Ciertas e Inciertas

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Leyendo hoy el Blog de Regina Reyes-Heroles en Expansión, reflexioné sobre cómo los Seguros ayudan a cuidar nuestras Finanzas Personales. Hay hechos o riesgos que, si ocurren, pueden causarnos un hoyo en la economía familiar. Son esos que ya sabemos cuál es nuestra máxima perdida. Si nos roban el auto ya sabemos cuanto vale. Esos se conocen como Riesgos Ciertos. Pueden dañar nuestra economía pero tarde o tempranos nos recuperaremos.

Existen otros sin embargo que no sabemos a cuánto pueden ascender. Esos se conocen como Riesgos Inciertos. Una enfermedad, por ejemplo, no sabemos cuánto duré ni cuánto puede terminar costando. Ese hecho puede causar un Boquete tal a nuestra economía, que puede ser que nunca se recupere.

Si por otro lado, con nuestro auto atropellamos accidentalmente a alguien, o causamos un daño fuerte a varios autos, también puede ser incierto el monto a pagar. Lo paradójico del asunto es, que pensamos que si mi auto sólo tiene Seguro de Responsabilidad Civil estamos mal protegidos.

Para tener una buena cobertura de nuestros riesgos es importe evaluar cuáles de los Riesgos, a los que estamos expuestos, podrían ser inciertos y empezar a proteger primero esos y después los demás. Es una buena referencia para la ocasión que nos preguntamos sobre cuál seguro debemos tener primero.

Los Seguros nos pueden ayudar a crear, proteger y hacer crecer nuestro Patrimonio. Debemos empezar a involucrarnos más en la evaluación y reflexión de nuestros verdadero riesgos. Tienen que ver mucho más de lo que imaginamos con nuestras Finanzas Personales.

Vendedor de Seguros

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este es

4 pasos para elegir a un Agente de Seguros

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Los Seguros son algo que regularmente no pensamos en comprar. A pesar de todas las ventajas que conlleva, todavía es común que sea una compra que realizamos bajo cierta presión. Comúnmente las Aseguradora promueven sus planes por medio de Agentes de Seguros. Las personas nos conocen como Vendedores de Seguros.

Debido a distintos factores como la poca cultura al respecto, la mínima capacitación de parte de los Agentes y lo mal vista que puede ser esta profesión, hace que sea difícil elegir un buen Agente; que realimente asesore y acompañe a tomar las decisiones correctas. A pesar de ser una profesión que tiene muchos años de existir todavía hay mucha confusión sobre ella.

Hoy les daré cuatro cosas básicas que debemos tomar en cuenta parea elegir uno:

1.Verificar que cuente con Cédula de Agente. El primer paso es conocer si está autorizado para Intermediar Seguros. Es muy fácil hacerlo; se debe ingresar a http://www.cnsf.gob.mx/BuscaAgente/Paginas/Busca.aspx teclear su nombre y en menos de 3 minutos aparecerá su Cédula. Muchas personas no lo saben y por lo tanto pueden estar expuestos a ser engañados. Hay que hacerlo como parte de nuestras responsabilidades como compradores.

2.Confirmar qué tipo de autorización tiene. Los Agentes podemos Intermediar Seguros de Personas con la Cédula tipo A. Podemos intermediar además Seguros de Grupo o empresariales con una tipo B. Aunque existe más variantes, estas dos son las más comunes para seguros de Personas y Empresas. Lo anterior se puede verificar el la información del paso 1.

3.Pedir sus referencias. Puede ser a un amigo o directamente a la Compañía de Seguros. Es importante hacerlo sobre todo si a primera vista no genera confianza. Recomiendo tomarse el tiempo que sea necesario para evitar sorpresas o posibles fraudes.

4.Qué se adapte a nuestra personalidad. Debe ser alguien con el que nos sintamos cómodos de hablar. Es importante tener cierta afinidad, para evitar sentirnos presionados. Que hable y entienda nuestro mismo lenguaje para que nos ayude a tomar decisiones importantes. Alguien al que podamos tenerle mucha confianza. Debe generarnos confianza.

Más adelante continuare con más pasos para elegir Agente.

Aquí les dejo un vídeo de un colega Español que busca persuadir sobre el tema. Espero lo disfruten y se diviertan. Es un poco de humor al respecto de mi profesión.

 

El Periodo de Gracia

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Hoy quiero hablarles de un Concepto muy importante dentro del mundo de los seguros. El Periodo de Gracia.

Cuando decidimos adquirir un Seguro, tenemos un tiempo que nos debe otorgar la aseguradora para revisar la póliza. Regularmente es de 30 días. Dentro de dicho periodo se debe revisar que lo que nos ofrecieron concuerde con lo que al final recibimos. Ese es su origen. Si después de dicho periodo decidimos no tomar la cobertura contratada, basta con no pagar la Prima para que el contrato quede sin efecto. Si decidimos pagarla, en ese momento el contrato se perfecciona, quiere decir que entra en efecto.

