Cómo afecta la inflación tu Ahorro para el Retiro

Vamos a suponer que hace dos años te diste cuenta que necesitabas 1 millón de pesos para tu retiro. Después de dos años, tú ya necesitas 1 millón 100 mil pesos, esto únicamente para efectos inflacionarios

Si revisas la inflación de los últimos dos años, acumula más o menos un  10%, es por eso que, si tu necesitabas 1 millón de pesos hace dos años, para garantizar tu retiro, hoy necesitas 1 millón 100 mil pesos.

Si tu estás empezando a crear un fondo de ahorro para tu retiro, que querías que fuera de 1 millón de pesos hace dos años, hoy necesitas 100 mil pesos más, en sólo dos años.

Si la inflación le hace eso a tu dinero en dos años, imagínate lo que va a hacer en 10 o más años.

Nosotros creemos que una de las cosas que debemos proteger, cuando empezamos a crear nuestro fondo de ahorro para el retiro, es que a ese fondo no se lo vaya comiendo la inflación.

En términos simples, si la inflación fuera del 5% y tú necesitas 1 millón de pesos en tu fondo, cada año que pase, vas a necesitar 50 mil pesos más.

Ya viéndolo más exacto, necesitas más de esos 50 mil pesos, ¿por qué? Porque la inflación se aplica al último monto que necesitabas.

En la siguiente tabla te explicamos mejor

INFLACIÓN 5%
AÑO MONTO
1 1,000,000
2 1,050,000
3 1,102,500
4 1,157,625
5 1,215,506
6 1,276,281
7 1,340,095
8 1,407,100
9 1,477,455
10 1,551,328

En la tabla puedes observar que no son 50 mil pesos cada año, en este pequeño ejercicio de sólo 10 años, te puedes dar cuenta que, si tu hoy estas pensando en que necesitas un millón de pesos para tu retiro, dentro de 10 años, vas a necesitar $1, 551,328 pesos.

El efecto de la inflación, digamos que es una bola de nieve. Imagínate que tú tardas 10 años en ahorrar, debes tener en mente también la inflación, para que no se “coma” tu ahorro.

Si te das cuenta, la inflación tiene un efecto negativo sobre nuestros ahorros a largo plazo. ¿Cómo es que nosotros podemos contrarrestar este efecto?

Ahorrando o invirtiendo nuestro dinero en instrumentos que nos garanticen al menos la inflación. Existen varios instrumentos que nos lo pueden garantizar.

Los que nosotros consideramos los más sólidos y los que más recomendamos son las Pólizas de Seguro para el Retiro, éstas tienen esa garantía: el dinero que vamos ahorrando en nuestra póliza se va ajustando cada año.

Retomando el ejemplo del millón. Si nosotros pactamos con la aseguradora que nos va a crear un fondo de un millón de pesos cuando tengamos 60 años,  iniciamos con un millón y al año siguiente la aseguradora ajusta automáticamente nuestro dinero a la inflación y así será cada año.

También nuestras aportaciones se van a ir ajustando a la inflación, cada año. Aún así, nuestras aportaciones inflacionadas no le van a ganar al fondo que nos está garantizando la aseguradora.

Es como si estas pólizas para el retiro nos estuvieran garantizando un rendimiento y ese rendimiento va a ser cuando menos la inflación.

¿Por qué escribimos sobre este tema? Porque se habla muy poco sobre el funcionamiento de las pólizas de retiro y sus garantías e incluso se tiene desconocimiento sobre ellas.

Si quieres que te ayudemos a diseñar tu póliza para el retiro o saber mejor cómo funcionan, contáctanos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/

¡Nos encantará asesorarte!

 

Tips para ahorrar en forma efectiva

Hoy les traemos algunos tips sobre  de cómo ahorrar de forma efectiva. Este es  un tema que a muchas personas les cuesta un poco de trabajo: empezar a ahorrar o generar el hábito del ahorro.

Originalmente íbamos a escribir sobre el ahorro para el retiro, en forma específica, pero decidimos  ampliar el tema y enfocarnos al Ahorro Efectivo.

