¿Cómo saber si necesito un seguro de vida?

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Imagen:MollySVH

Es probable que en algún momento de tu vida te hagas esta pregunta. Bien porque no sientes que lo necesites o bien porque no has hecho patente esta necesidad. Si tienes cerca de 40 años y ya tienes hijos es probable que no te hagas la pregunta, es un hecho que necesitas seguros de vida. Pero qué pasa si eres una persona joven de entre 25 y 30 años y no tienes hijos, ahí la necesidad no es tan patente, bueno sólo está “escondida” y no la ves. En el post de ayer te proponía que respondieras ¿Qué pasa si… hoy me muero? y también ¿Qué pasa si… Hoy me invalido totalmente para poder generar ingresos?

Si eres muy joven y trabajas prácticamente para ti, y nadie depende económicamente de tu ingreso, es muy probable que no estés percibiendo esa gran necesidad que tienes de seguro de vida. Déjame decirte  que es probable que pienses que si nadie depende de ti, no vale la pena pensar en contratar seguros de vida. Déjame hacerte una pregunta ¿Sabes que tú eres tu primer dependiente económico? Para vivir dependes de los ingresos económicos que generas con  tu propio trabajo. ¿Qué pasaría si de repente pierdes esa capacidad? Bien sea por una enfermedad o accidente que ya no te permita seguir trabajando? La pregunta puede parecerte muy dura pero si no tienes la respuesta puede ser más duro.

Hoy la única forma que hay en México de protegerse de una Muerte Económica, causada por una Invalidez Total y Permanente, es por medio de un seguro de vida. Es además la forma más barata que tienes para garantizarte un ingreso en caso de que te invalidez total y permanentemente. ¿Te parece que sigues sin necesitar de seguros de vida? Puede ser que ya no lo sientas tanto. Recuerda que al ser tu principal dependiente económico debes protegerte de lo que pueda sucederte y que pudiera dañar esa capacidad.

Por otro lado, si eres una persona cercana a los 40 años, tienes hijos y eres principal proveedor económico, no hay duda que necesitas de un seguro de vida. En tu caso debes además pensar también en protegerte de una Muerte Económica por Invalidez porque tienes más riesgos. No por la edad si no por todas las personas que hoy dependen económicamente de ti.

¿Cuánto “cuestan” los seguros de vida?

Dependiendo de la edad, el genero y tu estado de salud, será el monto. Para darte una idea te digo que es muy económico porque estará entre el 1 ó 2% de la cantidad por la que necesites asegurarte.  No va a pasar de eso. Te lo aseguro.

¿Conoces una mejor forma y más económica de protegerte? Yo no. Es por eso que te recomiendo que hagas tu tarea y respondas las preguntas que te voy planteando para saber si en realidad necesitas seguros de vida y qué tan necesarios son en tu vida.

¿Necesitas asesoría? Contáctame y con gusto te doy una hora asesoría de regalo por medio de skype. Así he ayudado a muchos de nuestros asegurados.

Ya llegaste hasta aquí, no te vayas sin dejar tus comentarios, opiniones o dudad. Compartir nos ayuda a todos.

¿Cómo saber si necesito seguros?

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Imagen: Jun Seita

Hace ya algún tiempo respondí ésta pregunta. Lo hice en la página de Facebook del despacho. En esa ocasión te decía que la respuesta está en que te preguntes ¿Qué pasaría si…? eso te dará una clara idea de si necesitas seguros o no. Funciona, al mismo tiempo, como una especie de autodiagnóstico de qué tantos seguros necesitas. Pero vayamos en orden. Para que puedas saber si necesitas seguros, y cuales, te recomiendo que puedas completar la pregunta con las tres opciones siguientes:

1)      ¿Qué pasaría si… hoy me enfermo? Así sabrás si tienes dinero disponible para enfrentar una enfermedad inesperada. Piensa a qué hospital te llevarían, cuanto costaría la enfermedad. Ahora piensa en si es un accidente y cuántos días podría durar. Todas las respuestas te ayudaran a saber qué tan preparado estás y si necesitas o no un seguro de gastos médicos. Por ejemplo si tu empresa te da como prestación un seguro, o el IMSS, tal vez no necesites contratar este tipo de seguros porque tienes los medios para enfrentar una situación grave de salud. Por otro, lado si tus respuestas te hacen sentir lo vulnerable que estás es momento de pensar en seguros de gastos médicos mayores.

