de todos es mejor. Todos queremos saber ¿Cuál es el mejor seguro d gasto médicos mayores? sólo que a veces no resulta fácil saberlo. Hoy quiero ayudarte a saber por dónde empezar. Igual que le ayude a las tres personas que asesoré la semana pasada.

¿Por dónde empezar?

Más que el “precio” debes empezar por conocer los Períodos de Espera de cada plan que te ofrecen. Anteriormente ya te había dicho las tres cosas que debes preguntar al contratar un seguro de gastos médicos. en el que te decía que debes saber qué padecimientos te cubre desde un inicio y cuáles después de un tiempo. Este es un punto clave porque no todos los planes te cubren lo mismo desde inicio. Desde mi punto de vista és la prueba de fuego por la que deben pasar cada uno de los planes que te ofrecen.

¿Por qué es importante conocer los Periodos de Espera de cada seguro?

El objetivo de contratar un seguro de gastos médicos mayores es que te cubra los gastos de una enfermedad que puedas enfrentar. ¿Cuándo la vas a enfrentar? No lo sabes. Los padecimientos muchas veces suelen presentarse de la noche a la mañana. Es por eso que debes conocer a partir de cuándo tu póliza ya te cubrirá ciertas enfermedades. Por ejemplo, si eres mujer, debes saber a partir de qué tiempo tu aseguradora ya te cubrirá los gastos médicos derivados de padecimientos ginecológicos. Los cuales, dependiendo de la aseguradora y el plan, puede variar de uno a dos años. Sí, ese tipo de padecimientos, no son cubiertos desde inicio por la mayoría de las pólizas. Además debes saber que no son el único tipo de padecimientos que requieren de que tengas un tiempo con tu póliza. Hay muchos más.

¿Cómo conocer esos Períodos de Espera de cada seguro que te ofrecen?

Lo primero es que puedas preguntar al o la agente de seguros que te está asesorando sobre el seguro.También puedes consultarlo en las páginas de cada aseguradora. ¿Cómo puedes hacerlo? consultando las Condiciones Generales del plan que han cotizado. Hoy casi todas las aseguradoras las tienen publicadas en sus portales de Internet. Sólo debes conocer el nombre comercial del seguro que cotizaste.

¿Qué pasa si no conoces los Padecimientos que tienen Periodos de Espera?

Te puedes llevar una sorpresa bastante desagradable al momento de necesitar tu seguro. Para que te des una idea hay padecimientos como el cáncer de mama que, en algunos planes, tienen Periodo de Espera. Dependiendo del plan y la aseguradora puede tener entre uno y dos años de Periodo de Espera. Es un padecimiento que puede no estar cubierto desde el inicio. Los padecimientos ginecológicos, como te decía anteriormente, también pueden requerir de un tiempo con tu póliza para que sean cubiertos por la aseguradora. Lo peor es que los gastos pueden no ser pequeños y la aseguradora no te lo cubra ni siquiera después de transcurrir el tiempo. Es decir que tú cubras los primeros gastos mientras cumples en tiempo necesario solicitado por el plan,  Hay nuevos planes que te piden que durante el Periodo de Espera tampoco se presente el padecimiento. Pero eso es tema de otro post,

Espero de verdad que esta información te ayude a comparar detalladamente los tipos de planes que has cotizado. Te darás cuenta que los planes no son tan similares como parece a simple vista y que el más “barato” puede no ser necesariamente el mejor. También te puede ayudar leer ¿Cuál es la mejor aseguradora de gastos médicos en México?

Recuerda que si necesitas asesoría, respecto a elegir y contratar seguros de gastos médicos mayores, puedes pedirme por mail la sesión de asesoría de 50 minutos por skype. Será un gusto ayudarte.

Por hoy me despido por favor ¡Cuídate mucho!

¿Cuál es la mejor aseguradora de gastos médicos mayores en México?

