Entradas

¿Qué tan importante es el agente de seguros en la industria aseguradora?

En México desde hace más de 15 años, cuando menos, la participación de una industria tan importante para la economía de un país, como es la de los seguros, no ha llegado a rebasar el 2% del Producto Interno Bruto (PIB). Para que puedas tener una referencia te digo que en países con economías similares la participación es de 4 ó hasta el 5% del PIB. Eso nos dice que nuestro país está, en el mejor de los casos, a la mitad de lo aceptable. Desde que empecé en esta carrera he escuchado que la meta es llegar al 2%, porque debo decirte que, de acuerdo a los últimos datos, la participación de ésta industria es de 1.9%. Lo cual quiere decir que no se tiene ni el 2% cerrado. Apenas muy cerca.

La meta siempre ha sido estar en un 2.5% ó 2.8% del PIB. En lo personal, y comparándolo con el fútbol, creo que es como el famoso quinto partido de la Selección Nacional. Nunca he entendido por qué no se tiene la meta de llegar al doble o triple participación del PIB. Pienso que tal vez es por ser prudentes y no prometer de más. Se me ocurren unas preguntas: ¿En realidad será tan difícil duplicar la participación de la industria?, ¿Qué falta hacer?, ¿Una Reforma o cambio en las leyes será de verdad la solución? La semana pasada asistí, Invitado por la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) a la 23 Convención de Aseguradores y creo que encontré la solución al tema: El agente de seguros. En los siguientes párrafos te voy a explicar por qué llegué a esa conclusión.

De las más de 30 ponencias que hubo, entre conferencias y paneles, sólo una estuvo dedicada a los agentes de seguros. De hecho el tema no fue el agente de seguros como tal, fue Canales de Distribución, que contempla todos los canales por dónde se comercializan los seguros. Entre ellas por medio de un agente. Eso me dejó pensando en qué tan importante es nuestra profesión para la industria. Me cuestioné si en realidad están debidamente conectados los objetivos de las autoridades, AMIS, las aseguradoras y los agentes. Veo que en los Congresos de los agentes se enfocan, en la mayoría de las veces en temas de ventas y platicas motivacionales. Muy contadas veces se tocan temas como los de tratados en los paneles y ponencias de la Convención. Parece que nadie cree que no sean temas que deban estar conectados o de ser tratados en un  mismo lugar. Al menos la mayoría de las veces se tratan por separado.

Al inicio de la Convención la AMIS entregó premios para agentes de seguros por productividad. La entrega no duro más allá de unos minutos. Este año he visto un par de Congresos para agentes, organizados por el Periódico El Aseguradory en el programa no veo temas como los tratados por la AMIS la semana pasada. ¿Será que a los agentes sólo nos interesan temas de ventas y de desarrollo personal? Por mi experiencia, y por ser parte de ese lado de la industria, puedo decirte que sí. Ese es justo una de las razones que explican el por qué la industria de los seguros en México crece de forma lenta, y no llega a tener la participación mínima en el PIB para estar a la altura de países con economías similares, como te mencioné párrafos arriba.

El agente de seguros cree que no es su responsabilidad hacer que esa participación crezca. La única responsabilidad que se siente es la vender e incrementar, a veces a como dé lugar, las ventas del año anterior. La Visión que se tiene o es muy corta o al menos no alcanza para ver que sí es responsabilidad nuestra en gran medida. Eso hace que las visiones, y esfuerzos, de todos los involucrados estén jalando para diferentes lados. Las compañías aseguradoras cada vez consideran a los bancos y al Internet como un canal de distribución alterno.

Estoy seguro que ese es uno de los retos a vencer. La falta de conexión entre las visiones y objetivos de todos. Los agentes de seguros debemos desarrollar la visión de que estamos en una industria que tiene un gran camino por delante. Prácticamente tiene todo por hacer. Me vienen a la cabeza unas preguntas finales ¿Cómo sería nuestra actividad diaria si nos despertáramos con la convicción de que debemos asegurar a México? ¿Qué haríamos si nos dijeran que es nuestra responsabilidad hacer crecer la Industria? ¿Si alguien nos dijera que depende de nosotros que la economía del país crezca? ¿Actuaríamos igual? ¿Aplicaríamos la misma energía en nuestro trabajo?

