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Un retiro garantizado con seguros

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Ernesto, un comerciante de 40 años que ha trabajado desde niño en la Central de Abasto, ha invertido en Bienes Raíces, y en otros negocios de fruta de su familia, buscaba una forma adicional de ahorro e inversión para su retiro. “Quiero una cosa por la cual no tenga que preocuparme, ya con los departamentos y los negocios tengo. Quiero un ahorro garantizado” Se casó muy joven y sus dos hijos ya están en la universidad. Desde niño siempre ha vivido con las preocupaciones de que si los negocios saldrán bien. Por el giro de fruta de su negocio sabe que hay épocas muy buenas y épocas malas. “Desde niño aprendí que hay que aprovechar las buenas y prepararse para una posible temporada mala” me dijo.  Quiere hacer un ahorro para su retiro y que esté garantizado. No le interesa que sea deducible. Sólo que sea garantizado.

Buscaba una forma de ahorrar en dólares. Ya tenía demasiadas cosas en pesos y buscaba diversificar. Su objetivo es ahorrar 10,000 dólares cada año. A los 60 años quiere empezar a recibir de regreso su dinero. Como Ernesto tenía tan claros sus objetivos fue relativamente fácil llegar a un seguro que fuera el mejor para él. Uno que le ayude a lograrlos de la mejor forma. Definimos que debería ahorrar en un seguro a 20 años en dólares. Por el objetivo de ahorro anual el seguro le garantiza una protección por fallecimiento de 300,000 dólares. También una protección por Invalidez de la misma cantidad, para protegerse de una posible Muerte Económica. Ambas protecciones desde que contrata el seguro y vigentes durante todo el plazo del seguro.

Este seguro le da dos opciones de entrega del dinero ahorrado:

1)      Recibir a los 60 años, en un solo pago, 300,000 dólares. Lo que representa justo 100,000 dólares más de los que él ahorró en el total de los 20 años. Un 50% más.

2)      Empezar a recibir Rentas Vitalicias anuales de 18,150 de por vida. Por un periodo mínimo de 20 años. Con lo que garantiza recibir 363,020 dólares como mínimo. Y si él continúa con vida sigue recibiendo su renta anual.

Ambas opciones para recibir el dinero le parecieron ideales. Le gustaba además que si llega a fallecer antes de los 60 años su familia recibe en ese momento los 300,000 dólares. Que si él llega a invalidarse, total y permanentemente, deja de aportar y recibe una cantidad igual y su ahorro para el retiro sigue creándose. Lo que quiere decir que si llega aún con la invalidez a los 60 va a recibir también su ahorro total o Rentas Vitalicias. Una protección de verdad integral.

A Ernesto le pareció que es un seguro muy flexible, porque si decide, en el camino cambiar la forma en que quiere recibir su dinero puede cambiarla. No es algo que quede fijo. Puede hacerlo incluso un mes antes de cumplir los 60 años.  Las garantías le daban la tranquilidad que estaba buscando. “La parte del riesgo y la incertidumbre se la dejo a los negocios” me dijo. Así sentía que estaba diversificando completamente sus esfuerzos para generar ingresos futuros. Es importante decir que las aportaciones de este seguro las haría con las rentas que recibe de unos departamentos que tiene. Lo veía como reinvertir sus ganancias.

Como puedes ver en seguros existen múltiples opciones y para todo tipo de objetivos y necesidades. Nuestro trabajo es ayudarte a definir el que mejor se adapte a las tuyas. ¿Estás en una situación parecida a la de Ernesto? Contáctame por cualquiera de los medios que vienen en la pestaña de CONTACTO de este sitio y con gusto te regalo una sesión de una hora por SKYPE para empezar a descubrir tus necesidades la mejor forma de cubrirlas.

1 millón de dólares garantizado con Seguros de vida

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El año pasado se acercó a mi José, un empresario joven de 30 años dedicado a la exportación. Desde antes de acabar su carrera abrió su empresa. Estudió chino y decidió aprovechar que estudió comercio internacional para especializarse en exportar productos de China. En cinco años los resultados fueron espectaculares, me decía. Su ritmo de vida se volvió muy acelerado. Se casó a los 25 años y un año después fue papá por vez primera vez. Hoy tiene dos hijos. Su crecimiento fue simplemente espectacular, me dijo. Lo paradójico es que ahora tenía muy poco tiempo para él. Viajaba mucho, hacia ejercicio en los hoteles y veía poco a sus hijos. Eso no le agradaba mucho.

