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Pensando en ahorrar

En una ocasión recibí la llamada de Juan, de 25 años, que me decía que estaba pensando en ahorrar para el enganche de su departamento dentro de ocho años. Me dijo que estaba pensando en casarse en 2 años y  le gustaría mucho cumplir ese objetivo porque quería tener su casa propia. Me comentó que podía ahorrar $3,000 al mes. Lo quería hacer durante ese tiempo sin tocarlo y pensaba en mayo y diciembre meterle dinero extra. Por lo de las utilidades y el aguilando. Él tenía dos años buscando un instrumento que le permitiera ahorrar poco a poco y que le generará buenos rendimientos. Juan quería tener acceso a rendimientos como los de la Bolsa. Había calculado que si en ocho años era constante podría alcanzar su objetivo e incluso superarlo.

El problema, me decía, es que me he acercado a los bancos y no me hacen mucho caso. También me dijo que había calculado que entre comisiones mensuales y los bajos rendimientos en un banco no lograría su objetivo. Me platicó que se había acercado a manejadoras de Fondos de Inversión y que por el monto inicial de $3,000 tampoco le hacían mucho caso. Le pedían que juntara un poco más de dinero. No me dijo cuánto. Estaba un poco desanimado porque ya llevaba tiempo buscando y tenía el firme propósito de cumplir su objetivo. Estaba muy entusiasmado por casarse y en tener su casa propia unos cinco años después de casarse. Me pregunto que si yo le podía ayudar a encontrar un plan que le ayudará cumplir su objetivo. Mi respuesta fue que sí. Cuando le respondí se sorprendió. “¿En serio sí existe algo como lo que quiero?”, preguntó. Le contesté de nuevo que sí.

No podía creer que después de decirme el monto que podía ahorrar y el plazo yo tuviera una respuesta para él.  Solucionamos sus preocupaciones con Optimaxx Plus, un seguro de ahorro e inversión que te he hablado en otras ocasiones. Fue la solución ideal para él porque le descontaría de su tarjeta de débito, que es donde recibía el pago de su sueldo, los $3,000 mensuales que buscaba ahorrar. Le dio la flexibilidad de aportar dinero extra cuando él quisiera y pudiera. Lo que más le gustó fue que le permite elegir, entre 15 opciones distintas de inversión, el nivel de ganancia y de riesgo que él decida tomar. Le encantó la idea que uno de esas opciones está indexada al IPC de la Bolsa Mexicana de Valores, porque así podría  hacer crecer más su dineroy porque ya más o menos le entendía a los rendimientos de este índice y le gustaban mucho.

Platicando con él sobre los cuatro ingredientes secretos que hacen crecer el dinero, y haciendo una simulación de cómo se comportaría su ahorro mensual y su capital final del plazo. Definimos que el plazo que más le convenía era el de 10 años. ¿Por qué? Porque con sólo continuar dos años más con la misma inercia de ahorro su capital sumaria poco más de $190,000. Lo cual le llevará a poder comprar casi la casa de contado y no sólo tener para el enganche. Esto lo ponía muy feliz porque si sólo ahorraba un par de años más de previsto evitarían él y su futura esposa tener un crédito por 15 años. Lo mejor fue que platicando son su novia, ella contrato un plan adicional con el mismo objetivo de la casa pero por $2,000 al mes. Al final juntarían ambos ahorros y podrían comparar la casa que tanto querían. Ambos capitales sumarían poco más de $1,500,000,00 Estaban felices de haber encontrado una solución a su sueño de futuro.

Para nosotros fue también felicidad pura porque pudimos asesorarles en la contratación de un instrumento que les ayude a lograr ese objetivo. Recuerda que uno de los tres objetivos principales que tenemos en Previsión Financiera es acercarte a seguros que te ayuden a crear patrimonio. ¿Estás en un caso parecido al de Juan? Acércate a nosotros y con gusto te asesoramos y ayudamos a definir la mejor forma de lograr tus objetivos o sueños financieros de futuro. Recuerda que en la pestaña de CONTACTO de este sitio encontrarás todos los medios  para hacerlo. Elige con el que te sientas más cómodo. No lo dejes para después. Mientras más pronto mejor, así tendrás más tiempo para ahorrar y hacer crecer tu dinero.

