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¿Cómo armo una póliza de auto que me proteja bien?

 

Si eres de los que decide sobre qué Seguro de Auto contratar basándote en la Prima más baja, sies así  sigue leyendo porque este post es precisamente para ti.¿Eliges “el más barato” porque es el que más te conviene? Seguro lo haces pensando que estas cuidando tu economía.  Proteger tu economía no necesariamente implica contratar el Seguro más barato. Tampoco se trata de decir “Lo más caro es lo mejor” No. Se trata de que entiendas qué factores pueden dañar verdaderamente tu economía, y de qué forma protegerla mejor con una buena cobertura en Seguro de Auto.

¿Por dónde empezar? Bueno como escribí ayer. Hay ciertas responsabilidades que tenemos al ser propietarios o manejar un auto. Por ahí es por donde debemos empezar. Pidiendo las Sumas Aseguradas más altas en Gastos Médicos a Ocupantes, en Responsabilidad Civil para Personas, En Responsabilidad Civil para bienes. Verificar que tenga Extensión de Responsabilidad Civil, que se extiende a que pueda manejar cualquier auto, aunque  no tenga Seguro. Si tuviera que explicarlo gráficamente debería ser algo como esto:

Gastos Médicos a Ocupantes $500,000

Responsabilidad Civil a Personas $1,000,000

Responsabilidad Civil a Bienes $1,000,000

Extensión de Responsabilidad Civil: AMPARADA

La ventaja de la Responsabilidad Civil es que se puede combinar. Eso hace que se en ciertos casos (cuando no alcanza) funcione con lo que se conoce como LUC ( Limite Único y Combinado) En este ejemplo el LUC es de $2,000,000. Si sólo dañaste bienes y no te alcanzó con un millón, se le “pide prestado” a la otra RC. Si tu aseguradora te puede dar estos límites de Suma Asegurada ya vamos por buen camino. Tendrás una buena cobertura.

Después ya continuamos con el Robo Total, te recomiendo que tu coche sea asegurado a un Valor Comercial alto, algunas compañías te lo pueden asegurar hasta un 10% más de su Valor Comercial. Algunas otras permiten que se pacte un Valor al inicio sni aplicar depreciación el año-póliza. De esta forma, estás garantizando perder lo menos en caso de Robo Total. Hasta aquí son coberturas, todas, que están incluidas en lo que conoces como Cobertura Limitada.

Finalmente llegamos a Elegir la cobertura de Daños Materiales a tu auto. Ya aterrizamos en la Cobertura Amplia. Aquí mi sugerencia es que puedas elegir el Deducible más bajo posible. El máximo que he visto es de 3% para Daños Parciales y de 0% para Perdidas Totales. Éste último sólo en las coberturas Premium, pero existe.

Después de todo lo anterior ahora si ya puedes comparar montos de primas en cada propuesta y estarás comparando peras con peras. Ya evaluaras de forma más objetiva y con base en Coberturas que es lo más importante. Espero que esta información te ayude a decidir mejor.

Puedes contactarnos por cualquier medio de los que tiene la pestaña de CONTACTO. Te recuerdo que VITALIS es un boletín gratuito y con información exclusiva a suscriptores y un poco distinta a la que puedes leer aquí. Suscríbete para no perderte más números. Nos vemos mañana.

¿En autos, el Seguro más barato es el mejor?

 

¿Eres de los que cree que el Robo de tu coche es la peor pérdida económica que puedes sufrir? Te tengo noticias: en algunos casos puede ser la menor de todas. Al ser propietario o manejar un auto eres responsable de una serie de situaciones que, si suceden, te pueden meter en verdaderos aprietos económicos. Que todos los pasajeros que subas al auto se pongan el Cinturón de Seguridad es tu responsabilidad;Si chocas, y alguno de ellos sufre daños físicos, o muere, eres responsable de pagar los gastos. ¿A cuánto podría ascender un gasto así? Ésa es la pregunta del millón. No lo sabríamos. Así como eso existen más cosas de las que seriamos responsables: de atropellar accidentalmente a alguien, de dañar otro auto, un bien, una avenida y podríamos seguir. Si somos responsables de una carambola ¿A cuánto ascendería el gasto? No lo sé tampoco.

Tu auto es mucho dinero para traerlo rodando, te lo pueden robar, ¡Asegúralo con nosotros!” algo así es el slogan de la campaña de un banco para promover que aseguren su auto con ellos. En la realidad me tocado que es real. La mayoría de las personas busca contratar un Seguro de auto “por si me lo roban”. Es su mayor miedo. Esta semana en el Número Cinco de VITALIS, el tema es el Seguro de Auto. La masa cree que la peor pérdida económica que pueden sufrir es que les roben el auto. Eso los limita a ver el panorama completo. Lo paradójico del asunto es que se pueden comprar un Auto de más de $500,000 y dicen “ búscame el  Seguro más barato”.