Cuando nació su hija, el año pasado, se empezó a preguntar sobre a qué ritmo de vida y cómo le gustaría vivirla en realidad. Se acercó a Raúl, un amigo 10 años mayor que él, para pedirle un consejo. Una de las cosas que le preocupaba a José es saber cuánto tiempo duraría esa “buena racha” , y que no había tenido tiempo de contratar ningún tipo de seguro. Raúl, que es amigo mutuo y asegurado nuestro, le recomendó que me contactara para analizar su caso y recomendarle una solución integral. La primera vez que nos vimos, José me dijo que había leído un post, escrito por un asegurado nuestro, que decidió construir su edificio financiero virtual de 1 millón de dólares y que sentía que era una idea para él.

Él se quería retirar a la edad de  50 años  y tener para ello mínimo un millón de dólares para vivir sin preocupaciones. Otra cosa que le preocupaba es que no tenía seguro de vida. Su familia necesitaba $60,000 mensuales para vivir, y si a él le pasaba algo no podrían continuar con su proyecto de vida porque su esposa Marcela no sabía nada del negocio y además éste dependía mucho de él por sus habilidades, conocimientos y redes creadas. Una cosa que quería es un seguro que le garantizará que pase lo que pase ese millón de dólares se diera. Ya sea a él o a su familia. Fue así que evaluamos dos de escenarios que podían resolver de forma integral sus preocupaciones.

Después de dos citas, concluimos que lo mejor para José era un seguro de vida a 20 años con 1 millón de dólares de protección por muerte, invalidez y supervivencia que garantizará entregar al final del plazo ese monto para él. Tres beneficios en una sola póliza. Si él se invalida, por accidente o enfermedad, antes del plazo pactado, se le entrega el millón, deja de aportar primas y al final se le entrega su ahorro integro: 1 Millón de Dólares.  La prima anual fija, en dólares, de esta opción fue de 33,860 usd. José termina aportando en 20 años 677,200 usd y recibiendo 1,000,000 usd. Lo que quiere decir 322,8000 de ganancia cierta. Garantizados. Lo cual es como ganar 16,140 usd por año. Puede recibir el total en una sola exibición.

Una cosa que le dio tranquilidad a José fue que este seguro le permite que al final del plazo, si así lo decide, recibir una Renta Vitalicia de más de 50,000 dólares anuales, dependiendo del plazo de garantía que elija de 15,20 ó 25 años. Saber que sí vive hasta los 75 años habrá recibido poco más de 1,300,000 usd. Pero lo que en realidad más le dejo tranquilo es que a partir de sus 50 años ya empieza a recibir anualmente y de por vida 20,000 dólares más de los que el aportó. “Así ya sé que no debo preocuparme por lo básico en mi vida y tendré garantizado un ingreso cada año, ahorro hoy y recibo mañana si preocupaciones más de lo que di y garantizado”, me dijo.

Con los beneficios integrales una sola póliza de seguro de vida pudimos resolver las necesidades de protección y ahorro de José. Así es como ya no tenía que preocuparse que si él se invalida o muere su familia siga recibiendo su mensualidad. Se protege de vivir muchos años, de una muerte prematura o de una muerte económica. Si tú estás en un caso similar nosotros te podemos ayudar. Te recomiendo usar cualquiera de los medios que vienen en la pestaña de contacto y te acerques a nosotros. Aprovecha nuestra experiencia a tu favor. Será un gusto ayudarte a crear un futuro mejor y con independencia financiera.

Ahorrando en seguros para un retiro de ensueño

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Hace poco más de un año  recibí un mail de Diego, un empresario independiente  cercano a los 40 años, dueño de una pequeña empresa dedicada al software. Buscaba que le ayudará a encontrar un Seguro, o instrumento de ahorro, en el cual ahorrar para su retiro y que al mismo tiempo pudiera deducirlo de sus impuestos anuales. A su empresa le había ido muy bien los últimos cinco años y él no había guardado nada de dinero. Ya tenía seguros de vida y educacionales para sus dos hijos, pero no tenía algo que fuera específicamente para él. Podía ahorrar $5,000 al mes y no había encontrado algún plan que lo convenciera completamente. Le preocupaba ver que su papá, de más de 70 años, vivía al día y esperando el pago de su quincena. “Yo quiero vivir diferente” me dijo.

