Cómo tener un retiro exitoso

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Trabajar durante muchos años, levantarte temprano todos los días, meterte al tráfico y gastar todo el dinero en comprar una casa, mantener una familia, mandar a los hijos a la universidad y más cosas de la vida. Parece ser el camino ideal para terminar a los 60 años, o antes, agotado física y psicológicamente. Justo cuando a los 50 años, más o menos, tus hijos se graduaron de la universidad y la hipoteca de tu casa quedó por fin saldada, piensas que ahora si será buen tiempo de preocuparte por ti. De aprovechar ese flujo de efectivo que te da el dejar de pagar las universidades y la hipoteca. ¿Pero qué pasa? Justo a esa edad empiezan “los achaques” y el ánimo y la energía  parece ya no ser el mimo. ¿Tendrá que ser así necesariamente? Al menos en la mayoría de los casos lo es.

¿Será esa la única forma de terminar una vida laboral? ¿Será necesariamente, ése, tú futuro? Pues déjame decirte que las estadísticas dicen que hay altas probabilidades de que así sea. Antes de que pienses en tirarte del puente de una vez porque te hice sentir que la vida no vale la pena déjame contarte algo. Llevo casi 20 años asesorando a las personas para que ahorren para tener un futuro mejor. Algunas veces he ayudado a crear patrimonios importantes por medio de guardar dinero de forma sistemática y hacerlo crecer. Otras muchas veces no lo he logrado. Entonces sabrás que me ha tocado ver las dos caras de la moneda.

He visto asegurados que ahorraron por más de 15 años y ahora vive una etapa de tranquilidad financiera y a otras personas que no logré persuadirlos de ahorrar lo suficiente y verlos que viven etapas de estreches financiera. En ambos casos me siento un poco responsable. En lo de ver a las personas como se truenan los dedos, porque viven esperando la quincena para enfrentar todos los gastos que te platiqué, me siento más responsable que en los otros.  De verdad que he sufrido por ellos, por no haber podido convencerlos de ahorrar más dinero en su momento. Ese sufrimiento, o cargo de conciencia si quieres llamarlo así, me ha hecho investigas por qué unas personas lograran tener un futuro financiero tranquilo y otras no.

¿Será cuestión de suerte? Me he preguntado. Entonces es que elegí a cuatro personas, mayores todas de 70 años, que considero tienen o tuvieron un retiro exitoso, para que me platicaran sus “secretos mejor guardados” sobre lo que ellos consideraban los factores de éxito para tener una vida plena, tanto física como financieramente, después de esa edad. Con dos de ellos han sido pláticas específicas al respecto. Con dos más, que ya fallecieron, traté de re-armar,  las pláticas que tuve con ellos, en su momento, respecto al tema del retiro. Es así que armé para ti un modelo a seguir o una serie de recomendaciones básicas y claves para tener un retiro exitoso. Las cuales te voy a compartir esta semana.

Vamos por partes. Primero te contaré la historia de cada uno de ellos por separado con la idea de que los conozcas por separado. Publicaré aquí, un post por día, por cada uno de ellos. Al final, después de que ya los conozcas, dedicaré al menos tres post a explicar el modelo sencillo que desarrolle para  poder tener un retiro exitoso. La idea es que si ese modelo te gusta y te sirve pues lo usas para poder planearon retiro exitoso. No importa la edad que tengas, si te gusta y crees que se adapta podrás llevarlo a cabo y tener un mejor futuro financiero del que planteo en el primer párrafo de éste escrito.

Bueno pues mañana comenzamos con esta serie de post donde te compartiré historias de personas exitosas en su retiro con la idea de moverte a la acción y que tú tengas el retiro que quieres. ¿Te gusta la idea? ¿Crees que te aportará algo valioso? ¿Quieres comentar algo? Pues no te vayas sin hacerlo. Ya llegaste hasta aquí y tu opinión siempre será de mucha utilidad, tanto para mí como para todos los lectores del blog.

Nos vemos mañana. Por lo pronto ¡Cuídate mucho por favor! 

