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¿Qué seguro de retiro es mejor para una mujer de 40 años?

Claudia tiene 40 años, está casada con Antonio y tiene dos hijos. Alejandro de cinco y Antonio, igual que su papá, de nueve. Lleva 10 años de casada. Trabaja en una empresa farmacéutica como asistente de la dirección. Su sueldo mensual es de $18,000 pesos. Entra a trabajar a las 8 de la mañana y sale a las 5 de la tarde. Todos los días llega a su casa a las 6:30 de la tarde y se dedica completamente a estar con sus hijos y ayudarles a hacer las tarea. Sobra decir que el tiempo no le alcanza.Más bien le hace falta. Ella quisiera que el día tuviera algunas horas más.

Dentro de cuatro meses cumplirá un año más. Para llegar a 41. Nunca le había preocupado cumplir un año más. Esta vez no es el caso. Lleva algunos meses preocupada y no sabe  por qué. La realidad es que desde que cumplió 40 años se dio cuenta que se volvió más “preocupona” de lo normal. Parece que la preocupación llegó para quedarse. Pensar en su futuro financiero se ha vuelto una obsesión. Revisando un poco se ha dado cuenta que su esposo Antonio siempre se ha preocupado por contratar seguros de vida para protegerlos en caso de que él falte. Ha contratado seguros para la educación de sus hijos y también para su retiro.

Claudia se dió cuenta que una de las cosas que le empezó a preocupar es el hecho de que aún habiendo muchos seguros contratado en la familia ninguno era para ella. No había un seguro que estuviera destinado para su retiro. Pensó en comentarlo con su esposo pero la verdad es que le dio pena porque no quería tener una discusión por dinero. Una noche antes de dormir tomo la firme decisión de empezar a hacer algo al respecto. Iba a empezar a apartar una parte de su sueldo mensual para empezar a ahorrar para su retiro. Después de hacer cuentas y ajustar gastos decidió que ahorraría cuatro mil pesos cada mes para poder retirarse a los 60 años.

Se dio a la tarea de investigar sobre los tipos de seguros de retiro que existen. Descubrió que hay unos planes que son deducible de impuestos, Unos bajo el articulo 176 y otros con el 218 de la ley del ISR y que se pueden contratar en pesos mexicanos o en dólares. También descubrió que hay planes que pueden no hacerse deducibles. Investigando en Internet llegó a este sitio porque le habían hablado de un plan de ahorro llamado Optimaxx Plus. El cual es muy similar a un Fondo de Inversión. Después de un mes de estar investigando descubrió que tenía en sus manos una cantidad de información tan grande que le causaba estrés. Fue así que decidió mandarme un mail y pedirme la sesión de asesoría gratuita.

Cuando nos vimos en la sesión Claudia me pidió que le explicara cómo funciona el Optimaxx Plus. Después de explicarle a detalle el funcionamiento del plan y hacer unos ejercicios de simulación descubrimos que este plan no era para ella.”Una cosa que tengo muy clara es que busco un seguro con cero riesgo y que me garantice una cantidad exacta para mi retiro, prefiero ganar poquito pero ganar, este plan no es para mi” me comentó después de que lo revisamos. Adicional a ello buscaba un seguro que le pudiera proteger de una Muerte Económica en caso de Invalidez. Me pidió entonces que exploráramos un seguro de retiro con GNP que es la aseguradora a quien le tiene mucha confianza porque es con quien su esposo tiene contratados todos sus seguros.

Empezamos definiendo que ella quiere retirarse a los 60 años y puede ahorrar para ello cuatro mil pesos cada mes. Con ese monto de ahorro vimos que garantiza recibir un millón de pesos ajustados a la inflación. Ese plan le gustó porque incluye cobertura por fallecimiento por la misma cantidad y también una cobertura de Invalidez Total por la misma cantidad durante todo el plazo del plan. Le recomendé que pensara en retirarse a los 65 años ya que con la misma cantidad de ahorro garantiza recibir un millón 250 pesos ajustados a la inflación y protección por fallecimiento e Invalidez.

