Reflexiones: ¿Retirarme hasta los 70?

Una gran mayoría de personas, que hoy tienen entre 50 y 60 años, pertenecen a una generación que empezó a trabajar desde una edad muy temprana.

Desde los 14-15 años o antes.

Imagínense que tengan que trabajar hasta los 70. Habrán trabajado más de 50 años de su vida.

Imaginen ahora a un joven de 25 años que, para retirarse con una pensión, deba trabajar hasta los 70 años. ¿Se ve atractivo?

Una persona joven, que hoy tiene 30 años, debería trabajar los próximos 40 años de su vida para recibir una pensión y aún no sabemos si le alcanzará.

Jóvenes: ¿Les resulta alentador este escenario?

Si tienes más de 45 años, tengo una pregunta para ti: ¿A qué edad empezaste a trabajar? Aunque sea de manera informal.

Lo que te quiero decir hoy, a ti que me lees, es que el tema de TU retiro te compete primero a ti y a nadie más.

Si eres joven aún hay mucho que puedes hacer. Empieza por ahorrar lo más que puedas y en donde puedas. Busca formas de ir generando ingresos futuros.

Toma el control de lo que será tu etapa de retiro desde hoy.

Desarrolla habilidades y genera nuevos conocimientos que en el futuro te permitan obtener ingresos sin tener que trabajar tanto.

Cuida tu salud, has una red de amigos.

Aprende lo más que puedas sobre cómo hacer crecer el dinero. La educación y más la financiera serán tus mejores aliados en el futuro.

No sé lo dejes al gobierno o a tus hijos o a tu familia. Toma en control.

¿Por qué el tema de cuidar tu salud es importante para tu retiro? Por dos cosas:

1) Para qué disfrutes al máximo esta etapa de tu vida y…

2) Para que tus ingresos no los gastes en medicinas.

Y recuerda que, si necesitas una asesoría para elegir el seguro de gastos médicos y de retiro de acuerdo a tus necesidades, puedes contactarnos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/ será un gusto poder ayudarte a encontrar el mejor seguro para ti.

 

¿Cuál es la clave de un retiro exitoso?

Hoy aprovecharé para hablarles de un tema que me preocupa mucho:

Su Retiro.

Más ahora que se están proponiendo hacer algunos cambios legales a la edad de retiro.

Intentaré ir dando algunas recomendaciones, usando algunas preguntas que nos han hecho en distintos lados.

¿Me alcanzará con lo Afore para tener un retiro con buenos ingresos?

-Lo más seguro es que no.

¿Con una póliza de retiro podré garantizar un retiro de ensueño?

-Depende de cuánto ahorres cada año y el tipo de póliza que contrates, pero lo más seguro es que no, una póliza no te garantizara eso.

Entonces, si ni la Afore ni una póliza de seguro  me garantizan un excelente retiro ¿qué lo hará?

-Una estrategia integral de tu parte, que incluya ahorro constante y diversificarlo en distintos lugares.

Además de cuidar tu salud y varias cosas más.

El tema de un buen retiro es un reto mundial, por no decir un problema mundial. Ningún gobierno en el mundo está pudiendo enfrentar con sus recursos a la jubilación de sus ciudadanos.

Hace días leí y vi la opinión de quitarles la administración a las Afores porque solo ellas se están enriqueciendo. Son algo así como la tía bruja de Blancanieves.

Eso es falso.

Proponer quitarle el tema del retiro a las Afores es más un tema político que de conocimiento. Si las Afores no administran ese ahorros ¿entonces quién? ¿El gobierno? Si por eso se generó el problema.

¿Aumentar la edad del retiro en México? No suena mal, solo qué hay que voltear a ver a las personas mayores de 60 que hoy siguen trabajando. Muchas de ellas no tienen su salud al 100.

¿A ti te gustaría seguir trabajando hasta los 70 años? ¿Y hacerlo por necesidad? No creo.

