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¿Cómo garantizar, con seguros, un retiro a los 60 con 45 mil pesos mensuales?

Hace unos días en Twitter hablé sobre la importancia del retiro. Di algunos datos importantes sobre la baja tasa de reposición que tiene México en ese tema. Por si no sabes qué eso te comento que es el porcentaje de su último sueldo con el que las personas se retiran. En México, dicen las estadísticas mundiales, es de los más bajos del mundo. Menos del 50%. Eso quiere decir que las personas que se retiran reciben, como pensión, menos de la mitad de su último sueldo. Junto con ese y otros datos empecé a hablar sobre la importancia de empezar a ahorrar un poco más y de tener un ahorro complementario para ello. Expliqué que los seguros de retiro son una excelente opción para ello. Fue entonces que @jorgealcocer de Twitter me hizo una pregunta muy interesante: “Tengo 27 años ¿Cómo puedo retirarme a los 60 con 45 mil pesos mensuales?”  Le pedí a Jorge que me permitiera contestarla con un vídeo.post y publicarlo, a lo cual accedió amablemente.

Le pedí que me dejara explicarle a él, y a ti, al mismo tiempo para que veas cómo un joven puede resolver con seguros el tema de su retiro. Empecemos porque los datos que conocemos: Jorge tiene 27 años y quiere retirarse a los 60 años y quiere recibir 45 mil pesos mensuales. Para saber qué tipo de seguro puede ayudarle a resolver su situación necesitamos saber ¿Cuántos años vivirá después de que se retire? Como eso es imposible de saber. Nadie podría responder eso. Entonces tomamos datos existentes. Los expertos mundiales en el tema del retiro dicen que, a  nivel mundial, una persona vive en promedio 15 a 20 más después de su retiro. Como la edad mundial de retiro es de 65 años, y Jorge quiere retirarse cinco años antes de eso, decidí tomar el promedio más alto y suponer que Jorge vivirá otros 20 años más. Hasta los 80 años.

Con esos datos ya podemos saber cuánto es lo que él necesita tener para el retiro que quiere. Primero determinamos cuánto necesitara cada año cuando se retire. Haciendo una simple multiplicación tenemos que: 45 mil por 12 nos da 540 mil pesos al año. Después multiplicamos ese dato por los 20 años que debe garantizar Jorge. Lo cual nos da como resultado 10 millones 800 mil pesos. Eso es lo que necesita crear como patrimonio para que pueda retirarse como espera. Antes de ver cómo o con qué seguro de retiro lo puede resolver mejor, veamos qué tendría que hacer desde hoy para tener ese retiro que desea. Para ello necesitamos un dato más: El tiempo que le falta para llegar a la edad en que quiere retirarse: los 60 año. Le faltan 33 años. Ese último dato nos sirve para saber cuánto debe ahorrar desde hoy para llegar a tener el capital que necesita. Dividiendo los 10 millones 800 mil pesos entre los 33 años tenemos que debe ahorrar cada año, desde este hasta que cumpla 60 años: 327 mil 272 pesos.

Como puedes ver la cantidad no es poca. Tampoco lo es la que Jorge espera recibir. Ahora sí podemos empezar con cómo puede resolver esta situación con los seguros de retiro. Hay varías opciones. Lo que hice fue usar una solución que ya he propuesto en algunos otros casos. Principalmente porque él es muy joven y tiene buen tiempo para dejar que  su ahorro crezca. ¿En qué consiste la primera solución que propongo? En “dolarizar” su retiro. ¿Por qué? Primero porque debemos garantizar que el dinero ahorrado no pierda poder adquisitivo con el tiempo. Entonces lo que hice fue calcular una renta mensual de 4 mil dólares. Lo cual, multiplicado por 13 pesos como Tipo de Cambio, nos da que recibirá poco más de 50 mil pesos cada mes. Multiplicando esos 4 mil dólares por 12 meses nos da 48 mil dólares anuales, multiplicados por los 20 años nos da 960,000 dólares como capital para su retiro.

La solución ideal para eso puede ser que Jorge ahorre en un seguro de retiro con ahorro garantizado en dólares a los 60 años. Mi primera propuesta es que el seguro sea por 1 millón de dólares de ahorro garantizado a los 60 años y que él sólo ahorre durante los próximos 10 años..  De esa forma Jorge puede con 34,830 dólares anuales fijos por 10 años garantizar recibir un millón de dólares libres de impuestos para su retiro. Él sólo habrá aportado 348 mil 300 dólares totales  en los 10 años y garantizando recibir 1 millón de dólares a los 60 años. Tal vez  te estés preguntando ¿Eso es posible? Con los seguros de ahorro garantizado sí. Esa es parte de la “magia” de los seguros. Con el tiempo suficiente pueden hacer crecer el ahorro de forma importante. Hacen que se multiplique.