El detalle, y por lo que él se había acercado a mí, es porque llevaba meses buscando productos y evaluando opciones de Seguros de Retiro y ninguno le había convencido. “Cuando les digo que sólo puedo ahorrar cinco mil al mes les noto la cara de desilusión, varias veces me han ofrecido Seguros de Retiro con Seguro de vida pero eso no me interesa, ya tengo cubierto bien todo eso”. Lo que él buscaba era un instrumento que le permitiera ahorrar para su retiro de acuerdo al monto mencionado, hacer crecer ese dinero a su ritmo y con rendimientos superiores a la inflación, y sobre todo poder decidir cómo se invierten y en qué sus ahorros. Además de tener la opción de poder deducirlo de impuestos. “¿Existe algo así en México?” Me preguntó. Sí, fue mi respuesta.

Evaluamos con Diego el plan Optimaxx Plus al que yo le digo el Seguro Todo Terreno. Trabajamos un poco sobre el plazo en que quería recibir el dinero y definimos durante cuánto tiempo podía ahorrar esa cantidad mensual. Él quiere recibir el dinero a los 65 años y puede ahorrar durante 25 años. A los 20 años abrió su primera empresa y siempre ha sido independiente. No se veía en los próximos 30 años sin trabajar. Quiere aprovechar la experiencia que ha adquirido durante esos años para hacer crecer de forma importante su dinero y cada vez aprender a invertirlo mejor. Le interesaba poder acceder a rendimientos del IPC de la Bolsa Mexicana de Valores, a los del Oro, poder invertir en China que son las opciones que un amigo suyo, especialista en finanzas, le había dicho serán los que mejores rendimientos a futuro pueden generar. Fue así que trabajamos sobre dos escenarios:

 Escenario 1:

Ahorrar $5,000 de forma constante durante 25 años con los que terminaría ahorrando en total $1,500,000. Si logra obtener un rendimiento promedio de 10% anual, durante los 25 años, logrará tener un capital de $ 4,587,817. Logra triplicar el total del monto ahorrado y deducir todo lo ahorrado porque su plan se configura como un Plan Personal de Retiro afecto al artículo 176 del ISR.

Escenario 2:

Ahorrar $6,000 mensuales constantes durante los mismos 25 años con lo que termina ahorrando en total $1,800,000. Si logra obtener un rendimiento promedio de 12% anual, durante el tiempo de ahorro, logrará tener un capital para su retiro de $7,416,969. Cuadruplicará el total del dinero ahorrado. Este escenario le convenció más porque no requiere más que de un pequeño esfuerzo extra de ahorrar mil pesos más al mes. Diego se sorprendió lo que se puede hacer con un poco más de rendimiento y de dinero ahorrado. Finalmente se decidió por este escenario y también decidió que fuera Plan Personal de Retiro para deducir todo su ahorro.

Él estaba feliz que en un par de sesiones por SKYPE pudimos definir lo que era ideal para él y cuando nos vimos ya teníamos definido lo que él debería hacer. No está de más que estaba feliz de iniciar de una vez por todas lo que tanto había buscado. Yo estaba gustoso de poder asesorarlo en un plan que le ayuda a crear patrimonio y al mismo tiempo hacerlo crecer. Si estás en una situación similar a la de Diego te invito a contactarnos. Te ayudamos a encontrar la mejor opción para tener el retiro que quieras y no el que puedas. En la pestaña de CONTACTO están todos los medios por los que puedes contactarnos. Hazlo ahora evita que el tiempo pase.

Al invertir ¡aprende a ganar!

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Al momento que tomas la decisión de invertir lo que buscas es ganar. Nadie invierte para perder. Eso es un hecho. Es casi seguro que lo que pasa por tu mente es ganar lo más que se pueda y hacer crecer tu patrimonio. Buen, aunque parezca paradójico, ganar puede resultar relativamente sencillo, el gran reto o lo difícil es aprender a ganar. ¿Cómo estás eso? No todos saben en qué momento hay que tomar una ganancia y volverla real. Así como una pérdida no es tal hasta que la tomas, así también una ganancia. Mientras están sólo en papel se conocen como minusvalías y plusvalías. Y no, no es cuestión solamente de semántica. Es real y entonces para ganar, al invertir, hay que aprender cómo hacerlo

Hoy por la mañana asistí a un mini curso sobre inversiones. Ahí fue donde reflexioné al respecto de lo que aquí te escribo. Me di cuenta que nosotros, los que en algún momento recomendamos invertir en algún instrumento, lo primero que buscamos a tener paciencia ante las caídas de la Bolsa. “Ya se recuperará” solemos decir. Me pregunté cuántas veces les enseñamos que también es de suma importancia saber cuándo una recuperación ya llegó a tope y es momento de hacer realidad esa ganancia. Tal vez has escuchado el término de Toma de Utilidades. Justo a eso se refiere. Saber en qué momento ya “no se quiere ganar más” y retirarse o capitalizar.