La caída de la Bolsa explicada por un inversionista de a pie

Si tú eres uno de mis asegurados en Optimaxx Plus te recomiendo inviertas poco más de 10 minutos en ver el vídeo. Te garantizo que entenderás mejor cómo se debe ver este asunto de que tu dinero crezca con el tiempo. Decido recomendarlo porque  explica todos los sentimientos que debe enfrentar una persona, como tú y yo, para lidiar con el crecimiento de tu dinero. Todo el tiempo que dura el vídeo hay una gráfica, por favor no te confundas en que es una explicación técnica. Lo valioso es lo que él explica usando la tabla.

Hoy por la mañana recibí una agradable sorpresa. Mi amigo Valente espinosa, mi asesor y co-host en Vitalis-Podcast, que es un estuche de monerías, me sorprende con una explicación a detalle sobre cómo afecta la caída de la Bolsa, de ayer jueves, debe ser vista y percibida por un inversionista como él. Me interesó mucho ponerlo porque explicada detalle y con manzanas algo que puede ayudar a generar confianza para invertir en instrumentos indexados a la Bolsa.

De algo estoy seguro: es una visión que te ayudará de alguna forma a ver el dinero y las inversiones de una forma distinta. Platicada por alguien que no es financiero. Por alguien que tiene un profesión totalmente diferente y que ha aprovechado las oportunidades de invertir y con el tiempo ha desarrollado una habilidad para entender y lidiar mejor con el asunto de hacer crecer el dinero. Ha entendido algo que recomiendo a la mayoría de mis asegurados que invierten: Desarrollar habilidades con el tiempo para poder hacer crecer mejor el dinero y sobre todo vivir en paz con el asunto.

Es algo que no quise dejar pasar porque creo que es no sólo muy importante, sino de gran valía el que tengas la visión de alguien “de a pie” que se considera ya inversionista. Es una frase que usa y me llama la atención, porque siempre he dicho que para invertir hay que considerarse inversionista. No importa el monto de dinero, importa más la mentalidad que desarrolles porque esa es la que te va ayudar a crecer tu dinero de forma importante. Y recuerda que uno de los tres objetivos de Previsión Financiera y un servidor es ayudarte a que con los Seguros tu dinero crezca.

Los Seguros de Inversión, como el Optimaxx Plus o Vida Inversión, requieren que te involucres con ellos. Que con el tiempo desarrolles habilidades para mejorar el desempeño de tu ahorro. Que poco a poco te familiarices con términos que hoy te resultan tal vez extraños como el IPC. Para qué sirve, cómo beneficia a tus ahorros el que suba o baje. Después incorpores otros conocimientos y habilidades para que  puedas lograr tus sueños financieros.

Te recomiendo que opines y preguntes para juntos poco a poco ir cumpliendo objetivos. Cualquier duda puedes contactarnos por cualquiera de los medios que vienen en la pestaña de contacto de este sitio. Hazlo y con gusto te respondemos.

Cómo Eliminar el Miedo a Invertir y Ahorrar en Seguros

Esta semana visitando a mis asegurados, y a prospectos a serlo, y platicando con ellos sobre  un Seguro de ahorro e inversión que es muy flexible y da muchas y excelente opciones para invertir. Platicando sobre  los beneficios, descubrí que a todos ellos le generaba una angustia o miedo  el tener tantas opciones y tener el control total sobre cómo se invierte su dinero.

¿Miedo a la libertad y a elegir?

Sí, y lo sé porque se los pregunté directamente y todos, invariablemente, me dijeron “es que ¿Qué tal si me equivoco? Yo no sé qué es el IPC, cómo se va a comportar el dólar, el Euro, el Oro, los BRIC.” Algunos me dijeron “es más no me interesa saber cómo funcionan”

Entonces…

¿Son mejores los Instrumentos o Seguros que no te dan tantas opciones?