Antes de publicar este post le mandé el vídeo a Jorge y me hizo un par de preguntas interesantes. ¿Qué pasa si él se muere antes de los 60 años? y ¿Qué pasa si el “Fondo de Inversión” quiebra? Para responder eso, y explicar un poco más cómo funciona este primer seguro que propongo aquí, le hice otro vídeo. El cual te presentaré mañana para que puedas ver las respuestas que, por su importancia, necesitan un espacio propio. Espera mañana el segundo vídeo-post.

¿Te identificaste con la historia de Jorge? ¿Has pensado en los seguros de retiro como una opción para ti? ¿No sabes por dónde empezar? ¿Te gustaría recibir una hora gratis de mi asesoría, en forma personalizada  por Skype? Contáctame y con todo gusto te ayudo a revisa cómo funcionaría en tu caso y qué seguro de retiro te resuelve mejor tu “problema” del retiro.

 

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Optimaxx Plus el seguro que democratiza el ahorro para el retiro

Pensar que después de los 50 años es una buena idea empezar a ahorrar para el retiro parece descabellado. De hecho puedes pensar que “ya para qué” si el tu retiro está a la vuelta de la esquina. Déjame decirte que es peor no hacer nada y esperar a que el retiro llegue solito. Hoy te traigo el testimonio de una persona muy especial para mí, y que a sus 54 años acaba  de empezar a ahorrar para su retiro en el Optimaxx Plus de Seguros Allianz. ¿Quién es ella? Es mi hermana Zenaida, quien se dedica al comercio y siente que 11 años que tiene por delante, antes de cumplir los 65, son muy buenos para hacer algo por su retiro.

En esta Semana de la Mujer en el blog quise que la conocieras. Que te platicara en su propia voz las razones que tiene para empezar un ahorro. La razón principal, dice, es para no depender de nadie. No quiere en un futuro tener que depender económicamente de alguno de sus tres hijos o sus nueras. Siempre ha sido muy independiente y quiere seguir manteniendo esa independencia aún en su retiro. De hecho más en su retiro. ¿Por qué empezó a ahorrar? Porque a su edad no tiene un solo peso ahorrado. En la reunión de fin de año platicó conmigo y me preguntó si había algún seguro de retiro que pudiera contratar. Fue así que le expliqué cómo funcionaba el Optimaxx Plus y se convenció de empezar su ahorro.

En la entrevista me dice “No tengo un peso ahorrado y ya me empecé a preocupar” y, como me quiere mucho, dice que explico muy bien. Quiere disminuir la incertidumbre en su futuro y además ya no seguir trabajando. Quiere evitar que sus hijos se sientan obligados a mantenerla económicamente. Lo más importante es que dice “quiero seguir conservando mi independencia” Planea seguir trabajando sólo los próximos 10 años. Quiere hacer un viaje en un Crucero con un Coctel en la mano. Planea no seguir trabajando y dedicarse a disfrutar su ahorro y el patrimonio generado. Además de ejercicio, siente que hay muchas cosas que hacer.

Ella, a su edad, tiene muchos planes para el futuro. Ve una vida más allá de su trabajo y ha decidido hacer algo ya. Está decidida a no dejar pasar más tiempo y, lo mejor de todo, es que ya dio el primer paso. Ya hecho a andar su plan está muy feliz de ahorrar y de poder hacer crecer su dinero. ¿Qué te parece su historia? ¿Te inspira? Ese es el objetivo de invitarla a que te comparta su historia. Yo admiro mucho a mi hermana por tantas cosas. Principalmente porque siempre ha sido emprendedora. Ha tenido altas y bajas económicas fuertes y siempre ha conservado su optimismo y ha trabajado fuerte para salir adelante.

Es una mujer digna de admiración. Digna representante de las mujeres luchadoras que siempre trabajan honestamente para sacar a su familia adelante. Me consta y desde aquí le reitero mi más profunda admiración y cariño, además de mi respeto. Espero que a ti también te resulte una fuente de inspiración y esperanza para saber que nunca es tarde para empezar algo. Que mientras halla vida hay esperanza y que además trabajando honestamente todos los días se pueden lograr vencer cualquier reto que la vida nos presente. Ella es un ejemplo de ello. ¿A poco no merece, por mucho, estar en la Semana de la Mujer?

Por favor cuídate mucho e inspírate en su historia para empezar a hacer algo por ti.

 ¿Quieres empezar a ahorrar para tu retiro? Contáctame yo te puedo ayudar.

 

FOTO CON PÓLIZA

¿Para qué sirve el Optimaxx Plus? Un testimonio desde Monterrey

“Yo soy profesional independiente y desde hacía tiempo me preocupaba el asunto de mi retiro, así que poco a poco comencé a investigar qué opciones existían en México aparte de las Afores.

