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LO QUE DEBES SABER ANTES DE CONTRATAR TU PRIMERA PÓLIZA DE GASTOS MÉDICOS

Si estás pensando en contratar un Seguro de Gastos Médicos, pero no sabes cómo empezar a buscar opciones o qué aspectos debes considerar, hoy te voy a decir algunos puntos que debes tomar en cuenta.

Lo primero que debes saber al contratar tu primera póliza de Gastos Médicos Mayores, es  que tu prima anual o costo, se calcula de acuerdo a tu edad, género y lugar de residencia, estos factores combinados con los cinco siguientes darán como resultado la prima anual de tu póliza:

1) Suma asegurada.

2) Nivel de hospitales al que te dará acceso.

3) Tabulador de Honorarios Médicos.

4) Deducible.

5) Coaseguro.

Al elegir una combinación de los cinco factores anteriores estarás configurando los alcances y limitaciones de tu póliza.

Además de estas cinco coberturas básicas puedes pedir algunas adicionales, con costo, que te ayudarán a enriquecer tu cobertura.

Dado que estando completamente sanos, la posibilidad de que nos enfermemos es mucho menor que la de sufrir un accidente, al contratar tu primera póliza te recomiendo incluir la clausula de cero deducible por accidente. Así evitarás el pago de deducible.

Ahora pasemos a que conozcas dos conceptos muy importantes en tu póliza porque  siempre los  vas a pagar cuando tengas que usarla. Estos son:

  • Deducible
  • Coaseguro

En resumen debes saber que el Deducible y el Coaseguro son las dos primeras participaciones económicas que tienes tú al usar tu póliza de gastos médicos.

El Deducible sirve básicamente para determinar a partir de dónde un gasto médico se considera como gasto médico mayor. El Deducible en tu póliza lo verás expresado en una cantidad fija, por ejemplo, 10 mil pesos.

Después de pagar deducible, a todos los gastos procedentes se aplica tu segunda participación y es el Coaseguro. El cual verás expresado en porcentaje, por ejemplo, 10%

Va un ejemplo,

Total de gastos procedentes 100 mil pesos.

Deducible 10 mil pesos,

Coaseguro 10%                                             

$100,000

– Deducible                         $10,000

Sub total                              $90,000

-Coaseguro                           $9,000 (10%)

Total                                   $81,000

Del ejemplo anterior, de los 100 mil pesos totales la aseguradora paga 81 mil pesos y tú 19 mil (la suma de tu deducible más tu  participación de coaseguro).

Ahora que ya sabes qué factores combinados influyen en la prima anual de tu póliza ¿Qué más debes conocer? Finalmente, deberás revisar con especial atención las dos siguientes secciones:

1) Los Padecimientos con Periodo de Espera

2) Las EXLUSIONES.

Debes saber qué existen algunos padecimientos que se te cubrirán  después de que ya tengas un tiempo con tu póliza, estos  se conocen como Padecimientos con Periodo de Espera. Y también que algunos otros NUNCA te los cubrirán, estos se conocen como EXCLUSIONES.

Es por eso que después de solicitar una cotización de tu primer póliza de gastos médicos mayores, debes preguntar sobre los Periodos de Espera y las EXCLUSIONES que tiene.  Estos son dos puntos clave para conocer bien los alcances y limitaciones de tu póliza.

Espero que esta información te haya servido para entender mejor los aspectos claves que debes considerar al solicitar información sobre los seguros de gastos médicos mayores.

Recuerda que si necesitas asesoría sobre cómo contratar una póliza de este tipo, puedes solicitarla llenando nuestro formulario de contacto este sitio. En Previsión Financiera Integral nos encantará regalarte tu primera sesión de asesoría personalizada vía Skype. ¡Llevamos casi 25 años asesorando a personas como Tú!

