Por qué a los niños no les gusta ahorrar

Comprar cosas y gastar el dinero es una  experiencia sin duda  muy divertida. Ahorrar, por otro lado, puede ser tremendamente aburrido. Concluí lo anterior después de platicar con mi hijo mayor sobre el ahorro. Cuando era más pequeño él solía ser muy ahorrador. De un tiempo a la fecha descubrí que no tenía nada ahorrado y que además cualquier dinero que le llegaba ( por domingos o trabajos) se lo gastaba rápidamente. Le dió por empezar a gastar todo lo que le llegaba a las manos y a comprar y comprar. Primero empecé a bromear con él sobre que estaba siendo víctima de los ataques de compras. Después me preocupé un poco y decidí preguntarle sutilmente ( eso digo verdad) que por qué ya no ahorraba. “Es que no me gusta ahorrar”, me dijo. Su respuesta fue tan contundente que me dejó helado. Me quedé mudo. Sin saber qué decirle.

Uno de los primeros impulsos que tuve fue decirle, y tirarle un largo rollo, sobre lo importante que es ahorrar, guardar dinero para el futuro y todas las ventajas que tiene el ahorrar. Después, me enoje un poco y pensé en regañarlo y decirle que no tenía opción que iba a ahorrar porque era obligación no una opción. Me detuve. Lo que hice fue preguntarme ¿Cuánto ahorraba yo a su edad? NADA. La respuesta me dejó más helado y me dió la pauta para empezar a ponerme en sus zapatos. La mayoría de sus amigos tiene cosas y compra cosas que, para los niños son muy divertidas: iPods, teléfonos celulares, vídeo-juegos, tarjetas prepagadas para comprar musica en iTunes y muchas más opciones divertidas.  A mi hijo, por logica, se le antoja tener todo lo que sus amigos tienen.

Reflexioné que mi hijo vive en una época diferente a la mía y que el reto que como niño enfrenta es mayor que el que yo enfrentaba a su edad. Vive en una éra de mayor consumismo que ha existido en la historia del país. De niño, yo tenía mucho menos dinero que él y miles de opciones menores de productos. El universo de cosas que yo deseaba comprar no llegaba a 20. Un balón, un disco, una bicicleta, una camisa, unos tenis que me encantaban y 15 cosas más a lo mucho. Él, sin temor a equivocarme tiene cientos o hasta miles de opciones. La mercadotecnia (que por cierto es mi carrera) dedica miles de horas para crear productos  y servicios que resulten atractivos a los niños. De hecho es el sector o «Target» al que más dedican tiempo. Todo buen mercadologo lo que busca es conquistar al mundo de los niños.

Lo anterior me llevó a entender el gran reto que enfrenta mi hijo el día de hoy. Ser bombardeado por tantas opciones de cosas divertidas que comprar. La buena noticia es que no me hizo encontrar argumentos suficientes para decir “Está bien que no ahorre, es sólo un niño, ya lo hará de grande” la verdad es que me dejó pensando en que enfrenté tengo un gran reto: ayudarle a encontrar el equilibrio entre una y otra cosa. Debo enseñarle a disfrutar sus compras. Comprar cosas no es malo. El detalle es que debo enseñarle a disfrutar del ahorro.

Comprar es malo cuando después de hacerlo sentimos culpa y siempre estamos compre y compre y después de un tiempo terminamos deprimidos y en espera de tener más dinero para comprar. Para enseñarle esto, o ayudarle a descubrirlo, es importante que le pregunte, y esté atento, a sus estados de ánimo cuando compra y a qué pasa después. Deberé ayudarle a estar en contacto con esos sentimientos y a controlarlos. Finalmente descubrí que debo ayudarle a buscar un meta de corto, mediano y largo plazo, que pueda hacer realidad con dinero. Deberé encontrar formas de hacerle divertido y emocionante el camino del ahorro. A pensar un poco en el futuro. Como niño él todavía puede no tener mucha noción de ello.

Debo ayudarle a descubrir que el tiempo puede ser su mejor aliado y que le puede ayudar a que su ahorro crezca y se haga más. Él es muy emprendedor y deberé apoyarlo más para que pueda emprender un negocio con su ahorro. Al final se trata de que me adapte a su tipo de personalidad y no al mio. Mi hijo me enseñó,  con su respuesta que las finanzas personales son eso: personales. También me enseñó que el camino para aprender a ahorrar puede ser largo y que es un hábito que hay que reforzar cada día. El camino es largo y de hecho es un trabajo de toda la vida. Es un reto que acepté con gusto porque sería incongruente si todo el tiempo te estoy dando a tu razones para que ahorres y no pueda transmitirlo a mi hijo.