Propósitos de año nuevo

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Llegó el 2013. Hoy es el primer día de este año recién desempacadito. Una de las cosas que sin duda aparece en la vida de las personas es una Lista de Propósitos. Cosas que esperan éste año cumplir y hacer distinto al pasado. En la lista aparecen muchas cosas. De hecho más que una lista de propósito parece ser una lista de deseos. Una carta a los Reyes Magos. Tú ¿Tienes una? ¿Hay algo que te gustaría mejorar para este año? Es muy probable que sí. No conozco tus respuestas pero quiero compartirte algo que ya he hecho al inicio de otros años. Tratar de adivinar qué propósitos hay en esa lista si es que la tienes.

No sé en qué orden la tengas pero es altamente probable que aparezcan dos: Ahorrar y Hacer Ejercicio. ¿Por qué lo sé? Porque nunca faltan. Parece que las dos cosas que más nos importan a los mexicanos son nuestra salud física y financiera. De hecho tengo dudas si son las que más nos importan o las que más descuidamos y nos gustaría que fueran mejores. Por eso nunca faltan dentro de los propósitos de año nuevo. ¿Por qué crees que pasan año y años y siguen sin faltar en la lista? Porque, por extrañas razones desconocidas, el tiempo las va diluyendo y puede ser que sintamos que ya habrá oportunidad para guardar dinero y cuidar la salud haciendo ejercicio.

¿Por qué sucede eso? Por dos razones principales: 1) Porque no les ponemos fecha exacta y 2) No les asignamos acciones específicas que nos ayuden a cumplir esos propósitos. Ahorrar y hacer ejercicio se parecen en algo. Ambas son acciones y hábitos. No son cosas abstractas. Son abstractas para nuestro cerebro mientras sólo se quedan en el papel sin tener una fecha y un compromiso de acción concreto. Bueno antes de avanzar déjame explicarte que no pretendo, de ninguna forma que esto de vuelva un regaño o algo parecido. El objetivo de éste escrito es compartir contigo una misión ( no sólo un propósito) que hemos definido en el despacho para contigo. Ayudarte a encontrar soluciones para esos propósitos. Crear contenido que te ayude a tomar acción. Que te sea útil y que haga que tu futuro sea mejor.

A lo largo de éste año haremos varias cosas en el blog. Te contaremos historias de éxito que te inspiren y te motiven a ver que lograr los propósitos es posible.  Le pediremos a nuestros asegurados, a quienes hemos ayudado a diseñar alguna solución para que tengan tranquilidad financiera en sus vidas, que te compartan cómo le han hecho para lograr sus metas, y qué esto te ayude a que, si te identificas, puedas tomar lo que a ellos les ha sido útil y adaptarlo a tu vida. Nos concentraremos sobre todo en crear contenido práctico que te mueva a la acción y te daremos algunas soluciones que te pueden servir. Te hablaremos más de algunos productos específicos de ahorro que te faciliten el logro de tos metas.

¿Queremos venderte algo? No. Lo que buscamos es darte soluciones y consejos que puedan ayudarte. Queremos que si te convence lo que hacemos, y crees que podemos ayudarte, te acerques a pedirnos asesoría. Eso nunca ha sido obligatorio ni lo será este año. Nos concentraremos en compartirte algunas otras cosas que no tengan que ver directamente con seguros pero que te ayuden a ti a lograr tus metas. En la siguiente semana empezaremos con el tema del ahorro, que de acuerdo a un Estudio, y un artículo del Sitio de Expansión, el primer propósito de los mexicanos es ahorrar. Al menos eso dijo el 81% de los encuestados. ¿Qué propósito crees que es el segundo de los mexicanos? Adivinaste: Hacer ejercicio. Eso dijo el 71% empatado con incrementar sus ingresos.

Esta semana no habrá más posta después de éste pero el 7 de enero ya podrás leer el primero del año. En el mes te tengo preparado una serie sobre cómo tener un retiro exitoso.  Para que veas que si es posible. Te compartiré cuatro historias y al final un método que te ayude a construir desde hoy un retiro con éxito en tu vida.

No quiero despedirme hoy sin desearte un feliz dos mil trece y agradecerte por leernos. El objetivo es que darte herramientas que te ayuden a tener un excelente año.

 

¡Por favor cuídate mucho! nos vemos la próxima semana.

