Los seguros de retiro, una solución contra el insomnio

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Alejandro, un empresario de 43 años, casado y con 3 hijos, tenia meses sin poder dormir bien. No recordaba exactamente desde cuando. Le pasaba que justo antes de irse a dormir, sentado en la cama antes de acostarse, ya con la luz apagada, sentía en el pecho una preocupación. Una cosa parecida a un dolor. Le parecía raro porque hacia ejercicio regularmente y cuidaba su alimentación. Recordaba que eso le empezó a pasar cuando nació Romina su hija menor y que acababa de cumplir un año. Lo más raro es que no sabía bien por qué.

Fue a una revisión con su medico, se realizó análisis y todos salieron en niveles no sólo buenos sino excelentes. Su doctor le dijo que no podía estar en mejor estado de salud. Desde que se decidió bajar de peso y regresar al ejercicio, hacia ya casi tres años, su salud se había reforzado. Después de eso decidió investigar por que sentía eso antes de dormir y por qué se despertaba a las 4 ó 5 de la  mañana con una especie de preocupación. Por recomendación de un amigo decidió llevar una especie de “diario” y anotar ahí los miedos que se le vinieran a la mente para descubrir por qué se sentía así.

En una de esas noches escribió que sentía miedo de morir ahora que sus hijos estaban pequeños o de sufrir un accidente grave que ya no lo dejara seguir trabajando en su negocio. También le preocupaba “hacerse viejo” y no tener dinero. Todo esto me contó el día que hablé con él por primera vez. Leyendo este sitio es como supo lo que hacíamos y pensó que podíamos ayudarle. “Mi negocio va bien y creo que seguirá así unos años más, no tengo deudas pero no tengo nada ahorrado y eso me preocupa”. Sentía que si algo grave le pasaba no podría hacerle frente.

Nunca había tenido seguros de ningún tipo. Acaba de hacer el último pago del crédito para un terreno que usaría para  agrandar su negocio. Quería destinar ese pago ya programado para un plan integral de seguros para él y su familia. Buscaba ahorrar para su retiro, tener un seguro de vida, protegerse por invalidez y además gastos médicos para su familia. “No sé si se pueda todo en un solo seguro pero es lo que estoy buscando  ¿Qué me puedes recomendar?” me dijo. Todo en una misma póliza se puede excepto lo de gastos médicos, eso es por aparte, le mencione.

Cómo buen comerciante y empresario quería ver el seguro como un negocio. “Quiero que me de a ganar y que sea como un crédito que sólo tenga que pagarlo máximo 15 años” fue lo que dijo. La solución que le convenció fue un Seguro de Retiro a los 65 años donde sólo hacia 10 “pagos” o aportaciones por poco más de 30 mil dólares y garantizaba recibir 500 mil en un pago a su edad de retiro; Incluía un seguro de vida hasta los 65 años con protección de 1 millón de dólares, lo que le garantizaba un ingreso mensual a su familia de 3000 dólares por 20 años. Pudo contratar las clausulas de invalidez que le preocupaban.

La flexibilidad del seguro fue lo que más le llamó la atención porque pudimos “armarlo” de acuerdo a sus necesidades y posibilidades reales de pago. La aseguradora premió su excelente estado de salud con protección extra, sin costo, de 15% más de la que él contrató. Ahora se sentía tranquilo y sabía por qué era. El insomnio había desparecido y ahora podía dormir perfectamente. “Quién iba a decir que un seguro era la solución a mis medios, no lo puedo creer.» me comentó al final.

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Seguros de retiro y rentas vitalicias

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Carlos, un emprendedor de 35 años, se acercó a nosotros por recomendación de Ignacio un asegurado nuestro. Hacia cinco años había dejado su trabajo formal para iniciar su empresa.  Es casado y tiene dos hijos.  Su empresa de Software estaba creciendo bien, incluso mejor de lo esperado por él. Le preocupaba que al dejar su empleo perdió todas las prestaciones que tenia, entre ellas la de seguros y la de su ahorro para el retiro. «Me gusta trabajar pero me encanta descansar y vacacionar, quiero poder vacacionar con la familia siempre, me dijo

Carlos le preguntó a Ignacio cómo le había hecho para resolver el tema de su retiro en tan poco tiempo. Fue así que conoció la historia de ahorrar un millón de dólares para el retiro en sólo diez años. “Quiero tener mi millón de dólares igual que él”, me dijo. ¿Por qué lo quieres igual al de él? le pregunté “Pues me parece una idea interesante y creo que puedo lograrlo.” respondió ¿Cuánto puedes ahorrar al año para ese objetivo? ¿lo mismo que él?  Le pregunté enseguida. Empezó a mover la cabeza hacia arriba y se quedó en silencio un largo rato. “No pues no creo, no tengo los mismos ingresos apenas voy empezando mi empresa pero me gustaría iniciar a temprana edad a resolver el tema de mi retiro”, me respondió.