Espero poder escribir pronto una lista de cinco formas para enseñarles a los niños a ahorrar. También espero poder escribirte algunas razones para hacer que el ahorro sea más divertido para ti. Por lo pronto cuidate mucho y dejame saber qué opinas sobre el tema de enseñarles a los niños la importancia de ahorrar. Es un camino que, para los que tenemos la fortuna de ser sus padres, puede ser largo pero también divertido. Finalmente las enseñanzas del dinero y las emociones es parte de la educación integral que debemos darles. También es una gran oportunidad para aprender de ellos. Yo siempre aprendo mucho de mi hijo. Junto con su hermano es mi gran maestro de la vida.

Qué es la Muerte Económica, cómo protegerse de ella y por qué cantidad hacerlo.

Todas las mañanas pienso en ti. Ya lo sabes. Hoy no fue la excepción, Pensé en ti levantándote muy temprano, antes de las siete de la mañana, para bañarte antes de ir al trabajo. Ni te dió tiempo de desayunar y saliste corriendo. Te enfrentaste al tráfico de la Ciudad y te pusiste a pensar. A tu mente vienen las cosas que espera hacer en un futuro. las que esperas dentro de unos años,como también las que esperas hacer esta semana. Te vi pensando, por ejemplo, en la fiesta que quieres hacer en tu casa el fin de semana, para reunirte con tus amigos y tu familia. Estabas en el semáforo y te vi sonreir mientras esperabas. Ese sólo pensamiento te alegró el camino al trabajo.

Después te vi por la tarde, al salir de tu trabajo, sufriste un accidente. Te llevaron al hospital y los médicos dijeron que no sabían si podrías vivir. Llegaste muy mal. Me sentí muy triste por ti. Escuché decir a los médicos que tal vez no te salvarías y que si lo hacías era muy probable que no pudieras mover todo tu cuerpo, que sólo podrías mover la cabeza. Vería y sentirás todo lo que pasa a tu alrededor. Casi se me salen las lagrimas cuando los escuche. Sentí un fuerte nudo en la garganta. Me dio mucha tristeza por tí. Estabas tan feliz por la mañana con tu fiesta del fin de semana. No regresaste a tu casa ese día.

Lo que más tristeza me dio es cuando llegaron tus papás y tus hermanos a verte. Fue un momento muy doloroso. Los doctores les confirmaron el diagnóstico. Si te ibas a salvar sólo que no podrías mover ninguna parte de tu cuerpo de la cabeza para abajo. Tu mamá no pudo más y se soltó en llanto. No podía parar. Solo la escuche decir “Ahora ¿Qué vamos a hacer?, tantos proyectos que tenía”. Lo peor vino semanas después cuando saliste del hospital y en tu trabajo dijeron que te pagarían la indemnización correspondiente pero que no podían seguirte dando trabajo. Tu indemnización de ley fueron 130 mil pesos. Sentí un dolor en el pecho de saber que no tenias ningún seguro adicional contratado por ti. Me sentí muy mal de verte que acababas de sufrir una Muerte Económica. Igual que tu mamá no pude aguantarme más el llanto.

Lo que te acabo de contar es sólo lo que pensé. Afortunadamente no pasó. Espero que te encuentres muy bien. La Muerte Económica es algo de lo que te he hablado desde hace muchos años. A pesar de haber dicho muchas veces qué es, y a qué me refiero con ello, las dudas siguen. Es por eso que decidí hacer este vídeo para que el concepto te quede muy claro.

La Muerte Económica es el evento que enfrenta una persona al no poder seguir generando ingresos por una Invalidez Total y Permanente. Bien sea por una enfermedad o accidente.Tal como el caso que te acabo de platicar que me imagine que de ti.

¿Quién está expuesto a sufrirla? Todas las personas, que sin importar su estado civil, generan ingresos. Así como tú.

¿Cómo te puedes  pueden proteger de una Muerte Económica? Por medio de un seguro de vida. El único medio hoy en México por el cual, una persona como tú, se puede proteger de una Invalidez Total y Permanente. Es, de hecho, la forma más económica y segura de hacerlo.

¿Por cuánto debes protegerte ? Por lo menos por cinco ó 10 años de su ingreso.