En la práctica me ha tocado estar cerca de varios casos donde la Suma Asegurada no alcanzo para pagar los Gastos Médicos a los ocupantes de su propio vehículo.  Casos en los que el dinero no alcanzó para todos los daños que se ocasionaron. ¿Qué si quiero infundir miedo? No, sólo sé que es un riesgo y que por la tanto puede pasar y yo he visto que pasa. Lo interesante sería saber si tú que me lees lo sabías y estés  protegido por si eso te sucede. Eso es lo más  importante. Finalmente te tengo noticias: esas coberturas no son las más caras dentro de tu Seguro y son las más baratas. Son al mismo tiempo las más castigadas en los “Seguros Más baratos”.

Una compañía de Seguros, que tiene un Águila en su logo, dice en sus comerciales que con lo que te ahorres en sus seguros puedes pagarte unas vacaciones con la familia, ¿será?. Promueven el ahorro en Seguros y dicen tener la mejor cobertura. Le dan al cliente lo que quiere porque no cobran deducible en el primer accidente o algo así. La gente no sabe que está muy lejos de ser la mejor cobertura. De hecho es la única compañía que conozco que pone una etiqueta GRANDE, de color naranja fosforescente, para “avisar” que si el auto lo maneja alguien menor de 25 años el Seguro NO opera.  Todo hasta aquí es una opinión muy personal sobre esa compañía de Seguros. No creo que sea la más barata y menos la mejor cobertura. Aun así tiene un buen pedazo del pastel de Seguros de Auto en México. No te confundas lo barato puede salir caro y nos lleva a aprender por el camino largo.

Soy un convencido de recomendar las mejores coberturas y las Sumas Aseguradas más altas. Te garantizo que cada peso que pagues repercutirá en tu tranquilidad. Esta semana intentaré escribir diario sobre este tema. Por lo pronto te recuerdo que puede contactarnos por el medio que quieras de los que están en la pestaña de Contacto. Te recuerdo también suscribirte  a VITALIS porque tiene información exclusiva a suscriptores. Es Gratis. Los veo la próxima

Seguros de Auto

Imagen: Angel Barriosseñales

Eran las 2 de la tarde del martes, Sandra venía manejando de camino a recoger a su hija a la escuela. La niña salía a las 3 y habría que apurarse. El camino estaba tranquilo, poco trafico pero fluido. En un semáforo en rojo hace alto total. Un coche le choca por detrás.  Sandra siente un golpe seco, se baja a ver el golpe: toda la parte trasera de su auto muy dañada. Ella siente enojo, tristeza pero sobre todo mucho estrés porque tiene que recoger a su hija. El chofer del otro auto le dice “Yo no tuve la culpa, tú te frenaste”. Sandra desconoce el Reglamento de tránsito y se sorprende por lo que el otro conductor le dice.

Ella se acuerda que tiene Seguro. Decide llamarle al Seguro y que todo se arregle- El otro conductor no tiene Seguro. Esperan a que llegue el ajustador. El ajustador llega a las 3:30 p.m. Sandra ya hablo a su hermana para que recoja a su hija en la escuela. Le pide al lleve a su casa y ella para más tarde para recogerla. Las 5:00 p.m : el ajustador y el chofer que pegó no llegan a un acuerdo de pago y de responsabilidad ( a pesar de tener el Reglamento de Tránsito a favor) A las 6:00 p.m deciden llamar a una patrulla, aun así no llegan a un arreglo y a las 7 de la noche deciden irse a l Ministerio Público. Pasadas las 8 de la noche llegan al M.P. A las 11 son atendidos y se quedan detenidos ambos conductores y sus coches. Sandra no lo puede creer.

Aquí le paro al relato. ¿Les suena familiar la situación?. Pues eso es lo que en realidad sucedía. Un pequeño o mediano incidente de transito se podía convertir en una pesadilla. Para los involucrados podría resultar muy complejo llegar a la delegación de “deslindar responsabilidades. Los “ganones”, hay que decirlo, eran los Agentes del Ministerio Público. Tardaban eternidades en atender casos como estos y regularmente fallaban a favor del que llegaba primero con un “incentivo”. Todo lo anterior hacia que muchas personas pensaran mucho antes de llegar a resolver su caso. El tiempo era el gran tirano de todo esto. El Seguro siempre resultaba afectado porque el conductor se sentía desprotegido en una situación de esas. Había poco que hacer.