Dicen que invertir es como jugar póker o ir a Las Vegas. Debes saber cuándo retirarte. Tanto si estás ganando o perdiendo. ¿Cómo saber eso? Fácil, antes de empezar a jugar pregúntate cuánto estás dispuesto a perder como máximo y cuando llegues a ese tope retírate. Así también debes ponerte una meta cuánto buscas ganar. Y cuando logres esa ganancia también retírate. Con esta simple estrategia mantendrás bajo control cualquier sensación d Montaña Rusas Emocional. Sentirte extremadamente triste por esa sensación de perder, y extremadamente feliz por esa sensación de ganar.

Saber ganar al invertir no es simple. Aunque no lo creas debes hacerlo. Los grandes inversionistas hacen una toma de utilidades y es un hábito normal. Debes desarrollar dicho hábito. Recuerda: Todo lo que sube baja. Cuando ya subió toma tu ganancia porque es muy seguro que va a bajar. Con esto te digo que hay dos habilidades que debes desarrollar al invertir: Conocer tus topes máximos de perdida, para saber cuándo retirarte sin perder más, y tu meta de ganancia, pera saber cuándo es momento de retirarte con una ganancia que ya es real. No te esperes a que suba más. Evita que te gane la sensación de “voy a seguir enrrachado”. Créeme el que ganes o pierdas depende poco de la suerte y de tus habilidades.

Todo lo anterior me hizo recordar un libro que me regalaron y te recomiendo leer: Hombre inteligente, hombre rico, de Jason Zweig. Aplica tanto para hombres y mujeres. Es sobre una ciencia o concepto llamado neuro economía. Habla sobre la importancia de las emociones y la toma de decisiones. Explica que, al invertir, es mucho mejor tomar decisiones mecánicas que las tomadas con la emoción. Con mecánicas me refiero a las que son repetitivas y dejar fuera de esto a la “suerte” que poco tiene que ver en el asunto. Lo dicho. Al invertir ¡Hay que aprender a ganar!

Toma tus ganancias en el momento justo. Es mucho mejor tener 10 pesos de ganancia en tu bolsa que la probabilidad de ganar 1000 más. Deja tus comentarios y opina. Puede ver el vídeo del inversionista de a pie aquí y el Podcast de cómo piensa un inversionista de a pie acá. Déjanos saber tu opinión. ¿Necesitas asesoría? Contáctanos y con gusto te ayudamos.

Ahorrar e Invertir para el Retiro en Seguros con el 218,176 y 109

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Muchas veces te he hablado de la importancia de ahorrar para el Retiro. Y que además lo hagas en un Seguro. Te he explicado en varias ocasiones que el art 176 el 218 y el 109 te dan la posibilidad de obtener beneficios fiscales. De Deducción alguno y de exención. Aun así tengo la sensación de que la cosa no te ha quedado muy clara que digamos. Buscando invitar a alguien que lo explique de forma diferente me encontré en Internet con una sorpresa, mi maestro en Seguros, el Actuario Alfredo Covarrubias, tuvo a bien a hacer un video al respecto hace dos años y lo puso en Youtube. Yo lo encontré y te lo pongo hoy aquí.

En menos de siete minutos Alfredo nos explica la importancia de ahorrar para el Retiro y hacerlo en Seguros. Saca las manzanas y nos dice las diferencias entre los 3 artículos del ISR. Explica los fundamentos y un Boletín del IMEF (Instituto Mexicano de Ejecutivos en Finanzas) en el que se basa para recomendarte eso.

La intención es que lo veas y entiendas un poco mejor todos los beneficios que tiene ahorrar. Que de una vez por todas quede claro cada uno de los artículos de deducción fiscal y tomes acción para empezar a ahorrar desde ya y sin pretextos para tu Retiro.

Alfredo es Actuario de profesión, Director de Agencia de Grupo Nacional Provincial y Director de su propia empresa desarrolladora de Agentes de Seguros. Tiene una larga trayectoria en el mundo de los Seguros en México. Se ha interesado siempre por poner a México en el Mapa Mundial de los Seguros. Ha traído a México eventos que antes sólo sucedían en Estados Unidos. Cómo puedes ver de que le sabe al asunto, le sabe y hace mucho para acercar a las personas al extenso mundo de los Seguros. Podría decirte que es una autoridad sobre el tema. Dale click al video y escucha atentamente.