Esa es mi recomendación.

¿Sabes que es lo mejor de esta historia? Que es muy probable que estés bien. Lo sé porque estás leyendo esto. Y entonces todavía estás a tiempo de hacer algo para protegerte bien. Mi deseo es que NUNCA pases por algo así en tu vida. Espero que siempre estés bien, pero quiero que si te toca enfrentar algo así tengas la tranquilidad financiera que te brinde la oportunidad de enfrentarlo sin dejar de generar ingreso para ti. Quiero que no te conviertas en una carga para nadie.Eso es lo que quiero para ti.

Por hoy es todo lo que te quería contar. Te pido por favor que te cuides mucho.

Si necesitas asesoría sobre cómo contratar una buena cobertura de Muerte Económica ya sabes qué hacer.

¿Cuánto cuesta un seguro educacional por 250 mil dólares?

En dos post anteriores ya te compartí algunos costos sobre la universidades en Estados Unidos. Para que si tu hijo te dice que quiere estudiar en alguna de ellas sepas por cuánto debes contratar su seguro. Después de leerlos te darás cuenta que debes contratar un seguro educacional por lo menos por 250 mil dólares. El asunto ahora es ayudarte a saber cuánto te “costaría”. Primero debes saber que, para calcular el monto de tu ahorro anual, influye tu edad y la de tu hijo o hija. Para efectos prácticos, y con el afán de ayudarte a que tengas una idea aproximada de lo que debes hacer, decidí tomar como ejemplo a un papá de 40 años y a un hijo que recién acaba de nacer.

Con el objetivo de que tengas una idea muy acercada a lo que debes ahorrar cada año, y tengas un comparativo de cuanto “cuesta” un seguro similar en distintas aseguradoras, elegí, por efectos práctico hacer un ejemplo con tres aseguradoras distintas: GNP, AXA y Allianz. Con ello sólo busco ayudarte a enfocarte en evaluar opciones. Busco que este post sea práctico para ti y no un comparativo exhaustivo de todas las aseguradoras que sólo te de un exceso de información y te confunda. Considero que con estas tres opciones tendrás una idea clara y muy acercada al tema.

A continuación te dejo cuánto pide anualmente cada una de las aseguradoras en su seguro educacional para una persona de 40 años y con un hijo recién nacido. Después del nombre de la aseguradora, en paréntesis puse el nombre del plan educacional de cada una de ellas. La suma en las dos primeras está calculada para recibir 252 dólares a la edad de 18 años.  

  • GNP ( Profesional) Pide ahorrar 10 mil 862 dólares a anuales fijos.

  • AXA  (Eduplan)  Pide ahorrar 11 mil 858 dólares anuales fijos.

  • ALLIANZ (Optimaxx Educación)  163 mil 116 pesos anuales fijos.

Los seguros educacionales de GNP Y AXA son en dólares y son de ahorro garantizado. Lo cual quiere decir que pase lo que pase con la economía o las tasas de Interés del país, mientras cumplas con el ahorro anual fijo ellos te entregan 252 mil dólares. En ambos casos incluye un seguro de vida por  252 mil dólares durante todo el plazo y también un seguro de Invalidez Total y Permanente que te protege de una Muerte Económica.

En el caso del Optimaxx Educación es un seguro de ahorro e inversión con aportaciones fijas en pesos. Incluye un Seguro de Vida por 1 millón de pesos  una cobertura  de Invalidez. El comportamiento financiero de este plan es muy similar al de un Fondo de Inversión, por lo que el monto final a los 18 años dependerá de los rendimiento generados por las opciones de inversión en que decidas invertir el ahorro.

Espero que con esto tengas una idea clara de cuánto debes ahorrar por si un día tu hijo te dice que quiere estudiar en Harvard. y sepas cuánto te puede costar eso y que puedes apoyarte  en los seguros educacionales  para ayudarle a cumplir el objetivo.

Te dejo aquí, por si los quieres consultar, los estudios o cotizaciones de cada uno de los planes de las tres diferentes aseguradoras que usé para este ejemplo. Si los quieres ver sólo tienes que dar click en el titulo:

Finalmente espero que este post te haya sido útil y te haya dado una idea clara de lo que te “cuesta” un seguro educacional por 250 mil dólares.Recuerda que si estás buscando asesoría especializada al respecto de seguros de este tipo puedes enviarme un mail y pedirme la sesión gratuita de 50 minutos por skype. En ella podré ayudarte a encontrar el mejor seguro educacional para que tu hijo estudie en Estados Unidos.