 Para empezar, yo no tenía ni idea de que existían seguros para el retiro en este país. Siempre supe que en Estados Unidos había seguros para el retiro privados, pero aquí en México, solo conocía (y muy vagamente) los seguros dotales. Éstos los dejé a un lado de inmediato por las cantidades que requiere.

 Cada semana me daba un rato para investigar opciones de ahorro a largo plazo. Buscaba en Internet en portales de bancos y páginas sobre finanzas. Y un día, finalmente, después de estar busque y busque, fui a dar a la página del blog de Previsión Financiera. Ahí conocí que sí existen los seguros para el ahorro y las características que tienen.

 Leí los contenidos del blog durante algunas semanas y le escribí a Eloy comentándole mi caso. Me respondió y me regaló la asesoría por Skype. Cuando hablamos conocí a detalle lo que me interesaba y me orientaron paso a paso sobre las opciones del plan que contraté. Eloy siempre estuvo al pendiente de mis dudas y me asesoró durante todo el trámite de contratación (que de hecho fue muy rápido). 

 En ocasiones anteriores busqué asesoría personalizada en mi ciudad (Monterrey), pero siempre había algo que no me convencía, algo que me hacía sentir insegura.

Creo que la razón radicaba en que los asesores con los que hablaban parecían poco interesados en el tema del ahorro. Para ellos parecía que el proceso radicaba en sacar una póliza más y punto, sin ver mi caso específico realmente.

 Con Eloy fue distinto porque, para empezar, me dejó en claro desde el inicio qué puedo hacer, con qué cantidades y durante cuánto tiempo. 

Creo que de todo, el mejor consejo que me dio fue que no viera mi ahorro como un pago obligado mensual, sino como una inversión en mí misma. Estoy invirtiendo en mi. 

 Me siento contenta y tranquila por estar tomando acción en el ahorro para mi retiro desde este momento.”

¿Para quién es ideal el Optimaxx Plus de Allianz?

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Todos tenemos sueños o metas financieras. Podríamos decir que sueños financieros hay de todos tamaños. Tanto en tiempo como en monto. El Optimaxx es un seguro diseñado para ayudarte a cumplir dos objetivos principales, para lograr tus sueños, que tu dinero se ACUMULE y con el tiempo CREZCA más que la inflación. Como ya te dije en éste podcast es un seguro que denominé–>el Seguro Todo Terreno ¿Por qué? Porque está pensado para ahorradores “pequeños” y grandes y para facilitarles el ahorro.

Este seguro es ideal para cumplir sueños o metas financieras con un plazo de mínimo cinco años y permite ahorrar desde mil pesos mensuales. Es un plan que ha servido para personas como Olga de 40 años, que vive en Monterrey, y ahorra 3 mil pesos al mes, y cada diciembre ahorra $10 mil pesos adicionales, para dar el enganche de su departamento en siete años. Ella espera tener unos 200 mil pesos y así poder dar el enganche para el departamento que quiere. Este seguro de ahorro le gustó mucho porque dice que nadie le aceptaba sus 3 mil pesos al mes. “A los del banco se les hacían muy poquitos o no me daban nada de interés” Además le ayudó mucho que los descuentos mensuales se le hacen en automático a su cuenta de nómina.

Es ideal también para Esther de 43 años que es diseñadora freelance, que busca ahorrar para su retiro a los 65 años y quién también ahorra 3 mil pesos al mes. Lo piensa hacer durante 25 años y de forma fija y ahorrar adicionalmente 5 mil pesos cada diciembre o junio, dependiendo de cuándo reciba su bono de anual de la empresa. Con lo cual espera tener ahorrados unos cuatro millones de pesos para su retiro. Una cosa que le agrada, además de que le facilitan el ahorro con cargos automáticos a su cuenta de débito, es que su ahorro puede hacerlo deducible de impuestos, porque configuró su Optimaxx Plus como un Plan Personal de Retiro afecto al art. 176 de la Ley del ISR. ¿Quieres ver algunas ventajas de ahorrar bajo ese artículo? Mira este vídeo que hice hace unos meses para explicarte–>los beneficios fiscales de ahorrar para el retiro bajo esa modalidad.

Este seguro también es ideal para Elizabeth de 30 años  que está ahorrando 5 mil pesos fijos al mes para poder construir su casa en un terreno que acaban de comprar ella y su recién esposo Oscar. Les pareció mejor idea ahorrar durante 15 años a contratar un crédito, por el mismo plazo y monto, y que el interés jugara a su favor y no en su contra. De esa forma podrán tener una casa mejor de la que esperaban comprar con el crédito  y no contratar una deuda que les pedía además 300 mil pesos de enganche. Les gusta mucho también la facilidad con la que hacen sus aportaciones, porque “se las quitan” en automático de su cuenta de ahorros, donde ambos tienen su dinero.

