¿Cuál es la clave de un retiro exitoso?

Hoy aprovecharé para hablarles de un tema que me preocupa mucho:

Su Retiro.

Más ahora que se están proponiendo hacer algunos cambios legales a la edad de retiro.

Intentaré ir dando algunas recomendaciones, usando algunas preguntas que nos han hecho en distintos lados.

¿Me alcanzará con lo Afore para tener un retiro con buenos ingresos?

-Lo más seguro es que no.

¿Con una póliza de retiro podré garantizar un retiro de ensueño?

-Depende de cuánto ahorres cada año y el tipo de póliza que contrates, pero lo más seguro es que no, una póliza no te garantizara eso.

Entonces, si ni la Afore ni una póliza de seguro  me garantizan un excelente retiro ¿qué lo hará?

-Una estrategia integral de tu parte, que incluya ahorro constante y diversificarlo en distintos lugares.

Además de cuidar tu salud y varias cosas más.

El tema de un buen retiro es un reto mundial, por no decir un problema mundial. Ningún gobierno en el mundo está pudiendo enfrentar con sus recursos a la jubilación de sus ciudadanos.

Hace días leí y vi la opinión de quitarles la administración a las Afores porque solo ellas se están enriqueciendo. Son algo así como la tía bruja de Blancanieves.

Eso es falso.

Proponer quitarle el tema del retiro a las Afores es más un tema político que de conocimiento. Si las Afores no administran ese ahorros ¿entonces quién? ¿El gobierno? Si por eso se generó el problema.

¿Aumentar la edad del retiro en México? No suena mal, solo qué hay que voltear a ver a las personas mayores de 60 que hoy siguen trabajando. Muchas de ellas no tienen su salud al 100.

¿A ti te gustaría seguir trabajando hasta los 70 años? ¿Y hacerlo por necesidad? No creo.

A mí no me encanta la idea. ¿Qué puedes hacer? Mucho. Empieza por dos cosas:

1) Ahorra lo más que puedas sin matarte de hambre hoy y

2) Cuida al máximo tu salud. Es clave.

Como sabes, soy fan de las personas que viven un retiro exitoso. He charlado con muchas de ellas. Ahorrar, y hacerlo en cosas que hagan crecer el dinero, ha sido una de las claves de su éxito. ¿La otra? Cuidar al máximo de su salud.

Tienes Afore: Excelente.✅

 

Tienes Póliza de Retiro: Excelente.✅

 

Tienes un Fondo de Inversión: Excelente✅

 

Tienes negocios que generan: Excelente✅

 

Tienes un bien inmueble: Excelente✅

 

Cuidas tu salud: Excelente ✅✅✅

 

Todo eso junto puede ser tu camino a un retiro exitoso. No solo una cosa.

Tener una sola fuente de ingresos en tu retiro puede ser algo muy riesgoso. Busca tener el mayor número de fuentes de ingresos posibles en tu retiro. No dependas de una sola. Planea.

Por hoy me retiro de estos rumbos, ya les dejé ideas para pensar y planear. Sean felices, que es gratis.

Y recuerda que, si necesitas una asesoría para elegir el seguro de vida de acuerdo a tus necesidades, puedes contactarnos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/ será un gusto poder ayudarte a encontrar el mejor seguro para ti.

 

¿Me conviene meterle dinero extra a mi seguro de vida?

Hoy vamos a analizar si es o no conveniente meterle más dinero a tu seguro de vida

Muchas personas consideran que NO es conveniente, que los seguros de vida solo se hicieron para protección y que meter dinero extra a un seguro de vida es un desperdicio.

Puede ser que tengan razón en algún caso, pero en la gran mayoría no. Vamos analizándolo.

Primero, depende de qué seguro de vida tengas. Hoy la gran mayoría tiene seguros de ahorro, que por cierto, confunden con seguros dotales y no necesariamente un seguro de ahorro es un seguro dotal.