Les tengo excelentes noticias. A partir del 1 de Julio del 2008 entraron en vigor en el D.F  En una de ellas se señala que “Los daños simples ocasionados sin intención a bienes muebles o inmuebles ajenos, ya no serán considerados como delito, sino como infracciones administrativas.” Lo anterior siempre ninguno de los involucrados conduzca en estado de ebriedad o bajo el influjo de estupefacientes, no abandonen a la víctima, no se den a la fuga y no hayan cometido lesiones o cualquier otra conducta que sea considerada como delito. Esto cambia todo el panorama para los conductores como Sandra, o como tú y yo que en ocasiones pudimos vernos involucrados en una situación así y sufrir las consecuencias.

Hoy es importante que sepas que en casos como el anterior ya no serás atendido por un Ministerio Público sino por un Juez Cívico. Eso hace más fácil y ágil el proceso. El Juez es quien solicitará a los peritos que emitan su dictamen. El tiempo estimado es de 4 a 6 horas, con base en lo establecido en la Ley de Cultura Cívica para el D.F. Todo el nuevo proceso puede durar de 1 a 2 días. Antes era de 60 a 90 días. Todo un cambio importante en la materia y para que lo tomes en cuenta. Si vives en el D.F. Ya no será necesario que te quedes con el coraje, el golpe y una gran pérdida de tiempo y de dinero.

Te recuerdo que puedes contratar tu seguro por medio nuestro. En la Pestaña de Contacto puedes encontrar todas las formas que hay para comunicarte con nosotros. Elige la que mejor te convenga y contáctanos. Te garantizo que te ayudaremos a encontrar la mejor cobertura para tu auto.

¿Cómo saber cuál Compañía es mejor en Autos?

Resulta muy común que al momento de elegir una Compañía de Seguros, sólo contemos con la información de su publicidad. En otras ocasiones la que nos podamos proporcionar los Agentes. Esto hace que al momento de elegir una podamos tener cierta duda sobre si es lo bastante buena o no.

Para ayudar a los usuarios de Seguros a tener otros parámetros de comparación, la Comisión Nacional para la Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (COND– USEF), ha implementado una serie de Estudios y Encuestas para calificarlas.

En esta ocasión los datos que les tengo son sobre las mejores Compañías en Autos.

De acuerdo a la Encuesta de Calidad en el Servicio, queda como sigue:

-La calificación global obtenida por la atención en Daños Materiales es de 76.1
-En atención de Robo Total fue de 67.4
-ABA Seguros fue la que obtuvo la calificación más alta a Nivel Nacional 77 puntos.
-Inbursa fue la Mejor en Siniestros por Robo, con 76 puntos.
-En el Distrito Federal compartieron Mapfre Tepeyac, Inbursa y El Aguila, con 76 puntos.
-En Nuevo León fue AIG con 81 puntos, En Jalisco Fue ABA Seguros con 81 puntos.
Todas las calificaciones son sobre 100 puntos.

Estos son sólo algunos datos interesantes, que pueden servir al momento de tomar una decisión al respecto. Son Encuestas nuevas que pueden tener mejoras, pero por el momento son un buen Parámetro para tomar en cuenta.

En Esta Liga dejamos disponible un archivo del Economista, para que si desean puedan bajarlo y consultarlo completo:

Dejen por favor sus opiniones dando click en la etiqueta de “Comentarios”.

Sugrencias para un contratar un Seguro de Autos


Cuando compramos un auto pensamos en muchas cosas. Tomamos en cuenta su precio, su rendimiento de gasolina, lo que paga de tenencia y lo que cuesta el Seguro, por mencionar algo de lo que tomamos en cuenta antes de hacer la compra. Eso es lo que en teoría sucede. Se supone que la compra de un coche es de esas compras que debemos hacer de forma reflexiva.

Regularmente cuando alguien de mis clientes o conocidos se compra un Auto me llaman para asegurarlo o para cotizar el Seguro. Éste es el Seguro sobre el que menos preguntas recibo. Los clientes parece que casi no tienen dudas. Parece que ya conocen todo. Podría incluso decir que lo piden como una Pizza, si se me permite la comparación. Amplia o Limitada son los paquetes que más se conocen. Sólo eligen entre una u otra de las opciones anteriores.

Regularmente me preguntan sobre el Valor Comercial que tiene para la aseguradora el coche. Saber en cuánto se los pagará si se los roban. Rara vez me preguntan sobre otras de las coberturas. Parece que no les preocupa más. El robo es un evento que, desafortunadamente, esta muy presente en la mente de las personas. Por esto se puede suponer que sea lo que más les preocupa. Es sobre el riesgo que en realidad aseguran sus autos. Daños a su ato podría ser el segundo Riesgo que más les preocupa. Lo que además buscan es que sea muy barato. Casi no reflexionan al adquirirlo.