Feliz Año Nuevo

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Este post sólo tiene el objetivo de agradecerte el que seas lector de este blog. Tal vez este 2012 empezaste a leernos o ver el contenido que creamos para ti. Deseamos de verdad que algo que ese contenido te haya sido útil. Esperamos que en el año que llega mañana te vaya mejor que en este. No son deseos vanos. Creemos de verdad en que cada año tiene que ser mejor que el anterior y que siempre debe traer cosas buenas. Esperamos que asía sea para ti.

Para mañana te deje escrito un post sobre los Propósitos de Año Nuevo. Espero que te guste. Aprovecho para avisarte que después de ese post el siguiente se publicara el día 7 de enero. Esta semana te daremos descanso y aprovecharemos para hacer lo mismo. Regresamos la siguiente semana con bríos renovados y con sorpresas de contenido para ti.

De nuevo te deseo un feliz 2013. ¡Cuídate mucho! nos vemos el año que entra. Gracias.

Si cambio de profesión ¿Debo avisarle a mi seguro de gastos médicos mayores?

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Los seguros de gastos médicos mayores, en México, calculan sus primas por medio de varios factores de riesgo. Entre estos factores se encuentran, entre otros, la edad y el género de la persona asegurada además de su ocupación. Esta última es un factor clave para calcular el riesgo. Es por ello que si cambias de profesión o de ocupación es importante que des aviso a tu aseguradora. Sobre todo si tu nueva ocupación representa un riesgo mayor que el original que sirvió para cobrarte la prima anual que hoy pagas por tu póliza de gastos médicos mayores.

¿Debes avisarles cualquier cambio de ocupación? Sólo que tu nueva ocupación o profesión represente un mayor riesgo. Hay cambios de trabajo que no representan mayor riesgo pero otros muchos sí y debes dar aviso. ¿Cuáles son los más comunes y que se olvida dar aviso? Por ejemplo si eres arquitecto y cuando contrataste tu póliza hacías un trabajo más de oficina, de tipo administrativo, y hoy ya haces un trabajo de salir a visitar obras en construcción. Eso representa un mayor riesgo, por lo que es recomendable avisarle a tu aseguradora.

Otro cambio común, y que no se avisa a la aseguradora es manejar motocicleta. Puede ser que antes no manejabas y hoy ya lo haces, ese es un factor de riesgo más alto y debes dar aviso para que te calculen el monto del pago extra. Tal vez éste no es un cambio de profesión pero si de hábitos en tu vida y puede aumentar el riesgo de que sufras accidentes. Estarías por ariba de lo que se considera comúnmente como un riesgo normal.

¿Qué otro cambio además del de profesión y hábitos debes avisarle a tu aseguradora? La práctica de algún deporte diferente al que pusiste en la solicitud original de tu seguro de gastos médicos mayores. Por ejemplo si hoy practicas boxeo o Kick Boxing o alguna actividad como rapel, montañismo o espeleología, por ejemplo, debes dar aviso. También si empiezas a practicar algún deporte de manera profesional y antes no lo hacías.

¿Qué pasa si no le avisas a la aseguradora de estos cambios? Que al momento de ocurrir un accidente estará excluido. No procederá el pago de todos los gastos derivados del mismo ni tampoco algún gasto posterior. Ese es un riesgo muy grande. Es por eso que es muy importante que tomes en cuanta darles aviso lo antes posible para que hagan el re-calculo correspondiente a tu Extra-Prima y quedes correctamente asegurado(a) y así tengas la tranquilidad de que cualquier cosa que te ocurra será debidamente reconocida por la aseguradora.

Cabe mencionarte que no todos los cambios de trabajo, hábitos o deportes serán aceptados o cubiertos por la aseguradora. Si el nuevo deporte, hábito o trabajo es de muy alto riesgo puede ser que la aseguradora te lo excluya totalmente de tu póliza. Eso también es probable. ¿Cómo cuáles cambios pueden caber aquí? Hay muchas pero eso es un tema lago que prometo tocarlo en un próximo post para que tengas una idea más clara.Hoy sólo quería ayudarte a entender la importancia que tiene el aspecto de cambio de riesgos en tu persona y de los cuales debes avisar a tu aseguradora.

Bueno por lo pronto cuídate mucho por favor, nos vemos en el próximo post.

¿Estás buscando contratar un seguro de gastos médicos? ¿Necesitas asesoría? Contáctame y solicítame la sesión gratuita de una  hora por Skype.