Estamos a mitad de año, seguramente en enero te pusiste muchas “metas de año nuevo”. Muchas personas lo hacemos y hacemos nuestros “propósitos”, casi todos caen en: bajar de peso, empezar a ahorrar y en ser más disciplinados en uno u otro tema.

Para iniciar, hagámonos una pregunta ¿por qué las personas no ahorran?

Es muy simple, porque hay malos hábitos al respecto, cada inicio de año se proponen ahorrar y durante los 12 meses luchan y luchan por hacerlo y al final del año terminan sin ahorro e igual o peor que como iniciaron el año. ¿Por qué sucede esto? Porque todos vemos el ahorro como una parte opcional.

Nuestra primera recomendación es que tú no veas el ahorro como “opcional”. ¿Cómo lo hacemos? Hay estudios que han comprobado que los países que mas ahorran tienen un factor muy importante, la “automatización del ahorro” ¿qué quiere decir esto? Que el dinero no llega a las manos de las personas ahorradoras sino que ellos “automatizaron” que se les haga un cargo a su tarjeta, destinado a su ahorro, así el dinero no llega a sus manos, está comprobado que esta es una técnica que beneficia al ahorro de las personas.

Desafortunadamente en México no existe la cultura de la Bancarización, que es el acceso de la banca a toda la población, únicamente algunos sectores la manejan, en dónde sí se puede hacer un ahorro de manera automática, en dónde si las personas tienen una cuenta en donde reciben el pago de su quincena, pueden pedirle a su banco que les haga un cargo en automático, cada  determinado tiempo y mandarlo a alguna Aseguradora o a algún instrumento de ahorro.

Como esto es difícil para la gran mayoría de las personas, aquí te vamos a decir cómo puedes empezar a formarte el hábito del ahorro.

Primero, debes tener un presupuesto. Este punto va a ser la columna vertebral de tu éxito financiero. Tu puedes diseñar tu presupuesto o apoyarte en ejemplos de presupuestos en internet o incluso alguna aplicación que te ayude a diseñar tu presupuesto mensual o incluso puedes hacerlo directo en algún cuaderno, a mano.

Debes incluir tus ingresos y tus gastos mensuales y, dentro de tus gastos, debes incluir el  concepto de “ahorro” en este presupuesto mensual, como si fuera el recibo de Luz, del teléfono, del agua, que no puedes dejar de pagar.

Tu ahorro siempre debe ir incluido en el presupuesto como si “pagaras un recibo” de algún servicio.

Esto tiene varias ventajas, imagínate que tú, en un mes dejas de pagar la luz, el agua o el teléfono, es mas, no pagas la renta, ¿qué le va a suceder a tus finanzas?

Tu pagas esos recibos porque tienes que pagarlos, es más, es casi seguro que tu te enojas cada vez que debes hacer esos pagos.

Con tu ahorro va a suceder lo mismo, es más, enojate cuando estés haciendo ese “pago”, pero siempre mételo como un recibo que no puedas dejar de pagar forzosamente.

Búscate esquemas mentales, hazle trampa a tu cerebro, no lo metas como “ahorro”. Si tu lo empiezas a ver como un gasto y empiezas a “pagarlo” como algo que no puedas dejar, vas a empezar a tener éxito.

El gran reto viene en saber cómo hacer ese pago forzoso y no estar esperando a ver si te sobra dinero para ahorrar.

Esto es porque, regularmente las personas ahorramos el dinero que nos sobra después de gastar ¿cierto?

Muchas personas que se han acercado con nosotros nos comentan que “no pueden ahorrar, porque no les alcanza” porque “ganan muy poquito” y esperan lo que les llega a sobrar para ahorrar y, ¿que creen? Nunca les va a sobrar.

Si no puedes dejar de pagar la luz, o la renta o el teléfono, por qué si dejas de hacer ese ahorro. Ese ahorro que va a ser importante para ti en un futuro.

También te ayuda a que, si tienes que recortar gastos, seguro vas a recortar gastos en otros rubros y no en tu ahorro.

A lo mejor, te vas a meter en problemas financieros, pero son los mismos que hoy tienes, es decir, no te va a alcanzar, vas a tener que ajustar aquí o allá, cada mes para hacer tus pagos.