No creo. Lo que pasa es que pueden resultar más cómodos para ciertas personas. El miedo que te genera tanta flexibilidad y libertad está dado, al menos en parte, por un desconocimiento del tema y del cómo hacerlo. Entonces, como ya lo sabemos, lo que sigue es aprender lo que no sabes y eliminar esa parte importante del miedo, angustia o incertidumbre. Entonces sientete en paz y tranquilo porque eso se puede solucionar. Al hacerlo podrás obtener muchos beneficios juntos:

1. Eliminaras el miedo y la angustia

2. Obtendrás tranquilidad y lo mejor…

 3. Podrás hacer crecer tu patrimonio de forma importante

Ya que conocemos lo que te puede generar miedo o angustia lo que sigue es el cómo.

Paso 1. Identifiquemos lo que NO sabes

Paso 2. Investiguemos quién puede enseñártelo, dónde o cómo puedes aprenderlo.

Paso 3. Dedica un tiempo a aprender sobre el tema.

Ya con estos paso es más fácil que en poco tiempo aprendas lo que no sabes y aproveches mejor todas las oportunidades que se te presentan para hacer crecer tu dinero.

El tema que más sentí que, a mis visitados, les generaba más inquietud fue el famoso, o no tanto, IPC (Índice de Precios y Cotizaciones) de la Bolsa Mexicana de Valores (suena rimbombante ¿Verdad?). Bueno pues buscando dentro de mis contactos expertos y mis grandes relaciones con la gente del mundo bursátil (Eso último obvio fue broma) descubrí que hay alguien que explica de forma fácil y barata ( entiéndase gratis) y además lo hace con manzanas ( en realidad lo hace con pasteles) Karla Bayly  es quien lo explica.

Si es tu caso, que no conoces sobre el IPC te dejo las ligas para que en 10 minutos te enteres del tema:

El IPC… ¿Un índice bursátil o la receta de un pastel?

El IPC… ¿Un índice bursátil o la receta de un pastel? (2da. Parte)

La descripción de la Bolsa Mexicana de Valores dice:

“Índice de Precios y Cotizaciones (IPC): Indicador de la evolución del mercado accionario en su conjunto. Se calcula en función de las variaciones de precios de una selección de acciones, llamada muestra, balanceada, ponderada y representativa de todas las acciones cotizadas en la BMV.”

Ya con estos datos iniciales puedes  empezar a disipar las dudas y perder el miedo a Invertir. Ya diste el primer paso. Te garantizo una cosa: con el tiempo te vas a dar cuenta que no es tan difícil como pensabas. ¿Te acuerdas cuando en la infancia te ponían las sumas y las veías imposibles? Después te diste cuenta que son mucho más sencillas. ¿Hoy podrías ver tu vida sin saber sumar? No verdad. Así de simple es el tema.

Por cierto el Seguro que les presenté a mis asegurados es el OptiMaxx Plus de Seguros Allianz. Si quieres saber de él contáctame y te ayudo a diseñar uno de acuerdo a lo que quieres construir. Lo puedes contratar por medio nuestro y yo personalmente me encargo de asesorarte.

¿Funcionan los Seguros para la Educación?

 

Mi estimada amiga Isela del blog El Peso Nuestro me había pedido hace ya mucho tiempo sobre los Seguros Educacionales. ¿Sirven? ¿Son útiles? ¿Vale la pena ahorrar en ellos? Tantas preguntas que resolver. Antes de responder les quiero hacer una pregunta. ¿A ustedes les interesa que sus hijos estudien en una Universidad Privada? Sé que mi pregunta parece tonta, y tal vez lo sea, pero eso es lo que yo llamo empezar por el principio. Si la respuesta es sí entonces ahora si podemos pasar a lo que sigue, porque si ese es un objetivo importante en tu vida tienes varios riesgos, principalmente:

