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¿Quieres saber en qué te puedo ayudar?

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Si eres alguien que lee con regularidad este blog, o es la primera vez que nos visitas, tal vez tengas una duda ¿Qué es lo que hago? o ¿En qué te puedo ayudar? Como sabes, mi profesión es la de agente de seguros. Llevo 18 años asesorando a las perdonas en la elección y contratación de los mejores seguros para ellos, de acuerdo a sus necesidades y capacidades. Me he especializado en seguros de vida, de retiro, de ahorro y de inversión. Mi misión es ayudarte a encontrar el mejor seguro para ti. Ese seguro que te ayude a tener tranquilidad financiera en el futuro.

Creo conocer algunas de tus preocupaciones principales. Crear un patrimonio, lograr tus sueños financieros, proteger tu capacidad de generar ingresos y dejar un flujo de efectivo a tu familia en caso de fallecimiento son sólo algunos de ellos. Muchas de esas preocupaciones pueden ser resueltas por medio de los seguros. El problema principal que puedes enfrentar es el del exceso de información que recibes al respecto. Es probable que después de saber que tus preocupaciones pueden ser resultas por medio de los seguros de vida, de retiro  o de ahorro con inversión, te das a la tarea de investigar cuál puede ser el mejor para ti. Es ahí dónde te llega una cantidad de información que  te resulta dificil manejar.

Tú nunca has contratado un seguro de este tipo o si lo has hecho en realidad ha sido porque alguien te vendió una póliza.  No sabes por dónde empezar o qué tipo de póliza es la mejor para ti. Algunas dudas que puedes tener son ¿En qué tipo de moneda es mejor contratar estos seguros? o saber si ¿los seguros en Udis son mejores que en dólares? entre algunas otras. Los seguros han evolucionado tanto que puede resultarte muy difícil saber y elegir el mejor seguro para ti. El número de aseguradoras  y tipos de seguros puede ser resultar muy abrumador para ti. Lo sé. Necesitas asesoría especializada de alguien que conozca estos planes y se independiente de las aseguradoras. Es justo en eso en lo que puedo ayudarte.

Lo que tu necesitas para navegar en ese mar de información es asesoría especializada. Eso es justo lo que  puedo hacer por ti mejor que nadie. ¿Cómo lo hago? Por medio de una asesoría por skype de 50 minutos de duración. ¿En qué consiste esa sesión? En que, por medio de que me respondas un cuestionario confidencial te ayude a encontrar, entre varios planes de distintas aseguradoras, el mejor seguro para ti. El que te ayude a resolver, de la mejor forma, y de acuerdo a tus capacidades y necesidades, tus objetivos.Te invito a ver el vídeo que grabé para ti con el objetivo de explicarte lo que puedo hacer ti o en qué puedo ayudarte.

En este momento tal vez te estés preguntando ¿Cómo puedes tener una sesión conmigo?  envíame un mail a [email protected] y podremos acordar el día y hora adecuados para los dos.

Cómo saber si las aseguradoras en México son confiables ¿Quién las vigila?

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Llegar a tener confianza en los seguros puede llevarte mucho tiempo. Las razones pueden ser muchas. Alguien te dijo que no funcionan, que no sirven para nada. En algún lugar escuchaste que siempre buscarán algún pretexto para no pagar. Sobre los seguros y las aseguradoras se dicen muchas cosas. En mi experiencia personal algunas de ellas pueden ser dichas con justificación pero muchas otras  no. Algunas  de las preguntas que más se pueden hacer las personas como tú son: ¿Las aseguradoras son confiables?, ¿Qué pasa si una aseguradora quiebra? ¿Quién vigila a las aseguradoras? entre  muchas otras dudas.

Como uno de los objetivos principales de este sitio es darte certeza, respecto a los seguros y las aseguradoras en México, por medio de información verdicia y de fuentes solidas y confiables, me di a la tarea de acercarme a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNFSF) y solicitar a su presidente, Manuel Aguilera, una entrevista. A la cual accedió amablemente. A él tuve el gusto de escucharlo en su conferencia en la Convención Nacional de Aseguradores de este año, donde explicó, entre otras cosas, cuánto puede llegar a crecer en México la industria aseguradora, de acuerdo a diferentes escenarios de crecimiento del país.