Finalmente contrató el plan a 65 años porque ahorrando cinco años más obtiene otros 250 mil pesos para  su retiro. El objetivo principal de Claudia  es tener tranquilidad financiera en esa etapa de su vida y siente que  mientras más dinero tenga ahorrado es mejor. Así elimina de una vez por todas esa sensación rara de los últimos meses y la preocupación de terminar dependiendo, en su retiro, de sus hijos o de su esposo. Para ella era muy importante dar ese paso porque así por fin tendrá un ahorro destinado para ella exclusivamente y no sólo para sus hijos o su esposo.

Por hoy es todo espero que tengas un gran día y por favor ¡cuidate mucho!

¿Quieres saber en qué te puedo ayudar?   Dale click a la pregunta o aquí y te llevará a un vídeo donde te lo explico en 5 minutos.

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¿Qué cantidad me garantiza un seguro de retiro si ahorro 6 mil dólares por 10 años?

Manuel tiene 35 años y vive en Cancun piensa retirarse a los 65 años. Trabaja como administrador de un pequeño hotel boutique. Empezó a trabajar desde los 20 años y cada año ha incrementado sus ingresos. Está preocupado porque en 15 años no ha ahorrado nada para su futuro. Como casi cada año ha ganado más no se había puesto a pensar en el futuro. Afortunadamente siempre ha tenido trabajo. Hace poco más de tres años se casó y ahora tiene un hijo de un año. No piensa tener más hijos. Hace poco se dió cuenta que quería empezar a ahorrar para su retiro. Sus ingresos son fijados en dólares pero la mayoría son por medio de bonos de productividad y por Honorarios. No tiene un ahorro en la Afore ni en ningún otro lugar.

En el hotel acaban de despedir a dos amigos de él que son mayores de 50 años. Ninguno de los dos tenía nada ahorrado y llevan seis meses buscando empleo. Eso puso a pensar a Manuel en su propio futuro. Quiere evitar que le pase a él. Se dió a la tarea de investigar en Internet sobre los seguros de retiro. Así fue que llegó a este sitio. Después de leer algunos post sobre el tema y ver algunos vídeos que he hecho sobre el retiro  le llamó mucho la atención uno en el que hablé sobre un seguro en el que sólo ahorrando 10 años el seguro garantiza un monto final mayor a lo ahorrado, además de que tiene una cobertura por fallecimiento e Invalidez Total y Permanente.  

Manuel me dijo, cuando hablamos, que podía ahorrar máximo siete mil dólares cada año. “Quiero ver para cuánto me alcanza en ese seguro y cuanto me va dar a mi 65 años”  me dijo. Entre otras cosas quería sólo ahorrar durante 10 años, no más. “Cuando tenga 45 años ya quiero tener resuelto este tema y tener una suma garantizada para mi retiro” me pidio  que hicieramos un ejercicio. Ambos nos llevamos una agradable sorpresa. Ahorrando seis mil dolares fijos durante sólo 10 años este seguro le garantiza entregarle, a los 65 años, 150 mil dólares para su retiro. Quiere decir que ahorrando sólo 60 mil dólares en un periodo de 10 años, Manuel garantiza recibir 90 mil dólares adicionales de ganancia garantizada.

Este seguro le permite también que pueda blindar su proyecto de ahorro con una cobertura de Invalidez Total y Permanente ( Muerte Económica) Por 865 dólares fijos durante 10 años el plan le da una protección por 150 mil dólares desde ahora y hasta que Manuel tenga 60 años de edad. Eso sin más aportaciones desde los 45 años. El seguro incluye también una cobertura de seguro de vida, o protección por fallecimiento, por 150 mil dólares desde ahora  y hasta que él cumpla 65 años, que es cuando el plan llega a su fin y debe entregarle los 150 mil dólares para su retiro. En total él debe aportar cada año 6 mil 865 dólares fijos durante los 10 próximos 10 años.

