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¿Por qué ahorrar para el retiro?

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Imagen:cwohlers

Porque “por el camino vamos muchos” sería una primera respuesta.Hoy sólo 6% de los mexicanos ahorra para el retiro. El dato viene del estudio que dice que sólo 57% de los mexicanos dice que ahorra. Si damos ese dato por bueno y lo generalizamos, es decir suponemos  que aplica para todos los mexicanos, el dato sería más de miedo porque implica que sólo el 3.43% de los mexicanos ahorra para su retiro (porque el 6% sólo aplica para los que sí ahorran, no para todos). Ese dato nos diría que de cada 100 mexicanos sólo poco más de 3 está preparando su retiro ¿Qué te parece el dato? ¿Crees que con eso podamos tener un país con el ahorro suficiente para vivir muchos años? En lo personal me genera una preocupación. Principalmente porque los otros 97 hoy no ahorran para ello.

Ya te compartí otro dato que dice que hoy sólo el 5% de las personas, mayores de 60 años, vive de sus ahorros. El otro 95% debe seguir trabajando para vivir o sobrevivir. Si “cruzamos” este ultimo dato con la tendencia de ahorro actual, creo que el panorama no se ve muy bien. Si pudiera elegir ¿En qué parte de la estadística te gustaría estar? o ¿A qué parte de la estadística te gustaría pertenecer en el futuro? supongo que en la parte positiva. Dentro de los que sí tienen dinero ahorrado y además les es suficiente para vivir. Déjame decirte que hoy  estás en posibilidades de hacer algo para que vivas en la parte positiva de la estadística. Tienes en tus manos la oportunidad de elegir que así sea.

Ayer te decía aquí que —>El tema del retiro es asunto de nosotros. No es asunto sólo de la empresa donde trabajas o del gobierno. Es primero asunto nuestro. Te invito a voltear a ver a los países europeos que hoy son países “viejos”, porque su mayoría son gente mayor. Mira los problemas que están teniendo para el momento del retiro. Son un buen ejemplo para aprenderles. Para saber que debemos prepararnos con ahorro. No hay otro camino. Debes guardar una parte de lo que hoy son tus ingresos para ese viejito que llevas dentro.

 Si eres una persona que trabaja por su cuenta y no tiene un “patrón”, pues el tema se vuelve más importante todavía, porque tú deberás cuidarte solo. Nadie más lo hará por ti. La buena o excelente noticia es que hay muchos incentivos fiscales para que puedas destinar una parte de tus ingresos a ahorrar y hacerlo deducible de impuestos. Uno de ellos (de los incentivos) acaba de tener una actualización  que puede beneficiarte de forma importante. Porque si ahorras “de forma correcta” podrás deducir todo tu ahorro y recibirlo libre de impuestos.

 Esta actualización de la que hablo es aplicable a los Planes Personales de Retiro, conocidos como PPR, y tiene que ver con el monto que está exento al recibir tu “pensión” o tu dinero. Pero de ese tema te hablaré mañana y te daré todos los datos y te explicaré cómo es que puedes aprovechar mejor esa actualización. Te invito a dejar tus comentarios o sugerencia. Si necesitas ayuda contáctame y con la sesión gratuita, de una hora por skype, te ayudo a encontrar una buena solución para ti en los seguros de retiro. Una última pregunta antes de irme ¿Por qué crees que debes ahorrar para el retiro?

El tema del retiro es asunto de nosotros

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Hace 30 en México las personas esperaban trabajar en una empresa durante muchos años. Generar antigüedad era muy importante. Cuidaban mucho su trabajo porque eso les podía garantizar un ingreso al momento de su retiro. Al menos eso creían. No sé tú, pero yo no conozco a nadie que hoy reciba una pensión por haber trabajado en una empresa privada durante muchos años. Conozco a varios que sí  reciben una pensión pero todos trabajaron en el gobierno. Pemex, Luz y Fuerza y el IMSS son algunos de los lugares donde trabajaron mis conocidos. Ahora entiendo esa frase de los años 70 que decía “Si vives fuera del Presupuesto vives en el error” Trabajar para el gobierno era la mejor garantía de tener un “retiro digno”.