Si es la primera vez que vas a contratar un seguro de gastos médicos, tienes varias dudas a respecto. La primera es que quieres saber ¿cuál es el mejor seguro de gastos médicos? Ya que te das a la tarea de investigarlo ahora te surge una duda clave, quieres saber cuál de todas las aseguradoras es la mejor. Quieres el mejor seguro de gastos médicos y tenerlo con la mejor aseguradora. El detalle es ¿cómo saberlo a ciencia cierta? No sabes qué factores debes tomar en cuenta. En realidad debo decirte que no es fácil llegar a una conclusión, porque hay muchos factores subjetivos que influyen en ello. En realidad, si le preguntas a cada una de las aseguradoras todas dirán que son la mejor.

Como el tema puede no ser fácil para ti me di a la tarea de ayudarte un poco. Pensé en dos factores que pueden ser lo más objetivos posibles y que te ayuden a evaluar a cada una de las aseguradoras que manejan seguros de gastos médicos mayores en México. Una es ¿Qué participación tienen en el total del mercado? y la  otra es ¿Qué calificación obtuvieron en el CALIFICADOR de COND– USEF ?  

Para ayudarte con la primera te voy a compartir una interesante información que leí en el Periodico El Asegurador. en un artículo titulado “El reto del seguro de Gastos Médicos en México”  escrito por Ricardo Casares comparte datos interesantes de las estadísticas de la Asociación Maxicana de Instituciones de Seguros, la AMIS, donde explica que de 103 aseguradoras que hay en México, sólo 28 manejan seguros de éste tipo, de las cuáles sólo cuatro concentran más del 70% de todas las pólizas. GNP, AXA, METLIFE, y Seguros Momnterrey New York Life  El dato que más nos interesa para este post es saber qué porcentaje del total maneja cada una. Te comparto el “Top Cinco”:

1.- GNP con el 27%

2.- AXA con  el 17%

2. Métlife también con 17%

4,- Seguros Monterrey New York Life con 10%

5.- Seguros Inbursa con el 5%

El resto se distribuye entre las otras 23 aseguradoras que manejan el ramo. Lo anterior es un punto que te puede ayudar sólo que debes compararlo con las calificaciones obtenidas por las aseguradoras en EL CALIFICADOR. Te comparto también los primeros cinco lugares que como dato debo decirte que todas sacaron 10.

1.- Interacciones 10

2.- AXA 10

3.- GNP 10

4.- MAPFRE 10

5.- Seguros Monterrey 10

Si te das cuenta las calificaciones de COND– USEF no coinciden al cien por ciento con los primeros cinco lugares anteriores. Sólo AXA y GNP y Seguros Monterrey se mantienen en ambas listas. Interacciones, que no debe manejar ni el 2% del total de pólizas en México y MAPFRE, que tiene el 3% del mercado, sacaron la calificación perfecta: 10. ¿Qué pasa con Metlife? Sacó 9.3 de calificación. y ¿Con Seguros Inbursa? Sacó 9.3.

Como ves los dos datos, el de Participación de Mercado y la calificación, pueden ayudarte a saber qué aseguradora es mejor. Ninguno de los dos es contundente como tal Ambos parece que miden cosas distintas. No podemos decir  contundentemente qué aseguradora es la mejor en seguros de gastos médicos en México. Aún así son datos que te pueden ayudar a elegir la mejor aseguradora para ti. Datos que sí te dan información y que sí te pueden ayudar a tomar una decisión.

Espero que este post te haya ayudado a tener mayor información y a que con tu propio criterio puedas decidir qué aseguradora es mejor. Recuerda que si es la primera vez que vas a contratar un seguro de gastos médicos mayores y necesitas asesoría, para elegirlo y contratarlo, puedes enviarme un mail y pedirme la asesoría de 50 minutos por skype.

Pronto escribiré más al respecto. Por hoy te pido sólo una cosa: ¡Cuidate Mucho!