¿Qué pasa si dentro de un año él se Invalida totalmente y ya no puede trabajar? El seguro le entrega 150 mil dólares en ese momento para evitar su Muerte Económica y lo exenta de las aportaciones pendientes. A partir de ese momento él ya no debe seguir realizando sus aportaciones. Su protección por fallecimiento se mantiene vigente hasta sus 65 años así como su ahorro garantizado para su retiro.

Este seguro, como casi ningún e otro en México, tiene varios beneficios integrados. Lo cual lo hace ideal para personas como Manuel y con objetivos tan claros. Este seguro puede ser ideal para ti si tienes objetivos parecidos a los de él.

¿Te gustaría recibir una asesoría personalizada para revisar tu caso particular? Contacteme y pideme la asesoría de 50 minutos por skype. La cual regularmente tiene unos honorarios pero en esta ocasión te podrá dar una gratuita.

Antes de irme te pido por favor que te cuides muchos. Debes ser la primera persona que lo haga. Nos leemos en el próximo post.

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¿Cuántos años debo ahorrar para mi retiro?

Si te pregunto ¿cuánto mide tu vida? es probable que te resulte casi imposible responder de forma correcta o exacta. La medida de nuestra vida está dada por el número de años que vamos a vivir menos los que ya vivimos. Para responder la pregunta tomé una cinta métrica que tiene 120 centímetros. ¿Te imaginas  que cada centímetro fuera un año de tu vida? Eso ya te ayuda a darte una mejor idea de cuánto mide tu vida. Para empezar tomemos como base que si eres mujer tu esperanza de vida es 77 años,  Por otro lado si eres hombre tu esperanza de vida es de 71 años.

Al nacer tu vida medía más de 70 años. Ahora veamos, si tienes 40 años de edad, y eres mujer,  podemos decir que  tu vida hoy mide 37 años, que  son los que te faltan para llegar al máximo de tu esperanza de vida. Por otro lado. si eres hombre y tienes la misma edad entonces tu vida mide, al día de hoy 31 años. Menos años de los que ya has vivido hasta hoy ¿Qué te parece? No puedo ver tu cara pero supongo que es de sorpresa. Lo sé porque la primera vez que a mi me presentaron este ejercicio me dejo muy impactado. Es un ejercicio que te ayuda a dejar de ver el tiempo como algo abstracto. Ayuda a dimensionar los años de vida de un forma más tangible. A ver cada uno de tus años de vida como algo valioso.

Ahora veamos a qué edad te quieres retirar. Supongamos que a los 60 años. Entonces te quedan 20 años para ahorrar y juntar un capital suficiente que te ayude a vivir los próximos 17 años te ti vida si eres mujer. Tal vez te preguntes ¿20 años es mucho o es poco? Una vieja canción de tango dice “que veinte años no es nada” pero déjame decirte que en términos del ahorro para tu retiro puede ser un tiempo suficiente. No es periodo holgado pero todavía se puede hacer mucho. Depende que entiendas que ya no debes posponer el asunto. A partir de aquí cada año que no ahorres para tu retiro puede  jugar en tu contra. Podemos decir que estás en la frontera. Es casi la última llamada para que puedas crear un retiro digno.

Ya te dije hace unos días cómo viven los mexicanos retirados y como te dije en otro post muchos de eso mexicanos dependen de sus hijos para vivir. y es algo que les genera sentimientos o emociones negativas. Uno de mis retos, como ya te dije, es ayudarte a hacer conciencia sobre tu retiro y la importancia de que cuides tu salud, tu alimentación y que lleves a cabo un ahorro sistemático que te permita crear un patrimonio suficiente que te permita tener independencia financiera  y que vivas tu vida como tu quieras no como el dinero que recibes de otros te lo permita.