A mí no me encanta la idea. ¿Qué puedes hacer? Mucho. Empieza por dos cosas:

1) Ahorra lo más que puedas sin matarte de hambre hoy y

2) Cuida al máximo tu salud. Es clave.

Como sabes, soy fan de las personas que viven un retiro exitoso. He charlado con muchas de ellas. Ahorrar, y hacerlo en cosas que hagan crecer el dinero, ha sido una de las claves de su éxito. ¿La otra? Cuidar al máximo de su salud.

Tienes Afore: Excelente.✅

 

Tienes Póliza de Retiro: Excelente.✅

 

Tienes un Fondo de Inversión: Excelente✅

 

Tienes negocios que generan: Excelente✅

 

Tienes un bien inmueble: Excelente✅

 

Cuidas tu salud: Excelente ✅✅✅

 

Todo eso junto puede ser tu camino a un retiro exitoso. No solo una cosa.

Tener una sola fuente de ingresos en tu retiro puede ser algo muy riesgoso. Busca tener el mayor número de fuentes de ingresos posibles en tu retiro. No dependas de una sola. Planea.

Por hoy me retiro de estos rumbos, ya les dejé ideas para pensar y planear. Sean felices, que es gratis.

Y recuerda que, si necesitas una asesoría para elegir el seguro de vida de acuerdo a tus necesidades, puedes contactarnos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/ será un gusto poder ayudarte a encontrar el mejor seguro para ti.

 

¿Me conviene meterle dinero extra a mi seguro de vida?

Hoy vamos a analizar si es o no conveniente meterle más dinero a tu seguro de vida

Muchas personas consideran que NO es conveniente, que los seguros de vida solo se hicieron para protección y que meter dinero extra a un seguro de vida es un desperdicio.

Puede ser que tengan razón en algún caso, pero en la gran mayoría no. Vamos analizándolo.

Primero, depende de qué seguro de vida tengas. Hoy la gran mayoría tiene seguros de ahorro, que por cierto, confunden con seguros dotales y no necesariamente un seguro de ahorro es un seguro dotal.

Como información, un seguro dotal te da la misma cantidad asegurada, tanto si mueres, como si vives el plazo que pactaste. Hay también seguros que solo son de ahorro y que después de cierto tiempo te van a entregar solo las primas que pagaste, algunos te dan una suma en caso de fallecimiento y otra suma en caso de supervivencia.

Nosotros manejamos un seguro de vida en el que le proponemos a nuestros clientes crear lo que llamamos una “cuenta maestra” para seguros. Es un seguro de vida que, además te garantiza devolverte cierto porcentaje de tus primas cuando tengas 65 años.

Es un seguro de vida que va dirigido a protegerte en caso de fallecimiento y además va haciendo un pequeño fondo de retiro. Es un seguro muy accesible, no es tan caro como un  dotal y una de las características de este seguro es que te permite hacer aportaciones adicionales.

Estas aportaciones adicionales además generar rendimientos.

Y si, claro que conviene, en este tipo de seguros, hacer aportaciones adicionales que dan rendimientos ¡por supuesto que vale la pena!

Si conoces muy bien tu seguro de vida, vale la pena meterle dinero extra. Si le preguntas a tu agente los pros y los contras, ¿qué pasa si meto dinero y cuándo lo puedo sacar?

Aunque el tema central no es ver los rendimientos, tampoco es algo que puedas descuidar.  Es un beneficio, que, aunque no sea el principal, si necesitas saberlo.

Sí conviene meterle dinero a los seguros de vida, tal vez no a todos, lo que debes conocer es la estructura que tiene tu seguro de vida. No es que porque sea un seguro de vida, forzosamente me tenga que dar buenos rendimientos, no. Conoce la estructura de tu seguro de vida

Específicamente este seguro que manejamos nosotros como “cuenta maestra”, al estar enfocado a que las aportaciones adicionales también vayan creciendo, es un producto empaquetado, que da muchos beneficios.