Hoy las cosas han cambiado. Trabajar en el gobierno ya no es garantía de un buen retiro Afortunadamente para muchos y desafortunadamente para otros. Los gobiernos en el mundo siempre han sido un buen lugar para trabajar. No sólo el de México. En Grecia, un país que hoy está en graves problemas, uno de cada cuatro habitantes era empleado del gobierno. Eso explica muchos de los problemas económicos actuales en el mundo. Las pensiones y el retiro son un problema para la mayoría de los países en el mundo. México no es la excepción. ¿Por qué te cuento todo esto? Porque hoy el asunto de tu retiro debe importarte a ti más que a nadie. Tú eres el primero que debe hacer algo por garantizarte ingresos en un futuro.

Es importante que tu retiro sea un tema importante para ti, porque como te comenté aquí en el post —> Los cerillos y el retiro en un futuro seremos muchos Adultos Mayores y los trabajos de cerillo serán menos. Es por ello que garantizarte un ingreso futuro, y por el mayor tiempo posible, debe ser una prioridad para ti. Te doy un dato fresco que me enteré esta semana: El 24% de las personas mayores de 60 años recibe una pensión y le es insuficiente para vivir. Otro dato: El 5% de las personas Adultas Mayores vive de sus ahorros. En el futuro ¿De qué lado de la estadística te gustaría estar?  Supongo, y espero, que de los que vivan de sus ahorros.

Es un hecho que os próximos 30 años no serán los mismos que los últimos 30. Serán muy diferentes y estarán marcados por las personas que se preocupan por ellas mismas. Debes ser la primera persona que se preocupa por ti mismo. Tu retiro es responsabilidad tuya primero y de la empresa donde trabajas o del gobierno en segundo lugar. Si lo ves así y aprovechas los incentivos fiscales que hay, y la gran variedad de instrumentos financieros que existen, te aseguro que cuando seas un Adulto Mayor no tendrás un problema. Mi mensaje es invitarte a que destines desde hoy un peso de cada diez de los que ganas para ese tema.

Haz que tu retiro te salga más barato “comprándolo” desde hoy con “ahorros chiquitos”. Busca la forma de hacerlo fácil para ti. Busca una cuenta en el banco que te quite una parte de forma automática. En seguros de ahorro también existen muchas opciones interesantes que te pueden ayudar. Obviamente te invito a que investigues cuál se adapta mejor a tu estilo y capacidad de ahorro. Si no sabes por donde empezar recuerda acercarte a nosotros y con una sesión gratuita de una hora por skype te podremos ayudar. Hay tanta información al respecto del tema que puede volverse difícil de entender y alejarte en lugar de motivarte. Te invito a que dejes tus opiniones o preguntas sobre el tema, que eso siempre es lo más importante.

El ahorro y la historia del bambú

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Hoy tengo un pequeño post de regalo para ti que seguiste toda la serie de la semana. Hay una historia sobre el bambú. Es una planta que puede tardar hasta siete años en salir de la tierra. Durante ese tiempo no crece nada arriba de la tierra. Sólo crece hacia adentro. Está haciendo raíces muy profundas. Cuando por fin logra salir de la tierra su crecimiento es espectacular. Puede crecer hasta un metro diario. En un par de meses puede llegar a medir poco más de veinte metros. Su crecimiento es rápido y solido.

Para los cultivadores de esta planta la paciencia y el tiempo se vuelven claves. Durante los siete primeros años tienen que seguir regando la tierra aún sin tener una prueba visible de que la planta va a crecer. Sólo tienen que seguir aportándoles nutrientes a las semillas plantadas. ¿Por qué te cuento esto? Porque me ayuda a explicarte los ingredientes que necesitas para lograr culminar con éxito tus metas o sueños financieros. Para ahorrar se necesita paciencia. Al principio puedes llegar a sentir que es muy poco lo que puedes ahorrar y que si vas al banco nadie “te pela” con tus dos mil o tres mil pesitos” que puedes ahorrar.