Es por eso que me di a la tarea de grabar para ti el vídeo que acompaña este post. El cual te invito a que puedas ver y ver el ejercicio de la cinta métrica  El tema de tu retiro es tan importante para mi que lo que toda la semana y de hecho lo que resta del año lo dedicaré a hablar sólo de éste tema. Esta vez exploraré varios seguros de retiro que te pueden ayudar a  resolver este tema tan importante. Seguros que te permitan, de acuerdo a tus posibilidades, tener un retiro sin preocupaciones financieras. Pondré ejemplos de casos particulares. De hecho pediré que, si quieres, me envíes por mail tu caso y te haré un vídeo post explicando cuál es el mejor seguro para ti. Como el caso de Jorge Alcocer de 27 años que me pidió, hace tiempo, explicar cuánto debe ahorrar si quiere retirarse a los 60 años y recibir una mensualidad de 45 mil pesos. y le hice dos vídeos y un post.

Lo que busco es que sepas que hay muchos seguros que pueden ser una solución para ti en el tema de tu retiro. Busco también que te quede claro qué puedo hacer por ti que es brindarte asesoría especializada para encontrar el mejor seguro de retiro para ti, dentro de la gran variedad que existe. ¿Cómo lo hago? Por medio de una asesoría de 50 minutos por skype. En la cual determinamos tus objetivos, posibilidades y sobre todo capacidades de ahorro, para encontrar el seguro que te permita lograr esa meta. El que sea mejor para ti.

Por hoy es todo te quiero pedir que te cuides mucho y que empieces a ahorrar desde ya para tu retiro. Es por el bien de tu adulto mayor. Te lo va a agradecer mucho.

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Cómo no depender de tus hijos en el retiro

Supongo que imaginarte en tu edad de retiro pidiéndole dinero a tus hijos para vivir debe ser una escena muy desagradable. A mi me daría pena verte así. El simple hecho de pensar que dependes económicamente de ellos en tu retiro es, para mi, una escena desagradable ¿Por qué?  Simple, porque quiere decir que tú y yo hicimos las cosas mal. Cada uno no hizo lo que nos correspondía y es entonces que terminaste así. Que triste. Y de verdad debe ser muy desagradable que suceda eso. Hay varias razones. La primera es porque no debes tener más de tres hijos. La segunda es porque  ahora hay más formas y medios para ahorrar. Con eso sería casi imposible que no ahorraras.

Como sabes hoy casi tres de cada 10 mexicanos que viven en el retiro (el 28%) dependen de sus hijos para vivir. Lo cual les causa sentimientos negativos. Tales como tristeza o vergüenza. Imagina que tus probabilidades de llegar a depender de tus hijos en tu retiro son de casi 30%. No sé tú pero a mi me parecen muy altas. Más por el hecho de es muy probable que, si ya tienes hijos, no tengas más de tres y si apenas estás pensando en tenerlos es probable que pienses en dos o más hijos. Te pido que pienses en el número de hijos que tienen las personas que conoces. Puede ser incluso que estés pensando en no tener. Eso quiere decir que el panorama para tu retiro puede no ser tan bueno.

Sabes que lo mio no es el pesimismo. El tema es que la realidad, y las tendencias, son poco positivas. No sólo eso, son, de hecho, peor de lo que podría ser. Ese es el verdadero tema. Los hechos muestran que las personas en México le dan poca prioridad al ahorro y más al ahorro para su retiro que les permita no depender de nadie más. Como sabes uno de mis principales objetivos en la vida es ayudarte a tener tranquilidad financiera en los momentos más importantes de tu vida. Lo anterior incluye el hecho de que quiero verte sano, feliz y con independencia financiera en tu retiro.

Déjame preguntarte una cosa: ¿Quieres evitar depender de tus hijos en tu retiro? te pido que no me respondas de forma rápida. Piensa de verdad cómo sería tu vida si ahora ellos deben mantenerte a ti. ¿Te gusta lo que ves? ¿Qué sientes? te invito a que hagas una pequeña pausa y revises de verdad tus respuestas. Eso te pondrá en contacto con tu realidad al respecto. No sé si actualmente ahorras el dinero suficiente para eso. No sé tampoco si el tema de tu retiro es de verdad una prioridad para ti. Supongo que sí, porque de otra forma no estarías leyendo esto. Ahora déjame hacerte una pregunta adicional ¿Tienes de verdad un compromiso fuerte con ese tema en tu vida?