No necesariamente debes meter dinero adicional a todos tus seguros de vida, no. Tampoco te podemos garantizar que todos los seguros den buenos rendimientos. Pero si consideramos importante que sepas que existen planes que sí te dan buenos rendimientos.

¿Cómo eliges el seguro de vida que te conviene?

Siéntate con tu agente y antes de pasar a cualquier plan, plantea tus necesidades de protección, cuánto puedes ahorrar cada año, que puedes hacer aportaciones adicionales, que las puedas retirar en el momento que las necesites, que te explique cómo funciona cuando metes o sacas dinero, qué tipo de rendimientos te va dando.

No te sientes con un agente de seguros a que te venda una póliza. Pídele que te ayude a buscar, dentro de toda la gama de seguros que existe, uno que cubra las necesidades que le plantees, lo que quieres, lo que estás buscando. Él ya te dirá si lo que estás buscando, existe.

Nuestro trabajo, como agente de seguros, es encontrar un producto del que te enamores, porque va a hacer exactamente lo que tu necesitas.

¿Cuál es el rendimiento promedio de un seguro?

En realidad, no existe un rendimiento promedio, lo que te podemos decir es que los seguros dotales o de ahorro que aceptan aportaciones adicionales, como no tienen permitido invertir en riesgo, el promedio que dan es muy cercano al de los CETES

Si necesitas una asesoría para elegir el seguro de vida de acuerdo a tus necesidades, puedes contactarnos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/ será un gusto poder ayudarte a encontrar el mejor seguro para ti.

 

Necesito contratar un Seguro ¿por dónde empiezo?

El fin de semana me preguntó un joven amigo, que nunca ha contratado seguros, que por dónde debería empezar. El tiene poco menos de 28 años y con su novia están planeando su futuro.

La novia de mi amigo viene de una familia que siempre tuvo seguros, ella ya tiene la cultura. Él viene de una familia que nunca contrató un seguro. Ella lo está iniciando en ese tema y por eso se acercó a mí.

¿Qué cuál seguro debes contratar primero?

  1. El de gastos médicos mayores.
  2. Un seguro de vida con cobertura de Invalidez Total y Permanente. Si no puedes los dos inicia con el de gastos médicos.

Si la empresa en la que trabajas te da seguro de gastos médicos mayores, entonces contrata una póliza complemento de gastos médicos, que es muy barata, y un seguro de vida.

Me pregunta mi amigo que si como no tiene hijos, sea bueno contratar un seguro de vida, porque ha leído que no es bueno. Que solo es para cuando tienes hijos. Sí, aunque no tengas hijos debes protegerte de una invalidez y ya no poder trabajar. Eso solo lo hace un seguro de vida

Cuando empiezas a tener mejores ingresos, y por lo tanto estás pensando en crear un patrimonio, un buen programa de seguros es tu mejor aliado. Debes empezar por protegerte de cualquier cosa que ponga en riesgo tu capacidad de trabajo.

Después de asegurarte a ti ya puedes pasar a proteger tu patrimonio. Sí, primero tú y en segundo lugar tu patrimonio. Sí, lo sé, te han dicho que es al revés pero eso es incorrecto. ¿Quién ha generado ese patrimonio y seguirá generando más?

Exacto: Tú

Entonces tú primero.

Algo que debes saber cuando empiezas tu programa de seguros, le digo a mi amigo, es que requerirás de una alta cultura de la previsión, la cual te exigirá pensar en el largo plazo.

Sin una alta cultura de la previsión, sentirás que contratar seguros es “puro desperdicio de dinero” porque podrás estar pagando muchos años por ellos y no ver un peso de regreso.

-O sea, ¿cómo?, ¿quiere decir que puedo estar pague y pague seguros por años y no ver ese dinero de vuelta?

-Sí, y eso será bueno, porque querrá decir que no te ha pasado nada ni en tu salud ni en tu vida.

-¿Así que chiste?