La diferencia es que este gasto llamado “ahorro” va a ir generando una bola de nieve a tu favor.

Mete ese ahorro donde tú quieras, inviértelo en Cetes, en una cuenta de ahorro, hacerlo como un método de pago obligado, te va a ayudar muchísimo.

Esta es la forma más efectiva que hemos encontrado para que las personas puedan ahorrar.

Otra forma de ahorrar que hemos encontrado, es ahorrar en seguros. Por ejemplo ahorrar en un seguro Dotal  son seguros que van generando una reserva, que si no pagas ese seguro, tu ahorro, se va a cancelar todo el ahorro que diste y se va a perder.

Hay muchas personas que utilizan los seguros dotales como una herramienta de ahorro, ya que les obliga a ahorrar.

Sea cual sea la finalidad del ahorro, ya sea para su retiro, para una fiesta, para comprar casa.

Cuando vemos como se va formando la dote en estos seguros, los primeros años no tienen nada, aunque hayan hecho sus aportaciones, nos comentan que eso es lo que necesitan, porque saben que si lo dejan de pagar, se pierde el dinero que aportaron. Se genera una necesidad de seguir pagando ese ahorro.

¿Dónde mas puedes ahorrar?

Pídele a tu mamá o a tu papá o a algún hermano, que te “cobre” ese ahorro, como si le debieras, que sepas que le tienes que “pagar” ese ahorro. Y que lo meta en algún lado, que te ayude a ahorrar.

Esto puede ser una lata al principio, como cualquier hábito. Pero te garantizamos es que cuando ya lo tengas, lo vas a ver como algo normal, hasta que se vuelva una costumbre. La costumbre del ahorro y esto siempre va a trabajar a tu favor, ya que va a darte independencia financiera.

Otra forma es “ponte un sueño” y a ese sueño ponle un precio, divídelo en el tiempo en el que quieres llegar a ese sueño y sobre eso, empieza a hacer tus aportaciones sistemáticas.

Recuerda que, ahorrar para el futuro duele. Duele pero siempre sirve.

Si quieres que te ayudemos a diseñar algún instrumento para que inicies tu ahorro, contáctanos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/

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¿Póliza de Seguro o Fondos de Inversión?

El día de hoy hablaremos de las Pólizas de Seguro, como un excelente instrumento de ahorro.

Muchas personas “dicen” que las pólizas de seguro no son un buen  instrumento de ahorro, es más, recomiendan no ahorrar en ellas, porque “no generan intereses arriba de la inflación” o “no te van a entregar dinero más allá de lo que ahorraste”. Que “mejor ahorres en un fondo de inversión o en una casa de bolsa”  o inclusive, que metas tu dinero a CETES.

Déjanos contarte la experiencia que tenemos en Previsión Financiera Integral.

Los Fondos de Inversión, efectivamente, tienen la gran ventaja de que te dan acceso a rendimientos superiores a la inflación, el “negocio” de los fondos de inversión es darte a ti, mayores intereses que cualquier otro instrumento financiero, por ese lado, son excelentes. No nos preguntes que pasa, pero todas las personas que conocemos, que abrieron un Fondo de Inversión, no han durado más de diez años con él, la mayoría sólo han durado cinco.

Te explicamos por qué.

Como son instrumentos que requieren muchísima de tu atención para tener tu dinero creciendo, además de que te permiten meter y sacar dinero, son instrumentos que no son para el largo plazo.

Por otro lado, una Póliza de Seguro te obliga, sistemáticamente, a estar ahorrando una parte de tu ingreso.

Una gran parte de nuestros asegurados han destinado una parte de su ingreso, el 10 o el 20% ,de forma sistemática a una póliza de seguro, durante 10 o 15 años y los beneficios que han obtenido son mayores que los que han obtenido en los fondos de inversión.

Esto ocurre por dos razones.

Imagínate que tu tuvieras por un lado una caja A, que te permita meter y sacar dinero en el momento que tu quieras y que te garantice darte una tasa de interés del 15% anual.

Y por otro lado tienes una caja B, que te da un 2% de rendimiento anual, pero que te obliga a meter dinero cada año, de manera constante y no te permite sacarlo hasta el tiempo que pactaste con ella, por ejemplo, dentro de 15, 20 años o hasta que cumplas 60.