2)     ¿Qué pasaría si… hoy me muero? La respuesta te ayudará a saber si alguien se vería afectado económicamente por tu muerte, como tus hijos, cónyuge, padres o alguna otra persona que dependa económicamente de ti. Si tienes hijos piensa en cómo enfrentarían económicamente tu muerte, cómo pagarían los gastos básicos para vivir como hasta hoy.  Esta respuesta te ayudará a conocer si necesitas seguros de vida y qué tanto los necesitas.

3)     ¿Qué pasaría si… hoy me invalido? Piensa en  si tienes dinero ahorrado y si te sería suficiente para seguir viviendo y siendo económicamente independiente. Si por alguna enfermedad o accidente ya no puedes continuar generando ingresos económicos. La respuesta te ayudará a saber qué tan preparado estás para enfrentar una situación tan grave como una Muerte Económica.

Estas son sólo algunas sugerencias de pregunta que te ayudarán a pensar y conocer realmente si necesitas o no de los seguros. Son en realidad un parámetro personal respecto a qué tan preparado estás para enfrentar situaciones imprevistas en tu vida. Situaciones que bien pueden afectarte económicamente a ti o a personas cercanas que dependen de tu capacidad para generar ingresos económicos.

El simple planteamiento de esta pregunta ha ayudado a muchos de mis asegurados a esclarecer bien sus necesidades reales respecto a los seguros. ¿Por qué? Porque ayuda a pensar en cosas que regularmente no piensas o dejas de lado.

Espero que te hagas las preguntas adecuadas y le dediques el tiempo a respondértelas, sobre todo si no sabes qué tanto necesitas seguros. ¿Necesitas asesoría? Contáctame y con gusto te asesoro en el tema. Ya que llegaste hasta aquí no te vayas sin dejarnos tus comentarios, opiniones o dudas. Siempre son lo más importante

¿Seguros de vida para personas con diabetes?

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Los seguros de pagan con dinero y se compran con salud. Así reza un dicho o una máxima en la industria de seguros. Las personas que tienen alguna enfermedad crónica degenerativa difícilmente pueden contratar un seguro. Ya sea de gastos médicos mayores o seguros de vida. Bueno pues hoy te quiero platicar que parece que esa máxima ha dado un pequeño giro. AXA seguros se ha tomado muy en serio eso de reinventar los seguros y ha sacada un seguro de vida para personas con diabetes. Las diagnosticadas con la Tipo 1 y la Tipo 2.

Te cuento que en México es el primer seguro de vida que acepta personas con diabetes. Si padeces esta enfermedad esta es una excelente noticia para ti. Puedes contratar un seguro de vida hasta por 3 millones de pesos. De esta forma ya no deberás preocuparte sobre qué pasará con tu familia si llegas a fallecer. Un beneficio importante que tienes al contratar este seguro es el apoyo para control de la enfermedad.

Para contratarlo deberás cumplir con algunos requisitos. Principalmente tienen que ver con estudios que demuestren que estás controlando la enfermedad con un tratamiento. Esto es ya un gran avance sobre el tema porque te da la opción de acceder a seguros de vida y tomar el control de tu enfermedad. El control es la clave de todo porque de eso depende tanto su contratación como su posterior renovación.

¿También es un seguro de gastos médicos?

No, sólo se trata de un seguro de vida, el cual te apoya con algunos servicios de asistencia para el control de la diabetes y con Tu médico 24 horas.

¿Por cuánto tiempo estaré protegido?

Es un seguro temporal, con opción de renovarlo si mantienes tu diabetes en control, al aprovechar los beneficios de los servicios de asistencia que te ofrece el producto.

En esta liga podrás resolver algunas dudas adicionales

Espero que esta sea una buena noticia para ti o algún familiar que sepas que padece la enfermedad y no ha podido acceder a la contratación de seguros de vida.

¿Qué te parece? Deja tus comentarios en la parte destinada para ello y espero pronto traerte más buenas noticias. Nos vemos en el próxio post.

¿Qué son los seguros de socios y para qué sirven?

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Hablar del seguro de socios parece un tema fácil. Entender para qué sirven en realidad lo es. Lo verdaderamente complejo es ejecutar una solución eficaz. Esa es la razón por la que entrevisté de nuevo a mi socio, Paco Regil, para que puede explicarte qué son lo seguros de socios, para qué sirven y sobre todo cómo ejecutar la solución, esto ultimo es lo que en realidad en la práctica no todos pueden hacer, al menos de la forma correcta.

¿Para qué sirve el seguro de socios?

Principalmente para garantizar la continuidad de las empresas si alguno de los socios muere. Dota de dinero a los socios sobrevivientes para comprar las acciones del socio fallecido. De esta forma se evita que la familia del socio fallecido se quede sin dinero o tenga entrar al negocio, que muchas veces no conoce, y dependa del ingreso que los socios sobrevivientes puedan o quiera darles. También garantiza a los socios sobrevivientes que una persona que no sabe del negocio pueda entrar a tomar decisiones.  Como ves sirve para solucionar problemas que se pueden presentar en las empresas si fallece uno de los socios.

