LO QUE DEBES SABER ANTES DE CONTRATAR TU PRIMERA PÓLIZA DE GASTOS MÉDICOS

Si estás pensando en contratar un Seguro de Gastos Médicos, pero no sabes cómo empezar a buscar opciones o qué aspectos debes considerar, hoy te voy a decir algunos puntos que debes tomar en cuenta.

Lo primero que debes saber al contratar tu primera póliza de Gastos Médicos Mayores, es  que tu prima anual o costo, se calcula de acuerdo a tu edad, género y lugar de residencia, estos factores combinados con los cinco siguientes darán como resultado la prima anual de tu póliza:

1) Suma asegurada.

2) Nivel de hospitales al que te dará acceso.

3) Tabulador de Honorarios Médicos.

4) Deducible.

5) Coaseguro.

Al elegir una combinación de los cinco factores anteriores estarás configurando los alcances y limitaciones de tu póliza.

Además de estas cinco coberturas básicas puedes pedir algunas adicionales, con costo, que te ayudarán a enriquecer tu cobertura.

Dado que estando completamente sanos, la posibilidad de que nos enfermemos es mucho menor que la de sufrir un accidente, al contratar tu primera póliza te recomiendo incluir la clausula de cero deducible por accidente. Así evitarás el pago de deducible.

Ahora pasemos a que conozcas dos conceptos muy importantes en tu póliza porque  siempre los  vas a pagar cuando tengas que usarla. Estos son:

  • Deducible
  • Coaseguro

En resumen debes saber que el Deducible y el Coaseguro son las dos primeras participaciones económicas que tienes tú al usar tu póliza de gastos médicos.

El Deducible sirve básicamente para determinar a partir de dónde un gasto médico se considera como gasto médico mayor. El Deducible en tu póliza lo verás expresado en una cantidad fija, por ejemplo, 10 mil pesos.

Después de pagar deducible, a todos los gastos procedentes se aplica tu segunda participación y es el Coaseguro. El cual verás expresado en porcentaje, por ejemplo, 10%

Va un ejemplo,

Total de gastos procedentes 100 mil pesos.

Deducible 10 mil pesos,

Coaseguro 10%                                             

$100,000

– Deducible                         $10,000

Sub total                              $90,000

-Coaseguro                           $9,000 (10%)

Total                                   $81,000

Del ejemplo anterior, de los 100 mil pesos totales la aseguradora paga 81 mil pesos y tú 19 mil (la suma de tu deducible más tu  participación de coaseguro).

Ahora que ya sabes qué factores combinados influyen en la prima anual de tu póliza ¿Qué más debes conocer? Finalmente, deberás revisar con especial atención las dos siguientes secciones:

1) Los Padecimientos con Periodo de Espera

2) Las EXLUSIONES.

Debes saber qué existen algunos padecimientos que se te cubrirán  después de que ya tengas un tiempo con tu póliza, estos  se conocen como Padecimientos con Periodo de Espera. Y también que algunos otros NUNCA te los cubrirán, estos se conocen como EXCLUSIONES.

Es por eso que después de solicitar una cotización de tu primer póliza de gastos médicos mayores, debes preguntar sobre los Periodos de Espera y las EXCLUSIONES que tiene.  Estos son dos puntos clave para conocer bien los alcances y limitaciones de tu póliza.

Espero que esta información te haya servido para entender mejor los aspectos claves que debes considerar al solicitar información sobre los seguros de gastos médicos mayores.

Recuerda que si necesitas asesoría sobre cómo contratar una póliza de este tipo, puedes solicitarla llenando nuestro formulario de contacto este sitio. En Previsión Financiera Integral nos encantará regalarte tu primera sesión de asesoría personalizada vía Skype. ¡Llevamos casi 25 años asesorando a personas como Tú!

¿Por qué debes tener un seguro de gastos médicos mayores?

Sé que no estás pensando en enfermarte,mucho menos de algo muy grave, pero déjame decirte que eso sucede aunque no lo tengas pensado o planeado.

Déjame decirte que si sucede vas a necesitar dos cosas: atención rápida y dinero suficiente para enfrentar lo que venga. De hecho, debo decirte que el dinero te da acceso a la rápida atención médica en caso necesario. Leer más

¿Cómo saber qué seguro de gastos médicos mayores es mejor?

