Entradas

¿Hago aportaciones a mi AFORE o contrato un seguro de retiro?

Hace unos días en Twitter, @Sel_Torres hacía una pregunta sobre qué tan buenas son las aportaciones voluntarias a la AFORE. Le contesté que eran muy buenas y además muy seguras, entonces ella hizo una pregunta más: “¿y qué es mejor, tener un fondo de ahorro para el retiro o las aportaciones?”

Antes de responder recordé que esa pregunta me la han hecho unas veinte veces fácilmente. Mi respuesta, casi siempre, es que depende del tiempo y del monto que se quiera realizar de aportaciones voluntarias.

En esta ocasión no respondí lo mismo. Le dije que sin duda un plan de ahorro para el retiro podría ser mejor opción que las aportaciones voluntarias. Sin duda los seguros de retiro pueden ser una mejor opción que hacer aportaciones voluntarias a la AFORE.

Antes de avanzar en esto que escribo para ti déjame decirte, por si es la primera vez que nos lees, que soy un firme defensor y promotor de que las personas ahorren en su AFORE. De hecho en el Canal de Youtube de Previsión Financiera realicé una entrevista a Carlos Ramírez,, Presidente de la CONSAR, donde le pregunté de varios temas. Tanto del funcionamiento básico de la CONSAR, las comisiones que cobran las AFORES, las minusvalías que tuvieron en algunos meses del 2013 y obviamente de lo importante que es hacer aportaciones voluntarias.

Entonces esta vez te preguntaras por qué respondí que son mejores los seguros de retiro o un fondo independiente que tenga ahorro con inversión. ¿Por qué? De entrada, porque pueden darte más control del dinero ahorrado para tu retiro, después porque pueden dar más opciones de inversión que la AFORE. Esos son los primeros puntos que pueden hacer una gran diferencia.

Las aportaciones voluntarias a la AFORE ganan los intereses que genera la SIEFORE correspondiente o las minusvalías que ésta pueda generar. Algunos seguros de retiro con inversión dan más opciones de inversión y pueden generar mayores interese al dinero que ahorras. Algunos seguros de retiro como el Proyecta 10 de GNP no generan minusvalías y el monto de ahorro es garantizado, adicional a que tiene incluido un seguro de vida y se puede incluir un seguro de invalidez total y permanente, que te proteja de una Muerte Económica. Las aportaciones adicionales de la AFORE no generan ningún beneficio de éste tipo.

Hasta aquí parece que estoy intentando convencerte de que los seguros son mejor opción. En realidad lo que te digo es que pueden ser un excelente complemento de tu ahorro que ya vas teniendo en tu AFORE. No están peleados.

¿Por qué decidí tomar partido “a favor” de los seguros? Por varias razones. La más importante es que conozco los impactantes bajos números que presentan las aportaciones voluntarias. Es un beneficio muy poco usado. Sé de muchos casos que empezaron a dar aportaciones y, como no es obligatorio hacerlo, pues dejaron de hacerlo y todo se quedó en meras intenciones o solo empezado. Dieron un mes, o dos o tres, y después ya no lo siguieron haciendo.

Estoy a favor de que las personas hagan aportaciones voluntarias a su AFORE y al mismo tiempo estoy a favor de que se puedan tener más opciones que puedan ayudar a hacer crecer el dinero. Otro plan de ahorro que puede ser un excelente complemento es el Optimaxx Plus de Allianz puede ser un excelente complemento a la AFORE y un muy buen ejemplo de un fondo de ahorro que puede generar mayores ganancias al dinero ahorrado.

Como puedes ver mi conclusión, y recomendación, es que contratar seguros de retiro o planes de ahorro con inversión, es una mejor opción que realizar aportaciones voluntarias a tu AFORE. Te recomiendo investigar con las distintas aseguradoras que manejan éste tipo de seguros y con las empresas que manejan algún fondo de ahorro con inversión.

Por hoy es todo lo que quería platicar contigo. Espero que esto que escribí para ti haya sido de utilidad para poder despejar la duda y te ayude a tomar una decisión respecto a un tema tan importante como el ahorro para tu retiro. Recuerda que si necesitas asesoría, respecto a elegir el mejor seguro de retiro para ti, puedes pedirme la sesión de asesoría de 50 minutos por Skype.

Posteriormente estaré escribiendo más respecto a este tema. Espero hacerlo pronto para que no tengas más información de por qué puede ser mejor opción un seguro de retiro.

Por favor, ¡cuídate mucho!

¿A dónde se va tu Aguinaldo?

Se acerca el cierre de año y con ello la llegada de tu aguinaldo. Tienes sentimientos encontrados. Por un lado sabes que tener dinero en estas fechas es algo muy padre, porque vas a poder comprar esas cosas que no has podido comprar antes. Las fechas navideñas te ponen de un humor especial y te gusta dar algunos regalos especiales a tus seres queridos. Por otro lado tienes un sentimiento raro.  De hecho es miedo. Miedo a que pase otro año y no ahorres un poco de tu aguinaldo y de ese bono anual que vas a recibir. Los últimos años siempre has querido ahorrar y no lo has logrado.  Eso te hace sentir mal. Tienes miedo que este año te pase lo mismo.

Leer más

¿Cuántos años te gustaría vivir?

Tu vida puede ser más larga de lo que imaginas o tal vez más corta. Los seres humanos actuales tenemos dos riesgos principales: 1) Sufrir una muerte prematura ó 2) Vivir muchos años.¿Cuál de los dos eventos deberás enfrentar? No lo sabemos. Si yo te pidiera que pensaras en un número, libremente, como la edad máxima que piensas que vas a vivir, te sería un poco difícil contestar. Una razón corresponde a que es muy probable que no hayas pensado en eso y ni te interese. Sólo sabes que no quieres morir muy joven y quieres vivir lo más que se pueda.

Leer más

¿Y si trabajamos sólo tres días a la semana y nos retiramos a los 75?

Hace unos días Carlos Slim propuso en Paraguay que la jornada laboral de los trabajadores sea de tres días a la semana, 11 horas por día, y que se retiren a los 70 ó 75 años de edad. La idea es hacer más productiva a la economía y que además genere más empleos y, al mismo tiempo, resolver el problema del retiro. 

La idea además generaría desarrollo en otras industrias como la del entretenimiento y el ocio porque las personas tendrían más tiempo disponible. Su calidad de vida aumentaría. ¿Qué te parece la idea?, ¿te gustaría trabajar sólo tres días y retirarte a los 75?, ¿la ves como una idea viable en tu vida? Leer más

Porque todos nos vamos a morir

Esta no es un noticia apocalíptica. Es un hecho. Todos vamos a morir algún día.

La buena noticia es que no todos lo haremos al mismo tiempo. ¿Conoces a un ser humano que sea eterno? Yo todavía no. Ahora, ¿cuándo vas a morir tú ? o ¿cuándo voy a morir yo? No lo sabemos.

Esperemos que falte mucho tiempo para ello y que antes de que suceda tengas oportunidad de hacer todas esas cosas maravillosas con las que sueñas: ver crecer a tus hijos, conocer las pirámides de Egipto, hacer ese viaje de safari al África salvaje, conocer la Antártida para ver como se reproducen los pingüinos; poner tu propio negocio y hacerlo crecer hasta las nubes, y tantas otras cosas que todavía no tienes palomeadas en tu lista de “Cosas que hacer antes de morir”. Leer más