Los seguros de vida SÍ son para las madres solteras

Edna tiene 27 años y trabaja como gerente en una empresa de Logística. Es mamá de Diego que tiene 7 años. Fue madre a los 20 años, cuando estudiaba la universidad. Recuerda que al enterarse de que estaba embarazada pasaron muchas cosas por su cabeza. Nunca pensó en no tener al bebé. Su principal preocupación era terminar su carrera. Le faltaba la mitad. Al hablar con sus padres sobre el tema, se llevo la grata sorpresa de que la apoyarían para que siguiera estudiando. Con su novio se llevó también una sorpresa: él no quería ser papá. Eso a ella no le sorprendió. Decidió tomar la decisión ella sola.

Hace dos años el padre de Edna tuvo un accidente y falleció. Desde ese momento ella ha tenido que hacerse cargo de los gastos de su mamá y de su hijo. De hecho es la principal proveedora de la familia. No tienen otro ingreso más que el que Edna genera con su trabajo. Afortunadamente desde que salió de la universidad ha conseguido que su sueldo sea cada vez mejor. Era una excelente estudiante y ahora está en lo que le gusta trabajar. Se siente afortunada porque su sueldo le ha permitido mantener a su familia con todos los gastos. Se siente feliz que sus ingresos le permitan darle a Diego una educación privada.

Desde que murió su papá ha pensado mucho en los seguros de vida. Él no tenía ni uno y por lo del accidente a su madre le entregaron unos 200 mil pesos. Hoy ya se acabaron. Por su trabajo Edna debe viajar mucho al interior de la república. Una pregunta que se hace constantemente es ¿Qué pasaría con su hijo y su mamá si ella  llega a fallecer? una pregunta que la atormenta mucho más es ¿Qué pasará con todos si me accidentó o me enfermo y no puedo seguir trabajando? ha habido muchas noches que no puede dormir de la preocupación por este tema. De hecho un par de noches ha llorado de la angustia que siente de tener tanta responsabilidad en sus hombros.

Hace dos semana Edna me escuchó cuando fui al programa de  Martha Debalyle y hablé de las 10 razones para contratar un seguro de vida. Una de las cuáles es si eres madre soltera. “Cuando te escuché con Martha me sentí un poco más angustiada, pero me dió la sensación de tú podrías ayudarme” me dijo la primera vez que hablamos. Una preocupación adicional que tiene Edna es ahorrar para su retiro. “Además de Diego ya no pienso tener más hijos y tampoco pienso en casarme, mis planes de vida son otros y en mi retiro no quiero depender de nadie”. Pensaba ahorrar 50 mil pesos cada año para su retiro. Unos 4 mil mensuales. Me pidió que le ayudará a evaluar cuál sería la mejor solución para ella.

Evaluamos que de seguro de vida necesitaba tener tres millones de pesos. Con esa suma si ella llega a fallecer ahora le puede alcanzar a su mamá y a Diego para mantenerse bien los próximos 15 años. Esa misma suma, en caso de que Edna sufra una Muerte Económica, por una Invalidez Total y Permanente, que ya no le permita seguir trabajando, le permiten reponer 10 años de sus ingresos. Lo cual ya la dejaba con menos angustias. Eso lo evaluamos primero en un seguro de vida temporal a 20 años. Ahora faltaba ver cómo podía resolver el tema de su retiro.

Después de analizar varía opciones de seguros de retiro concluimos en el Proyecta 10 de GNP sería una excelente opción. ¿Por qué? Porque por 55 mil pesos anuales durante 10 años, ajustados a la inflación, Edna garantiza un seguro de vida por tres millones de pesos hasta los 65 años, un seguro de Invalidez Total y Permanente, por la misma suma hasta los 60 años y un seguro de retiro por un millón de pesos ajustados a la inflación a sus 65 años de edad. Los tres beneficios que le solucionan sus principales preocupaciones, y sólo ahorrando durante los próximos 10 años, le gusto mucho.”En serio ni lo puedo creer, eres un ángel” me dijo al final.

La verdad es que sólo me dediqué a escucharla y a ver cómo podíamos resolver de la mejor forma todas sus preocupaciones de madre soltera, y principal proveedora económica de su familia, sin la necesidad de contratar muchas pólizas de seguro y que tenga que pagarlas durante mucho tiempo. La flexibilidad de los seguros como el Proyecta me gustan mucho porque se pueden armar de cierta forma que en un mismo plan la persona asegurada tenga todos los beneficios y con una prima mucho más accesible que otros seguros y por menos tiempo.