Por favor ¡cuídate mucho! nos leemos en el próximo post.

Si mi hijo quiere estudiar la universidad en Estados Unidos ¿Por cuánto debo contratar su seguro educacional?

Estudiar una carrera universitaria en alguna universidad privada en México es el anhelo, objetivo o meta de muchos padres de familia y de sus hijos. Es un hecho que los costos de sus colegiaturas no resultan accesibles para la mayoría de la población. Es un hecho que, si tú buscas darle acceso a tus hijos a una educación de este tipo, debes empezar a ahorrar lo más pronto posible desde el momento en que nace. Porque mientras más tiempo tengas a tu favor será mejor. Hasta aquí todo va más o menos bien. Es un tema que puedes tener más o menos controlado y dentro de tus objetivos. La cosa se complica, por ejemplo, cuando tu hijo o tu hija te dicen que quieren estudiar en Harvard.

Una cosa son las colegiaturas de las universidades privadas en México y una muy distinta ( y distante en monto) las colegiaturas en las universidades privadas de Estados Unidos. Mientras que el que tu hijo estudie en México, por ejemplo en el Tec de Monterrey, La Ibero, El  ITAM o La Anáhuac puede llegar a costarte máximo un millón de pesos toda la carrera, el que decida un buen día que quiere estudiar en alguna universidad de nuestro vecino país puede llegar a costarte unos 250 mil dólares en total toda la carrera. Lo cual triplica el gasto máximo que tendrías que hacer. Ya que ese monto en dólares, tomando un tipo de cambio de 12,50 pesos, hace poco más de tres millones pesos mexicanos.

El simple hecho que tus hijos quieran estudiar en ese país te obliga a ahorrar dos pesos más por cada peso que tendrías que ahorrar si estudia en México. Ahora el tema es resolver la pregunta ¿Por cuánto debes contratar su seguro educacional? Por mínimo 250 mil dólares de ahorro garantizado para cuando tu hijo tenga los 18 años. Esa sería la cifra por la cuál debe ser su póliza. ¿De dónde sale esa cantidad de los 250 mil dólares? Del monto anual de las colegiaturas actuales en las 10 universidades más caras de los Estados Unidos. Y esto es sólo tomando una carrera de 9 semestres que son 4 años y medio. La cantidad incluye los costos por colegiaturas y manutención.

Para que te des una idea te digo que la Universidad de Columbia, que es la más cara de Estados Unidos cobra anualmente, por colegiaturas,  44 mil 170 dólares y para manutención anual se necesitan  13 mil 251 dólares. Lo cual sumado hace 57 mil 421 dólares anuales. Al multiplicar esa cantidad por 4.5 años tenemos que se necesitan 258 mil 395 dólares en número cerrados, para que una persona estudie toda la carrera. Si ya te espantaste déjame decirte hay 10 universidades que necesitan casi lo mismo. Y para cualquiera de las primeras 20 en la lista se necesitan uno 50 mil dólares anuales para los dos conceptos que son colegiatura y manutención.

Como puedes ver el hecho de que tus hijos estudien en Estados Unidos puede no resultar nada accesible. La recomendación básica es que contrates tu póliza en dólares, la segunda es que empieces a hacerlo lo antes posible. Eso te ayudará a tener el tiempo a tu favor. Por ejemplo si tu hijo acaba de nacer y tomamos como referencia que debes ahorrar anualmente desde hoy, y hasta sus 18 años, unos 14 mil 355 dólares cada año. Si lo haces en un seguro educacional puede ser que sólo debas ahorrar unos 10 mil dólares cada año. Esa es una de las ventajas de los seguros.

El espacio del post de hoy no alcanzó para poder darte la lista de las 10 universidades más caras de Estados Unidos ni para decirte que las becas pueden ser un excelente complemento para la póliza educacional. Espero que en la semana tenga oportunidad para hablarte de esos dos temas que te pueden ser de mucha ayuda.

Por lo pronto te recuerdo que si tu estás pensando en contratar un seguro educacional, para planear el ahorro de la universidad de tus hijos, y no sabes por dónde empezar o cuál seguro puede ser mejor para eso, puedes enviarme un mail y pedirme la sesión de asesoría por skype. En esa sesión te puedo ayudar a encontrar la mejor póliza para ello.