Te tengo una noticia para que de verdad disminuyas tus probabilidades, de depender de tus hijos en el retiro, debes empezar a ahorrar dos pesos de cada 10 que ganas. Ahorrar un  peso de cada 10, cómo te lo he recomendado en Tuiter, parece que no está siendo suficiente. Si tienes una Afore te recuerdo que no llega ni al peso de cada 10. El ahorro que tienes en la Afores representa 65 centavos de cada 10 pesos de los que ganas. La primer propuesta que te hago es que incrementes, de forma importante el ahorro que haces. Te invito a que hagas una revisión profunda en la forma que que gastas tu dinero y revises en qué gastas ahora que podrías dejar de hacerlo. Después de es te invito a que busques opciones donde guardar tu dinero y que éste crezca con el tiempo. Una opción es que hagas aportaciones adicionales a tu Afore.

En la actualidad existen muchas buenas opciones para que ahorres. Los seguros de retiro son un excelente opción. Por ejemplo, ya te he hablado aquí de cómo una persona de 27 años puede garantizar recibier una mensualidad de 45 mil pesos a partir de los 60 años y también te he dicho cómo tener un retiro de un millón de dólares. No sé cuánto necesitas tener para el retiro que quieres, pero sí sé que tal vez pueda ayudarte a determinarlo y a encontrar el mejor seguro de retiro para ti. También sé que yo no te quiero ver que dependas de tus hijos cuando ya estés en tu retiro. En la semana te voy  a seguir hablando sobre datos de la encuesta pero sobre todo procuraré presentarte soluciones para ti.

¿Quieres tener una asesoría personalizada conmigo?

Recuerda que puedes pedirme la asesoría gratuita de 50 minutos por skype. Esa sesión regularmente tiene unos honorarios de mil pesos. Para ti puedo darte una de regalo. Regularmente una sesión es suficiente para determinar que tipo de seguro es mejor para ti.

¿En qué consiste esa sesión?

En una vídeo conferencia por Internet, por medio de skype, donde platicamos un poco sobre tus objetivos futuros para el retiro. Por medio de un breve cuestionario determinamos juntos tu capacidad de ahorro y entonces procedemos a buscar la mejor solución de seguros para ti.  

¿Cómo puedes solicitarme la sesión?

Enviándome un correo electrónico al mail que está en la pestaña de contacto de este sitio y podamos acordar un día y hora adecuados para los dos.

Te garantizo que juntos podemos encontrar una solución para evitar que en tu retiro tengas que depender de tus hijos.

Será un gusto ayudarte. Por lo pronto sólo te pido una cosa: ¡Cuídate mucho!

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¿Cómo viven hoy los mexicanos retirados?

Éste fin de semana me levanté optimista, alegre y sonriente. Después de muchos días de lluvia por fin había salido el sol, y estaba radiante. El cielo y el ambiente estaban muy limpios. La mañana invitaba a salir a caminar. Nada podía ponerme de malas. Me preparé un café y encendí la computadora para revisar unos pendientes y leer algunas cosas que había dejado de lado en la semana. mientras mi familia se levantaba. Fue en ese momento que revisé un reporte de la Asociación Mexicana de Afores sobre los resultados de su tercera encuesta anual “Ahorro y futuro”. Conforme iba leyendo me empecé a pensar en ti. Me preocupé. Los resultados, de nuevo, no eran nada halagadores.

Pensé en compartirlo en Tuiter y decidí que podrían ser datos muy pesimistas para ti en un fin de semana. Después lo pensé mejor y me pregunté ¿Qué pasará si dejas que no lo sepan y la tendencia sigue?” Entonces si que puse manos a la obra y empecé a compartir los datos de miedo, o hasta de ¡pavor!, que trae el reporte. Empecemos porque sepas que los resultados no son nada halagadores. La encuesta de la AMAFORE busca  responder varias preguntas sobre las personas que hoy están retiradas. La primera es saber…

¿Cómo viven el retiro?