Puedes sentir que se necesitan muchos años para lograr tener un capital que “valga la pena” y eso te desanime a dar el primer paso. Bueno pues déjame decirte que cuando estés pensado eso debes pensar en la historia del bambú. Puede ser que te tardes algunos años en que tu dinero ( las semillas) den frutos y mientras tanto tienes que seguir cuidando y aportando ( esto sería como darle agua y nutrientes a tu bambú. Es más, si te sirve, te invito a pensar en tu meta financiera como tu bambú. Debes cuidarlo y tenerle paciencia, que después él puede cuidar de ti y darte crecimientos espectaculares.

¿Te acuerdas que aquí te dije sobre —> Los cuatro ingredientes que hacen crecer tu dinero? Pues uno de ellos (el interés compuesto) es el que logra, con el tiempo, que tu dinero pueda crecer como el bambú. Si ya tomaste la decisión de empezar a ahorra, no te desesperes si sientes que tu dinero es poco. Ten paciencia y sigue adelante. El tiempo te premiara.

Ahora te invito a ver el vídeo que está aquí. Es la historia del bambú sólo que con un enfoque más de desarrollo personal. Espero que este post de regalo sea inspirador para ti y te ayude a tener paciencia si ya te decidiste a ahorrar y a que tengas persistencia aunque al principio consideres que “es muy poquito” lo que puedes hacer. Nos vemos la próxima semana y no olvides dejar tus comentarios.

¿Para qué ahorras?

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Imagen:Slongood

El 43% de los mexicanos no ahorra dicen los resultados de la encuesta de la Amafore que he compartido contigo en este blog. Sólo 57% dice que sí lo hace. Si tomamos estos datos como verdaderos y contundentes pues los números son de miedo. Podremos decir que de cada diez mexicanos sólo seis (si redondeamos) ahorra y cuatro no lo hacen. De los seis que sí ahorran ayer te compartí aquí para qué tipos de metas lo hace, donde te pregunté-à ¿Qué nombre tiene tu meta de ahorro? Esperando ayudarte a incrementar tus probabilidades de lograrla. Un dato más: Sólo 6% ahorra para su retiro.

Me gustaría hacerte una pregunta: ¿En qué parte de esa estadística estás tú? Las estadísticas siempre tienen su parte positiva y negativa. Para efectos de este post acordemos, entre tú y yo, que la negativa es los que NO ahorran y la positiva es lo que SÍ lo hacen. Supongamos que estás en la parte positiva o al menos lo quieres estar. ¿Cuánto de tu ingreso actual destinas a ahorrar para tu retiro? Puede ser que sea una meta que también dejes para el final. Que sí es una prioridad para ti pero se encuentra formada en el último lugar de la fila. Puede ser porque se ve muy lejana en el tiempo. Puede ser que también tu prioridad numero uno sea tener dinero para comprarte una casa, o un automóvil. Cosas más tangibles y cercanas en el tiempo.

El tema de tu retiro debe estar dentro de los primeros tres lugares de tus prioridades de ahorro. Si todavía lo ves lejano mucho mejor, porque eso quiere decir que tienes tiempo suficiente para que tu ahorro crezca de forma importante. Recuerdas que ya te dije antes—>Cómo asegurar tu retiro con seguros sin ahorrar tantos años como lo hizo Marcela quien, por medio de un seguro de ahorro garantizado, sólo decidió ahorrar durante diez años ( los más productivos de su vida) y después dejar que el tiempo hiciera crecer s dinero. Este es un seguro de retiro flexible y con el beneficio de ligarse a una renta vitalicia que te puede garantizar un ingreso de por vida para tu retiro.

Si decides elegir ahorrar para el retiro como tu prioridad numero uno, y le dedicas una parte importante de tu ahorro a ello sólo diez años, puedes obtener muchos beneficios adicionales. ¿Cómo cuáles? liberar ahorro para otros objetivos más tangibles como la casa o el automóvil. La paz mental que puedes adquirir al dejar que el tiempo haga crecer tu dinero, el garantizar un ingreso monetario de por vida puede ser uno de los mejores beneficios que puedes obtener.