Como información, un seguro dotal te da la misma cantidad asegurada, tanto si mueres, como si vives el plazo que pactaste. Hay también seguros que solo son de ahorro y que después de cierto tiempo te van a entregar solo las primas que pagaste, algunos te dan una suma en caso de fallecimiento y otra suma en caso de supervivencia.

Nosotros manejamos un seguro de vida en el que le proponemos a nuestros clientes crear lo que llamamos una “cuenta maestra” para seguros. Es un seguro de vida que, además te garantiza devolverte cierto porcentaje de tus primas cuando tengas 65 años.

Es un seguro de vida que va dirigido a protegerte en caso de fallecimiento y además va haciendo un pequeño fondo de retiro. Es un seguro muy accesible, no es tan caro como un  dotal y una de las características de este seguro es que te permite hacer aportaciones adicionales.

Estas aportaciones adicionales además generar rendimientos.

Y si, claro que conviene, en este tipo de seguros, hacer aportaciones adicionales que dan rendimientos ¡por supuesto que vale la pena!

Si conoces muy bien tu seguro de vida, vale la pena meterle dinero extra. Si le preguntas a tu agente los pros y los contras, ¿qué pasa si meto dinero y cuándo lo puedo sacar?

Aunque el tema central no es ver los rendimientos, tampoco es algo que puedas descuidar.  Es un beneficio, que, aunque no sea el principal, si necesitas saberlo.

Sí conviene meterle dinero a los seguros de vida, tal vez no a todos, lo que debes conocer es la estructura que tiene tu seguro de vida. No es que porque sea un seguro de vida, forzosamente me tenga que dar buenos rendimientos, no. Conoce la estructura de tu seguro de vida

Específicamente este seguro que manejamos nosotros como “cuenta maestra”, al estar enfocado a que las aportaciones adicionales también vayan creciendo, es un producto empaquetado, que da muchos beneficios.

No necesariamente debes meter dinero adicional a todos tus seguros de vida, no. Tampoco te podemos garantizar que todos los seguros den buenos rendimientos. Pero si consideramos importante que sepas que existen planes que sí te dan buenos rendimientos.

¿Cómo eliges el seguro de vida que te conviene?

Siéntate con tu agente y antes de pasar a cualquier plan, plantea tus necesidades de protección, cuánto puedes ahorrar cada año, que puedes hacer aportaciones adicionales, que las puedas retirar en el momento que las necesites, que te explique cómo funciona cuando metes o sacas dinero, qué tipo de rendimientos te va dando.

No te sientes con un agente de seguros a que te venda una póliza. Pídele que te ayude a buscar, dentro de toda la gama de seguros que existe, uno que cubra las necesidades que le plantees, lo que quieres, lo que estás buscando. Él ya te dirá si lo que estás buscando, existe.

Nuestro trabajo, como agente de seguros, es encontrar un producto del que te enamores, porque va a hacer exactamente lo que tu necesitas.

¿Cuál es el rendimiento promedio de un seguro?

En realidad, no existe un rendimiento promedio, lo que te podemos decir es que los seguros dotales o de ahorro que aceptan aportaciones adicionales, como no tienen permitido invertir en riesgo, el promedio que dan es muy cercano al de los CETES

Si necesitas una asesoría para elegir el seguro de vida de acuerdo a tus necesidades, puedes contactarnos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/ será un gusto poder ayudarte a encontrar el mejor seguro para ti.

 

¿Qué aseguro primero, mi retiro o la educación de mi hijo?

Esta ocasión te quiero contar la historia de un papá preocupado por su futuro y el de su hijo, que nos escribió hace pocos días:

Un papá más o menos joven, con un hijo de dos años, me pregunta por correo que qué póliza debe contratar, una para su retiro o una para la educación de su hijo. Solo tiene para una y quiere tomar una decisión.

Ya recibió varias propuestas de colegas y no sabe por cuál decidirse. Le recomiendo que, si solo debe decidir sobre una, contrate una póliza de retiro. “Las universidades tienen beca, el retiro no”, le comento.

