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Ahorrando en seguros para un retiro de ensueño

Hace poco más de un año  recibí un mail de Diego, un empresario independiente  cercano a los 40 años, dueño de una pequeña empresa dedicada al software. Buscaba que le ayudará a encontrar un Seguro, o instrumento de ahorro, en el cual ahorrar para su retiro y que al mismo tiempo pudiera deducirlo de sus impuestos anuales. A su empresa le había ido muy bien los últimos cinco años y él no había guardado nada de dinero. Ya tenía seguros de vida y educacionales para sus dos hijos, pero no tenía algo que fuera específicamente para él. Podía ahorrar $5,000 al mes y no había encontrado algún plan que lo convenciera completamente. Le preocupaba ver que su papá, de más de 70 años, vivía al día y esperando el pago de su quincena. “Yo quiero vivir diferente” me dijo.

El detalle, y por lo que él se había acercado a mí, es porque llevaba meses buscando productos y evaluando opciones de Seguros de Retiro y ninguno le había convencido. “Cuando les digo que sólo puedo ahorrar cinco mil al mes les noto la cara de desilusión, varias veces me han ofrecido Seguros de Retiro con Seguro de vida pero eso no me interesa, ya tengo cubierto bien todo eso”. Lo que él buscaba era un instrumento que le permitiera ahorrar para su retiro de acuerdo al monto mencionado, hacer crecer ese dinero a su ritmo y con rendimientos superiores a la inflación, y sobre todo poder decidir cómo se invierten y en qué sus ahorros. Además de tener la opción de poder deducirlo de impuestos. “¿Existe algo así en México?” Me preguntó. Sí, fue mi respuesta.

Evaluamos con Diego el plan Optimaxx Plus al que yo le digo el Seguro Todo Terreno. Trabajamos un poco sobre el plazo en que quería recibir el dinero y definimos durante cuánto tiempo podía ahorrar esa cantidad mensual. Él quiere recibir el dinero a los 65 años y puede ahorrar durante 25 años. A los 20 años abrió su primera empresa y siempre ha sido independiente. No se veía en los próximos 30 años sin trabajar. Quiere aprovechar la experiencia que ha adquirido durante esos años para hacer crecer de forma importante su dinero y cada vez aprender a invertirlo mejor. Le interesaba poder acceder a rendimientos del IPC de la Bolsa Mexicana de Valores, a los del Oro, poder invertir en China que son las opciones que un amigo suyo, especialista en finanzas, le había dicho serán los que mejores rendimientos a futuro pueden generar. Fue así que trabajamos sobre dos escenarios:

 Escenario 1:

Ahorrar $5,000 de forma constante durante 25 años con los que terminaría ahorrando en total $1,500,000. Si logra obtener un rendimiento promedio de 10% anual, durante los 25 años, logrará tener un capital de $ 4,587,817. Logra triplicar el total del monto ahorrado y deducir todo lo ahorrado porque su plan se configura como un Plan Personal de Retiro afecto al artículo 176 del ISR.

Escenario 2:

Ahorrar $6,000 mensuales constantes durante los mismos 25 años con lo que termina ahorrando en total $1,800,000. Si logra obtener un rendimiento promedio de 12% anual, durante el tiempo de ahorro, logrará tener un capital para su retiro de $7,416,969. Cuadruplicará el total del dinero ahorrado. Este escenario le convenció más porque no requiere más que de un pequeño esfuerzo extra de ahorrar mil pesos más al mes. Diego se sorprendió lo que se puede hacer con un poco más de rendimiento y de dinero ahorrado. Finalmente se decidió por este escenario y también decidió que fuera Plan Personal de Retiro para deducir todo su ahorro.

Él estaba feliz que en un par de sesiones por SKYPE pudimos definir lo que era ideal para él y cuando nos vimos ya teníamos definido lo que él debería hacer. No está de más que estaba feliz de iniciar de una vez por todas lo que tanto había buscado. Yo estaba gustoso de poder asesorarlo en un plan que le ayuda a crear patrimonio y al mismo tiempo hacerlo crecer. Si estás en una situación similar a la de Diego te invito a contactarnos. Te ayudamos a encontrar la mejor opción para tener el retiro que quieras y no el que puedas. En la pestaña de CONTACTO están todos los medios por los que puedes contactarnos. Hazlo ahora evita que el tiempo pase.

