Entradas de] Eloy López

Cómo elegir un seguro de vida

20 octubre, 2011 /1 Comentario/en /por

Rubén tiene 30 años y está casado. Todavía no tiene hijos. De niño se acuerda que sus padres siempre tuvieron seguros de vida, él quiere empezar a prever ese tema. Ha buscado opciones y ahora no sabe cuál seguro le conviene. Le han hablado de los planes temporales de los dotales de los de ahorro, de los de inversión y de más combinaciones. Sobra decir que está confundido. Esa es la razón por la que se acercó a mí. Me mando un mail preguntándome si yo le podía ayudar a elegir entre tantas opciones. “Lo único que sé, es que necesito y quiero contratar un seguro de vida, para aprovechar mi buen estado de salud y mi edad” me dijo. Claro que te puedo ayudar fue mi respuesta.

Una de las principales confusiones que él tenía es que no sabía si debería contratar un seguro con ahorro o sin ahorro y por cuánto tiempo debería contratarlo. Para definir el tipo de seguro que le convenía más a Rubén inicié preguntándole por sus objetivos. Cuántos hijos pensaban tener, qué presupuesto tenía pensado para este objetivo, cuáles eran sus ingresos mensuales actuales y cómo esperaba que estos fueran en un futuro. Una pregunta clave fue saber si había pensado en protegerse dela posibilidad de una Muerte Económica. “¿Qué es eso?” Me preguntó con cara de sorpresa. Pues que ya no pudieras generar ingresos por sufrir algún accidente o enfermedad. Algo que no te mate físicamente pero si económicamente, le dije.

Eloy López y los seguros en W Radio

14 octubre, 2011 en /por

En esta semana fuimos invitados de nuevo a la Radio para hablar sobre seguros. Esta ocasión en particular el tema central fue cómo elegir un seguro educacional. Un tema del que hablé el lunes en este blog. Conocer el costo total de la carrera, determinar cuántos años se debe ahorrar y evaluar las opciones de seguros existentes es el método de tres pasos que recomendamos para iniciar la búsqueda de un seguro de este tipo adecuado para cada quien. Las principales dudas que surgen y saber por qué cantidad se debe contratar, si es un seguro que da rendimientos que si es mejor contratar las coberturas por separado. El objetivo fue resolver todas las dudas lo mejor posible.

A lo largo de nuestra participación en el programa de W Radio surgieron más dudas sobre otro tipo de seguros: el de casa, el de auto. Saber si se debe asegurar una casa que es rentada o una que está hipotecada. De esos y otro temas relacionados con los seguros de personas y de su patrimonio. Para escuchar sólo tienes que dar click en el botón de play y podrás escuchar toda nuestra participación y dejarnos aquí tus comentarios o tus propias dudas.

 

Ahorrando en seguros para un retiro de ensueño

13 octubre, 2011 /5 Comentarios/en /por

Hace poco más de un año recibí un mail de Diego, un empresario independiente cercano a los 40 años, dueño de una pequeña empresa dedicada al software. Buscaba que le ayudará a encontrar un Seguro, o instrumento de ahorro, en el cual ahorrar para su retiro y que al mismo tiempo pudiera deducirlo de sus impuestos anuales. A su empresa le había ido muy bien los últimos cinco años y él no había guardado nada de dinero. Ya tenía seguros de vida y educacionales para sus dos hijos, pero no tenía algo que fuera específicamente para él. Podía ahorrar $5,000 al mes y no había encontrado algún plan que lo convenciera completamente. Le preocupaba ver que su papá, de más de 70 años, vivía al día y esperando el pago de su quincena. “Yo quiero vivir diferente” me dijo.