Si tú debes decidir entre ahorrar para tu retiro o para la educación universitaria de tus hijos, mi recomendación personal es que empieces por tu retiro.

Después de darle mi recomendación me contesta el correo con otra pregunta, “¿por qué me recomiendas ahorrar para mi retiro en lugar de la educación universitaria de mi hijo?, los otros tres agentes me recomiendan lo contrario

Mi respuesta fue más o menos así:

1) Tienes 36 años y cuando acabes de ahorrar para la educación de tu hijo tendrás poco más de 50 años y es “mala edad” para empezar a ahorrar para ti retiro.

2) En la actualidad se tienen uno o dos hijos. Y ninguno de ellos podrá y deberá cargar con el tema de tu retiro.

3) Tu hijo podrá conseguir una beca para su universidad, tú no podrás obtener una para tu retiro.

4) Al resolver primero el tema de tu ahorro para el retiro despejarás el camino de las preocupaciones futuras y podrás generar más ingresos que te permitan pagar la universidad de tu hijo.

Si tú estás en la misma disyuntiva, te recomiendo empezar una póliza de retiro en lugar de una póliza educacional para tu hijo. Esta recomendación puede ser nada fácil de seguir.

Otro tip que te doy es que procures contratar pólizas de pagos limitados. Las pólizas de largo plazo pueden agotarte en el camino y así corres el riesgo de abandonarlas.

Otra opción es que busques combinar los dos objetivos, ahorrar para tu retiro y para la educación de tu hijo, en una póliza que te permita cumplir las dos.

Si quieres que te ayudemos a diseñar una póliza para tu futuro contáctanos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/

¡Nos encantará asesorarte!

 

Por qué importa más cuánto has guardado que cuánto has ganado

Una definición de la riqueza que nos gusta es “no importa cuánto dinero ganes, importa cuánto de ese dinero que has ganado, logras conservar contigo”.

Uno empieza a hacer riqueza cuando empieza a conservar una parte del dinero que gana y además, lo va haciendo crecer.

Te proponemos que hagas un ejercicio personal, reflexiona, de los últimos 10 años de tu vida, de todo el dinero que ha pasado por tus manos ¿cuánto tienes el día de hoy?

Cuando hacemos esta pregunta, muy pocas personas nos responde que sí tienen algo. Desafortunadamente para muchos, ha pasado mucho dinero por sus manos, pero han conservado muy poco.

¿Por qué sucede esto? ¿Por qué es que no guardamos dinero? Porque no tenemos el hábito. Existe dentro de nuestra cultura la idea de que todo el dinero que ganamos, nos lo tenemos que gastar, como si fuera una obligación.

Cuántas veces hemos visto a personas que tienen un sueldo y cuando se lo suben, empiezan a comprar cosas que antes no compraban y vuelve a subir su sueldo y ellos vuelven a incrementar su nivel de gastos a comprar cosas para las que antes no les alcanzaba, como si fuera una obligación nivelar sus ingresos con sus gastos.

Como si fuera un mantra “entre mas gano, mas debo gastar”.

Y esto sucede no solo porque estamos en un país consumista o porque vivimos en el capitalismo. Sucede por cultura.

Si recuerdas tu infancia, puede ser como la de muchos mexicanos, que nuestros padres tenían muchos hijos que mantener y su prioridad era “salir con el gasto de la semana” y cada vez el dinero les alcanzaba para menos cosas. De ahí que, si subía el ingreso de la familia, se empezaban a comprar más cosas, cosas que antes no compraban.

Hay muchas personas que piensan que para satisfacer todas las necesidades que ellos tienen, lo que necesitan es ganar mas dinero.

Ese círculo vicioso al que entramos muchas personas, hace que pase mucho dinero por nuestras manos y no tengamos la cultura de guardar un poco.