¿Para qué sirve un seguro de vida?

Las personas nacemos, crecemos, nos reproducimos y morimos. Eso es un hecho. Todos lo sabemos. Visto desde esa perspectiva, nuestra vida parece ser lineal y hasta aburrida. Si yo te pidiera que vieras tu propia vida bajo esa óptica, sin duda te parecería que no vale la pena.

Te pido que imagines cómo sería tu vida si no pasara nada más en ella que el hecho de que hayas nacido y crecido; tal vez estés en eso de reproducirte (o quizá ya lo hiciste) y ahora sólo te falta espe- rar la muerte. ¿Cómo se ve tu vida así? ¿Divertida? ¿Se te antoja vivirla al máximo? Casi te puedo decir que tu respuesta a las tres preguntas es no.

Ahora te invito a que veas tu vida en retrospectiva. El día que naciste sin duda fue un momento memorable, mientras fuiste creciendo hubo miles de momentos inolvidables. Te tocó caerte alguna vez y tener un accidente.¿Recuerdas esa ocasión que te caíste y tuvieron que llevarte al hospital? Tus papás estaban preocupados. Te dolía mucho la pierna, pero al final todo salió bien. Muchos amigos y amigas de tu escuela fueron a verte. También tus primos. Todos te llevaron muchos regalos y dulces.

Ya más grande, cuando estabas en la secundaria a tu hermana le dio varicela y casi te la pega, ¿te acuerdas? Lo bueno fue que no y cuando ella se curó, toda la familia se fue de vacaciones a la playa. Fueron unas vacaciones inolvidables.

Hay muchas fotos de ellas y tu mamá siempre que las ve siente mucha nostalgia. Seguiste creciendo y llegó el momento de ir a la preparatoria. Sentías muchos nervios porque ibas a cambiar de amigos, una nueva escuela y, entre otras cosas tendrías que dejar de ver a esa persona que consideras el amor de tu vida. Algo pasó, tu abuelo paterno murió y a tu papá lo despidieron del trabajo. Él te dijo que no podría pagar la colegiatura de la preparatoria que a ti te gustaba. Fue un año difícil para ti. Sentías que tu mundo se quebraba, y así era.

Tu papá arrancó su negocio para enfrentar la hipoteca de la casa y los gastos de la familia. El coche que había comprado un año antes lo tuvo que vender porque ya no pudo pagar el crédito. Un año después de todo esto el negocio de tu papá estaba de maravilla. Haber perdido el empleo en esa época de crisis, dice ahora, fue lo mejor que le pudo haber pasado. Tú tuviste que empezar a trabajar para pagarte la escuela y fue ahí donde conociste a tu pareja actual y la persona que era el verdadero amor de tu vida. ¿Lo recuerdas? Hoy tienen una familia hermosa.

Te das cuenta que la vida es hermosa. No es lineal. La vida, tu vida, ha tenido momentos malos, que te hicieron sentir que el mundo se acababa. También ha tenido momentos muy buenos. Como el nacimiento de tus hijos y verlos crecer y conocer todos esos lugares del mundo que has querido.

Como ves, en la vida las personas se enferman, se mueren, tienen accidentes en sus autos y les pasan cosas. ¿Cuándo pasarán todos esos eventos?, no lo sabemos. Lo que sí es un hecho es que en alguien como tú que se dedica a vivir la vida al máximo y a plenitud, le podrán o no suceder. Como no puedes estar con la preocupación ni vivir con el nervio de esperar una de estas situaciones en tu vida es que debes pensar en los seguros. Ellos te ayudarán a transferir el riesgo de esos eventos a una aseguradora

La idea es que cuando sucedan no tengan que ser una desgracia en tu vida, que además vino para acabar con tu patrimonio. Para todo eso sirven los seguros. Estoy convencido que existen para ayudarte a tener una mejor vida. ¿Tú que opinas?

Publicada en Capital de México el 19 de junio de 2014