Otra de las cosas que Manuel explicó a detalle en su conferencia fue la fórmula matemática que deben usar las aseguradoras sus Reservas Técnicas. Las aseguradoras desde hace muchos años han tenido la obligación de crearlas. Lo cual ha hecho que la gran mayoría de ellas sean muy sólidas. Hoy hay una nuevas ley, conocida como Solvencia II, que debe ser cumplida por las aseguradoras mexicanas, la cual entre otras cosas, propone una administración diferente y, podríamos decir, más rigurosa, pero que dará más certeza a los asegurados como tú que contratan pólizas de seguros. Como la CNSF es la encargada de aplicar esa nueva ley le pedí a Manuel que nos explicara los detalles de eso.

Te invito a ver el vídeo completo para que puedas saber cómo es que la CNSF lleva a cabo la vigilancia y supervisión de las aseguradoras. La cual hace por medio de una supervisión in-situ, la cual obliga a las aseguradoras a entregar información periódica a la Comisión,  la supervisión extra-situ, que consiste en visitas aleatorias a las aseguradoras para realizarles auditorías o pedirles algún tipo de información específica sobre algún ramo. Debo mencionarte que si en alguna de las dos supervisiones la CNSF detecta alguna anomalía llega a multar a las aseguradoras. Lo cual ha hecho muchas veces. Todo eso hace que las aseguradoras en México, sean cada vez más rigurosas en su procesos.

Espero puedas ver el vídeo completo para que conozcas los detalles importantes que compartió con nosotros Manuel Aguilera. Eso te ayudará a saber porqué puedes confiar en las aseguradoras y en los seguros. Lo cual es muy importante para mi. ¿Por qué? porque es importante que sepas en qué está basada la solidez de la industria aseguradora mexicanas, que es la que respalda los seguros que contratas. Es importante que conozcas los parámetros y las autoridades encargadas de vigilarlas, regularlas y, si es necesario, aplicarles una multa. Espero que todo esto te ayude a tener más confianza.

Por hoy es todo lo que quería compartir contigo. Déjame saber qué opinas de la entrevista y si te ayudó a tener más confianza en los seguros.

¡Cuídate mucho! nos leemos en la semana.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida por un millón de pesos?

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Una cosa es tomar conciencia de que necesitas un seguro de vida y otra distinta es saber por dónde empezar. Como nunca  has tenido uno y no sabes bien cómo funcionan te surge la duda de saber ¿Cuánto “cuestan”? Tal vez estés en el mismo caso de Victor que después de hacerse consciente de que necesitaba un seguro de vida, no sabía por qué cantidad y por cuanto contratar su seguro de vida

Víctor tiene 40 años, es casado, tiene dos hijos pequeños: Sergio de ocho y Rodrigo de seis. Desde hace un año ha estado preocupado porque no tiene ningún seguro de vida. Ya determinó que necesita un seguro de vida por 20 años. En ese tiempo sus hijos ya serán independientes y él tendrá 60 años y estará en las puertas del retiro. Haciendo cuentas decidió que por lo menos necesitaría dejar un millón de pesos a su familia en caso de que él fallezca. Decidió entonces buscar en Internet cuánto vale un seguro por un millón de pesos y que después de 20 años de tenerlo le devuelva el dinero pagado por él y si se puede con un poco de ganancia. Fue entonces que me mandó un correo con la pregunta que le da título a este post.

Le respondí como a la mayoría de las personas que me hacen la misma pregunta: Depende.¿De qué? de varios factores. Principalmente de la edad, el género y el estado de salud. Le respondí que existe una gran  variedad de seguros de vida y que para responderle necesitaba un poco más de información. Después de escribir el correo de respuesta me quede pensando cuántas personas están en la misma situación y cómo podría ayudarles a darse una idea. Tal vez es tu caso y es por eso que decidí, tomando como ejemplo la duda de Victor, explorar tres opciones que él podría contratar y cuánto tendría que pagar por cada una de ellas. La primera de esas opciones sería…