¿ Es sólo para empresas “grandotas”?

No, en realidad es un seguro que puede ser de mucha utilidad tanto a pymes como a empresas muy grandes. La gran mayoría de las empresas en México es considera pyme.

¿Es deducible de impuestos?

Si se hace de forma correcta, y siguiendo nuestras recomendaciones, sí puede ser deducible de impuestos.

Esas recomendaciones vienen dentro de una carpeta de soluciones que se entrega a los asegurados, donde se incluye, entre otras cosas, un Protocolo Familiar para la transferencia del patrimonio a la familia.

Como ves el tema del seguro de socios es clave en la vida de las empresas y los empresarios mexicanos. No es un tema que se pueda tratar de forma rápida y simple. Si es un tema que te gustaría tratar, porque la empresa que fundaste con tus amigos ha ido creciendo más de lo imaginado, acércate a mí. Envíame  un correo y con gusto acordamos una cita con Paco para hablar del tema de una forma correcta.

Espero que el tema haya sido de tu interés y que me dejes tus dudas o comentarios en la parte de este sitio que está destinada para ello. En próximos entrevistas Paco nos hablará de Hombre Clave y Rentas Vitalicias. Dos temas de los que se habla poco y que son muy importantes.

Soluciones patrimoniales con seguros

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Toda la semana pasada la dedique a explicarte lo que hacemos en el despacho. Espero que ya tengas una idea más completa de todo lo que hacemos por nuestros asegurados y cómo es para ellos trabajar con nosotros. Espero también que ya te quede muy claro en qué podemos ayudarte a ti o a alguien que conoces. Hoy te platicaré una cosa más que hacemos y de la cual hablo muy poco: La planeación patrimonial integral.

Para hablar de este tema entreviste a Paco Regil, mi socio, quien lleva 50 años en la industria de seguros y 30 de los últimos desarrollando soluciones para empresarios, que les permitan poner en orden su patrimonio para transferirlo de forma segura y ordenada. Poner en orden el patrimonio es algo que casi nadie hace. Es un tema de suma importancia porque a lo largo de la vida de un empresario o una persona en general, se va creando un patrimonio sin de repente darse cuenta de ello. Comprar una casa para vivir, después una de descanso, si todo sigue yendo bien entonces una más en el extranjero; mientras tanto la empresa sigue creciendo y el patrimonio sigue consolidándose.

Transferir el patrimonio requiere de pagar impuestos, los cuales pueden ser más altos si éste no se encuentra en orden. Paco a desarrollado soluciones para ello. Soluciones que están pensadas primero en resolver el tema de ordenar el patrimonio para ser transferido en vida o en muerte, con la menor carga impositiva posible.

Esto que te digo puede sonar un poco complejo. En realidad es un tema que no es fácil y simple de poner en orden. Es un tema al que hay que dedicarle su tiempo y buscarle una solución adecuada. Paco se preocupa mucho porque la solución sea segura y adecuada para el cliente. Si tú ya creaste un patrimonio a lo largo de los años y no sabes ni cómo está, te interesa ponerlo en orden para transferirlo de forma adecuada, te recomiendo que nos contactes y hagamos una cita con Paco para que juntos podamos ayudarte a encontrar una solución a adecuada.

Como puedes ver este es un tema que no puede tratarse en una sesión por skype. Es algo que requiere otro tipo de entrevista. Una entrevista personal para platicar más a fondo la situación particular. Debo decirte que las soluciones patrimoniales que desarrollamos buscan siempre que tengas tranquilidad. Están desarrolladas en conjunto con otros despachos especializados en temas de impuestos y despachos especializados en el parte legal. Pero sobre todo están pensadas en que la transferencia del patrimonio deje familias unidas y felices.

Ya podrás ver a qué me refiero cuando digo que en el despacho desarrollaos soluciones financieras de todos tamaños. Este además es un tema que nos apasiona y que estudiamos a fondo porque implica desarrollar otro tipo de cultura respecto a la transferencia del patrimonio y los seguros. Y Paco ha dedicado muchos años a desarrollar un método muy efectivo y seguro para ello.

¿Crees que es un tema en el que podemos ayudarte? ¿Consideras que es algo para ti? Contáctame enviándome un correo y con gusto platicamos del tema. Nos vemos mañana con la segunda entrevista y el tema de seguros de socios. Un tema en el cuál también somos especialistas.