Se supone que es el Seguro con el que las personas están más familiarizadas. Es el de uso más común. Es además, el que más se vende por Internet, en los Bancos y por otros medios que no sea un Agente de Seguros. Se supone que ya todos conocen sus coberturas y que arman un plan a su medida rápido y fácil. Como un combo de hamburguesa. Es el primero que se puede adquirir sin asesoría especializada.

Hasta aquí parece que estoy defendiendo mi profesión y que no me agrada que los Seguros se adquieran por otros medios. La verdad, es que lo que intento es dar recomendaciones básicas para cuando alguien piense en el seguro de su auto. Este es un Instrumento Financiero sobre el que las personas deben reflexionar más. Deben en realidad tomarse un poco más de tiempo para pensar en las otras coberturas que incluye. Pensar o preguntar a fondo sobre ellas. Ver toda la protección que nos brinda éste Seguro.

Voy a darles algunos datos. En casi 15 años que llevó siendo Agente de Seguros, de todos mis clientes no hemos reportado ni 10 autos robados. Hemos llegado a poco más de 100 accidentes de auto. Entre golpes y golpeados. Se han pagado poco más de 50 veces los Gastos Médicos a los ocupantes del auto. La cobertura de Responsabilidad Civil ha sido usada poco más de 50 veces también. Cerca de 100 veces se ha dado Asistencia Vial de grúa, paso de corriente o gasolina. Sólo son algunos datos.

Todo esto se los platico para poder darles en realidad recomendaciones que puedan ser de utilidad al momento de adquirir en Seguro. Igual que la vez pasada, iniciare con las cinco más básicas y posteriormente las otras hasta cubrir todas. Las primeras que considero como importantes son:

1. Robo Total. Esta Cobertura está incluida tanto en la Cobertura Amplia como en la Limitada. Puede cubrir el valor al cuál nos indemnizarán nuestro auto si se lo Roban Totalmente. Cabe mencionar que no cubre Robo Parcial, que es cuando se roban sólo partes de él. Aquí debemos poner atención cual es el parámetro con el que nos indemnizaran. Las opciones van desde el Valor Comercial del famoso Libro Azul, Valor convenido (sólo algunas aseguradoras lo aceptan así), Valor de la Factura si es nuevo o Valor Comercial más un porcentaje. Son las más comunes. Recomiendo elegir la que mejor nos convenga en costo-beneficio. Recomiendo además que se elija

2.Daños Materiales. Es la siguiente en importancia. Incluye los daños pueda sufrir nuestro auto. Ya sea por golpe o daño de otro auto, persona o porque nosotros lo dañamos accidentalmente. Tiene un Deducible a pagar. Se determina regularmente en 5%. Recomiendo que si se puede se escoja uno menor, de 3% por ejemplo. Es una Cobertura que cubre un daño hasta por el total de lo que vale nuestro auto.

3.Responsabilidad Civil. Esta es la que le sigue a las anteriores. Desde mi punto de vista es de las más importantes. Es la que cubre los daños que podamos ocasionarle a otros accidentalmente con nuestro Auto. Incluye daños a sus Bienes o en su Persona. Es la que nos protege cuando atropellamos a una persona, cuando le pegamos a otros auto, entre muchas otras cosas. Es de las coberturas que son más baratas. Recomiendo se pueda tener una Suma Asegurada de $1, 000,0000. No tiene Deducible. En otra ocasión hablare sobre toda su importancia. Desde mi punto de vista es la que más nos protege.
4.Gastos Médicos a ocupantes. Esta nos protege de los daños en nuestra salud por un accidente. Nos protege a nosotros y a todos los ocupantes del vehículo. Regularmente se maneja en $100,000 por evento. Aquí recomiendo que pueda ser la mayor posible. $500,000 es la más alta que manejan. Sé de casos en los que no ha sido suficiente. Tampoco tiene Deducible a cubrir.
5.Defensa Jurídica. Esta es la que nos protege con un Abogado en caso de que el daño que ocasionamos requiera de quedar detenidos. Viene cubierta en la mayoría de los paquetes de coberturas que se manejan. No tiene Deducible a cubrir al momento de usarla. Es importante mencionar que tendremos alguien que pueda defendernos en caso de requerirlo. No maneja Suma Asegurada. Viene incluida sin costo adicional y no se puede cambiar.

Hasta aquí las recomendaciones de hoy, en cuanto a las coberturas. Adicionalmente quiero decirles que es muy importante tener Licencia al momento de que ocurra un Siniestro. No importa si está vigente. Evitar manejar en Estado de Ebriedad o bajo el influjo de drogas, porque esto anula nuestras coberturas. Revisar los datos generales de nuestro auto, como Numero de Serie, Motor e incluso las placas, es básico y muy importante.

Espero que, la presente colaboración, les sea de utilidad y puedan dejar sus temas de preferencia o dudas al respecto. Nos vemos la próxima.