Pensando en ahorrar

En una ocasión recibí la llamada de Juan, de 25 años, que me decía que estaba pensando en ahorrar para el enganche de su departamento dentro de ocho años. Me dijo que estaba pensando en casarse en 2 años y  le gustaría mucho cumplir ese objetivo porque quería tener su casa propia. Me comentó que podía ahorrar $3,000 al mes. Lo quería hacer durante ese tiempo sin tocarlo y pensaba en mayo y diciembre meterle dinero extra. Por lo de las utilidades y el aguilando. Él tenía dos años buscando un instrumento que le permitiera ahorrar poco a poco y que le generará buenos rendimientos. Juan quería tener acceso a rendimientos como los de la Bolsa. Había calculado que si en ocho años era constante podría alcanzar su objetivo e incluso superarlo.

El problema, me decía, es que me he acercado a los bancos y no me hacen mucho caso. También me dijo que había calculado que entre comisiones mensuales y los bajos rendimientos en un banco no lograría su objetivo. Me platicó que se había acercado a manejadoras de Fondos de Inversión y que por el monto inicial de $3,000 tampoco le hacían mucho caso. Le pedían que juntara un poco más de dinero. No me dijo cuánto. Estaba un poco desanimado porque ya llevaba tiempo buscando y tenía el firme propósito de cumplir su objetivo. Estaba muy entusiasmado por casarse y en tener su casa propia unos cinco años después de casarse. Me pregunto que si yo le podía ayudar a encontrar un plan que le ayudará cumplir su objetivo. Mi respuesta fue que sí. Cuando le respondí se sorprendió. “¿En serio sí existe algo como lo que quiero?”, preguntó. Le contesté de nuevo que sí.

No podía creer que después de decirme el monto que podía ahorrar y el plazo yo tuviera una respuesta para él.  Solucionamos sus preocupaciones con Optimaxx Plus, un seguro de ahorro e inversión que te he hablado en otras ocasiones. Fue la solución ideal para él porque le descontaría de su tarjeta de débito, que es donde recibía el pago de su sueldo, los $3,000 mensuales que buscaba ahorrar. Le dio la flexibilidad de aportar dinero extra cuando él quisiera y pudiera. Lo que más le gustó fue que le permite elegir, entre 15 opciones distintas de inversión, el nivel de ganancia y de riesgo que él decida tomar. Le encantó la idea que uno de esas opciones está indexada al IPC de la Bolsa Mexicana de Valores, porque así podría  hacer crecer más su dineroy porque ya más o menos le entendía a los rendimientos de este índice y le gustaban mucho.

Platicando con él sobre los cuatro ingredientes secretos que hacen crecer el dinero, y haciendo una simulación de cómo se comportaría su ahorro mensual y su capital final del plazo. Definimos que el plazo que más le convenía era el de 10 años. ¿Por qué? Porque con sólo continuar dos años más con la misma inercia de ahorro su capital sumaria poco más de $190,000. Lo cual le llevará a poder comprar casi la casa de contado y no sólo tener para el enganche. Esto lo ponía muy feliz porque si sólo ahorraba un par de años más de previsto evitarían él y su futura esposa tener un crédito por 15 años. Lo mejor fue que platicando son su novia, ella contrato un plan adicional con el mismo objetivo de la casa pero por $2,000 al mes. Al final juntarían ambos ahorros y podrían comparar la casa que tanto querían. Ambos capitales sumarían poco más de $1,500,000,00 Estaban felices de haber encontrado una solución a su sueño de futuro.

Para nosotros fue también felicidad pura porque pudimos asesorarles en la contratación de un instrumento que les ayude a lograr ese objetivo. Recuerda que uno de los tres objetivos principales que tenemos en Previsión Financiera es acercarte a seguros que te ayuden a crear patrimonio. ¿Estás en un caso parecido al de Juan? Acércate a nosotros y con gusto te asesoramos y ayudamos a definir la mejor forma de lograr tus objetivos o sueños financieros de futuro. Recuerda que en la pestaña de CONTACTO de este sitio encontrarás todos los medios  para hacerlo. Elige con el que te sientas más cómodo. No lo dejes para después. Mientras más pronto mejor, así tendrás más tiempo para ahorrar y hacer crecer tu dinero.

