¿Qué póliza en dólares es recomendable para el retiro?

Nos han estado preguntando mucho sobre las pólizas en dólares. Nosotros en Previsión Financiera Integral hemos tenido buenas experiencias con estas pólizas.

Regularmente, cuando sabemos que alguna persona quiere ahorrar en dólares, sí se lo recomendamos.

En realidad, lo importante es que ahorren, en la moneda que quieran, pero que ahorren.

Hoy nos preguntaron específicamente si recomendamos ahorrar en dólares para el retiro, la respuesta es SI.

Otra pregunta fue cuál póliza recomendamos para el retiro de una persona joven. Lo que nosotros recomendamos es un seguro dotal.

Técnicamente es un Dotal a edad alcanzada 65, es decir, que se vencerá cuando la persona cumpla 65 años. Y con plazo de pago sólo de 10 años.

Haciendo un ejemplo. Si una persona de 30 años quiere tener 100 mil dólares para su retiro, tendría que aportar anualmente 3,525 dólares, durante los primeros 10 años de su plan.

Su aportación total en 10 años será de 35,250 dólares y garantiza recibir 100 mil dólares.

Aquí lo puedes ver mejor:

BENEFICIOS: SUMA ASEGURADA: APORTACION TOTAL:
PROTECCION POR FALLECIMIENTO: $100,000 $35,250
PROTECCION POR INVALIDEZ: OPCIONAL OPCIONAL
AHORRO GARANTIZADO: AMPARADO AMPARADO
AÑO EDAD APORTACION VALOR DE TU RETIRO PROTECCIÓN POR
ANUAL GARANTIZADO FALLECIMIENTO
1 30 $3,525 $0 $100,000
2 31 $3,525 $0 $100,000
3 32 $3,525 $5,106 $100,000
4 33 $3,525 $7,756 $100,000
5 34 $3,525 $10,625 $100,000
6 35 $3,525 $13,724 $100,000
7 36 $3,525 $17,062 $100,000
8 37 $3,525 $20,659 $100,000
9 38 $3,525 $24,524 $100,000
10 39 $3,525 $28,673 $100,000
11 40 $0 $30,299 $100,000
12 41 $0 $32,003 $100,000
13 42 $0 $33,787 $100,000
14 43 $0 $35,652 $100,000
15 44 $0 $37,610 $100,000
16 45 $0 $39,661 $100,000
17 46 $0 $41,810 $100,000
18 47 $0 $44,061 $100,000
19 48 $0 $46,419 $100,000
20 49 $0 $48,891 $100,000
25 55 $0 $63,176 $100,000
30 60 $0 $82,696 $100,000
35 65 $0 $100,000 $100,000

 

Si su edad fuera de más de 35 años aún es rentable.

Si es de más de 40 ya no es tan rentable.

Es por eso que este tipo de plan lo recomendamos en edades jóvenes, ya que cada dólar aportado se va a triplicar.

Otra ventaja que nosotros encontramos en este tipo de planes es que las personas están empezando a garantizar su retiro a los 30 años, ahorra sólo de los 30 a los 40 años, después de ese tiempo se olvida de ahorrar, mientras su dinero va creciendo hasta llegar a 100 mil dólares.

Éste es el tipo de póliza que nosotros recomendamos.

Las aseguradoras tienen una gama enorme de seguros para el retiro, nosotros estamos respondiendo esta pregunta específica de dólares. Si, solo si, la persona tiene máximo 35 años. Si no, existen otras opciones.

Es importante que si eres joven inicies ya tu ahorro para el retiro. Aún si tienes Afore, recuerda que sólo el 6.5% de sueldo mensual a su ahorro para el retiro, que es muy poco

Y por otro lado, si no tienes Afore, está aún más complicado si no inicias ya tu ahorro para el retiro.

Es por ello que siempre estamos en la tarea de buscar las mejores opciones para su retiro. Como ésta, en la que por cada dólar que ustedes ahorren van a recibir 3.

Además, recuerda que los seguros Dotales son “seguros de vida en vida”, que quiere decir que si te mueres, ese dinero se lo van a entregar a quien tú decidas y si vives, te lo van a dar a ti. ¿Cuánto? La misma cantidad en ambos casos.

Una recomendación mas, cuando ahorres en una póliza en dólares, es importante que lo que ahorres a la mitad de tu capacidad, previendo cualquier fluctuación en el tipo de cambio.

Nuestra función es ayudarte a encontrar pólizas de ahorro para tu retiro o para cualquier objetivo que tengas de ahorro además de brindarte una excelente protección.

Si quieres que te ayudemos a diseñar tu póliza para el retiro ya sea en dólares o pesos, o saber mejor cómo funcionan, contáctanos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/

¡Nos encantará asesorarte!