  1. Un seguro dotal a 20 años por un millón de pesos. Este seguro yo le llamo seguro de vida en vida, porque le garantiza al asegurado que pase lo que pase, si vive o muere, la aseguradora entregará la misma suma asegurada por un millón de pesos. Como Víctor quiere un seguro de vida que lo proteja por 20 años y le devuelva algo para su retiro, esta es la opción que cubre bien las dos cosas. Por este seguro le “costaría” anualmente 45 mil 180  pesos. Incluyendo protección por Muerte Económica por Invalidez Total y Permanente otra opción es…

  2. Un seguro de vida con devolución de Primas. Este seguro, a diferencia del anterior, le garantiza devolverle, al final de los 20 años, el cien por ciento de las Primas pagadas. La suma por fallecimiento y Muerte Económica por Invalidez Total y Permanente es de un millón de pesos. El costo anual para Víctor sería de 17 mil 140 pesos anuales. Este seguro le “cuesta” porque le da menos dinero al final de los 20 años. Finalmente exploré una tercera opción que sería…

  3. Un seguro de Vida Vitalicio, con plazo de pago de 10 años y con valor de re-compra. Este plan, a diferencia de las dos opciones anteriores sólo pide que Víctor lo pague por ese plazo.. Es un seguro que le da cobertura de por vida, hasta los 100 años, y que le da un valor de re-compra. El cuál varía dependiendo el año en que él decida venderlo a la aseguradora.

Estas sólo tres de las muchas opciones que existen para seguros de vida por un millón de pesos para una persona de 40 años como Víctor. Me atreví a usar su pregunta para explorar estas diferentes opciones que tiene, para que puedas darte cuenta que las opciones pueden ser muchas y que al final depende de lo que en realidad esté dispuesto a destinar cada año a este proyecto y además cuánto espera recibir después de cierto tiempo.

El objetivo de este post es ayudarte a darte una idea sobre la importancia de tener claros los objetivos que quieres cumplir con el tiempo al contratar tu seguro de vida.

¿Quieres saber cómo te puedo ayudar a encontrar el mejor seguro de vida para ti? Por medio de una asesoría de 50 minutos por skype.

¿Cómo puedes tener una sesión de asesoría gratuita conmigo? Poniéndote en contacto por medio de la forma que más te convenga, dentro de las que están en  lapestaña de contacto de este sitio. Ahí te puse varias formas de contactarme.

¿En qué consiste la sesión gratuita?

En una vídeo-llamada por medio de Skype, con duración de 50 minutos, en la cual me platicarás el tipo de seguro de vida que estás buscando y algunas de las cosas que más te preocupan. Con ello te asesoraré y te ayudaré a explorar al menos un par de opciones, con mínimo dos aseguradoras distintas, para que juntos podamos encontrar la mejor opción para ti.

Por esa sesión regularmente cobro unos honorarios de mil pesos. Pero tú puedes pedirme que te regale una. En mi experiencia, sólo se necesita una sesión para resolver el tema. Es muy probable que en una sola podamos resolver todas tus dudas.

Contáctame que será un enorme gusto ayudarte a encontrar las razones por las que puedes necesitar tener un seguro de vida.

Por favor ¡Cuídate mucho!

¿Cómo garantizar, con seguros, un retiro a los 60 con 45 mil pesos mensuales?

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Hace unos días en Twitter hablé sobre la importancia del retiro. Di algunos datos importantes sobre la baja tasa de reposición que tiene México en ese tema. Por si no sabes qué eso te comento que es el porcentaje de su último sueldo con el que las personas se retiran. En México, dicen las estadísticas mundiales, es de los más bajos del mundo. Menos del 50%. Eso quiere decir que las personas que se retiran reciben, como pensión, menos de la mitad de su último sueldo. Junto con ese y otros datos empecé a hablar sobre la importancia de empezar a ahorrar un poco más y de tener un ahorro complementario para ello. Expliqué que los seguros de retiro son una excelente opción para ello. Fue entonces que @jorgealcocer de Twitter me hizo una pregunta muy interesante: “Tengo 27 años ¿Cómo puedo retirarme a los 60 con 45 mil pesos mensuales?”  Le pedí a Jorge que me permitiera contestarla con un vídeo.post y publicarlo, a lo cual accedió amablemente.