¿Tienes algún comentario o duda? ¿Quieres compartir algo? Hazlo en el espacio destinado para ello debajo de este post.

¿Puedo contratar el Optimaxx Plus de Allianz si tuve cáncer?

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Reynaldo tiene 40 años y hace 10 años le dio cáncer. Hoy, afortunadamente está bien de su salud. El cáncer, según sus últimos estudios ya no está. Desde hace tres años ha salido normal en sus estudios. Los médicos le dicen que si sigue con ese régimen de ejercicio constante que ha tomado y la nueva alimentación podrá vivir una vida normal y hasta los 70 años más sin problema. Él ha intentado contratar un seguro de retiro con ahorro garantizado pero por sus antecedentes del cáncer no lo han aceptado en ninguna póliza de este tipo. Cuando se acercó a mí, para pedir asesoría ya estaba muy desesperado. ”Siento que me discriminan y quiero ahorrar para mi futuro” buscaba ahorrar 4 mil pesos mensuales fijos en los próximos 20 años. No encontraba opciones. Se sentía frustrado y un poco enojado con la búsqueda de opciones.

Cuando evaluamos con Reynaldo la opción del Optimaxx Plus a él le agrado porque es un seguro que no le ponía trabas a sus antecedentes de salud. Eso le dio mucha tranquilidad. Como es un seguro que NO tiene seguro de vida ni cobertura de invalidez, no solicita examen médico ni antecedentes de salud. Es meramente un seguro de ahorro e inversión. Eso es lo que él estaba buscando. “Algo en donde ahorrar para mi futuro de forma segura y que crezca con el tiempo, aunque sea poquito pero que crezca” me dijo. Eso es lo que tiene este seguro que hace que el ahorro crezca con el tiempo.

¿Cómo logra que el dinero crezca y no pierda poder con el tiempo? Por medio de las 15 opciones de inversión que tiene. Las cuales distribuye bajo tres perfiles de inversión: Conservador, Moderado y Dinámico. Que se dividen así de acuerdo al tipo de rendimiento que se busca. Eso es algo que le agrado porque le da la facilidad de elegir en cuáles de las 15 opciones se invierte ese dinero que piensa ir ahorrando cada mes. “Decidir qué tipo de rendimiento quiero me gusta, porque no lo deciden ellos y así siento que mi dinero lo hago crecer yo de una forma flexible” me dijo.

Una traba a la que se enfrentan muchas personas que han padecido alguna enfermedad grave como la de Reynaldo, o alguna otra enfermedad crónica como diabetes o alguna similar pueden tener serios problemas para ser aceptados en los seguros de ahorro para el retiro que incluyen seguros de vida y cobertura por invalidez. Para ellos el Optimaxx Plus es una excelente opción para ahorrar e invertir para esa etapa de su retiro. Que además para muchos de ellos puede ser más demandante de dinero por tener que enfrentar los costos de sus padecimientos, como el caso de la diabetes. Donde la compra de medicamentos se puede volver un pago fijo y obligatorio que tengan que hacer.

¿El Optimaxx Plus es solo para personas que sufran una enfermedad crónica? o ¿Para quienes han padecido alguna otra enfermedad grabe? No, no es sólo para casos como el de Reynaldo o algunos parecidos. Es para todo tipo de personas. Con todo tipo de antecedentes de salud. Es, de hecho, el único seguro de ahorro para el retiro que no le importa tu estado de salud actual o pasado. Es flexible. En realidad te platiqué el caso de nuestro asegurado  para que tengas claro que la salud no es un impedimento para ahorrar. Para que puedas ver toda la flexibilidad que brinda el Optimaxx. En realidad yo digo que le quita los pretextos a ahorrar. Es un seguro pensado en realidad para las personas. Eso le da muchas ventajas frente a otras opciones de ahorro.

¿Quieres saber más sobre este seguro? ¿Te interesa contratarlo? Acércate a nosotros y solicita por mail la sesión de asesoría gratuita de una hora por Skype. El mail lo encuentras en la pestaña de contacto de éste sitio. Será un gusto ayudarte y asesorarte al respecto.

Por lo pronto deseo que estés pasando de maravilla estás fiestas de fin de año. Solo recuerda una cosa: ¡Cuídate mucho! por favor. Nos leemos en el próximo post.