Hoy es una realidad que hay muchas mujeres que por distintas razones están en una situación similar a la de Edna y que cada noche sienten una angustia por sentir ese peso en sus espaldas o en sus hombros de ser las responsables de mantener económicamente a varias personas además de ellas mismas. Eso tiene solución. Si tú estás en una situación similar, y necesitas asesoría para analizar tu caso y encontrar la solución ideal a tu caso, contactame y pídeme la sesión de asesoría de 50 minutos por skype. Con gusto te asesoro y te ayudo a encontrar  el mejor seguro de vida para ti.

Por hoy es todo por favor ¡Cuidate mucho!

¿Los seguros de gastos médicos mayores cubren el parto?

Uno de los mayores deseos, y al mismo tiempo preocupación, de la mayoría de las mujeres es el ser madre. En la actualidad la edad en la que se puede ser madre es un factor muy importante. El reloj biológico es el que determina finalmente el mejor momento para serlo. Un factor adicional (como si hiciera falta) es saber que el bebé pueda nacer sano. Pareciera que en los tiempos actuales, para las mujeres, algo tan natural les resulte tan estresante. Para ayudarte a ti, mujer, a que estás pensando en tener hijos, a disminuir la angustia es que me di a la tarea de pedirle al Doctor Daniel Martínez, especialista en Ginecología y Obstetricia, y en embarazos de alto riesgo, que nos hablará un poco sobre este tema. La idea es que tengas a la mano más información y menos estrés en tu vida.

Una de las primeras cosas que nos dice el doctor es que hay una etapa para ser madres. En tiempos pasados las mujeres empezaban a ser madres desde los 14 ó 15 años de edad. Adicional a que tenían 8,10, 12 o más hijos. Pasaban unos 15 ó 20 años siendo madres. Hoy eso ha cambiado. Las mujeres ya no tienen tantos hijos. Tienen dos o máximo tres hijos. Además de que empiezan a pensar en ello a una edad distinta a la de sus madres o abuelas. La mujer actual, antes de pensar en  ser mamá, piensa primero en terminar la universidad, después en trabajar y finalmente en tener hijos. Eso ha hecho que la edad en que tienen su primer hijo sea aproximadamente a los 30 años o a veces incluso a edades mayores.

Para despejar la duda le pregunto al doctor sobre cuál sería la edad ideal para que una mujer pudiera ser madre. Entre los 20 y los 35 años es el periodo ideal que el Doctor Daniel considera adecuado. Después de los 35 años, menciona, la cantidad de óvulos producidos por la mujer disminuye a la mitad. También desmulle la calidad de los mismos. Esos dos factores sumados pueden hacer que la calidad de la salud del bebé se vea disminuida. No necesariamente es así pero pueden ser dos factores que jueguen en contra. Si se dejan pasar más años para ser madre, por ejemplo a los 40 años, el embarazo puede volverse de alto riesgo. Tanto para la mamá como para el recién nacido. Por eso es que hay que tomar algunas precauciones importantes para ayudar a que la salud, o la vida, de ambos no esté en riesgo.

Ser madre a una edad “no adecuada” puede influir también en que el niño o niña nazca con alguna alteración genética, como el Síndrome de Down, o alguna otra. Eso puede deberse, dice el doctor, a que el padre sea también alguien de una edad similar. Los hombres también empezamos a tener, después de cierta edad, unos espermatozoides de menor calidad, lo cual sumado a los óvulos de la madre puede influir. Un factor que afecta adicionalmente (por si lo contado hasta aquí no fuera ya suficiente) es el estrés. El cual afecta de forma negativa al momento de querer embarazarse, porque influye directamente en la calidad y cantidad de óvulos en la mujer y de los espermatozoides en el hombre.