La semana pasada recibí tres peticiones de asesoría por skype. Las tres personas tenían dos cosas en común: Estaban buscando contratar un seguro de gastos médicos mayores y necesitaban saber ¿cuál de todos los seguros que habían cotizado era mejor?  En el papel todos parecen iguales. La prima, el precio, en muchos casos es muy parecida. Las coberturas son casi idénticas. A simple vista resulta difícil saber  cuál de todos es mejor. Todos queremos saber ¿Cuál es el mejor seguro d gasto médicos mayores? sólo que a veces no resulta fácil saberlo. Hoy quiero ayudarte a saber por dónde empezar. Igual que le ayude a las tres personas que asesoré la semana pasada.

¿Por dónde empezar?

Más que el “precio” debes empezar por conocer los Períodos de Espera de cada plan que te ofrecen. Anteriormente ya te había dicho las tres cosas que debes preguntar al contratar un seguro de gastos médicos. en el que te decía que debes saber qué padecimientos te cubre desde un inicio y cuáles después de un tiempo. Este es un punto clave porque no todos los planes te cubren lo mismo desde inicio. Desde mi punto de vista és la prueba de fuego por la que deben pasar cada uno de los planes que te ofrecen.

¿Por qué es importante conocer los Periodos de Espera de cada seguro?

El objetivo de contratar un seguro de gastos médicos mayores es que te cubra los gastos de una enfermedad que puedas enfrentar. ¿Cuándo la vas a enfrentar? No lo sabes. Los padecimientos muchas veces suelen presentarse de la noche a la mañana. Es por eso que debes conocer a partir de cuándo tu póliza ya te cubrirá ciertas enfermedades. Por ejemplo, si eres mujer, debes saber a partir de qué tiempo tu aseguradora ya te cubrirá los gastos médicos derivados de padecimientos ginecológicos. Los cuales, dependiendo de la aseguradora y el plan, puede variar de uno a dos años. Sí, ese tipo de padecimientos, no son cubiertos desde inicio por la mayoría de las pólizas. Además debes saber que no son el único tipo de padecimientos que requieren de que tengas un tiempo con tu póliza. Hay muchos más.

¿Cómo conocer esos Períodos de Espera de cada seguro que te ofrecen?

Lo primero es que puedas preguntar al o la agente de seguros que te está asesorando sobre el seguro.También puedes consultarlo en las páginas de cada aseguradora. ¿Cómo puedes hacerlo? consultando las Condiciones Generales del plan que han cotizado. Hoy casi todas las aseguradoras las tienen publicadas en sus portales de Internet. Sólo debes conocer el nombre comercial del seguro que cotizaste.

¿Qué pasa si no conoces los Padecimientos que tienen Periodos de Espera?

Te puedes llevar una sorpresa bastante desagradable al momento de necesitar tu seguro. Para que te des una idea hay padecimientos como el cáncer de mama que, en algunos planes, tienen Periodo de Espera. Dependiendo del plan y la aseguradora puede tener entre uno y dos años de Periodo de Espera. Es un padecimiento que puede no estar cubierto desde el inicio. Los padecimientos ginecológicos, como te decía anteriormente, también pueden requerir de un tiempo con tu póliza para que sean cubiertos por la aseguradora. Lo peor es que los gastos pueden no ser pequeños y la aseguradora no te lo cubra ni siquiera después de transcurrir el tiempo. Es decir que tú cubras los primeros gastos mientras cumples en tiempo necesario solicitado por el plan,  Hay nuevos planes que te piden que durante el Periodo de Espera tampoco se presente el padecimiento. Pero eso es tema de otro post,

Espero de verdad que esta información te ayude a comparar detalladamente los tipos de planes que has cotizado. Te darás cuenta que los planes no son tan similares como parece a simple vista y que el más “barato” puede no ser necesariamente el mejor. También te puede ayudar leer ¿Cuál es la mejor aseguradora de gastos médicos en México?

Recuerda que si necesitas asesoría, respecto a elegir y contratar seguros de gastos médicos mayores, puedes pedirme por mail la sesión de asesoría de 50 minutos por skype. Será un gusto ayudarte.

Por hoy me despido por favor ¡Cuídate mucho!

¿Cuál es la mejor aseguradora de gastos médicos mayores en México?