¿Cómo afecta la inflación a tu ahorro para el retiro?

Este es un tema que debe ocuparnos y debemos revisarlo detenidamente

Consideramos que no hemos dimensionado cuánto en realidad afecta la inflación  en el retiro.

Hoy vamos a platicar sobre este tema, para que no lo pierdan de vista. Que vean la importancia que ésta tiene.

Hagamos un poco de contexto, para ayudarnos a entender mejor.

Ya hemos dicho que todos debemos tener un fondo para nuestro retiro de, cuando menos, un millón de pesos “actuales” y debemos protegerlo de la inflación.  Pensemos que eres una persona de 40 años y te quieres retirar a los 40, tienes aún 20 años por delante. No tienes nada ahorrado pero quiero tener lo que hoy es un millón de pesos para poder retirarme.

Haciendo una cuenta simple, si quisieras crear tu fondo de un millón de pesos en 20 años. Tendrías que dividir 1 millón entre 20 años, te resulta que tendrías que guardar 50 mil pesos, en tu colchón, alcancía, banco, donde prefieras.

Si religiosamente guardaste tus 50 mil pesos cada año en el colchón, efectivamente, dentro de 20 años tendrás un millón de pesos. Sin embargo, ese millón de pesos ya no te va a alcanzar para lo mismo que hoy.

Ahora, consideremos al “enemigo silencioso”, si la inflación, dentro de los próximos 20 años es del 5% cada año ¿cuánto vas a necesitar realmente?

Haciendo cálculos y revisándolo con matemáticos financieros expertos, obtuvimos el siguiente dato:

Si quieres garantizar un fondo para tu retiro que te de un poder adquisitivo un millón de pesos actuales, tu fondo de ahorro en 20 años deberá ser de $2,653,295 pesos. Es decir, más del doble, y sólo consideramos una inflación del 5%.

Para que te des una idea, la inflación en México en los últimos 20 años ha sido muy variable y en algunos años ha sido muy por arriba del 5%. Solo quisimos ponerte un ejemplo, para que veas cómo impacta al poder que tiene tu dinero y el por qué es tan importante que protejas tu fondo de ahorro para el retiro, de la inflación.

Ahora imagínate si te quieres retirar a los 65 años ¿cuánto va a ser un millón de pesos hoy, dentro de 25 años? $3,071,000 pesos, considerando una inflación de sólo el 5%.

Eso quiere decir que vas a tener que ahorrar más de los 50 mil pesos de los que hablábamos al principio. Tendrás que considerar los 50 mil pesos más la inflación del primer año e ir ajustando cantidades.

Para que te des una idea:

Si hoy necesitas un millón de pesos ($1,000,000) y la inflación es del 5%, esto es lo que vas a necesitar:

Inicial                    1,000,000

Año 1                    1,050,000

Año 2                    1,102,500

Año 3                    1,157,695

Año 4                    1,215,506

Año 5                    1,276,281

Si tu vas posponiendo el iniciar tu ahorro, dentro de 5 años ya no vas a necesitar iniciar con un millón de pesos, necesitarás tener en tu fondo de ahorro $1,276,281. Más de $250,000 pesos en solo 5 años.

Esto es para que te des cuenta del impacto que la inflación va a tener en tu retiro.

Estos datos nos impactaron y es por ello que te lo estamos transmitiendo ya que consideramos que es de suma importancia que no dejes pasar más tiempo para iniciar tu ahorro para el retiro y que lo hagas en instrumentos que te garanticen un ajuste inflacionario.

Las pólizas de seguros de retiro que nosotros promovemos, son con ajuste inflacionario. Es decir, si pactas con tu seguro que quieres un millón de pesos actuales, pactas tus aportaciones ajustadas a la inflación y cuando te retires y te llegue tu dinero, se va a hacer un ajuste inflacionario y la aseguradora no solo te va a dar un millón, te dará el millón mas el ajuste.

Volviendo al ejemplo en el que tienes 40 años y pactas con la aseguradora un millón de pesos ¿cuánto te va a dar la aseguradora si te retiras a los 60 años y la inflación anual fue del 5%? $2,653,295 pesos. Tu ajuste inflacionario será de $1,653,295 pesos.

Y esos $2,653,295 pesos te van a alcanzar para lo mismo que te alcanza hoy $1,000,000 pesos.

Es por eso que nosotros promovemos mucho el ahorro para el retiro en pólizas de seguros.

Esperamos habernos explicado. El tema de la inflación puede ser muchas veces muy complejo, pero consideramos muy importante que vayas conociendo un poco más sobre este tema.

No queremos causarte pánico pero que si te ocupes del tema, que sepas que la inflación va a impactar en tu dinero a lo largo del tiempo y que tienes que buscar instrumentos financieros que protejan a tu ahorro de ella.

