Seguros de auto Mapfre Tepeyac

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¿Cuál es el mejor Seguro de auto? Es la pregunta más recurrente que recibo. Mi respuesta es: depende de lo que necesites. No quedan contentos. He decidido hablar del que en mi opinión es el mejor Seguro de auto en la actualidad. Cobertura 14 de Seguros Tepeyac. He revisado a detalle más de 10 aseguradoras y les puedo decir, sin duda, que es la mejor. Tiene todas las cosas que una póliza moderna necesita. Es flexible, las coberturas son muy actuales, innovadora y sobre todo la mejor en costo-beneficio.

Es la primera póliza que contempla devolución de deducibles en caso de robo o perdida total así como las primas completas pagadas. El auto se puede asegurar con un 10% adiciona a su valor. Es la primera en contempla robo parcial. En caso de perdida total da un auto sustituto por 10 días. Las coberturas de Responsabilidad Civil se pueden manejar hasta en un millón. Los Gastos Médicos a los Ocupantes hasta en 500 mil. El deducible de Daños Materiales se puede bajar a 3%. En fin en mi opinión es la más completa sin duda y además como les dije la más flexible. Les detallaré 5 puntos  por qué  lo considero así:

  1. Valor Comercial + 10%. El auto se puede asegurar por arriba de lo que en realidad vale. Esto ayuda a disminuir la perdida real. Esto te ayuda a que con la indemnización puedas adquirir un nuevo coche igual sin tener que poner alguna diferencia.
  2. Devolución de Primas y Deducibles. Esta cobertura te ayuda a que te devuelvan lo que pagaste por tu póliza en caso de que te lo roben o sea Perdida Total por accidente, eso te garantiza que puedas adquirir un nuevo Seguro para el coche nuevo que tendrías que adquirir. Te regresa también lo que pagaste por concepto de Deducible en Perdidas Totales, esto disminuye tu perdida.
  3. Gastos Médicos a ocupantes en 500 mil. Te ayuda a proteger muy bien a todos los ocupantes de tu unidad en un accidente. Te ayuda a enfrentar a responsabilidad de pagar sus gastos por la responsabilidad que tenemos al momento de manejar.
  4. Robo Parcial. Es la primera póliza que cubre el robo de forma parcial. No debe ser un Robo Total.
  5. Auto Sustituto. En caso de que te roben el auto,  o sea perdida total por un accidente, te envía un auto similar al tuyo durante 10 días. Esto te ayuda a que mientras te pagan el auto no tengas que gastar de más y puedas seguir moviéndote igual que con ton tu propio carro.

En mi opinión el mejor Seguro es el que disminuye tus perdidas al mínimo. Que después de un percance fuerte, como el robo de tu unidad, no tengas que preocuparte por más cosas. Es el que te ayuda a que tu vida siga casi igual que antes del percance. Que tus actividades diarias se vean afectadas lo menos posible. Es para eso que existen los Seguros, para ayudarte a disminuir esa angustia que se siente después de que te ocurre algo que no esperabas. Esos gastos que no estaban contemplados quedan disminuidos al mínimo.

Me atreví a hablar sobre una póliza en particular porque tal vez tu me escribiste, me preguntaste y pediste que desglosara en argumentos una póliza en especifico. Tepeyac es una aseguradora sólida con la que llevamos trabajando más de 8 años. El servicio que han recibido nuestros asegurados es muy bueno. Si tienes un Agente de Tepeyac dile que te hable de esta cobertura. Si no lo tienes, te recuerdo que puedes adquirir la póliza de auto por medio nuestro. Puedes llamarnos por teléfono, enviarnos un mail o solicitar información. Todos nuestros datos están en la pestaña de Contacto de este Sitio. Esperamos que está información te sea de utilidad y te ayude a evaluar mejor lo que es una buena cobertura de auto.

Las Primas que Aparecieron

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Hace algunas semanas recibí la llamada de Isela, mi amiga blogera de Finanzas Personales. Estaba preocupada porque había hecho dos pagos en efectivo, de sus Pólizas de Seguro para el Retiro, y éstos no aparecían en su Estado de Cuenta. Le llamó a su Agente para comentarle el asunto. Él le dijo que investigaría qué paso con el pago y que le avisaba. Pasaron los días y no llegaba la respuesta. Ella hablo a GNP, que es donde estaban las pólizas. Nadie podía darle respuesta exacta sobre su pago. La enviaron de regreso a las oficinas del Agente. El asunto empezaba a desesperarla.