Puede ser que tus metas financieras se parezcan a las de las estadísticas. Si haces un leve cambio en el orden y las acomodas bien los resultados pueden ser potencialmente mucho mejores. Este es el último post de la semana sobre la serie de los seguros de ahorro. ¿Te ayudó? Comparte tu opinión conmigo y recuerda que si necesitas asesoría al respecto te puedo ayudar con muchogusto.

¿Qué nombre tiene tu meta de ahorro?

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Imagen:Jamiesrabbits

Después de leer los post de esta semana espero ya tengas más claras tus metas financieras. Dicho de otro modo, espero que le hayas puesto nombre a tu ahorro.  Hoy quiero compartir contigo los resultados de un Estudio, realizado por la CONSAR en el 2011, sobre la forma de ahorrar de los mexicanos.  En el rubro de “Para qué tipos de metas ahorran los mexicanos”. Los mexicanos que ahorran (que fue sólo el 57% de los encuestados) lo hacen para:

1) Comprar o construir una casa o departamento 30%

2) Imprevistos 30%

3) Comprar un automóvil 14%

4) La Educación. Bien sea la de sus hijos o la propia 12%

5)  Cuestiones de salud 8%

6)  El Retiro 6%

Como puedes ver todos los que ahorran lo hacen con un objetivo claro. Eso es ponerle nombre y apellido al ahorro. Como te dije ya, es la forma más efectiva de ahorrar, porque le da un sentido a tu esfuerzo de posponer la compra de algo pequeño hoy para algo más grande mañana. Es por eso que antes de empezar a hacer el ahorro debes definir para qué lo quieres. Eso te dará una claridad de tiempo en el que puedes lograrlo.

Después de ponerle nombre a tu ahorro ahora te recomiendo responde a la pregunta ¿cuánto vale? La respuesta te llevará a conocer en cuánto tiempo, con tus ingresos actuales, podrás lograrlo. Si el tiempo te resulta muy largo te recomiendo que no te desanimes. Eso puede ser contraproducente para tus objetivos de empezar a ahorrar. Si consideras que es mucho te sugiero hacerte la siguiente pregunta ¿Cómo puedo lograrlo en menos tiempo? o ¿Qué puedo hacer para incrementar mis ingresos? la pura búsqueda de las respuesta le dará a tu cerebro una cosa interesante en que entretenerse para buscar una solución. Funciona. Créeme.

Ya que tienes el nombre de para qué quieres ahorrar lo que sigue es conocer qué tipo de seguro de ahorro o de inversión es el que te puede ayudar a logar tu meta. Regularmente cinco años es el tiempo promedio para lograr metas como comprar una casa o un auto. Hay otras metas, como la educación universitaria de los hijos, que puede llevar hasta unos 18 años. Ahorrar para el retiro puede ser la meta de más largo plazo que puede haber, de entre las seis que aparecieron en la lista anterior.

Hay seguros dotales que son ideales para metas de 10 años en adelante. Existen dotales desde cinco años que también te pueden ayudar a tu meta. ¿Cómo saber si un seguro dotal es lo mejor para ti? si esa meta que tienes debe lograrse pase lo que pase. Por ejemplo si mueres antes u sufres una invalidez. Aquí puedes ver -àPara qué son ideales los seguros dotales.

Si tu meta es poner un negocio te puede interesar leer aquí como usar los-à Seguros dotales para comprar una franquicia

Como habrás podido darte cuenta en seguros existe una gran variedad de opciones para ayudarte a lograr todo tipo de metas financieras. Mi trabajo consiste en ayudarte a definir cuál es el mejor para ti. Recuerda que puedes pedirme una sesión gratuita de una hora por skype para asesorarte sobre el tema. Me encantaría que compartieras tus comentarios aquí.

¿Consideras que esto le puede servir a alguien cercano a ti, como un familiar o amigo? siéntete en la libertad de recomendarle este sitio y los post. Nos vemos mañana.