Es un tiempo que recomiendo se deba tomar para lo que fue hecho, para leer a detalle las coberturas, lo términos y las dudas. Que podamos consultar con el Agente todo lo que no nos quede claro. Es tiempo suficiente para revisar los detalles y enviar nuestras aclaraciones a la Aseguradora si fueran necesarias.

Este es un término que con el tiempo se ha desvirtuado debido a que se traduce como el tiempo que se tiene para pagar la póliza. También es común que se pueda pensar que en automático son 30 días los que se tienen. En ambos casos puede haber un error que resulte riesgoso para los asegurados, si no se toman las precauciones necesarias.

Debido a cambios en la ley, al respecto de este plazo, es importante tomar en cuenta las siguientes observaciones o sugerencias:

1.El periodo de 30 días sólo opera para el momento de contratar por primera vez o de renovar la póliza. No para recibos subsecuentes.


2.Si durante el plazo ocurre un siniestro, la aseguradora lo puede condicionar al pago de la prima.
3.Si después de ese Periodo no se paga la Prima, automáticamente se queda desprotegido.
4.Para los recibos de pago fraccionado la aseguradora puede solicitar que se paguen al mismo vencimiento sin dar más días de plazo.
5.Si la póliza no queda pagada, es este Periodo, y ocurre un siniestro, no se encuentra cubierto auque se pague posteriormente la Prima. Se corre un riesgo muy grande.

Las anteriores recomendaciones, son el inicio de una serie que incluiré posteriormente. Por el momento recomiendo que se ponga atención en estar al corriente con las Primas, que tomemos el tiempo para leer y que además podamos preguntarle a nuestro Agente las dudas. Por favor dejen sus comentarios para saber su opinión y dudas sobre el tema.

¿Y si vivo mucho tiempo?

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Se han preguntado ¿cómo sería su vida si llega a vivir 90 años o más? Es probable que no lo haya hecho. La mayoría de las personas de hecho, no lo hacemos. Casi nunca pensamos que en realidad podríamos vivir más halla de “cierta edad” .Algunos expertos dicen que vivir muchos años es un riesgo. Sobre todo porque es muy probable que no estemos preparado para ellos. Mental, física e incluso financieramente.

No nos gusta pensar en la vejez, y no nos damos cuenta que todos tenemos un viejito dentro de nosotros. Qué nos habla y casi no lo escuchamos. Que sino prevenimos cómo queremos que viva, es probable que la pase muy mal. Es probable que dependa de otros o que solo sobreviva.

Puede sonar duro pero algunos datos que he leído me impactan. Según el INEGI hoy somos un país de jóvenes. El grueso de la población se encuentra entre los 18 y 40 años. Ese dato indica que en menos de 30 años seremos un país de viejos. La mayoría de la población estaremos en la tercera edad. Esto representa ,cómo país , un riesgo muy alto en términos financieros y de salud. Ya no hablemos de lo demás.

Uno de los mayores riesgos, que en términos individuales, tenemos es llegar a la tercera edad sin ser financieramente independientes. Sin algo estable, que nos aporte un flujo de efectivo constante y que pueda dejarnos tranquilos. Ya sea un negocio, un ahorro o una casa que nos de una renta fija cada mes. Para no depender de las ayudas que hoy da el gobierno a los mayores de 70.

Es probable que cuando lleguemos a los 60 ya estemos cansados física y mentalmente, si no es que antes. Por las probabilidades de vida actuales, es muy probable que vivamos 80 años. Cuando menos debemos tener resueltos 20 años de nuestra vida en el sentido financiero. Para “vivir de nuestras rentas”, debemos empezar a llevar a cabo una previsión financiera que nos ayude, en futuro, a trabajar por gusto y no por necesidad.

Aquí, cinco preguntas básicas que debemos contestar para saber qué estamos haciendo para el futuro:

1.¿Cuántos años en realidad creo que puedo a vivir?
2.¿Tengo algún Activo que me provea de efectivo para esa época?
3.¿Estoy ahorrando o invirtiendo algo de mi ingreso actual para mi futuro?
4.¿Cómo me gustaría vivir después de los 60 años?
5¿Qué tan saludable podré estar?
5.1 ¿Estoy cuidando actualmente la salud de mi viejito que llevo dentro?

Estas intentan ser reflexiones sobre el futuro. El día de hoy es importante pensar que podemos vivir muchos años. Es todavía más importante planearlos para que en realidad sean saludables y placenteros. En entradas posteriores, intentare reflexionar al respecto de toda la gama de soluciones que existen actualmente al respecto, que nos ayudan a planear ésta parte de nuestra vida. Existen además Estímulos Fiscales interesantes para que podamos hacerlo.

Dejen sus comentarios nos vemos en la próxima.