El reporte dice que  41%  de las personas que hoy están retiradas siguen trabajando por necesidades económicas y el 28% es dependiente económico de sus hijos. Datos iniciales que no son nada optimistas. Piensa que cuatro de cada 10 retirados debe seguir trabajando y que casi tres de cada 10 depende de sus hijos. Con los datos anteriores ya sabemos cómo viven hoy siete de cada 10 personas retiradas. Otra pregunta que busca responder el estudio es…

¿Han podido realmente retirarse?

Los resultados indican que poco más de una tercera parte (37%) realizó algún tipo de ahorro para su retiro laboral, mientras que las casi dos terceras partes restantes argumentaron que la razón principal por la que no ahorraron fue la falta de recursos. Este punto es preocupante, aun en la actualidad la mayoría de las personas en México piensan que ahorrar para el retiro es algo así como un gasto. No en que es algo que deben hacer antes de realizar cualquier gasto. Un dato más dice que sólo una de cada 10 personas retiradas logró retirarse de acuerdo a lo que planeo. ¿Te imaginas? Ese dato es poco esperanzador. Yo que me dedico a ayudar a las personas a planear el retiro que quieren, y que me preocupo porque tú tengas el retiro que sueñas, me resulta un poco deprimente. Quiere decir que hay que lograr que hagas más conciencia sobre tu vida a futuro y sobre lo negro que puede ser tú panorama si no te decides a hacer lo que sea necesario para que así sea. A pesar de los resultados tan negativos seguí leyendo y la siguiente pregunta a resolver era…

¿Qué retos económicos enfrentan?

El principal es no tener que seguir trabajando por necesidad. Le sigue el dejar de depender de sus hijos o de otras personas. Mantenerse ellos mismos es su principal reto económico. Sólo tres de cada 10 de ellos hoy es independiente. Finalmente la última pregunta que buscaba resolver la encuesta es…

¿Qué otros retos enfrentan en los ámbitos afectivo, emocional y de salud?.

El tema de las emociones no es, para nada, la cosa menos importante del tema. Más de la mitad de los encuestados (52%) respondió que disfrutaba su vida. Eso resulta contradictorio con que la mayoría dijo tener  sentimientos de tristeza, preocupación o vergüenza. El deterioro de su salud es otro tema importante. Una gran mayoría debe enfrentar problemas de Hipertensión, Diabetes o de ambas. Justo este tema les resulta preocupante, principalmente porque influye en el estado de ánimo y en la economía de la mayoría de todos ellos.

Debo confesar que los datos casi terminan con mi optimismo. Como puedes ver no son nada positivos y el futuro, si la tendencia sigue, luce muy negro. Principalmente porque, como ya te he comentado, en un futuro seremos muchos más adultos mayores que en la actualidad. ¿Puedes sentirlo? Es probable que no. Sobre todo si eres alguien muy  joven. En lo personal la lectura de estos resultados me hizo sentir muy mal. Quiere decir que debemos redoblar esfuerzos y hacer algo más de lo que hoy ya hacemos. No basta, parece, con tener educación financiera. Hay que buscar formas de tomar acción de una vez. Ya alguna vez en un vídeo te respondí la pregunta ¿De quién es responsabilidad mi retiro y mi acceso a las salud?  en él te decía que debes ser tú la primera persona responsable de ello.

En esta semana escribiré algunas cosas que puedes hacer al respecto. Te hablaré de algunas soluciones y por supuesto de los seguros de retiro. Los cuales, no tengo duda son hoy una buena solución para que tu vida en el retiro sea como tu quieres. Estoy seguro que son excelente opciones para ese fin. Espero que las soluciones te ayuden a tener mayor tranquilidad financiera hoy e independencia financiera en tu retiro. Espero poder aportar soluciones a tu vida. Ese siempre es mi objetivo. Quiero verte en un futuro como una persona sana y feliz. ¿Qué opinas? ¿Le entras al reto?

Por cierto, si quieres, dando click aquí abajo puedes ver los resultados del estudio y leerlos.

BOLETIN ENCUESTA 2013 (AMAFORE)

Por hoy me despido ¡Cuídate mucho!

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