Ahora imagina que hubieras guardado un peso de cada diez, de todo el dinero que ha pasado por tus manos en los últimos 10 años de su vida ¿Cuánto tendrías?

Imagina a una persona que ha ganado un promedio de 10 mil pesos mensuales, en los últimos 10 años. En estos 10 años han pasado por sus manos $1,200,000 pesos. Si hubiera guardado un peso por cada 10 que gano, no importa dónde, en el banco, en la alcancía, debajo del colchón, hoy tendría $120,000 pesos. Así de simple.

Ese es el poder de guardar 1 peso, de cada 10 de los que ganamos.

¿Cómo podemos solucionar esto?

Primero, es hacernos desde hoy el hábito de empezar a guardar un peso de cada diez que ganemos. Empecemos el hábito de conservar una parte de nuestro dinero, no importa los gastos que tengan

Es a partir de hoy, no de mañana, no del año que viene. ¿Cuánto dinero crees que tendrás dentro de 10 años?

De ahí la importancia del concepto de riqueza que te mencionamos en el principio, es más importante el dinero que he logrado conservar, que todo el dinero que ha pasado por mis manos.

Ya que ese dinero que hemos logrado conservar es el que nos va a dar liquides, tranquilidad financiera.

Cuando nos acostumbramos a vivir con menos dinero de lo que ganamos obtienes muchas ventajas, una de ellas es que no te endeudas.

Recuerda que todo el dinero que ganas, no es tuyo, hay que guardar una parte para tu Adulto Mayor.

Si quieres que te ayudemos a diseñar un plan de ahorro para tu futuro contáctanos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/

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¿Qué compras cuando compras un seguro?

En realidad lo que compras, cuando compras un seguro es dinero

Es dinero para cuando más se necesite, eso es lo que te da una póliza de seguro.

Vamos paso a paso

¿Por qué decimos que lo que compras en una póliza de seguro es dinero? Y además, dinero barato

Te puede sonar muy frío el término, puede sonar fuera de lugar, te explico:

Imagina que cuando tu o alguien de tu familia enferma, lo que necesitas es dinero. Va un ejemplo, un asegurado nuestro sufrió un accidente y tuvo que ser hospitalizado y sometido a una cirugía de urgencia. Este asegurado por su póliza paga alrededor de $17,000 pesos anuales, su entrada al hospital, desde el viernes por la noche hasta el martes por la mañana, mas la cirugía, el quirófano y todo lo que se requirió le dio una cuenta total de $189,000 pesos y únicamente pagó $18,000 pesos de coaseguro.

Nuestro asegurado, cuando compró su póliza, en realidad compró dinero para poder pagar su cuenta de hospital y todos los gastos que llegaran a surgir de esa emergencia médica, para cuando más se necesito ¿cierto?

Es por eso que nosotros estamos convencidos de que cuando compras una póliza, compras dinero, para que lo puedas usar cuando más se necesite.

Si compras una póliza de retiro, lo que estás comprando es la garantía de que cuando cumplas 60 o 65 y te retires, tengas dinero. Estás comprando dinero barato para cuando te retires, ya que cuando estás ahorrando para tu retiro y empiezas desde joven, te va a regresar mucho más dinero del que aportaste y ajustado a la inflación. Compraste dinero para cuando seas un adulto mayor.

Así podemos poner muchísimos ejemplos.

Y no sólo es comprar dinero barato, es lo que vas a hacer con ese dinero, lo que te va a ayudar ese dinero en una emergencia, en una situación que salga de tu control, en algún plan a largo plazo.

Lo que compras cuando compras un seguro es tu tranquilidad financiera.

Esto es lo que hemos hecho nosotros en Previsión Financiera, durante 25 años, ayudarle a la gente a comprar dinero barato para cuando más lo necesiten, a garantizar su tranquilidad financiera.

Si necesitas asesoría sobre temas de seguros de Vida, Retiro y Gastos Médicos, puedes contactarnos a través del cuestionario que encuentras en este sitio http://previsionfinanciera.com/