¿Cómo puedes contactarme por mail? En la pestaña de contacto de este sitio están los datos de todos los medios por los cuales puedes ponerte en contacto conmigo.

La primera sesión te la doy de regalo.Regularmente una sesión es más que suficiente para encontrar algo adecuado para ti.

Por lo pronto ¡cuídate mucho!

En qué moneda es mejor contratar los seguros de vida y de ahorro.

En lo personal considero la moneda en que se contrata un seguro de vida o de ahorro de largo plazo es importante pero no lo más importante del tema. Te digo esto porque el el hecho de elegir si debes contratarlo en Udis, en pesos o en dólares, o en cualquier otra moneda que tenga disponible la aseguradora, puede jugar en tu contra. ¿Por qué? Porque regularmente el tomarte el tiempo para elegir la moneda puede llegar a ser muy largo y, en ocasiones, puede hacer que pospongas la decisión. Eso suele suceder porque no entiendes bien a bien cómo funciona. Entonces decides, por la incertidumbre que sientes, no tomar el seguro. Eso pasa más seguido de lo que te puedas imaginar. Lo sé por simple hecho de todo el tiempo que llevo dedicándome a la asesoría en seguros y por la cantidad de correos que recibo con la pregunta: ¿Seguros en Udis o en dólares?

No te quiero decir que el tipo de moneda en que debes contratar los seguros es lo de menos. Quiero evitar minimizar el asunto. Lo que quiero transmitirte es que lo más importante es que seas consciente de la importancia contratar el seguro y hacerlo lo antes posible. Bien sea porque no tienes seguro de vida, o porque ya te hiciste conciencia de lo importante que es empezar a ahorrar para tu retiro o para la educación universitaria de tus hijos, eso es lo verdaderamente importante. El tipo de moneda en el que lo hagas resulta menos importante que eso.

Todas las dudas, sobre el tipo de moneda en que debes contratar tus seguros, surge regularmente porque no entiendes bien cómo funcionan. También puede ser porque mi colega, el agente de seguros, que te visitó. te dijo que eran mejor las Udis o que los dólares eran mejor. Ya en los dos post anteriores  te explique sobre los dólares y las Udis. Ambas son sólo una referencia de ajuste en el tiempo. Las dos tienen el objetivo de hacer que tu dinero conserve, en la medida de lo posible, su valor en el tiempo. Toman distintas referencias.

Lo importante es que tú seas consciente de que eso no debe detenerte de contratar un seguro de vida, de ahorro o de educación. ¿Tienes duda? Hazlo en la moneda que a ti te dé mayor tranquilidad en el largo plazo. No hagas caso de lo que las demás personas te digan. Aunque no lo creas es el método más simple y poderoso que he encontrado que usan las personas que han llegado con éxito al final del plazo. No hacen caso más que a su intuición y ya en el camino no dudan si fue mejor hacerlo en otra moneda. Te recomiendo que hagas lo mismo. Hazlo en la moneda que te haga sentir más cómodo pero hazlo. Eso es lo realmente importante.

Recuerda que en realidad quien va a hacer las aportaciones cada año eres tú. Esto del tipo de monedas en que debas contratar el seguro también lleva implícito tu tipo de personalidad financiera. Así como invertir en la Bolsa no es para todos y no estás mal si no sientes tranquilidad “arriesgando” tu dinero y no entiendes muy bien el tema, en las monedas pasa lo mismo. Si crees más en el dólar, por la razón que sea, contrata tus seguros en esa moneda, si por otro lado crees que son mejor los pesos hazlo así.

Como ves mi recomendación es que finalmente no pospongas el tema importante que es contratar tus seguros. ¿Tienes dudas? Hazlas saber a tu asesor y pídele que te explique a detalle. Ese es tu derecho mínimo y casi casi tu obligación.Debes entender cómo funciona la inversión que estás haciendo.

Por hoy te doy las gracias por leerme y te pido por favor que te cuides mucho.

¿Estás pensando en contratar seguros de vida, de ahorro, educación o retiro? y ¿No sabes cuál es mejor para tu ni en qué moneda?

Recuerda que puedes enviarme un mail y pedirme una sesión gratuita de 50 min. por skype para asesorarte al respecto. Eso es lo que puedo hacer por ti.

¿Cómo puedes contactarme? En la pestaña de contacto de éste sitio esta mi mail y algunos otros medios por los cuales puedes contactarme.

Será un gusto asesorarte.