Este tema no es concluyente. Apenas empieza. No tengo la última palabra al respecto. Ya en semanas pasadas dediqué cinco artículos o post al tema. Ahora lo retomo y lo pongo en la mesa de nuevo. Dejo una pregunta final abierta ¿De quién es responsabilidad que los seguros representen 5% del PIB? El tema está abierto.

zp8497586rq

Fomentando la cultura de los seguros en México

Esta semana que termina tuve el gusto de asistir a la 23 Convención de Aseguradores de México la cual duró dos días. 7 y 8 de Mayo. El tema central fue El desafío de la Seguridad Social. Principalmente en temas de acceso a la salud y el retiro. Retos que para todos los países del mundo, sin excepción, son de verdad un tema delicado. Sobre todo porque tiene que ver con el futuro de personas como tú y como yo. Hoy ya en domingo quiero hacer un recuento o reflexión de esos dos días. Una reflexión que te ayude a tener una idea de lo que sucedió y que sepas cómo te puede beneficiar o afectar lo que ahí se  trató. Hubo paneles de discusión que trataron el papel que debe tener el gobierno en tu acceso a la salud y tu retiro.

Voy a plasmar mi impresión personal. Lo que vas a leer tómalo con esa premisa de por medio. Es importante. El primer día lo que yo vi  y sentí fue pesimismo y presentación de un panorama nada alentador para el futuro. Escuche y vi a Paul Krugman, Premio Novel de Economía del 2008, dar un diagnóstico sobre México que me cimbró.  México es una historia feliz, sólo la falta crecer. Casi nada. Una nueva forma de decirnos, una vez más, que los mexicanos somos pobres peros felices. Algo que parece ser. Krugman dijo: “Todo funciona bien, excepto la tasa de crecimiento” Casi nada pensé yo. Eso lo menciono en la sesión de preguntas. Tituló su conferencia “La Crisis y el Futuro”. Parece cosa menor pero no leí optimismo. Ante me había preocupado un poco sobre la forma en el Luis Videgaray había presentado un panorama. Después siguió el turno de Agustín Cartens, gobernador del Banco de México, y  en mi opinión la cosa siguió igual. El optimismo brilló por su ausencia.

Al final del primer día regresé a casa con una rara sensación. Después de las conferencias y paneles iniciales, por la tarde hubo más de 20 sesiones simultáneas sobre distintos temas referentes a distintos temas. En ninguna el optimismo fue el eje central.  Estadísticas y estudios que mostraban el gris panorama que le esperaba a  México era el tema. Cuando mi esposa me preguntó cómo me había ido, sólo atiné a responder que bien. Ella me dijo que no me escuchaba entusiasmado. Justo fue su pregunta la que me hizo descubrir que esa sensación rara que tenía era por la falta de optimismo que había notado en el día. Tanto de los políticos como de algunos de los expositores.

Al inicio del segundo día se presentó Rudolph Giuliani, quien fue Alcalde de la Ciudad de Nueva York. Todo lo que venía diciendo en su conferencia resultaba muy interesante para mí. Habló, entre otras cosas, de Liderazgo. Y a la mitad de su conferencia habló justamente sobre optimismo. Dijo que los líderes deben ser optimista. Nadie sigue a nadie pesimista. En ese momento explicó, con unos gestos y una especie de actuación, por qué es importante el optimismo. En ese momento me atrapó por completo y supe que era justo eso lo que había hecho falta el día anterior. De hecho me puse optimista por haberlo descubierto. Grabé la mayoría de su conferencia en vídeo. Para que puedas ver la forma en que él explicó la importancia del optimismo te edité un extracto de dos minutos de ese vídeo. Ek cual puedes ver dando click aquí

Después de esa conferencia me invitaron al programa de Radio de la AMIS. Donde mencioné lo que te estoy contando aquí y que es muy probable que ya estés escuchando. Al Final de la Convención te hice un vídeo donde te compartí mis reflexiones y donde te preguntaba-> ¿De quién es responsabilidad tu acceso a  la salud y tu retiro?  En él te dije que independientemente de los cambios políticos que deban hacerse ambos temas primero son responsabilidad tuya. De nadie más.

En la Convención hice más cosas interesantes para poder compartir contigo. ¿Qué más hice? Coincidí con mi amigo Joan Lanzagorta de El Economista y la revista Inversionista quien ganó un Premio y con quien realicé una entrevista en vídeo que podrás ver mañana aquí. Para que veas que a la Convención fui a traer cosas para ti.