  1. Llegar sin dinero al momento de que tu hijo entre a la universidad
  2. Fallecer antes de que tu hijo cumpla la edad universitaria, regularmente los 18 años
  3. Invalidarte definidamente y ya no poder trabajar y generar ingresos

Sigo con las preguntas ¿Cuántas formas conoces ara resolver o transferir esos riesgos que te mencioné en el párrafo anterior? Sin duda existen varias formas de hacerlo. Ahorrar en una cuenta bancaria, ahorrar en un Fondo de Inversión. Comprar un Seguro de Vida, Comprar un Seguro de Invalidez. Como vez hay muchas cosas que se pueden hacer. Sin embargo una de las mejores formas que conozco para hacerlo es un Seguro Educacional. ¿Por qué? Porque tienen incluidos en un solo “Paquete” todos los beneficios que te permiten sentir tranquilidad sobre esos riesgos. Entre otras muchas ventajas que te da esto una indudable es lo práctico que resulta tener todo en un solo Instrumento Financiero.

Al Ahorrar en un Seguro Educacional, para la educación universitaria de tus hijos, estás teniendo en una misma canasta muchos beneficios. El primero es que estás destinando un dinero para un fin específico. Evitas revolverlo con todo lo demás. En segundo lugar estás garantizando que, pase lo que pase, tu hijo va a tener un capital para la educación. ¿Por qué pase lo que pase? Porque si mueres o te invalidas antes, el Seguro le da a tu hijo el dinero suficiente para que siga estudiando (por medio del Beneficio de Fallecimiento o el de Invalidez, según sea el caso) y al llegar él a sus 18 años le entrega el monto que tú habías pactado como Ahorro. Tercero te garantiza que, si llegas con vida, tengas integro el monto pactado, porque cabe mencionarte que es garantizado y que no depende de crisis financieras y además es un Seguro CERO RIESGO. Se garantiza entregarte el monto pactado, por medio de una hoja en tu póliza llamada Tabla de Valores Garantizados. Por escrito y de forma anticipada (al momento de recibir tu póliza) eso no cualquier instrumento Financiero lo hace y no es poca cosa.

Que puedes ganar más dinero si metes ese ahorro a un Fondo de Inversión o a cualquier otro instrumento que te generé más rendimientos. Tal vez. Sólo que te digo que para compararlos debes hacerlo de forma pareja. Peras con Peras. Un Fondo de Inversión lo que te dice es que tu dinero va a crecer y ese ese es su esencia. Siempre buscará dar el mejor rendimiento. Vale comentar que no son instrumentos garantizados y no son de CERO RIESGO. ¿Por qué comento esto? Porque ante una crisis financiera como la pasada son los primero instrumentos financieros que sufren. Mi opinión es que no están peleados con los Seguros. Pueden convivir en perfecta armonía si los tienes como complementarios el uno del otro. El Seguro Educacional es tu lugar de garantía, el instrumento que te da paz mental para tomar otros riesgos.

Para dar un testimonio de por qué creo tanto en estos Seguros les recomiendo vean lo que escribí y puse en este post visitando el blog de Joan Lanzagorta. Es un caso que además de que llegó a su fin lo hizo de una forma fácil, porque lo ahorro cada mes con Cargo a su Tarjeta y el día que recibió el cheque me dijo “este patrimonio lo hice sin darme cuenta, como si pagara cada mes el Cable o mi teléfono”. No sólo llegó a su fin Lo hizo en una época bastante difícil financieramente para el mundo y ahí es que puso a prueba todos sus beneficios. Yo digo que pasó la Prueba de Fuego y con Mención Honorífica. Mención aparte te digo que no es el único que he entregado en toda mi carrera, que ya es de 15 años (el presumido me dicen a veces).

Siempre que doy una opinión al respecto procuro hacerlo con argumentos y pruebas de por qué lo digo y en qué baso mi recomendación. Para no aburrirlos más me despido esperando envíen sus preguntas, será gusto resolver todas sus dudas. Por último te digo ¡Sí valen la pena, y mucho, los Seguros para la educación!