Si es la primera vez que vas a contratar un seguro de gastos médicos, tienes varias dudas a respecto. La primera es que quieres saber ¿cuál es el mejor seguro de gastos médicos? Ya que te das a la tarea de investigarlo ahora te surge una duda clave, quieres saber cuál de todas las aseguradoras es la mejor. Quieres el mejor seguro de gastos médicos y tenerlo con la mejor aseguradora. El detalle es ¿cómo saberlo a ciencia cierta? No sabes qué factores debes tomar en cuenta. En realidad debo decirte que no es fácil llegar a una conclusión, porque hay muchos factores subjetivos que influyen en ello. En realidad, si le preguntas a cada una de las aseguradoras todas dirán que son la mejor.

Como el tema puede no ser fácil para ti me di a la tarea de ayudarte un poco. Pensé en dos factores que pueden ser lo más objetivos posibles y que te ayuden a evaluar a cada una de las aseguradoras que manejan seguros de gastos médicos mayores en México. Una es ¿Qué participación tienen en el total del mercado? y la  otra es ¿Qué calificación obtuvieron en el CALIFICADOR de COND– USEF ?  

Para ayudarte con la primera te voy a compartir una interesante información que leí en el Periodico El Asegurador. en un artículo titulado “El reto del seguro de Gastos Médicos en México”  escrito por Ricardo Casares comparte datos interesantes de las estadísticas de la Asociación Maxicana de Instituciones de Seguros, la AMIS, donde explica que de 103 aseguradoras que hay en México, sólo 28 manejan seguros de éste tipo, de las cuáles sólo cuatro concentran más del 70% de todas las pólizas. GNP, AXA, METLIFE, y Seguros Momnterrey New York Life  El dato que más nos interesa para este post es saber qué porcentaje del total maneja cada una. Te comparto el “Top Cinco”:

1.- GNP con el 27%

2.- AXA con  el 17%

2. Métlife también con 17%

4,- Seguros Monterrey New York Life con 10%

5.- Seguros Inbursa con el 5%

El resto se distribuye entre las otras 23 aseguradoras que manejan el ramo. Lo anterior es un punto que te puede ayudar sólo que debes compararlo con las calificaciones obtenidas por las aseguradoras en EL CALIFICADOR. Te comparto también los primeros cinco lugares que como dato debo decirte que todas sacaron 10.

1.- Interacciones 10

2.- AXA 10

3.- GNP 10

4.- MAPFRE 10

5.- Seguros Monterrey 10

Si te das cuenta las calificaciones de COND– USEF no coinciden al cien por ciento con los primeros cinco lugares anteriores. Sólo AXA y GNP y Seguros Monterrey se mantienen en ambas listas. Interacciones, que no debe manejar ni el 2% del total de pólizas en México y MAPFRE, que tiene el 3% del mercado, sacaron la calificación perfecta: 10. ¿Qué pasa con Metlife? Sacó 9.3 de calificación. y ¿Con Seguros Inbursa? Sacó 9.3.

Como ves los dos datos, el de Participación de Mercado y la calificación, pueden ayudarte a saber qué aseguradora es mejor. Ninguno de los dos es contundente como tal Ambos parece que miden cosas distintas. No podemos decir  contundentemente qué aseguradora es la mejor en seguros de gastos médicos en México. Aún así son datos que te pueden ayudar a elegir la mejor aseguradora para ti. Datos que sí te dan información y que sí te pueden ayudar a tomar una decisión.

Espero que este post te haya ayudado a tener mayor información y a que con tu propio criterio puedas decidir qué aseguradora es mejor. Recuerda que si es la primera vez que vas a contratar un seguro de gastos médicos mayores y necesitas asesoría, para elegirlo y contratarlo, puedes enviarme un mail y pedirme la asesoría de 50 minutos por skype.

Pronto escribiré más al respecto. Por hoy te pido sólo una cosa: ¡Cuidate Mucho!

¿Existen seguros malos?

Existen profesiones que pueden ser muy molestas para las personas. Una de ellas puede ser la de agente de seguros. Hay momentos en que se puede volver un ser indeseable, más si busca venderte un seguro de vida que ni necesitas. Al menos eso es lo que tú piensas.  Si llega a insistir un poco es probable que te convenza de tomar la decisión de finalmente contratar la póliza para, de una vez por todas quitártelo de encima. Y así sucede, después de que le compraste el seguro no lo volviste a ver hasta que finalmente llegó el momento de pagar la póliza de nuevo. Decides pagar de nuevo para no verlo un años más. Así lo has hecho durante cinco años.

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