 Hoy, la mayoría de los seguros de gastos médicos mayores, sino es que todos, en México, cubren los gastos relacionados con el nacimiento de los hijos. Bien sea por Parto Natural o Cesárea. Cubren también al hijo o hija recién nacidos, lo cual ayuda a que si desafortunadamente tuvieran algún problema de salud, genético o de malformación, quede cubierto por la póliza, porque nació asegurado. Esa es una forma en que si estás pensando en ser madre disminuyas las preocupaciones. A eso te pueden ayudar los seguros. Aquí puedes —>ver cuál es el mejor seguro de gastos médicos para parto.

Mañana te presentaré la segunda, de tres partes, de esta consulta con el Doctor Daniel Martínez Becerra, la cual tiene el objetivo de darte información pero sobre todo tranquilidad.

Por lo pronto: ¡Cuídate mucho por favor! Nos vemos mañana.

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¿Cuál es el mejor seguro de gastos médicos mayores en México?

Patricia tiene 40 años y desde hace varios años se prometió que máximo al cumplir esa edad se compraría un seguro de gastos médicos mayores. Siempre ha hecho deporte, come de forma balanceada y practica Yoga. Lleva un estilo de vida saludable “Pero una nunca sabe” dice. Es por eso que  desde hace unos meses se ha dado a la tarea de buscar “El mejor seguro de gastos médicos que exista en México” Cosa que no le ha resultado nada fácil. La mejor póliza debe ser la que tenga las mejores coberturas y que sea  barata. Al menos eso piensa ella. Lleva más de tres meses buscándola y no la ha encontrado. Su frustración está llegando a límites que la están haciendo desistir. Ha leído cuando menos 20 sitios diferente de finanzas personales y cuando menos ha visto a cinco agentes de seguros de diferentes compañías de seguros.

Fue en uno de esos días que Paty buscaba por Internet que llegó a este blog. Leyendo lo que hemos escrito sobre gastos médicos mayores, y visto algunos de los vídeos que hemos hecho, es que decidió mandarme un mail solicitando mi ayuda. “Creo que tú puedes ser mi salvación en esta búsqueda, estoy buscando el mejor seguro de gastos médicos de México para mí ¿Crees que me puedas ayudar?” Me decía en su correo. Le respondí que no le garantizaba que pudiera ayudarle a encontrar el mejor seguro de gastos médicos de México, pero que sí podía ayudarle a encontrar el mejor para ella. Le sugerí que tomara la sesión de regalo de una hora por Skype para que ahí me pudiera platicar un poco más sobre su caso. “Gracias por la sesión gratuita. La acepto, pero ¿Por qué no me garantizar encontrar el mejor seguro médico de México?“  Me contestó. Pues porque ese simplemente no existe, pero eso ya lo platicamos en la sesión, le respondí.

El día de la sesión por Skype lo primero que me preguntó es “¿Cómo está eso de que no existe el mejor seguro de gastos médicos de México?, debe haberlo.”  Le respondí que no hay tal. Las aseguradoras en México, por cuestiones de competencia dotan a sus seguros con excelentes coberturas que otros no tienen. Son coberturas únicas que todos los seguros, de éste tipo, tienen. Que una sola póliza reúna todas es imposible. De hecho no existe el mejor seguro de gastos médicos en México. Uno que sea bueno para todas las personas no lo conozco. Después de escuchar su desilusión le comenté que lo que sí podíamos encontrar es que el que fuera el mejor para ella. Si me decía cuánto estaba dispuesta a pagar cada año, me platicaba un poco más sobre su estilo de vida, sus planes a futuro y sus preocupaciones, entonces si le garantizaba que encontraríamos el mejor para ella. Eso si lo puedo hacer. Entonces se relajó un poco.

Me platicó que no tenía hijos ni pensaba tener. Trabaja en una agencia de publicidad y viaja mucho. Tanto por trabajo como por placer. Si hay un vicio que tenía, me dijo, es que le encantaba viajar por el mundo. Una vez una amiga en un viaje se puso muy enferma de gravedad y su seguro médico le cubrió todo. “No sé qué habría hecho ella si no hubiera tenido ese seguro” me comentó. Hablamos un poco sobre cuestiones de salud y de hábitos de vida y de cuánto presupuesto tenia para contratar el seguro que buscaba. Me comentó que no quería pagar mucho al momento de usarlo. Una cosa que le interesaba mucho es que el seguro la protegiera en el extranjero. Tanto mientras viajaba como si la enfermedad le daba en México. Quería tener la opción de poderse atender libremente en el extranjero. Fue así que determinamos que ella necesitaba un seguro Internacional. Fue así que eliminamos cualquier opción de un seguro nacional.