Después de dudarlo un poco, Isela decidió llamarme para solicitar mi opinión al respecto. Orientación sobre qué hacer en estos casos. Después de hacerle varias preguntas sobre sus pagos, sus recibos, el tiempo de conocer al Agente y otros detalles, me quede pensando. Casos como éste, con los mismo “síntomas” llegan a mis manos más veces de las que quisiera. En todos los casos anteriores la respuesta fue robo de primas por parte de los agentes. Le comenté que todo indicaba que su caso sería así. Ambos nos preocupamos. Ella tiene 7 años de conocer a su Agente. Sentir que él podría haberla engañado la hacia sentir triste. Por otro lado, a mi siempre me dan tristeza los colegas que lo hacen. Entonces ambos estábamos un poco desconcertados.

A pesar de que todo indicaba que seria un cas más, decidimos darle el beneficio de la duda. Isela tenía sus recibos firmados por él. Eso hacía las cosas muy fáciles  al momento de presentar la reclamación de las primas ente GNP. Había dos caminos: ir directamente con el departamento jurídico de la aseguradora o volver a intentar con mi colega a que aclarara todo. El primer camino implicaba que en menos de 24 horas él recibiera una auditoria y congelaran todos sus movimientos, ese no nos gustaba ni a ella ni a mí. El otro implicaba darle un voto de confianza. Nos decidimos por éste último camino, a pesar de que todo indicaba que podría ser responsable.

Después de varios días mi colega pudo aclarar todo de forma satisfactoria. Las primas fueron ingresadas correctamente a la aseguradora, pero en un rubro que se llama Primas en Depósito. Él realizó el trámite correspondiente para que fueran aplicadas, con todo y los intereses correspondientes, a las pólizas de Isela. Ambos quedamos felices, porque el dinero apareció y porque mi colega no fue uno más de esos casos que se quedan con el dinero de los asegurados. Me dio mucha felicidad por él y saber que esta vez me equivoqué y no fue un caso más. Dar el beneficio de la duda funcionó.

La moraleja o enseñanza en éste caso es grande. La importancia de revisar detalladamente sus Estados de Cuenta y pedir sus recibos firmados, fueron las claves para que ella detectara que faltaba dinero en su cuenta. Eso hizo las cosas más fáciles.¿Cuantas personas no revisan los Estados de Cuenta que les envían los Bancos las Aseguradoras, el teléfono o incluso el Cable?  No guardar los comprobantes o pedirlos es algo común. Es  por eso que hay muchas fugas de dinero.

La recomendación es evitar pagar sus pólizas en efectivo directamente al Agente. Es el último camino. Es riesgoso para él y para usted. Procuren pagar sus pólizas con Tarjeta, cheque o ir directamente al banco a realizar el pago. Siempre pedir sus recibos de pago FIRMADOS o sellados. Revisen sus Estados de Cuenta. Comparen que sus pagos concuerden con lo que viene ahí. Revísenlo a detalle. De esta forma evitan fugas de dinero y será más fácil aclarar algo que no concuerde.

Como siempre sus opiniones son lo más importante. Les recuerdo que pueden contactarme en cualquier momento, por medio de cualquiera de los medios que estén en la pestaña de Contacto, de éste Sitio. El que mejor se acomode a ustedes. Será un gusto contestarles.

Dime qué haces y te daré cobertura.

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La semana pasada me enteré de un accidente grave en motocicleta. El conductor fue arrollado por una camioneta y se encuentra muy grave de salud. A pesar de tener un Seguro de Gastos Médicos, se encuentra reuniendo dinero para pagar la cuenta del hospital, porque su Seguro no le cubre andar en motocicleta. El caso es real. Me impacto ver, en su Sitio de Internet, las fotos de él en el hospital y solicitando ayuda. Quiero aprovechar la ocasión para que conozcan lo importante que es, avisarle a la aseguradora sobre tus actividades, lo más detallado posible. Sobre todo cuando se trata de un Seguro de este tipo.

¿Por qué avisarle? Porque las primas del Seguro están calculadas con base en actividades normales. Hay actividades que agravan el riesgo. Los deportes extremos, andar en motocicleta, buceo y/o cualquier deporte practicado en forma profesional, por citar algunos ejemplos. Si le damos aviso a la aseguradora éstos pueden ser cubiertos fácilmente con el pago de una “extraprima”. Es por esto último por lo que la muchas personas prefieren no dar aviso a su aseguradora sobre el asunto. Recomiendo que no lo hagan porque las consecuencias pueden ser como las del caso citado. Al final saldrá más caro asumir el riesgo uno mismo suponiendo que no pasará nada.

