El Periodo de Gracia

Hoy quiero hablarles de un Concepto muy importante dentro del mundo de los seguros. El Periodo de Gracia.

Cuando decidimos adquirir un Seguro, tenemos un tiempo que nos debe otorgar la aseguradora para revisar la póliza. Regularmente es de 30 días. Dentro de dicho periodo se debe revisar que lo que nos ofrecieron concuerde con lo que al final recibimos. Ese es su origen. Si después de dicho periodo decidimos no tomar la cobertura contratada, basta con no pagar la Prima para que el contrato quede sin efecto. Si decidimos pagarla, en ese momento el contrato se perfecciona, quiere decir que entra en efecto.

Es un tiempo que recomiendo se deba tomar para lo que fue hecho, para leer a detalle las coberturas, lo términos y las dudas. Que podamos consultar con el Agente todo lo que no nos quede claro. Es tiempo suficiente para revisar los detalles y enviar nuestras aclaraciones a la Aseguradora si fueran necesarias.

Este es un término que con el tiempo se ha desvirtuado debido a que se traduce como el tiempo que se tiene para pagar la póliza. También es común que se pueda pensar que en automático son 30 días los que se tienen. En ambos casos puede haber un error que resulte riesgoso para los asegurados, si no se toman las precauciones necesarias.

Debido a cambios en la ley, al respecto de este plazo, es importante tomar en cuenta las siguientes observaciones o sugerencias:

1.El periodo de 30 días sólo opera para el momento de contratar por primera vez o de renovar la póliza. No para recibos subsecuentes.


2.Si durante el plazo ocurre un siniestro, la aseguradora lo puede condicionar al pago de la prima.
3.Si después de ese Periodo no se paga la Prima, automáticamente se queda desprotegido.
4.Para los recibos de pago fraccionado la aseguradora puede solicitar que se paguen al mismo vencimiento sin dar más días de plazo.
5.Si la póliza no queda pagada, es este Periodo, y ocurre un siniestro, no se encuentra cubierto auque se pague posteriormente la Prima. Se corre un riesgo muy grande.

Las anteriores recomendaciones, son el inicio de una serie que incluiré posteriormente. Por el momento recomiendo que se ponga atención en estar al corriente con las Primas, que tomemos el tiempo para leer y que además podamos preguntarle a nuestro Agente las dudas. Por favor dejen sus comentarios para saber su opinión y dudas sobre el tema.

¿Y si vivo mucho tiempo?


Se han preguntado ¿cómo sería su vida si llega a vivir 90 años o más? Es probable que no lo haya hecho. La mayoría de las personas de hecho, no lo hacemos. Casi nunca pensamos que en realidad podríamos vivir más halla de “cierta edad” .Algunos expertos dicen que vivir muchos años es un riesgo. Sobre todo porque es muy probable que no estemos preparado para ellos. Mental, física e incluso financieramente.

No nos gusta pensar en la vejez, y no nos damos cuenta que todos tenemos un viejito dentro de nosotros. Qué nos habla y casi no lo escuchamos. Que sino prevenimos cómo queremos que viva, es probable que la pase muy mal. Es probable que dependa de otros o que solo sobreviva.

Puede sonar duro pero algunos datos que he leído me impactan. Según el INEGI hoy somos un país de jóvenes. El grueso de la población se encuentra entre los 18 y 40 años. Ese dato indica que en menos de 30 años seremos un país de viejos. La mayoría de la población estaremos en la tercera edad. Esto representa ,cómo país , un riesgo muy alto en términos financieros y de salud. Ya no hablemos de lo demás.

Uno de los mayores riesgos, que en términos individuales, tenemos es llegar a la tercera edad sin ser financieramente independientes. Sin algo estable, que nos aporte un flujo de efectivo constante y que pueda dejarnos tranquilos. Ya sea un negocio, un ahorro o una casa que nos de una renta fija cada mes. Para no depender de las ayudas que hoy da el gobierno a los mayores de 70.

Es probable que cuando lleguemos a los 60 ya estemos cansados física y mentalmente, si no es que antes. Por las probabilidades de vida actuales, es muy probable que vivamos 80 años. Cuando menos debemos tener resueltos 20 años de nuestra vida en el sentido financiero. Para “vivir de nuestras rentas”, debemos empezar a llevar a cabo una previsión financiera que nos ayude, en futuro, a trabajar por gusto y no por necesidad.

Aquí, cinco preguntas básicas que debemos contestar para saber qué estamos haciendo para el futuro:

1.¿Cuántos años en realidad creo que puedo a vivir?
2.¿Tengo algún Activo que me provea de efectivo para esa época?
3.¿Estoy ahorrando o invirtiendo algo de mi ingreso actual para mi futuro?
4.¿Cómo me gustaría vivir después de los 60 años?
5¿Qué tan saludable podré estar?
5.1 ¿Estoy cuidando actualmente la salud de mi viejito que llevo dentro?

Estas intentan ser reflexiones sobre el futuro. El día de hoy es importante pensar que podemos vivir muchos años. Es todavía más importante planearlos para que en realidad sean saludables y placenteros. En entradas posteriores, intentare reflexionar al respecto de toda la gama de soluciones que existen actualmente al respecto, que nos ayudan a planear ésta parte de nuestra vida. Existen además Estímulos Fiscales interesantes para que podamos hacerlo.

Dejen sus comentarios nos vemos en la próxima.

¿Cómo saber cuál Compañía es mejor en Autos?