Al invertir ¡aprende a ganar!

 

Al momento que tomas la decisión de invertir lo que buscas es ganar. Nadie invierte para perder. Eso es un hecho. Es casi seguro que lo que pasa por tu mente es ganar lo más que se pueda y hacer crecer tu patrimonio. Buen, aunque parezca paradójico, ganar puede resultar relativamente sencillo, el gran reto o lo difícil es aprender a ganar. ¿Cómo estás eso? No todos saben en qué momento hay que tomar una ganancia y volverla real. Así como una pérdida no es tal hasta que la tomas, así también una ganancia. Mientras están sólo en papel se conocen como minusvalías y plusvalías. Y no, no es cuestión solamente de semántica. Es real y entonces para ganar, al invertir, hay que aprender cómo hacerlo

Hoy por la mañana asistí a un mini curso sobre inversiones. Ahí fue donde reflexioné al respecto de lo que aquí te escribo. Me di cuenta que nosotros, los que en algún momento recomendamos invertir en algún instrumento, lo primero que buscamos a tener paciencia ante las caídas de la Bolsa. “Ya se recuperará” solemos decir. Me pregunté cuántas veces les enseñamos que también es de suma importancia saber cuándo una recuperación ya llegó a tope y es momento de hacer realidad esa ganancia. Tal vez has escuchado el término de Toma de Utilidades. Justo a eso se refiere. Saber en qué momento ya “no se quiere ganar más” y retirarse o capitalizar.

Dicen que invertir es como jugar póker o ir a Las Vegas. Debes saber cuándo retirarte. Tanto si estás ganando o perdiendo. ¿Cómo saber eso? Fácil, antes de empezar a jugar pregúntate cuánto estás dispuesto a perder como máximo y cuando llegues a ese tope retírate. Así también debes ponerte una meta cuánto buscas ganar. Y cuando logres esa ganancia también retírate. Con esta simple estrategia mantendrás bajo control cualquier sensación d Montaña Rusas Emocional. Sentirte extremadamente triste por esa sensación de perder, y extremadamente feliz por esa sensación de ganar.

Saber ganar al invertir no es simple. Aunque no lo creas debes hacerlo. Los grandes inversionistas hacen una toma de utilidades y es un hábito normal. Debes desarrollar dicho hábito. Recuerda: Todo lo que sube baja. Cuando ya subió toma tu ganancia porque es muy seguro que va a bajar. Con esto te digo que hay dos habilidades que debes desarrollar al invertir: Conocer tus topes máximos de perdida, para saber cuándo retirarte sin perder más, y tu meta de ganancia, pera saber cuándo es momento de retirarte con una ganancia que ya es real. No te esperes a que suba más. Evita que te gane la sensación de “voy a seguir enrrachado”. Créeme el que ganes o pierdas depende poco de la suerte y de tus habilidades.

Todo lo anterior me hizo recordar un libro que me regalaron y te recomiendo leer: Hombre inteligente, hombre rico, de Jason Zweig. Aplica tanto para hombres y mujeres. Es sobre una ciencia o concepto llamado neuro economía. Habla sobre la importancia de las emociones y la toma de decisiones. Explica que, al invertir, es mucho mejor tomar decisiones mecánicas que las tomadas con la emoción. Con mecánicas me refiero a las que son repetitivas y dejar fuera de esto a la “suerte” que poco tiene que ver en el asunto. Lo dicho. Al invertir ¡Hay que aprender a ganar!

Toma tus ganancias en el momento justo. Es mucho mejor tener 10 pesos de ganancia en tu bolsa que la probabilidad de ganar 1000 más. Deja tus comentarios y opina. Puede ver el vídeo del inversionista de a pie aquí y el Podcast de cómo piensa un inversionista de a pie acá. Déjanos saber tu opinión. ¿Necesitas asesoría? Contáctanos y con gusto te ayudamos.

Vitalis-Podcast #12 Cómo Piensa un Inversionista de a Pie

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En días pasados, cuando la Bolsa Mexicana tuvo su primera caída importante, mi amigo Valente Espinosa, especialista en Podcast (Responsable por cierto de que este Vitalis-Podcast sea una realidad) grabó un vídeo. En él hablaba sobre cómo había que enfrentar la caída. Estas situaciones traen muchas oportunidades decía. Debido a la gran explicación que da es que decidí entrevistarlo. Traer a ustedes de primera voz lo que piensa el ya conocido “inversionista de a pie”.