Los seguros son para no usarse.

-Sí, por tu cara sé que puedes estar pensando que no vale la pena pagar por un seguro.

-Pues sí, ¿qué chiste tiene estar pague y pague y no usarlos?

-Que en algún momento los vas usar, solo que no sabemos cuándo, y ellos pondrán más dinero del que has pagado por ellos.

-Lo que sabemos es que algún día te enfermeras de gravedad, tendrás algún accidente y te invalidaras y vas a necesitar un seguro; sabemos que pasará pero no sabemos cuándo, por eso debes tener siempre el respaldo de una póliza de seguro.

-Ah, ya voy entendiendo.

-Para ayudarte a crear esa cultura del seguro te voy a poner un ejemplo, imagina que soy tu patrón y te propongo que en lugar de pagarte los 12 meses del año solo te voy a pagar 10 meses.

– ¿A cambio de qué?

– A cambio de que el que el día que te enfermes yo pague los gastos.

-También a cambio de sólo pagarte 10 meses, si llegas a invalidarte te seguiré pagando tu sueldo íntegro por los próximos 10 años. ¿Aceptarías o no?

– Así si.

– Pues eso es lo que tú puedes hacer con tu programa de seguros

Así es mis queridos jóvenes, que nunca han contratado seguros, y que poco a poco van teniendo esa necesidad. Hay que buscar formas de irse creando la cultura del “aseguramiento” Ojalá tengan una pareja como la de mi amigo o algún jefe o mentor que los vaya aconsejando.

Si no tienes quien te asesore, recuerda que  te podemos regalar una  asesoría por Skype o presencial si vives en la Ciudad de México, para lo cual envíanos un correo a info@previsionfinanciera.com

 

Tu seguro de Gastos Médicos ¿en realidad es caro?

Van unas ideas sobre los seguros que ojalá les ayuden a aclarar un poco el panorama.

Los seguros no son más caros para las mujeres o para los hombres por el simple hecho de su género. NO. Las aseguradoras utilizan la estadística, entre otras ramas de las matemáticas, para la prima.

Ya hemos dicho aquí anteriormente que los seguros de gastos médicos mayores suelen tener una prima más alta para la mujer que para el hombre en ciertas edades. En esas edades donde ellas se enferman más que los hombres.

Por otro lado los seguros de vida suelen ser más baratos para las mujeres que para los hombres. Ahí sí en todas las edades.

Otro seguro que es más barato para las mujeres, que para los hombres, es el de auto. Ellas chocan menos que los hombres. Comprobado estadísticamente.

Ahora, ¿por qué no es recomendable que los seguros te den un descuento cuando no los usas? Porque cuando los uses deberían cobrarte mucho más y eso haría impagable el seguro.

Las primas de los seguros están calculadas para que a toda la “mutualidad” (o Universo de personas aseguradas) paguen lo mismo en las mismas condiciones. Se calcula que no todos morirán o enfermaran al mismo tiempo.

Mientras que un año se enferman unos en otros años se enferman otros. Las primas que pagan todos sirven para que le paguen a los que se enfermaron.

El dinero con el que se pagan los eventos que suceden no es de la aseguradora, es de la mutualidad que lo aportó. Digamos que la aseguradora solo funge como una administradora de ese dinero.

Es por ello que al calcular la prima está deba ser la misma al “usar” el seguro que por “no usarlo”. Eso es bueno porque te garantiza que cuando debas usarlo la póliza no te va a cobrar mas por ello.

¿Te imaginas si un año la aseguradora pagó 300 mil pesos por algún evento y deba ajustarte la prima por esa razón? Sería impagable. Y en el momento que más lo vas a necesitar.

En algún momento de tu vida una póliza de seguro pondrá mucho más dinero de lo que has pagado por ella. Y será en el momento cuando más lo necesites.

Recuerda que, si necesitas asesoría sobre temas de seguros  Gastos Médicos, de Vida y Retiro, puedes contactarnos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/