Resulta muy común que al momento de elegir una Compañía de Seguros, sólo contemos con la información de su publicidad. En otras ocasiones la que nos podamos proporcionar los Agentes. Esto hace que al momento de elegir una podamos tener cierta duda sobre si es lo bastante buena o no.

Para ayudar a los usuarios de Seguros a tener otros parámetros de comparación, la Comisión Nacional para la Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (COND– USEF), ha implementado una serie de Estudios y Encuestas para calificarlas.

En esta ocasión los datos que les tengo son sobre las mejores Compañías en Autos.

De acuerdo a la Encuesta de Calidad en el Servicio, queda como sigue:

-La calificación global obtenida por la atención en Daños Materiales es de 76.1
-En atención de Robo Total fue de 67.4
-ABA Seguros fue la que obtuvo la calificación más alta a Nivel Nacional 77 puntos.
-Inbursa fue la Mejor en Siniestros por Robo, con 76 puntos.
-En el Distrito Federal compartieron Mapfre Tepeyac, Inbursa y El Aguila, con 76 puntos.
-En Nuevo León fue AIG con 81 puntos, En Jalisco Fue ABA Seguros con 81 puntos.
Todas las calificaciones son sobre 100 puntos.

Estos son sólo algunos datos interesantes, que pueden servir al momento de tomar una decisión al respecto. Son Encuestas nuevas que pueden tener mejoras, pero por el momento son un buen Parámetro para tomar en cuenta.

En Esta Liga dejamos disponible un archivo del Economista, para que si desean puedan bajarlo y consultarlo completo:

Dejen por favor sus opiniones dando click en la etiqueta de “Comentarios”.

¿Cuánto es suficiente de Suma Asegurada en Gastos Médicos?

Es probable que si pensáramos sobre cuánto dinero es suficiente, para estar bien protegidos financieramente en caso de enfermedad, no podamos responder con exactitud. Cuando platico con mis asegurados, con los amigos o con las personas sobre cuánto es suficiente, siempre contesto que Sin Limite. Muchas personas pueden pensar que es un poco exagerado. Esa es mi recomendación. Explicare por qué lo considero así.
Algunos datos exactos sobre casos pagados en 2008 por GNP:
1. Pagó poco más de 19 millones de pesos, en Ciudad Obregón a un niño de meses de nacido.

2. Casi 10 millones de pesos, a un adulto de 58 años, por pancreatitis en Monterrey.
3. Cubrió casi 6 millones de pesos, en el Distrito Federal, a un niño de 13 años por cáncer.
4. Poco más de 4 millones ,en el D.F., a una mujer de 29 años por insuficiencia respiratoria.
5. Se cubrieron más de 10 casos por arriba de los 3 millones de pesos en el D.F.  

Como Agente estoy en desacuerdo que se deba concientizar por medio del miedo. Prefiero dar datos exactos para que ustedes puedan evaluar. Busco información exacta, que pueda ayudarnos a todos a tener unos parámetros correctos para evaluar las necesidades personales.
Como podemos ver los casos mencionados son completamente distintos en edades, padecimientos e incuso ciudades. Por está razón es que soy un convencido de no tener limites en las Suma Asegurada que se debe tener. En el reporte mencionado se informa que “En el 2008, Grupo Nacional Provincial pagó más de 5 mil 100 millones de pesos, por la atención de más de 165 mil reclamaciones de sus asegurados en Linea Azul”. Sólo usé datos de GNP porque son los únicos que emiten este tipo de reportes.

El Reporte completo, lo dejamos disponible para ustedes en la siguiente liga:
Si lo prefieren pueden solicitarlo por mail y con gusto se los enviaremos.lo pueden pedir a prevision.financiera@prodigy.net.mx Seguiré exponiendo datos que puedan resolver todas las dudas que me han expresado en todo este tiempo. Por favor dejen sus comentarios para saber qué tema debemos abordar y que sea de su mayor interés.

Guía básica para contratar seguros

Este es el titulo de la Revista del Consumidor del mes de Junio. Aunque la Procuraduría del Consumidor no regula la compra de seguros, porque esto le corresponde a la COND– USEF, la Revista tiene dos artículos al respecto.

Uno se llama Todo sobre el Seguros, Guía para evitar una serie de eventos desafortunados. Lo interesante de este articulo es que contiene lo que dicen deben ser Los Mandamientos del buen seguro:

1.Debe ser Personal.
2.Debe asumir el riesgo.
3.Debe encargarse de lo que se escapa a nuestras manos.
4.Debe ser nuestra última certeza.
5.Debe adaptarse.
6.Debe abarcar todos los plazos.


Trae además unas sugerencias sobre cómo pagarlos en tiempos de crisis.

También incluye una sección donde explica Los 4 pasos para contratar un seguro:

Paso 1. A la hora de leer las letras pequeñas”. Explica la importancia de leer la póliza.

Paso 2. Cómo elegir un Agente de Seguros. Da detalles sobre cómo elegir un Agente.

Paso 3. El llenado de las Formas o Formatos. Explica lo que hay que tomar en cuenta.

Paso 4. Una vez contratado. Detalla lo que hay que hacer después de contratarlos ya que ahí apenas empieza todo.

Finalmente trae un Glosario Básico de los seguros, para que no te sorprenda el lenguaje del Agente de Seguros.

Les recomiendo puedan leerla. Por favor dejen sus opiniones sobre si les interesa que profundice sobre algún articulo de la Revista con gusto lo hago.