El básico de autos

Al final de la semana quedó este Seguro. Lo hice así porque es el que más se conoce, pero además es el que más se usa. La ley sólo pide que sea por $250,000 de cobertura para daños a bienes o personas.

Su costo puede ir desde $670 hasta casi $3,000. Cotizado en forma anual en el Cotizador de COND– USEF.

Para este seguro en especifico recomiendo que se puedan contratar una póliza de línea. La prima Anual es de $2,000 aproximadamente y puede darles mayores beneficios que una Póliza Básica. Puede resultar con mejores beneficios. Debe ser una Póliza con Cobertura de Responsabilidad Civil. Muchas personas pueden confundirla con la cobertura Limitada y regularmente la pide como Daños a Terceros.

Lo correcto es una Póliza que se sólo de Responsabilidad Civil. Una póliza de Línea puede cubrirles hasta Gastos Médicos a los ocupantes del vehículo, además de que incluya Servicios de Asistencia Vial sin costo. Es más completa y puede resultar más barata que las otras. Cubrir mejor los riesgos Inciertos de los que ya les hable en un Post anterior.

Finalmente les recomiendo escuchar el Podcast de Roberto Morán de Expansión; que edita además Dinero Inteligente. Escribe y da buenas recomendaciones sobre los seguros. Tiene además un Blog que se llama El Camino Amarillo y regularmente tiene noticias frescas sobre Seguros.

Les pido dejen sus comentarios, o sigan enviando sus mails con dudas y sugerencias a: prevision.financiera@prodigy.net.mx. Los veo la próxima semana.

Gastos Médicos Básicos


En esta ocasión investigue más detalles sobre las coberturas básicas de Gastos Médicos. Como les había comentado, tiene muchas diferencias en relación a una póliza normal de Gastos Médicos Mayores. Son tantas que me decidí por enumerar las más importantes y sustanciales, para evitar confusiones. Sobre todo para las personas que crean que la contratar una póliza básica tiene lo mismo que una normal. Qué conozcan sus alcances reales, para que sepan lo qué deben esperar al momento de necesitarla.

1.La Suma Asegurada. Lo Máximo que se paga por un padecimiento grave como SIDA o Cáncer son 20 Salarios Mínimos Generales Mensuales del D.F.(S.M.M.V.D.F) que actualmente son $32,880. Se pagan por única ocasión en la vida del asegurado. No son reinstalables. Por una apendicitis la aseguradora cubre 5 S.M.M.V.D.F. son $ 8,220.

En los tradicionales se tiene elección libre de tener cobertura hasta Sin Limite en la Suma Asegurada.

2.El periodo máximo de pago. Esta obligada, por ley, sólo a cubrir máximo 2 años desde que se inicio el padecimiento o que se acabe la Suma Asegurada. Lo que ocurra primero.

En los Tradicionales éste periodo se mantiene sin límite mientras se siga renovando la póliza.

3.Los padecimientos que cubre un Seguro Básico son específicos. Es claro al respecto de cuáles cubre. Hay algunos que quedan fuera. Se cubren los más comunes o los que pueden resultar más catastróficos. Incluye trasplantes, SIDA, Cáncer Infarto y Politraumatismo; por mencionar las más importantes.

En los Tradicionales la cobertura es mucho más amplia al respecto. Cubre cualquier enfermedad que el asegurado contraiga posterior a la contratación. La definición de enfermedad es mucho más amplia. Ese dato es muy importante porque de ahí se parte incluso para enfermedades nuevas o desconocidas.

Recomiendo que puedan consultar las Condiciones Generales (Que es el contrato junto con La Solicitud). Sólo son 14 hojas que se pueden leer muy rápido. Pueden consultarlas aquí. Están disponibles de todos los ramos que se manejan. Como les comente anteriormente, son los de GNP. Posteriormente investigaré de los demas.

En resumen les comento que sí recomiendo contratar los seguros básicos. Principalmente para las personas que por el momento no tienen otra forma de cobertura médica. El costo puede ser desde $93 mensuales. Para las personas que necesiten de coberturas más amplias contacten a su Agente para revisar los planes que mejor se adapten a lo que buscan.

Los veo mañana con el tema de los seguros básicos de auto. Dejen sus comentario o dudas.

Los Básicos y los Tradicionales

He recibido algunas preguntas sobre las diferencias que hay entre los nuevos Seguros Básicos y los Tradicionales. Las dudas surgen principalmente porque los primeros tienen una Prima muy baja. Quiero comentarles que no es la única diferencia, existen más que explicaré para aclarar. Algunos artículos que he leído, sobre Finanzas Personales, recomiendan comprar el Seguro Básico y lo demás invertirlo para ganar dinero, creo que puede estar en un error.

Debemos entender que son dos cosas distintas y aprender a diferenciar. Son Seguros diseñados para dos Segmentos con necesidades diferentes. No son lo mismo y eso hay que saberlo. Por ejemplo el Seguro de Vida básico de GNP tiene sólo 3 opciones de Suma Asegurada: 100, 200 ó 300 mil pesos en caso de fallecimiento. Por el momento no tiene más opciones. Son seguros temporales a 5 años renovables, ese dato es importante. Son excelentes para las personas que tienen ingresos de 1 a 6 salarios mínimos. El costo es muy bajo. Son excelentes para ellos, pero son el comienzo.

Para alguien que tiene ingresos mensuales por $30,000, con edad de 35 y dos hijos, el menor tiene 2 años. Debe asegurarse por lo menos por $2, 000,000. Y debe estar asegurado por 20 años. El primer dato viene de garantizarle a su familia la mitad de su ingreso actual, el segundo dato viene del tiempo que le falta a su hijo menor para estar graduado o ser financieramente independiente. Debe garantizar que si su salud cambia durante ese tiempo pueda seguir asegurado. Una garantía de renovación de 20 años.

Es debido a lo anterior que no se pueden comparar en igualdad de circunstancias. Creo que además no debe recomendarse sólo por el bajo costo. Los Seguros básicos surgen para reforzar la cultura del Seguro en México; que en los últimos 10 años ha crecido muy poco. Surgen además para ayudar a las familias que tienen bajos ingresos y que no tenían acceso a una protección para su familia. Estos Seguros ayudan a crear cultura entre este sector de la población. Ese dato es muy importante a tomar en cuenta.

Si pudiera existir una analogía podría ser con los autos. Existen de todo tipo y para todas las necesidades. Ninguno es mejor que otro, sólo son distintos y existen en una gran variedad para cubrir todos los gustos y necesidades. Aquí pasa lo mismo. Algunos autos son básicos y otros traen Aire Acondicionado, Llantas antiderrapantes y Faros de Niebla. Sólo hay que saber distinguir cuál es el que necesito y para cuál me alcanza.

Esta semana el tema será las diferencias entre estos dos tipos de Seguros. Para evitar confusiones, explicare por separado cada uno. El de Vida, el de Gastos Médicos y el de Auto. Cada uno tiene sus consideraciones especiales a tomar en cuenta. Nos estaremos viendo. Dejen sus comentarios o envíen sus dudas.