El detalle, y por lo que él se había acercado a mí, es porque llevaba meses buscando productos y evaluando opciones de Seguros de Retiro y ninguno le había convencido. “Cuando les digo que sólo puedo ahorrar cinco mil al mes les noto la cara de desilusión, varias veces me han ofrecido Seguros de Retiro con Seguro de vida pero eso no me interesa, ya tengo cubierto bien todo eso”. Lo que él buscaba era un instrumento que le permitiera ahorrar para su retiro de acuerdo al monto mencionado, hacer crecer ese dinero a su ritmo y con rendimientos superiores a la inflación, y sobre todo poder decidir cómo se invierten y en qué sus ahorros. Además de tener la opción de poder deducirlo de impuestos. “¿Existe algo así en México?” Me preguntó. Sí, fue mi respuesta.

Cómo asegurar un departamento rentado

12 octubre, 2011 en /por

Ignacio, de 28 años, está rentando su primer departamento de soltero. Me mandó un mail para preguntar si él puede asegurar el departamento o sus cosas. Le preocupa que todo lo que hay dentro del departamento sufra daños o robo y él se quede sin nada. Dice además que su casero le pidió un seguro de Responsabilidad Civil de arrendatario e Ignacio no sabe qué es eso ni como se contrata. La pregunta a resolver es ¿Pueden los que no son dueños de la casa, pero viven en ella, contratar un seguro para la misma? La respuesta es sí. Porque existen riesgos adicionales a los que están expuestos y que deben ser cubiertos. Entre ellos el Responsabilidad Civil del arrendatario.

Ignacio no es dueño del departamento, porque lo renta, pero es dueño de las cosas que están dentro. Los muebles y todos los enseres domésticos y lo que se conoce como Menaje de Casa. Tiene un perro labrador, de nombre Camilo, que vive con él. Trabaja en Santa Fe y vive en la Col Condesa del D.F. Me dice que casi solo llega a dormir y que hay una persona que le ayuda a limpiar la casa dos veces por semana y sacar a pasear a su perro. Como soltero le preocupa que su pantalla plana y su equipo de sonido se los puedan robar. Dice que le costaron cerca de $50,000 entre los dos. Y conociendo todos estos detalles ¿A qué riesgos está expuesto Ignacio y qué se pueden cubrir con un seguro de casa?

¿Qué seguro educacional nos conviene?

11 octubre, 2011 /2 Comentarios/en /por

Ricardo y su esposa Luz María van ser padres por primera vez. Tienen 30 años cumplidos. Ambos estudiaron una carrera en el Tec de Monterrey. De hecho ahí fue donde se conocieron y después se casaron. Resultaron ser excelentes estudiantes. Las carreras de ambos transcurrieron tranquilas gracias a que sus padres solventaron toda la parte económica. Eso les dio la tranquilidad suficiente para poder concentrarse en estudiar sin preocuparse por el dinero. Ricardo incluso tuvo la oportunidad de estar un año en el extranjero. Ellos se acercaron conmigo para que les ayudara decidir sobre cuál de los seguros educacionales existentes es mejor para su objetivo. Cuando les pregunto ¿Por qué buscan uno desde ahora? Me dicen que quieren darle las mismas oportunidades a su hija que la que ellos tuvieron. Es un tema muy importante dentro de su familia, me dicen, y quieren resolverlo desde ahora.

Han investigado con diferentes agentes de seguros y también con distintas aseguradoras. Ninguna opción los ha convencido, me comentan. Llevan poco más de cuatro meses buscando y están un poco desesperados. Tienen un exceso de información que los ha llevado a no poder decidir. Los invito por un momento a olvidarse de la palabra seguros. El primer paso, les digo, es definir en qué escuela quieren que estudie su hija ( porque ya saben que va a ser niña) y ahí viene la primera sorpresa. «Nadie nos había preguntado», dicen. Les gustaría que estudiara en el extranjero. En Estados Unidos o Australia. Eso si lo tienen claro. De mínimo en el Tec,piensan. ¿Cuánto vale eso? Es mi segunda pregunta. Y viene de nuevo la cara de duda. “Pues la verdad es que no lo habíamos pensado” es finalmente su respuesta.