Le pedí que me dejara explicarle a él, y a ti, al mismo tiempo para que veas cómo un joven puede resolver con seguros el tema de su retiro. Empecemos porque los datos que conocemos: Jorge tiene 27 años y quiere retirarse a los 60 años y quiere recibir 45 mil pesos mensuales. Para saber qué tipo de seguro puede ayudarle a resolver su situación necesitamos saber ¿Cuántos años vivirá después de que se retire? Como eso es imposible de saber. Nadie podría responder eso. Entonces tomamos datos existentes. Los expertos mundiales en el tema del retiro dicen que, a  nivel mundial, una persona vive en promedio 15 a 20 más después de su retiro. Como la edad mundial de retiro es de 65 años, y Jorge quiere retirarse cinco años antes de eso, decidí tomar el promedio más alto y suponer que Jorge vivirá otros 20 años más. Hasta los 80 años.

Con esos datos ya podemos saber cuánto es lo que él necesita tener para el retiro que quiere. Primero determinamos cuánto necesitara cada año cuando se retire. Haciendo una simple multiplicación tenemos que: 45 mil por 12 nos da 540 mil pesos al año. Después multiplicamos ese dato por los 20 años que debe garantizar Jorge. Lo cual nos da como resultado 10 millones 800 mil pesos. Eso es lo que necesita crear como patrimonio para que pueda retirarse como espera. Antes de ver cómo o con qué seguro de retiro lo puede resolver mejor, veamos qué tendría que hacer desde hoy para tener ese retiro que desea. Para ello necesitamos un dato más: El tiempo que le falta para llegar a la edad en que quiere retirarse: los 60 año. Le faltan 33 años. Ese último dato nos sirve para saber cuánto debe ahorrar desde hoy para llegar a tener el capital que necesita. Dividiendo los 10 millones 800 mil pesos entre los 33 años tenemos que debe ahorrar cada año, desde este hasta que cumpla 60 años: 327 mil 272 pesos.

Como puedes ver la cantidad no es poca. Tampoco lo es la que Jorge espera recibir. Ahora sí podemos empezar con cómo puede resolver esta situación con los seguros de retiro. Hay varías opciones. Lo que hice fue usar una solución que ya he propuesto en algunos otros casos. Principalmente porque él es muy joven y tiene buen tiempo para dejar que  su ahorro crezca. ¿En qué consiste la primera solución que propongo? En “dolarizar” su retiro. ¿Por qué? Primero porque debemos garantizar que el dinero ahorrado no pierda poder adquisitivo con el tiempo. Entonces lo que hice fue calcular una renta mensual de 4 mil dólares. Lo cual, multiplicado por 13 pesos como Tipo de Cambio, nos da que recibirá poco más de 50 mil pesos cada mes. Multiplicando esos 4 mil dólares por 12 meses nos da 48 mil dólares anuales, multiplicados por los 20 años nos da 960,000 dólares como capital para su retiro.

La solución ideal para eso puede ser que Jorge ahorre en un seguro de retiro con ahorro garantizado en dólares a los 60 años. Mi primera propuesta es que el seguro sea por 1 millón de dólares de ahorro garantizado a los 60 años y que él sólo ahorre durante los próximos 10 años..  De esa forma Jorge puede con 34,830 dólares anuales fijos por 10 años garantizar recibir un millón de dólares libres de impuestos para su retiro. Él sólo habrá aportado 348 mil 300 dólares totales  en los 10 años y garantizando recibir 1 millón de dólares a los 60 años. Tal vez  te estés preguntando ¿Eso es posible? Con los seguros de ahorro garantizado sí. Esa es parte de la “magia” de los seguros. Con el tiempo suficiente pueden hacer crecer el ahorro de forma importante. Hacen que se multiplique.

Antes de publicar este post le mandé el vídeo a Jorge y me hizo un par de preguntas interesantes. ¿Qué pasa si él se muere antes de los 60 años? y ¿Qué pasa si el “Fondo de Inversión” quiebra? Para responder eso, y explicar un poco más cómo funciona este primer seguro que propongo aquí, le hice otro vídeo. El cual te presentaré mañana para que puedas ver las respuestas que, por su importancia, necesitan un espacio propio. Espera mañana el segundo vídeo-post.