El objetivo de entrevistarlo es que sepas lo fácil que puede resultar invertir. Que sea la opinión de alguien que no es asesor. Si tus eres mi asegurado de Optimaxx-Plus o de Vida Inversión, Seguros de Inversión, este vídeo te puede ayudar a entender el tipo de decisiones que puedes tomar. Sobre todo te puede ayudar a saber el tipo de actitud que hay que tomar al respecto de los cambios “normales” que tiene la Bolsa. Sobre todo cómo puedes hacer crecer el dinero.

El Largo Plazo, nivel de tolerancia al riesgo y algunos otros términos  que los asesores financieros explicamos, con poca claridad a veces, hoy Valente explica cómo le hace para crear sus propios conceptos. Que además le ayuda a cumplir el objetivo principal de este tipo de Instrumentos Financieros: hacer crecer el dinero. Espero que pueda ayudarte para familiarizarte con este tipo de situaciones y que te ayude a crear tus propias estrategias personales para hacer crecer tu patrimonio, que es uno de los principales objetivos que tenemos en Previsión Financiera.

La caída de la Bolsa explicada por un inversionista de a pie

Si tú eres uno de mis asegurados en Optimaxx Plus te recomiendo inviertas poco más de 10 minutos en ver el vídeo. Te garantizo que entenderás mejor cómo se debe ver este asunto de que tu dinero crezca con el tiempo. Decido recomendarlo porque  explica todos los sentimientos que debe enfrentar una persona, como tú y yo, para lidiar con el crecimiento de tu dinero. Todo el tiempo que dura el vídeo hay una gráfica, por favor no te confundas en que es una explicación técnica. Lo valioso es lo que él explica usando la tabla.

Hoy por la mañana recibí una agradable sorpresa. Mi amigo Valente espinosa, mi asesor y co-host en Vitalis-Podcast, que es un estuche de monerías, me sorprende con una explicación a detalle sobre cómo afecta la caída de la Bolsa, de ayer jueves, debe ser vista y percibida por un inversionista como él. Me interesó mucho ponerlo porque explicada detalle y con manzanas algo que puede ayudar a generar confianza para invertir en instrumentos indexados a la Bolsa.

De algo estoy seguro: es una visión que te ayudará de alguna forma a ver el dinero y las inversiones de una forma distinta. Platicada por alguien que no es financiero. Por alguien que tiene un profesión totalmente diferente y que ha aprovechado las oportunidades de invertir y con el tiempo ha desarrollado una habilidad para entender y lidiar mejor con el asunto de hacer crecer el dinero. Ha entendido algo que recomiendo a la mayoría de mis asegurados que invierten: Desarrollar habilidades con el tiempo para poder hacer crecer mejor el dinero y sobre todo vivir en paz con el asunto.

Es algo que no quise dejar pasar porque creo que es no sólo muy importante, sino de gran valía el que tengas la visión de alguien “de a pie” que se considera ya inversionista. Es una frase que usa y me llama la atención, porque siempre he dicho que para invertir hay que considerarse inversionista. No importa el monto de dinero, importa más la mentalidad que desarrolles porque esa es la que te va ayudar a crecer tu dinero de forma importante. Y recuerda que uno de los tres objetivos de Previsión Financiera y un servidor es ayudarte a que con los Seguros tu dinero crezca.

Los Seguros de Inversión, como el Optimaxx Plus o Vida Inversión, requieren que te involucres con ellos. Que con el tiempo desarrolles habilidades para mejorar el desempeño de tu ahorro. Que poco a poco te familiarices con términos que hoy te resultan tal vez extraños como el IPC. Para qué sirve, cómo beneficia a tus ahorros el que suba o baje. Después incorpores otros conocimientos y habilidades para que  puedas lograr tus sueños financieros.

Te recomiendo que opines y preguntes para juntos poco a poco ir cumpliendo objetivos. Cualquier duda puedes contactarnos por cualquiera de los medios que vienen en la pestaña de contacto de este sitio. Hazlo y con gusto te respondemos.