¿Cómo saber cuánto seguro de vida necesito?

Determinar la cantidad exacta por la que una persona debe asegurarse parece cuestión difícil. Existen varios métodos validos para llevar a cabo un cálculo exacto de ello. Hay distintas formas sencillas de llegar a un cálculo exacto, tomando en cuenta dos factores importantes: tu situación particular de vida y tus ingresos. Saber si eres soltero, casado, con hijos o sin hijos y cuánto generas monetariamente cada mes. Conociendo eso ya puedes encaminarte a realizar el calculo de la suma por la cuál debes contratar un seguro de vida.

El año pasado Gerardo, un comerciante de 40 años, casado y con tres hijos menores de 7 años, se acercó a mi para que le ayudara a determinar por cuánto tiempo, y por qué cantidad, debería contratar un seguro de vida. Me dijo que varios colegas agentes de seguros lo habían visitado y que todos diferían de la suma y el tiempo que le habían propuesto. Iniciamos con una pregunta sencilla: ¿Qué cantidad de dinero mensual te gustaría garantizarle a tu familia? Después de algunos cálculos respondió que $30,000. ¿Por cuánto tiempo te gustaría garantizárselos? “Pues yo creo unos 20 años porque mi hijo más chico tiene apenas 2 años, respondió” De una forma rápida ya teníamos una guía importante: Él quería garantizar a su familia un ingreso mensual de 30 mil pesos y por un mínimo de 20 años.

Después de algunos cálculos matemáticos sencillos, concluimos que debería asegurarse mínimo 7 millones 200 mil pesos. A él le interesaba asegurarse en dólares para lo cual tomamos la referencia de 13 pesos por dólar. Lo cual dio como resultado poco más de 500 mil dólares. Para cuestiones prácticas decidimos que fuera por 500mil dólares.  Una cosa que le preocupaba e Gerardo era que su familia no recibiera de un solo golpe todo el dinero, lo cual solucionamos por medio de un Fideicomiso de esa forma él podría estar seguro de que el dinero duraría los 20 años. Lo mejor es que él pudo definir libremente cómo le sería entregado el dinero a su familia. Una cosa que le generó mucha tranquilidad.

El objetivo de compartir contigo esta historia, es para que veas que hay formas simples para calcular el monto y el tiempo por el cual se debe asegurar una persona. Existen muchas más. Esta sólo es una. Debo decirte que platicamos de más cosas e hicimos más cálculos matemáticos sólo que concluimos que con garantizar lo básico a la familia, y tener una forma de saber que así será, como en este caso fue el Fideicomiso, es suficiente. Espero en la semana poder compartirte más historias y métodos de cómo debe asegurarse una persona al contratar seguros de vida. Deja tus comentarios en el espacio destinado para ello en este sitio.