Recuerda que  podemos ayudarte con tu proyecto retiro y a lograr tus metas financieras. Sólo llena el formulario de este sitio www.previsionfinanciera.com y déjanos ayudarte

 

¿Es recomendable ahorrar en dólares?

Me preguntan qué tan recomendable es ahorrar en dólares.

Muy recomendable, tener ahorros en dólares protege a tus finanzas y a tu patrimonio.

Tener ahorros en dólares no es algo “para personas ricas”.  Ahorrar en dólares es un principio básico de diversificación de tus ahorros. La diversificación es una de las cosas que mejor te va a proteger en momentos de crisis o de incertidumbre financiera.

-Pero, ¿no sé supone que ya no se puede abrir cuentas en dólares? ¿Qué mecanismos existen?

Hay pólizas de seguro que se abren en dólares y se pagan en pesos. Tomando en cuenta el tipo de cambio FIX que publica diariamente el banco de México

-¿Y, qué tal si ahora si baja el dólar, con los nuevos tiempos?

 

¿Quieres apostar mil dólares?

-¿No confías en las estrategias económicas?

No se trata de confiar o no confiar en esas estrategias, hoy más que nunca las economías están conectadas a nivel mundial y las economías de los países no solo dependen de sus estrategias locales

-Ahora bien, para ti ¿qué tan recomendable es invertir en euros?

Diversificación de monedas es recomendable.

Aquí te dejo 5 consejos para invertir correctamente tu dinero, para que los tomes en cuenta, sea en pesos, en dólares o en cualquier otra moneda.

  1. No inviertas en algo que no conoces
  2. Conoce los costos de entrar (a invertir)
  3. Conoce los costos de salir (de la inversión)
  4. Conoce que respalda tu inversión
  5. Conoce y aprende algunos términos simples de inversión

Estos puntos los explicaremos a detalle en nuestra siguiente entrega.

Nosotros podemos ayudarte con tu proyecto de inversión y cómo lograr tus metas financieras. Llena el formulario de este sitio www.previsionfinanciera.com y déjanos ayudarte a que seas una historia de éxito

¿Cuál es la clave de un retiro exitoso?

Hoy aprovecharé para hablarles de un tema que me preocupa mucho:

Su Retiro.

Más ahora que se están proponiendo hacer algunos cambios legales a la edad de retiro.

Intentaré ir dando algunas recomendaciones, usando algunas preguntas que nos han hecho en distintos lados.

¿Me alcanzará con lo Afore para tener un retiro con buenos ingresos?

-Lo más seguro es que no.

¿Con una póliza de retiro podré garantizar un retiro de ensueño?

-Depende de cuánto ahorres cada año y el tipo de póliza que contrates, pero lo más seguro es que no, una póliza no te garantizara eso.

Entonces, si ni la Afore ni una póliza de seguro  me garantizan un excelente retiro ¿qué lo hará?

-Una estrategia integral de tu parte, que incluya ahorro constante y diversificarlo en distintos lugares.

Además de cuidar tu salud y varias cosas más.

El tema de un buen retiro es un reto mundial, por no decir un problema mundial. Ningún gobierno en el mundo está pudiendo enfrentar con sus recursos a la jubilación de sus ciudadanos.

Hace días leí y vi la opinión de quitarles la administración a las Afores porque solo ellas se están enriqueciendo. Son algo así como la tía bruja de Blancanieves.

Eso es falso.

Proponer quitarle el tema del retiro a las Afores es más un tema político que de conocimiento. Si las Afores no administran ese ahorros ¿entonces quién? ¿El gobierno? Si por eso se generó el problema.

¿Aumentar la edad del retiro en México? No suena mal, solo qué hay que voltear a ver a las personas mayores de 60 que hoy siguen trabajando. Muchas de ellas no tienen su salud al 100.

¿A ti te gustaría seguir trabajando hasta los 70 años? ¿Y hacerlo por necesidad? No creo.

A mí no me encanta la idea. ¿Qué puedes hacer? Mucho. Empieza por dos cosas:

1) Ahorra lo más que puedas sin matarte de hambre hoy y

2) Cuida al máximo tu salud. Es clave.

Como sabes, soy fan de las personas que viven un retiro exitoso. He charlado con muchas de ellas. Ahorrar, y hacerlo en cosas que hagan crecer el dinero, ha sido una de las claves de su éxito. ¿La otra? Cuidar al máximo de su salud.

Tienes Afore: Excelente.✅

 

Tienes Póliza de Retiro: Excelente.✅

 

Tienes un Fondo de Inversión: Excelente✅

 

Tienes negocios que generan: Excelente✅

 

Tienes un bien inmueble: Excelente✅

 

Cuidas tu salud: Excelente ✅✅✅

 

Todo eso junto puede ser tu camino a un retiro exitoso. No solo una cosa.