¿En cuál de las dos cajas crees que a lo largo de 20 años vas a tener mas dinero?

La caja A lo mas seguro es que no llegue a los 5 años

La caja B va a permitirte, aún con ese “poco rendimiento”, crear un ahorro que puedes destinar a algún proyecto que estés deseando realizar.

Por eso te podemos decir que la opción B es mucho mejor.

Que los Seguros y las Pólizas de Seguro de Vida son un excelente lugar donde ir guardando tu dinero en forma sistemática, porque a pesar del “poco rendimiento”,  te garantizan que tu dinero va a estar ahí, porque no lo vas a poder sacar y créenos, vas a  llegar al final.

Lo sabemos porque el 100% de nuestros clientes que inician una póliza, llegan a su objetivo.

Si quieres que te ayudemos a diseñar una póliza para tu futuro contáctanos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/

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¿Quieres conocer los alcances de tu póliza de auto?

El día de hoy te traemos algunos tips para ti, que te ayudarán a conocer mejor tu póliza de auto:

¿Qué es lo primero que debes conocer de tu póliza de auto?

  1. El tipo de “paquete de coberturas” que tienes contratado, es decir, amplia, limitada o R.C.

Le llamaremos “Paquete”

  1. Que coberturas vienen incluidas en tu póliza, pueden ser, Daños Materiales, Robo Total o Responsabilidad Civil.

Si tienes, por ejemplo, un Paquete de cobertura amplia, debes empezar a revisar la cobertura de Daños Materiales y los riesgos que te cubre. Es muy importante conocer los riesgos que ampara.

Algunos riesgos que ampara la cobertura de Daños Materiales son:

  1. Colisiones o vuelcos
  2. Incendio, rayo o explosión
  3. Ciclón, huracán , erupciones volcánicas y todos los riesgos hidro meteorológicos
  4. Actos de personas que tomen parte en paros, huelgas, disturbios de carácter obrero, mítines, alborotos populares, motines o de personas mal intencionadas durante la realización de tales actos, o bien ocasionados  por las medidas de represión tomadas por las autoridades.
  5. Transportación, varadura, hundimiento, Incendio, Explosión, Colisión o vuelco, descarrilamiento o caída del medio de transporte en que el Vehículo (grúa por ejemplo) asegurado sea trasladado

Hasta aquí te he dado ejemplos de algunos riesgos contra los que cubre a tu auto la cobertura de Daños Materiales.

No son todos, sólo te los describimos para que sepas en donde leer y cómo buscar en tu póliza.

Si te pudiéramos dar una receta, sería la siguiente.

1) Revisa en la caratula de tu póliza las coberturas que vienen incluidas en tu paquete.

2) Ubica en las Condiciones Generales cada una de las coberturas y lee los riesgos contra los que ampara.

3) Después de leer la sección de los riesgos que cubre cada cobertura, debes leer la sección de Exclusiones de cada sección (para que veas lo que NO CUBRIRÁ)

¿Contra qué otros riesgos cubre a tu auto la cobertura de Daños Materiales?

Contra derrumbe de tierra o piedras, caída o derrumbe de construcciones, edificaciones, estructuras u otros objetos, caída de árboles o sus ramas e inundación.

Estos son solo algunos tips que te damos para ayudarte a cuidar tu patrimonio, tú eres importante para nosotros.

Recuerda que si necesitas asesoría sobre temas de seguros de Vida, Retiro y Gastos Médicos, puedes contactarnos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/

EL VALOR ECONÓMICO DE UN AMA DE CASA

Aún hoy, en pleno Siglo XXI, hay muchísimas mujeres que se dedican exclusivamente al hogar, son 100% Amas de Casa, lo cual hace muy bien a sus familias. Y siguen existiendo aún muchas personas, hombres y mujeres, que tienen la creencia de que, si ellas se quedan en casa, haciendo las labores del hogar, y el que sale a trabajar es el hombre, el único que genera ingresos es él  y ella no genera ningún tipo de ingresos.