Al inicio de la contratación de la póliza debe contestarse correctamente la parte de hobbies o aficiones que se practican. Así como la ocupación que se tiene. Si hay algún cambio de hobbies u ocupación debe darse aviso por escrito a la aseguradora. Esto es muy importante para tener una correcta cobertura de todos los riesgos a los estamos expuestos. Después de leer sobre el caso, de impactarme con él me veo en la necesidad de recomendarles las cosas básicas que se nos olvidan. Dar aviso a la aseguradora de todo cambio en la ocupación, hobbies y o hábitos en la vida que pudieran agravar el riesgo. Esto es clave para estar protegido correctamente.

Reflexionando sobre este caso en específico debo confesar que en la practica, la mayoría de los agentes no sabe esto. Los mismos clientes tampoco. Usar motocicleta no es algo que esté excluido. Es una pregunta que viene en la mayoría de los cuestionarios médicos de la solicitud del Seguro. Entonces debe contestarse correctamente. Recomiendo que si es necesario se pague un poco más de prima por hacerlo, pero es mejor tener cobertura al 100% sobre todas las actividades que usted realiza. Por su tipo de trabajo o por su gusto.

Hasta aquí es importante mencionar que existe una Clausula que se llama Deportes Peligrosos. Cubre todos los deportes peligrosos que se practiquen en vacaciones y de forma ocasional o que nunca se hallan practicado. Si viajando a Canadá se decide por esquiar, y nunca lo ha hecho o no es profesional, es un riesgo que está cubierto. Todos los Seguros de este tipo la tienen pero es importante conocer cuáles deportes le cubre su aseguradora y cuáles no.

Esto es nuevamente una buena razón para recomendarle que debe leer su póliza. Tener u Agente que le pueda asesorar y preguntarle todas las dudas que se tengan al respecto. Nunca deje al azar este tipo de situaciones. Es mejor dar aviso por escrito y tener la certeza de que la aseguradora está enterada y emita el endoso correspondiente ( el papel por escrito que consta que acepta el riesgo).

Por favor dejen sus comentarios que siempre son importantes. Recuerden que si tienen duda o necesitan algún tipo de asesoria al respecto de estos temas pueden contactarme por teléfono. Mis datos pueden encontrarlos en la sección Contacto de ésta página.

¿Mi Seguro Médico me cubre en el extranjero?


Cuando alguien viaja al extranjero, una de sus preocupaciones frecuentes es saber si la cobertura de su Seguro de Gastos Médicos se extiende ahí. La respuesta es sí. Quiero aprovechar esta oportunidad para aclarar las múltiples dudas que surgen al respecto; y la confusión que hay sobre tener una cobertura en el extranjero y una cobertura internacional. Existe una Cláusula que se llama Emergencia en el Extranjero y existen los Seguros Internacionales. Son dos cosas distintas y tienen grandes diferencias que aclararé para que se puedan conocer mejor.
La cobertura de Emergencia en el Extranjero es una Cláusula que tienen todos los Seguros de Gastos Médicos. Es una Cláusula que cubre al asegurado mientras esté viajando en el extranjero. Regularmente cubre hasta $50,000 dólares y opera con un deducible independiente al de la póliza, sólo es de $50 dólares para ésta cobertura. Todo lo que sea considerado una emergencia entra aquí. Regularmente es algo que pone en riesgo la vida o un miembro de la persona. Es una Cláusula Adicional pero por ley todos los Seguros de Gastos Médicos la incluyen automáticamente. Es una cobertura que los protege mientras se encuentren viajando; no importa si es por negocios o placer. Un dato adicional es que la Cláusula es independiente de la cobertura normal del plan.
Por otro lado existen los Seguros Internacionales. Estos también tienen su Cláusula de Emergencia en el Extranjero que opera como ya mencioné. Pero también tienen Cobertura Internacional. ¿Qué quiere decir esto? Que el asegurado puede atenderse libremente en cualquier parte del mundo un padecimiento cubierto sin importar si está viajando o no. No importa que se encuentre en México o en otro país. Si tiene Cáncer y quiere atenderse en Houston o en Alemania o incluso en La India puede hacerlo. Los Planes de este tipo tienen la posibilidad de elegir un deducible para esta cobertura en el extranjero y éste puede ser distinto del que opere para padecimientos que sean atendidos en territorio nacional.
Una recomendación básica es que si va a viajar lleve con usted la credencial y anote los números de atención internacional. Ahí le podrán asesorar en caso de una Emergencia; los hospitales que tienen convenio con la aseguradora, los pasos a seguir y sobre todo le orientaran sobre la atención de la emergencia. Todas las aseguradoras mexicanas y las que operan en México números internacionales. Un dato también muy importante es que si su viaje durará más de 3 meses le sugiero dar aviso a la aseguradora, porque puede ser suspendida esta cobertura sino se le da aviso.
Tengo vario clientes en casos de viaje al extranjero; algunos para estudiar otros para vivir por temporadas y unos que viajan. Mi recomendación más importante siempre es, que si lo que pasó en el extranjero es una emergencia, utilicen su cobertura de Emergencia en el Extranjero. Tengo dos clientes que viven la mitad del año en México y la otra mitad del año en el extranjero; uno en Estados Unidos y otro en Alemania. En ambos casos tienen un Seguro Internacional.
Si tú viajas mucho al extranjero no necesariamente puedes necesitar un Seguro Internacional. Con la Cobertura de Emergencia puede ser suficiente. Si por otro lado eres de las personas que pasa una parte del año fuera de México por trabajo o por vida necesitas sin lugar a duda un Seguro Internacional. Si en un momento de una enfermedad muy grave preferirías atenderte en EU u otro pais también necesitas en Seguro Internacional.
Existen coberturas adicionales de bajo costo que por menos de mil pesos puedes incluir la opción de atenderte en el extranjero ciertas enfermedades graves o catastróficas. Esa es otra opción para los planes nacionales sin necesidad de la prima de un Seguro Internacional. No te cubre todas pero si algunas graves como Cáncer o trasplantes. Un Seguro de Gastos Médicos te da el beneficio principal de acceder a la tecnología médica más avanzada y de una forma rápida. Hay muchas formas de cubrir esa posibilidad que todos queremos tener al momento de una enfermedad grave, atendernos en los mejores hospitales o médicos del mundo.
Aquí lo dejo por el día de hoy. Espero que la información sea de utilidad y sobre todo que dejen su opinión y dudas al respecto; eso es siempre los más importante.