¿Qué más platicamos? y ¿Qué seguro le recomendé? eso te lo platicaré mañana. Para que conozcas cómo le  ayudé a encontrar el mejor seguro de gastos médicos mayores para ella.

Por lo pronto: ¡Cuídate Mucho!

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Optimaxx Plus el seguro que democratiza el ahorro para el retiro

Pensar que después de los 50 años es una buena idea empezar a ahorrar para el retiro parece descabellado. De hecho puedes pensar que “ya para qué” si el tu retiro está a la vuelta de la esquina. Déjame decirte que es peor no hacer nada y esperar a que el retiro llegue solito. Hoy te traigo el testimonio de una persona muy especial para mí, y que a sus 54 años acaba  de empezar a ahorrar para su retiro en el Optimaxx Plus de Seguros Allianz. ¿Quién es ella? Es mi hermana Zenaida, quien se dedica al comercio y siente que 11 años que tiene por delante, antes de cumplir los 65, son muy buenos para hacer algo por su retiro.

En esta Semana de la Mujer en el blog quise que la conocieras. Que te platicara en su propia voz las razones que tiene para empezar un ahorro. La razón principal, dice, es para no depender de nadie. No quiere en un futuro tener que depender económicamente de alguno de sus tres hijos o sus nueras. Siempre ha sido muy independiente y quiere seguir manteniendo esa independencia aún en su retiro. De hecho más en su retiro. ¿Por qué empezó a ahorrar? Porque a su edad no tiene un solo peso ahorrado. En la reunión de fin de año platicó conmigo y me preguntó si había algún seguro de retiro que pudiera contratar. Fue así que le expliqué cómo funcionaba el Optimaxx Plus y se convenció de empezar su ahorro.

En la entrevista me dice “No tengo un peso ahorrado y ya me empecé a preocupar” y, como me quiere mucho, dice que explico muy bien. Quiere disminuir la incertidumbre en su futuro y además ya no seguir trabajando. Quiere evitar que sus hijos se sientan obligados a mantenerla económicamente. Lo más importante es que dice “quiero seguir conservando mi independencia” Planea seguir trabajando sólo los próximos 10 años. Quiere hacer un viaje en un Crucero con un Coctel en la mano. Planea no seguir trabajando y dedicarse a disfrutar su ahorro y el patrimonio generado. Además de ejercicio, siente que hay muchas cosas que hacer.

Ella, a su edad, tiene muchos planes para el futuro. Ve una vida más allá de su trabajo y ha decidido hacer algo ya. Está decidida a no dejar pasar más tiempo y, lo mejor de todo, es que ya dio el primer paso. Ya hecho a andar su plan está muy feliz de ahorrar y de poder hacer crecer su dinero. ¿Qué te parece su historia? ¿Te inspira? Ese es el objetivo de invitarla a que te comparta su historia. Yo admiro mucho a mi hermana por tantas cosas. Principalmente porque siempre ha sido emprendedora. Ha tenido altas y bajas económicas fuertes y siempre ha conservado su optimismo y ha trabajado fuerte para salir adelante.

Es una mujer digna de admiración. Digna representante de las mujeres luchadoras que siempre trabajan honestamente para sacar a su familia adelante. Me consta y desde aquí le reitero mi más profunda admiración y cariño, además de mi respeto. Espero que a ti también te resulte una fuente de inspiración y esperanza para saber que nunca es tarde para empezar algo. Que mientras halla vida hay esperanza y que además trabajando honestamente todos los días se pueden lograr vencer cualquier reto que la vida nos presente. Ella es un ejemplo de ello. ¿A poco no merece, por mucho, estar en la Semana de la Mujer?

Por favor cuídate mucho e inspírate en su historia para empezar a hacer algo por ti.

 ¿Quieres empezar a ahorrar para tu retiro? Contáctame yo te puedo ayudar.