Tener una sola fuente de ingresos en tu retiro puede ser algo muy riesgoso. Busca tener el mayor número de fuentes de ingresos posibles en tu retiro. No dependas de una sola. Planea.

Por hoy me retiro de estos rumbos, ya les dejé ideas para pensar y planear. Sean felices, que es gratis.

Y recuerda que, si necesitas una asesoría para elegir el seguro de vida de acuerdo a tus necesidades, puedes contactarnos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/ será un gusto poder ayudarte a encontrar el mejor seguro para ti.

 

¿Me conviene meterle dinero extra a mi seguro de vida?

Hoy vamos a analizar si es o no conveniente meterle más dinero a tu seguro de vida

Muchas personas consideran que NO es conveniente, que los seguros de vida solo se hicieron para protección y que meter dinero extra a un seguro de vida es un desperdicio.

Puede ser que tengan razón en algún caso, pero en la gran mayoría no. Vamos analizándolo.

Primero, depende de qué seguro de vida tengas. Hoy la gran mayoría tiene seguros de ahorro, que por cierto, confunden con seguros dotales y no necesariamente un seguro de ahorro es un seguro dotal.

Como información, un seguro dotal te da la misma cantidad asegurada, tanto si mueres, como si vives el plazo que pactaste. Hay también seguros que solo son de ahorro y que después de cierto tiempo te van a entregar solo las primas que pagaste, algunos te dan una suma en caso de fallecimiento y otra suma en caso de supervivencia.

Nosotros manejamos un seguro de vida en el que le proponemos a nuestros clientes crear lo que llamamos una “cuenta maestra” para seguros. Es un seguro de vida que, además te garantiza devolverte cierto porcentaje de tus primas cuando tengas 65 años.

Es un seguro de vida que va dirigido a protegerte en caso de fallecimiento y además va haciendo un pequeño fondo de retiro. Es un seguro muy accesible, no es tan caro como un  dotal y una de las características de este seguro es que te permite hacer aportaciones adicionales.

Estas aportaciones adicionales además generar rendimientos.

Y si, claro que conviene, en este tipo de seguros, hacer aportaciones adicionales que dan rendimientos ¡por supuesto que vale la pena!

Si conoces muy bien tu seguro de vida, vale la pena meterle dinero extra. Si le preguntas a tu agente los pros y los contras, ¿qué pasa si meto dinero y cuándo lo puedo sacar?

Aunque el tema central no es ver los rendimientos, tampoco es algo que puedas descuidar.  Es un beneficio, que, aunque no sea el principal, si necesitas saberlo.

Sí conviene meterle dinero a los seguros de vida, tal vez no a todos, lo que debes conocer es la estructura que tiene tu seguro de vida. No es que porque sea un seguro de vida, forzosamente me tenga que dar buenos rendimientos, no. Conoce la estructura de tu seguro de vida

Específicamente este seguro que manejamos nosotros como “cuenta maestra”, al estar enfocado a que las aportaciones adicionales también vayan creciendo, es un producto empaquetado, que da muchos beneficios.

No necesariamente debes meter dinero adicional a todos tus seguros de vida, no. Tampoco te podemos garantizar que todos los seguros den buenos rendimientos. Pero si consideramos importante que sepas que existen planes que sí te dan buenos rendimientos.

¿Cómo eliges el seguro de vida que te conviene?

Siéntate con tu agente y antes de pasar a cualquier plan, plantea tus necesidades de protección, cuánto puedes ahorrar cada año, que puedes hacer aportaciones adicionales, que las puedas retirar en el momento que las necesites, que te explique cómo funciona cuando metes o sacas dinero, qué tipo de rendimientos te va dando.

No te sientes con un agente de seguros a que te venda una póliza. Pídele que te ayude a buscar, dentro de toda la gama de seguros que existe, uno que cubra las necesidades que le plantees, lo que quieres, lo que estás buscando. Él ya te dirá si lo que estás buscando, existe.

Nuestro trabajo, como agente de seguros, es encontrar un producto del que te enamores, porque va a hacer exactamente lo que tu necesitas.

¿Cuál es el rendimiento promedio de un seguro?

En realidad, no existe un rendimiento promedio, lo que te podemos decir es que los seguros dotales o de ahorro que aceptan aportaciones adicionales, como no tienen permitido invertir en riesgo, el promedio que dan es muy cercano al de los CETES

Si necesitas una asesoría para elegir el seguro de vida de acuerdo a tus necesidades, puedes contactarnos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/ será un gusto poder ayudarte a encontrar el mejor seguro para ti.