LO QUE DEBES SABER ANTES DE CONTRATAR TU PRIMERA PÓLIZA DE GASTOS MÉDICOS
Si estás pensando en contratar un Seguro de Gastos Médicos, pero no sabes cómo empezar a buscar opciones o qué aspectos debes considerar, hoy te voy a decir algunos puntos que debes tomar en cuenta.
Lo primero que debes saber al contratar tu primera póliza de Gastos Médicos Mayores, es que tu prima anual o costo, se calcula de acuerdo a tu edad, género y lugar de residencia, estos factores combinados con los cinco siguientes darán como resultado la prima anual de tu póliza:
1) Suma asegurada.
2) Nivel de hospitales al que te dará acceso.
3) Tabulador de Honorarios Médicos.
4) Deducible.
5) Coaseguro.
Al elegir una combinación de los cinco factores anteriores estarás configurando los alcances y limitaciones de tu póliza.
Además de estas cinco coberturas básicas puedes pedir algunas adicionales, con costo, que te ayudarán a enriquecer tu cobertura.
Dado que estando completamente sanos, la posibilidad de que nos enfermemos es mucho menor que la de sufrir un accidente, al contratar tu primera póliza te recomiendo incluir la clausula de cero deducible por accidente. Así evitarás el pago de deducible.
Ahora pasemos a que conozcas dos conceptos muy importantes en tu póliza porque siempre los vas a pagar cuando tengas que usarla. Estos son:
- Deducible
- Coaseguro
En resumen debes saber que el Deducible y el Coaseguro son las dos primeras participaciones económicas que tienes tú al usar tu póliza de gastos médicos.
El Deducible sirve básicamente para determinar a partir de dónde un gasto médico se considera como gasto médico mayor. El Deducible en tu póliza lo verás expresado en una cantidad fija, por ejemplo, 10 mil pesos.
Después de pagar deducible, a todos los gastos procedentes se aplica tu segunda participación y es el Coaseguro. El cual verás expresado en porcentaje, por ejemplo, 10%
Va un ejemplo,
Total de gastos procedentes 100 mil pesos.
Deducible 10 mil pesos,
Coaseguro 10%
$100,000
– Deducible $10,000
Sub total $90,000
-Coaseguro $9,000 (10%)
Total $81,000
Del ejemplo anterior, de los 100 mil pesos totales la aseguradora paga 81 mil pesos y tú 19 mil (la suma de tu deducible más tu participación de coaseguro).
Ahora que ya sabes qué factores combinados influyen en la prima anual de tu póliza ¿Qué más debes conocer? Finalmente, deberás revisar con especial atención las dos siguientes secciones:
1) Los Padecimientos con Periodo de Espera
2) Las EXLUSIONES.
Debes saber qué existen algunos padecimientos que se te cubrirán después de que ya tengas un tiempo con tu póliza, estos se conocen como Padecimientos con Periodo de Espera. Y también que algunos otros NUNCA te los cubrirán, estos se conocen como EXCLUSIONES.
Es por eso que después de solicitar una cotización de tu primer póliza de gastos médicos mayores, debes preguntar sobre los Periodos de Espera y las EXCLUSIONES que tiene. Estos son dos puntos clave para conocer bien los alcances y limitaciones de tu póliza.
Espero que esta información te haya servido para entender mejor los aspectos claves que debes considerar al solicitar información sobre los seguros de gastos médicos mayores.
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