¿LOS SEGUROS DOTALES SE COBRAN A LO CHINO?

Hace un par de semanas salió publicado un artículo en El Economista, escrito por Juan Tolentino, un periodista al que respeto mucho y que me parece muy profesional y toma muy en serio los temas sobre los que escribe. La semana pasada en su cuenta de Twitter escribió “…aguas, los seguros dotales pueden cobrarse a lo chino…”

Yo leí la nota completa, sin embargo hacen falta algunas precisiones.

El día de hoy vamos a comentar esa nota.

En ella se dice que, si una persona no paga su prima, las aseguradoras empiezan a cobrar de lo que tenga, es decir, si un asegurado muere y “no avisa a la aseguradora”, ésta se empieza a cobrar de la reserva y que, cuando los beneficiarios se dan cuenta de que existe esta póliza y la van a cobrar, la aseguradora les entrega menos dinero, porque ya se cobró las primas que no se pagaron, ésta es  una imprecisión absoluta.

Los seguros dotales tiene dentro de las condiciones generales del contrato, tres opciones por  si el asegurado dejara de pagar por cualquier razón. Son mecanismos a favor del  asegurado para que no se quede sin protección, estos son:

  1. El préstamo automático.
  2. El seguro prorrogado.
  3. El seguro saldado.

Tienen el objetivo de mantener al asegurado protegido, mientras se puede poner al corriente en sus aportaciones. Recordemos que los seguros dotales son seguros de vida en vida. Esto es, le van a entregar la misma suma asegurada a la  familia en caso de fallecimiento prematuro o al asegurado si llega con vida al final del plazo pactado.

A continuación te explicamos como funciona cada cláusula

  1. Préstamo automático. Si el asegurado, por cualquier situación, dejó de pagar sus primas pero la póliza tiene algún valor garantizado y está contemplado en las clausulas el préstamo automático, entonces la aseguradora hace uso de ésta. Su objetivo es que el asegurado no pierda la cobertura en su póliza, la ventaja de esta cláusula es que, cuando el asegurado pueda ponerse al corriente, sus valores garantizados se restablecerán totalmente.
  2. En el seguro prorrogado. Si el asegurado ya no pudo continuar pagando sus primas y su seguro dotal ya tiene valores garantizados, lo que hace la aseguradora es disminuir el plazo contratado y mantiene la misma suma asegurada que contrató.
  3. Finalmente está la opción de seguro saldado, en la cual la aseguradora mantiene el tiempo pactado en un inicio y disminuye la suma asegurada contratada.

 

Pongamos un ejemplo, Juan contrata un dotal a 15 años,  va al corriente y en el año ocho se le presenta una enfermedad crónica, digamos diabetes, que lo manda al hospital, estuvo delicado por varios meses y no paga un año su prima. En ese momento Juan ya tiene una enfermedad y no sería una persona asegurable. Si su póliza se cancelara en automático, el perdería su cobertura y la opción de un nuevo seguro de vida.

Es por esto que, cualquiera de las tres cláusulas anteriores tienen como objetivo proteger a Juan, en ningún momento están pensadas para beneficiar sólo  a la compañía aseguradora.

 

Otra imprecisión en la nota es que dice que, si el asegurado fallece y no se notifica a la aseguradora y años después los beneficiarios la cobran, se les entrega menos de la suma asegurada.

 

En realidad, las cláusulas también dicen que, si la póliza se mantuvo vigente, se les entregará a los beneficiarios la suma asegurada menos las primas no pagadas y si devengadas. Esto quiere decir que si el asegurado estuvo vivo y su póliza al corriente, si fallece y sus beneficiarios se dan cuenta tres o cuatro años después, aunque hubiera entrado en vigor algunas de las cláusulas pero los beneficiarios comprueban que falleció hace tres años, la aseguradora debe reintegrar lo que hubiera tomado después del fallecimiento del asegurado y entrega la suma asegurada completa a sus beneficiarios.

 

En una siguiente entrega, te explicaremos porqué no todos los seguros de ahorro son seguros dotales.

 

 

 

No compres seguros de vida

Has de pensar que estoy loco al recomendarte eso, déjame decirte que mi consejo es real.

Nadie quiere comprar un seguro de vida, ¿por qué? Porque aún en estos tiempos, creen que al comprarlo le están apostando a morirse y porque no saben que hoy, con una póliza de este tipo deben apostarle a vivir, ya que existen muchos planes que están hechos para que los disfruten en vida.

Yo no quiero que compres un seguro de vida, quiero que compres tranquilidad financiera para tu futuro mientras te estás protegiendo en el presente.

Compra tu Depa, la educación de tus hijos, tu retiro, tu casa en la playa para disfrutar a futuro. Porque eso y más pueden hacer los seguros de vida por ti.

Lo que hemos descubierto en el despacho, después de trabajar con más de doscientos clientes a lo largo de casi 25 años, es que el 95% de ellos llega a su meta. El secreto de su éxito ha consistido en que no compraron un seguro de vida.

Ellos le pusieron el sentimiento a esa póliza, la transformaron en algo que le diera sentido a su esfuerzo. Nosotros ya entregamos la Licenciatura  de Daniel, de Tamara, de Alejandra. Entregamos el Edificio Virtual de Raúl, la Casa en Acapulco para la Familia Velázquez, el viaje a Europa de Daniela.

Nosotros no vendemos seguros de vida. Nosotros vendemos departamentos virtuales de un millón de dólares en diez pagos fijos. Vendemos la seguridad de una escuela para tus hijos desde la secundaria hasta la universidad, ahorrando solo 5 años. Vendemos fondos de ahorro para tener un retiro exitoso.

Quiero que tú, antes de contratar una póliza como esta, pienses en un objetivo que sea muy tuyo y que le dé sentido a  las aportaciones que tienes que ir haciendo año con año a tu póliza.

Estoy seguro que te puedo ayudar a clarificar tus sueños, porque tengo la experiencia, conozco a fondo los diferentes planes que existen y sus puntos finos, porque le he ayudado a muchas personas a consolidar su esfuerzo y porque hoy quiero poner todo esto a tu disposición.

Para ayudarte a descubrir como logar tus metas con una póliza de este tipo, llena el formulario de este sitio o mándame un correo a info@previsionfinanciera.com y déjame ayudarte a que seas nuestra siguiente historia de éxito.

Los seguros de vida, una apuesta a vivir.

Los seguros de vida, como todos los seguros, son un juego de matemáticas. Algunos dicen que son una apuesta; Los que afirman esto último dicen que la aseguradora le apuesta a que el cliente no se va a morir. Podríamos decir que si muere la aseguradora pierde la apuesta. Si no se muere, entonces el cliente “pierde”. Aquí cabe mencionar que, estadísticamente, las probabilidades de que en el lapso de un año una persona sana y normal muera son mucho menores a que viva. En el largo plazo esta probabilidad también es cierta. Una persona, llamémosle estándar, tiene más probabilidades de vivir muchos años que de morir de forma prematura.

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