Le recomendé que empezáramos dejando el tema del millón de dólares un momento fuera. Platicando con él le ayude a definir sus metas financieras personales a futuro. Esas que son solo él y de nadie más. Le ayudé también a clarificar su capacidad de ahorro. Ya con esos dos ingredientes sobre la mesa podríamos ayudarle a encontrar la mejor solución para lograr su objetivo. Un par de cosas me dejo en claro: Carlos sólo quería ahorrar durante 10 años y le gustaría recibir su ahorro a los 60 años, ya fuera en un solo pago o en rentas vitalicias. Definimos que el monto máximo que él podía ahorrar anualmente eran poco más de 10 mil dólares. Ahora sí ya podía presentarle una recomendación con una solución a su medida.

Un seguro de retiro a los 60 años con sólo 10 aportaciones fijas fue la solución. Dentro de los seguros de retiro con ahorro garantizado este era el mejor para él. Con 10 aportaciones anuales idénticas de 9 mil 348 dólares garantizaba a los 60 años un solo pago de 200 mil dólares, lo que representaba recibir el 214% de lo que había aportado. Si él decide no recibir un solo pago, puede garantizar una renta vitalicia de 11 mil ,487 dólares anuales con un periodo garantizado de 25 años mínimo. Esa opción le gustó mucho porque recibe 2mil dólares más de los que el aportó anualmente y por un periodo de más del doble de los 10 años que aportó a su plan.

Carlos decidió contratar las dos clausulas de invalidez  que complementan integralmente su protección. Este seguro de retiro mantiene vigente un seguro de vida por la cantidad idéntica ahorro garantizado final, los 200mil dólares. Con estas dos clausulas adicionales garantizaba que si llegaba a invalidarse totalmente, recibiera un monto igual ( 200mil dólares), dejar de aportar y que su ahorro se siga haciendo. “Eso me deja tranquilo porque mi mayor miedo es sufrir una Muerte Económica”

A veces los sueños y necesidades se parecen pero indagando un poco pudimos ver que son distintas. Finalmente bromeamos porque el plan de él y de Ignacio eran los mismos pero a diferentes plazos y montos. La misma medicina pero en distinta dosis, le dije. Todo de acuerdo a lo que el paciente necesite. Los sueños a veces se parecen pero hay que encontrar las diferencias que los hacen muy personales  y únicos. Esa es la clave. Deja tus comentarios y tu opinión. Es la más importante.

El retiro que quieres, con seguros y rentas vitalicias

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Ignacio, un empresario de 45 años me llamó por teléfono. Estaba pensando en empezar a ahorrar para su retiro y quería saber si podía ayudarle, asesorándolo sobre cómo sería la mejor forma de hacerlo. “He leído que tienes un concepto que la llamas ideas del millón de dólares y me interesa que me asesores” me dijo en la llamada. Buscaba crear ese capital para su retiro. Le interesaba un seguro que le garantizara recibirlo y que su ahorro tuviera cero riesgo. No le interesaba hacerlo deducible de impuesto y quería recibirlo libre de ellos.

Acordamos una sesión gratuita por skype para evaluar su situación. Cuando la tuvimos lo primero que le pregunte es ¿Por qué quería un millón de dólares para tu retiro? Toda mi vida me he dedicado a destinar mi tiempo y mi dinero para el negocio y la familia, creo que ya es tiempo de pensar en mi, quiero tener todo el tiempo y el dinero para mi”, fue su respuesta. Ignacio practica golf y siente que hoy tiene poco tiempo para hacerlo como le gustaría. Puede jugar golf durante días sin aburrirse. Su sueño financiero, me dijo, es en un futuro poder hacer lo que más le gusta sin que el dinero sea una preocupación.

Si bien quería retirarse a los 65 sólo quería ahorrar durante 10 años, porque no sabía si después de la edad de 55 años tuviera muchas ganas de seguir trabajando al mismo ritmo de hoy. “No sé si podré ahorrar los veinte años pero si me puedo comprometer a hacerlo durante diez y así soluciono rápido este tema y después que el dinero trabaje para mi, ¿Se puede?” fue exactamente lo que me dijo. Le dije que todo se puede hacer siempre que se tenga claro lo que se quiere lograr y lo que se está dispuesto a hacer por ello. Principalmente cuánto se está dispuesto a ahorrar cada año.

Evaluamos varias opciones y finalmente le gustó una donde hace diez aportaciones fijas de 57,620 dólares. Esta opción le garantiza recibir a los 65 años 1 millón de dólares (Casi se duplica su dinero el 10 años) en una sola exhibición libre de impuestos como él busca. Lo que más le interesaba a Ignacio era recibir una renta vitalicia. “Quiero tener la tranquilidad de que mientras viva tengo un ingreso garantizado que no depende de nada más” comentó. Este plan le garantiza una renta vitalicia anual de 59,444 dólares por un mínimo de 25 años. Eso le gustó mucho porque va a recibir anualmente más de lo que él aportará y garantizado de por vida. Justo lo que quería.