El Optimaxx Plus de seguros Allianz es ideal para muchas personas. Lo importante es conocer a fondo cómo funciona para que puedas sacarle el mejor provecho. Es un plan que NO tiene liquidez inmediata y que no está hecho para sueños o metas financieras menores de cinco años y con menos de mil pesos al mes. Tal vez tengas preguntas al respecto que quieras dejar aquí. De cualquier forma te comento que el próximo post lo dedicaré a responder algunas preguntas básicas sobre este seguro. La idea es que lo conozcas lo más a fondo que se pueda y puedas ver si es ideal para ayudarte a ti a cumplir tus metas y sueños financieros.

Por lo pronto espero que tengas hoy una excelente noche buena y mañana una feliz navidad. Por favor cuídate mucho y recibe mi agradecimiento por leer este blog durante el año. Te deseo mucha paz y que puedas encontrar un medio para lograr tus sueños.

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Encontrando tus motivos para ahorrar

Imagen:Isacar Marín

Ya compartí contigo aquí el dato de que —>a los 20 años es la edad ideal para iniciarse en el ahorro. El estudio que ahí mencionó, sobre el ahorro de los mexicanos, concluye que 84% de los mexicanos no ahorra. En la plática a la que asistí, donde conocí estos datos, el presentador preguntó ¿Por qué creen que los mexicanos no ahorran? hubo diversas respuestas. La mayoría, sino que todas, apuntaba que a las cosas negativas del ser mexicano, que si porque somos flojos, que porque no tenemos cultura financiera, que no pensamos en el futuro. Cuando me toco responderá mi dije “Porque no tienen un motivo para hacerlo”. El presentador hizo una cara de sonrisa y me dijo “eso me gusta”. Mis colegas mostraron cara de sorpresa.

Ya he platicado contigo que soy un convencido de que tú quieres ahorrar. Que tienes la firme intención de hacerlo, sólo que tal vez no has encontrado respuesta a la pregunta que te hice en éste post de aquí —>¿Para qué ahorrar?. Quiero decir que no has encontrado un motivo muy tuyo para hacerlo. Porque ese el primer paso para que pases a la acción. Encontrar uno. No vas a emprender acción hasta que descubras un motivo poderoso para hacerlo. Ese sólo tú lo conoces. Dicen los expertos en ahorro que la gente ahorra para cumplir sus sueños. El detalle puede ser que no conoces los tuyos.

Si es así déjame decirte que no te preocupes. No eres la única persona que no conoce sus sueños financieros. Una gran mayoría de personas no los conoce. Puede ser porque no le gusta soñar o no se ha dado tiempo de conocerlos. He descubierto que todos tenemos sueños sólo que a veces no sabemos cómo ponernos en contacto con ellos. Puede ser por miedo a sentirlos muy inalcanzables o por otras razón. Por eso ya  aquí te hice un vídeo-post para ayudarte a saber—>Cómo descubrir tus sueños financieros. Todo con la ayuda de una simple hoja de papel y un lápiz. Dos herramientas que considero muy poderosas para ese fin.

Después te pregunté acá —>¿Qué pasaría si logras cumplir tus sueños financieros? y te recomendé un plan de acción de 31 días.  Si no lo has visto vale la pena que le des una leída. Sobre todo porque te propongo cosas concretas para que descubras tus verdaderos motivos de ahorro en la vida y cómo llevarlos a cabo. Si eres un lector reciente de este blog te recomiendo que leas todas ligas que puse en este post. Si eres lector de tiempo también porque podrá servirte para refrescar las ideas.

Como podrás darte cuenta uno de mis objetivos principales es ayudarte a encontrar motivos para ahorrar, que logres esos sueños financieros que tienes. Busco dotarte de herramientas simples y poderosas para que puedas ser de esas personas que sí ahorra y logra sus sueños financieros. Ahora debo decirte que después de descubrir tus motivos y sueños financieros tal vez falte que te hable de cuáles seguros de ahorro e inversión te pueden ayudar a tomar acción. Prometo que en la semana hablaré de algunos que pueden ayudarte y hacerte el camino más fácil.

Ahora me gustaría pedirte que me compartieras a ti para que te gustaría ahorrar. Que me digas cuál es tu sueño financiero. Con qué te sentirías muy bien si logras realizarlo y el dinero deja de ser un problema para ello. Será un gusto conocerlos y recibir retroalimentación.

¿No sabes cómo conocer tus sueños financieros? ¿Te gustaría que alguien te ayudara? ¿Crees que puedo ayudarte a ello? Acércate a mi y tal vez en una sesión gratuita de una hora por skype podamos descubrirlos. Será de verdad un gusto ayudarte.