Esta creencia es completamente falsa

El que un Ama de casa haga una labor 24/7 y que “no se vea ese trabajo”, no quiere decir que no exista o que no tenga un valor económico.

Todo esto surge porque en Previsión Financiera,  siempre hemos pensado que las Amas de Casa necesitan tener un seguro de vida ya que si ellas llegaran a faltar, el boquete económico que le hacen a su familia es demasiado grande. En realidad no conocemos el valor económico  de un ama de casa porque nunca le hemos dado un valor a todas las actividades que ella hace.

Por ejemplo, hace poco se acercó a nosotros una persona y nos pidió que le ayudáramos a calcular el valor económico que ella tiene para su familia.

Nos comentaba que, si ella llegara a morir o a invalidarse total y permanentemente, su esposo necesitaría más o menos 15 mil pesos mensuales para contratar a una o varias personas que pudieran hacer todas las actividades que ella hace normalmente.

Ella consideraba que se necesitaría un chofer que  llevara a los niños  por la mañana a la escuela, que los recogiera por la tarde, además de uno o dos días a las actividades que tienen por la tarde y otra persona que estuviera al pendiente de ellos, al menos de las 6 de la tarde a las 9 de la noche toda la semana.

Así fue como esta ama de casa valuó su trabajo en 15 mil pesos mensuales.

Si su esposo necesita 15 mil pesos mensuales para sustituirla en las labores que ella hace y su hijo más pequeño tiene 6 años, multiplicamos 15 mil pesos mensuales, por 12 meses, por 15 años que le faltan a su hijo para tener al menos 21 años de edad, nos da una cantidad de $2,700,000 pesos.

Puede ser un cálculo muy rápido, pero nos puede ayudar a centrarnos en una realidad, ya que generalmente las amas de casa no saben lo que puede llegar a valer su trabajo.

Si se dan cuenta, el valor de cada ama de casa es distinto y va a depender de las actividades que ella realiza.

“TODAS LAS AMAS DE CASA TIENEN UN VALOR ECONOMICO”

Esto nos lleva a la pregunta ¿Por qué un ama de casa debe tener un seguro de vida?

Es simple, porque su trabajo SI tiene un valor económico, el que no lo veamos no quiere decir que no exista, pero existe.

Normalmente los seguros de vida van dirigidos a quien nosotros consideramos que es el “proveedor económico” porque decimos que si él llegara a faltar, su familia tendría problemas económicos.

Incluso muchas amas de casa piensan que ellas no necesitan un seguro de vida porque el que trabaja es su esposo.

Debemos quitarnos esa idea, las amas de casa si necesitan un seguro de vida, ya nos dimos cuenta del valor de su trabajo, es tiempo de dejar de minimizar ese valor.

Generalmente en las familias, si llega a fallecer el papá, sin importar si dejó o no seguro de vida, mientras esté la mamá, la familia sobrevive. La mamá ve cómo se las arregla y saca adelante a su familia.

Si llega a fallecer la mamá, la pérdida es emocional y económica, a la familia le cuesta muchísimo trabajo salir adelante. Todo indica que al hombre no siempre se le da mucho la parte emocional y afectiva, con algunas excepciones.

Ya es momento de que, si tu eres ama de casa, pienses en tener un seguro de vida. Ya es momento de que si tu eres hombre, eres el proveedor, empieces a pensar en un seguro de vida para tu esposa ama de casa, además de que le ayudas a crear un fondo de ahorro para su futuro.

¿Cuántas amas de casa conocemos que trabajaron toda su vida, dedicadas a su familia, hicieron un gran trabajo y al final, cuando ya están grandes, no tienen ingresos?

Si eres ama de casa, platica con tu esposo y plantea la necesidad de contratar un seguro de vida para ti, que además te permita hacer un fondo de ahorro para tu “retiro”.

Y si tú eres hombre y tu esposa es ama de casa, platica con ella, pongan en papel el valor económico que ella tiene para tu familia y tomen la decisión de asegurarla y asegurar su futuro creándole un fondo de ahorro.

Recuerda que si necesitas asesoría sobre como contratar una póliza de este tipo, puedes solicitarla llenando el formulario en este sitio http://previsionfinanciera.com/