El plan por el que se decidió Ignacio le daba ventajas financieras garantizadas y además lo deja  asegurado por fallecimiento por la misma cantidad, durante los 20 años que dura la póliza. También le permitió contratar dos clausulas adicionales, por poco más de 9,000 dólares , para que en caso de invalidez él ya no siga pagando y su ahorro se siga haciendo y además reciba, en el momento de la invalidez, una cantidad igual a la de su ahorro pactado con la aseguradora, 1 millón de dólares. Beneficios que lo dejan bien protegido y le ayudan a despejar el panorama. No está de más decir que estaba feliz y emocionado por iniciar su seguro.

Como puedes ver, los seguros de ahorro garantizado pueden ser una excelente opción para cumplir metas financieras como el retiro. Sólo es cuestión evaluar opciones y de determinar lo que se quiere tener y acercarse a alguien que te pueda asesorar. Si estás en la misma situación y no sabes por dónde empezar acércate a nosotros puede ser que con una sesión gratuita podamos ayudarte a encontrar lo que buscas. Nuestro objetivo es que tengas un mejor futuro sin sacrificar tanto tu presente. Deja tus comentarios y opiniones.

Seguros de auto: la revisión de la póliza

Ya aseguraste tu auto, pagaste la póliza, te entregaron la carpeta y la guardaste en algún lugar. Este lugar, en el mejor de los casos puede ser la guantera del coche. Tengo una pregunta: ¿La revisaste? Te hago la pregunta porque sólo 3 de cada 10 personas lo hacen. Espero que seas una de esas personas. Si por alguna razón estás dentro de las otras siete te recomiendo seguir leyendo o viendo el vídeo.

¿Qué debes revisar al recibir la póliza del seguro de tu auto?

1)      Que el número de serie coincida con el de tu coche. Te sorprenderías de conocer la cantidad de pólizas con este dato mal. El cual, si no coincide, puede ser una razón para que tu seguro no opere o tu pago se retrase. Sobre todo en Perdidas Totales o Robo.

2)      Que el número de motor sea el correcto. Es igual de importante que el dato anterior. Hay muchos autos que ya no lo tienen pero no está de más revisarlo.

3)      El numero de las placas. No es un factor por el que pueda dejar de operar tu seguro pero si puede retrasa el envío de un ajustador en caso de accidente o algunos servicios como grúa. No está de más que lo revises y que esté en orden. Es lo ideal.

También es recomendable que revises si la póliza viene con el  tipo de cobertura que solicitaste. Es importante que coincida con la propuesta que te hicieron. Esto es clave porque cuando se están evaluando opciones de seguros a veces uno termina sabiendo bien a bien qué cobertura terminó eligiendo. Esto te ayudará a tener una idea clara de los alcances de tu seguro. Y sobre todo que no te quedes con la idea de que es cobertura amplia cuando terminaste pidiendo limitada.

Por hoy es lo único que quiero recomendarte. Por cierto estamos haciendo unos cambios en el sitio sobre lo que publicamos diariamente. Estamos definiendo el viernes como el día de las recomendaciones en video, como la de hoy, y nos gustaría saber qué te parece esa opción. Te pido que dejes tu opinión en la sección de comentarios y así sabremos si es de utilidad para ti.

Seguros de casa y los sismos

Los recientes sismos en la Ciudad de México han ocasionado, entre otras cosas, que las personas empiecen a pensar en cómo asegurar su casa. Las casas están expuestas a más riesgos además de terremoto, por ejemplo un incendio. Las dudas que recibo todos los días respecto a los seguros de casa me motivo a elaborar este vídeo con el objetivo de aclarar algunas cosas importantes sobre el tipo de coberturas que existen al respecto. Es importante reflexionar en ello.

De la  casas pueden asegurarse el Edificio, que es la construcción o el “cascaron”, y los Contenidos, que es todo lo que tiene dentro la casa.  Estás son las dos cosas básicas que deben asegurarse y se conocen como Edificio y Contenidos. Los cuales pueden asegurarse juntos o  por aparte. Si eres dueño debes asegurar el Edificio y los Contenidos, si sólo la rentas puedes asegurar los Contenidos.

La mayoría de las aseguradoras tiene paquetes de cobertura que se diferencian por la amplitud de la cobertura. Regularmente son cuatro y se manejan por letras. A,B,C y D siendo este ultimo paquete el de mayor cobertura, porque incluye cobertura por terremoto y otros riesgos mayores como Huracán y Granizo por mencionarte algunos. Hay paquetes básicos con una Prima de $1,800 anuales.

Una cobertura muy importante, que incluyen todos los paquetes que te mencioné, incluyen la cobertura de Responsabilidad Civil, la cual te puede proteger de daños imprudenciales que puedan causar tus hijos, tus mascotas o las personas que trabajan en tu casa. La mayoría de los seguros de casa incluye servicios complementarios como plomería de emergencia o envió de una ambulancia a domicilio en caso de ser necesario.

¿Quieres asegurar tu casa? o ¿Tienes más dudas sobre cómo contratar este tipo de seguros? Acércate a tu asesor de seguros y pídele que te ayude. ¿No tienes quién te asesore? acércate a nosotros y con gusto te ayudamos a encontrar un seguro a tu medida. Deja tus dudas o comentarios en la parte destinada para ello en este sitio.