¿Te identificaste con la historia de Jorge? ¿Has pensado en los seguros de retiro como una opción para ti? ¿No sabes por dónde empezar? ¿Te gustaría recibir una hora gratis de mi asesoría, en forma personalizada  por Skype? Contáctame y con todo gusto te ayudo a revisa cómo funcionaría en tu caso y qué seguro de retiro te resuelve mejor tu “problema” del retiro.

 

Cómo hacer un viaje de la Tierra a la Luna en el retiro

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Pensar en viajar de la tierra a la luna, cuando te retires, puede sonar a locura. Estoy casi seguro de que si se lo expresaras a alguien cercano a ti te tacharía de una persona loca o al menos de soñadora.  “Eso no se puede, sé más realista” sería algo de lo primero que te responderían. Tu servido opina diferente. De hecho durante toda la vida ha sido “tachado” de soñador de cosas imposibles. Ese carácter fue el que me hizo participar en la campaña de Twitter que propuso la Afore Profuturo GNP. En la cual debías hacer un tuit referente a lo que te gustaría hacer el día que te retires. El hasta, como se conocen en Twitter, es #Eldíaquemeretire y poner después lo que te gustaría hacer. Los mejores tuits serían publicados en un Espectacular. Hasta el momento tres tuits mios han ganado ese privilegio.

El ultimo, que dice “#Eldíaquemeretire Haré un viaje de la tierra a la luna”, fue publicado en el periódico gratuito Publimetro del viernes antepasado. Quise compartirlo contigo porque hay un objetivo detrás de él. El objetivo es ayudarte a ti a pensar en esas cosas que suenen ridículas pero que de verdad a muchos nos gustaría hacer al momento de retirarnos. El tuit está inspirado en dos cosas: El título de uno de los libros de Julio Verne ya la noticia que escuché de que al final del 2013 los viajes a la luna ya serían posibles. Por medio de una empresa de Richard Branson Virgins Galactics Me llamó la atención que Julio Verne y Richard Brandson, dos personas nacidas en épocas distintas y que tienen en común haber sido tachados de locos en su momento, me hayan inspirado.

Si sueñas con un retiro tranquilo, modesto y donde no te falte para comer, es muy seguro que eso obtendrás. Sin embargo si empiezas a soñar y a pensar en esas cosas “locas” que de verdad quieres hacer cuando te retires, es probable que tengas un retiro mejor. ¿Por qué? Simplemente porque tendrás un motivo más inspirador para ahorrar más. Ese es justo el objetivo de participar en el concurso y de compartirte este tuit. El objeto no es presumirte. Es en realidad inspirarte a que sueñes con tener un retiro de ensueño. Que empieces a ser optimista con tu futuro y que eso te ayude a que, si todavía no lo haces, empieces a ahorrar. Que tomes acción y que guardes dinero con gusto, porque tienes un sueño a futuro que puede darte muchas satisfacciones en la vida.

Quiero retarte y demostrarte que realizar los sueños es posible y que tener un retiro como lo sueñas está en tus manos. En las de nadie más. Quiero transmitirte con fuerza que tomes en tus manos tu futuro. Que empieces a cuidar tu salud y tu dinero porque, como diría mi hermana Zenaida, “Lo mejor está por venir”. También es para inspirarte a que empieces a ponerte un objetivo loco. Que te inspire y motive. Que dediques tiempo a pensar en realidad cómo te gustaría que fuera tu retiro. Tener claro el retiro que quieres es el primer paso para que puedas tenerlo. Es por eso que te invito a invertir tiempo en definir cómo quieres que sea  para tiesa etapa de tu vida. Así como @JorgeAlcocer, un amigo de Twitter, que tiene 27 años, y me preguntó qué debería hacer para retirarse a los 60 años y recibir 45 mil pesos mensuales.

Para responderle le hice una serie de vídeos con un par de opciones en seguros de ahorro garantizado. Quiero que empieces a soñar y a preguntarme cómo le puedes hacer para que poder lograrlo por medio de los seguros de retiro. Que te acerques a mí, si crees que te puedo ayudar, para asesorarte al respecto. Sobre todo estoy comprometido que, a  como de lugar, tengas un retiro exitoso.

¿Qué te parece? ¿Quieres tener un retiro de ensueño? ¿Crees que te puedo ayudar? Cntactame y pídeme la sesión gratuita de una hora por Skype.

¡Cuídate mucho! nos vemos en el siguiente post