Los Seguros y Los Impuestos



Cuando me preguntan sobre los Beneficios de un Seguro, regularmente entre ellos menciono los Fiscales. Debido a que la mayoría de las personas que visito, o que son mis clientes, tiene dudas al respecto, decidí hablar sobre ellos. Sólo me enfocaré en los beneficios que tienen los Seguros de Personas. Concentrandome en lo que usted como Persona Física puede hacer Deducible de sus Impuestos o de los ingresos que puede recibir libres de Impuestos. Karla Bayly de Coaching Financiero ya habló sobre algunos beneficios al respecto, recomiendo puedan leerla

El articulo 176 de la ley de ISR Contempla que Las Primas que usted paga por un Seguro de Gastos Médicos para usted y su familia, esposa e hijos o padres, son Deducibles de Impuestos. Las que paga por un Plan Personal de Retiro (PPR) También; en este caso debe cumplir con ciertos requisitos: existe un tope máximo para hacer Deducible que es del 10% de sus Ingresos y debe ser un PPR. Aquí cabe mencionar que no TODOS los planes de Seguro para el Retiro que tienen las Aseguradoras son PPR, les recomiendo que puedan verificarlo.

En el artículo 109 de la Ley del ISR se contemplan los Ingresos Exentos del Pago de Impuestos. Entre los ingresos que se contemplan esta el pago recibido por un Seguros de vida: por muerte, invalidez o pérdidas orgánicas. Quiere decir los que se reciben de un Seguro de vida por la muerte del asegurado. El mismo artículo también contempla los ingresos que reciba el propios Asegurado después de los 60 años por concepto de un plan para el Retiro, sólo debe tener más de cinco años con el plan y recibir los ingresos después de esa edad. Para este beneficio califican muchos planes de Seguro, no así los PPR porque los ingresos de estos últimos sí deben pagar impuestos.

Quiero mencionar finalmente que los planes de ahorro en cualquier tipo de plan contemplan la Retención del ISR, como ocurre con cualquier inversión que genere ganancia, desde una cuenta bancaria hasta un un Fondo de Inversión. Un detalle importante con las ganancias reales que se obtienen de un Seguro de este tipo es que el ISR se retiene y calcula hasta que el asegurado hace un retiro; no antes. Esta “pequeña” característica hace que los Seguros sean mejores para el ahorro que cualquier otro Instrumento Financiero.

Este es un tema que resulta muy interesante, porque como pueden ver los beneficios que se reciben por parte de un Seguro son muy amplios. Adicional a que se puede hacer una correcta Planeación Fiscal. Con una buena asesoría al respecto, además de tener una buena cobertura, usted podrá elegir. Una razón más para tener un Asesor al respecto. El asunto no es difícil de entender pero hay que estar muy bien informado. Por favor dejen sus comentarios y dudas.