Por favor ¿cuídate mucho! No leemos mañana.

zp8497586rq

¿Cuándo entra en vigor el seguro obligatorio de R.C, al manejar en carreteras?

Ayer le pregunte a Recaredo Arias, director de la AMIS, sobre el tema y me respondió que ya está en la ley. Aun así no hay quien obligue a los conductores a tener contratado ese seguro. Eso puede llevar de 6 a 18 meses máximo. Quise compartir contigo la respuesta para que vayas teniendo información actualizada.

Solvencia II una ley que hará que los asegurados tengan mejores garantías, Recaredo Arias.

Cuando contratas un seguro de largo plazo, como uno de retiro por ejemplo, puedes sentir una especie de incertidumbre o miedo. Tal vez te preguntes si en el largo plazo la aseguradora no llegara a quebrar y tú te quieres abandonado en un proyecto tan importante como tu retiro. Esa incertidumbre puede hacerte que pospongas tu decisión de contratar un seguro de retiro. No quieres confiar en una empresa que tal vez ni esté para cuando tu llegues a retirarte y necesites el dinero. Si el miedo que sientes es mucho puedes decidir que es mejor no ahorrar para tu retiro en un seguro. Eso se debe a que no has recibido la información necesaria y suficiente respecto a la fortaleza de los seguros y de la industria aseguradora mexicana en general.

Si ya llevas tiempo leyendo éste blog habrás leído, o visto, que he hablado mucho sobre el tema de que en México una aseguradora no puede quebrar. ¿La razón principal? por su Reservas Técnicas. las cuales están obligadas, por ley, a tener para hacer frente a sus compromisos de largo plazo contraídos con los asegurados. Bueno pues para que tengas información más actualizada decidí preguntarle a Recaredo Arias, Director de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros ( AMIS) que nos hablará del tema y de una nueva ley, que se aplicará en un par de años más en México, conocido como Solvencia II, que busca hacer más sólida la industria aseguradora a nivel mundial. Para que los seguros cumplan la función principal para la que fueron creados: Dar tranquilidad a las personas al momento de enfrentar un riesgo.

En mi opinión la ley, en ese tema, como estaba en México ya estaba bien. Comentamos con Recaredo que de hecho así es y que ésta nueva ley de Solvencia II vendrá a reforzar lo que ya estaba bien y pondrá a México a la vanguardia internacional. Principalmente porque vendrá a dar mejores garantías a los asegurados. Ayudará también a que las aseguradoras tengan una mejor administración y una correcto control del conocido como “apetito de riesgo”. Las aseguradoras lo que hacen es justamente comprar riesgos, a las empresas y a las personas. Algunas en la actualidad son más conservadoras que otras al comprar riesgos. Eso hace que algunas tengan un riesgo más concentrado que otras.

Esta nueva ley de Solvencia II vendrá a modificar muchas cosas. Impone unos controles más estrictos a las aseguradoras para que puedan, sobre todo, hacer cálculos más precisos sobre el tipo de riesgos de largo plazo que están adquiriendo. Implementar esta nueva ley llevará cuando menos un par de años más. Sobre todo porque si se imponen unas sumas muy altas en las nuevas Reservas Técnicas esto finalmente repercutirá de forma negativa en el asegurado, porque se le tendrán que cobrar unas primas más altas. Y finalmente la prisa podría llevar a que a quien se busca proteger sea quien termine por pagar más. Es por eso que la industria aseguradora y la autoridad están en un periodo de negociaciones, sobre el tiempo que se necesita para aplicar de forma correcta los nuevos lineamientos. Lo cual está pactado para el 2015.

Arias nos comenta que si es necesario podría llevarse un año más, pero que finalmente resultará en un mayor beneficio para ti que contratas seguros. Porque así las aseguradoras tendrán más tiempo para poder generar sus nuevos procesos y mejorar toda su operación. Todo en favor tuyo. Como puedes ver los seguros en México son instrumentos confiables y lo serán más en un futuro. ¿Qué si puedes confiar en los seguros para confiarles el tema de tu retiro  cualquier otro de tu proyecto de vida? Creo que sí.  Después de ver este vídeo ¿Tú qué opinas?

zp8497586rq