Los seguros y la creación de la riqueza

Un método o forma por el cual las personas crean riqueza es anticiparse a sus etapas financieras. Todo por medio del ahorro. Acumular suficiente capital para enfrentar de forma desahogada la compra de una casa, la educación de los hijos, arrancar un negocio propio. Es un tema que desarrollaremos aquí en el sitio para que puedas saber cómo beneficiarte de ello.

Los seguros de ahorro como medio o instrumento que te ayude a crear, poco a poco, mediante el ahorro sistemático, ese que se hace mes a mes y de a poquito y que en largo plazo se convierten en un capital importante.

El ahorro es un hábito, que bien desarrollado, te puede ayudar a hacer la diferencia al momento de enfrentar los grandes gastos. Te puede dar además una independencia financiera. De eso y otros temas de interés te estaré hablando en este 2012. Espero puedas dejar tus comentarios y dudas en la parte que existe para ello en este sitio.

Fideicomisos y seguros de vida

“Contratar seguros de vida es una idea del pasado, el mundo ya cambió, ya evolucionó”.  Son las primeras palabras de la respuesta que da mi entrevistado de hoy, el actuario Alfredo Covarrubias Rojo, cuando le pregunto sobre su opinión de que la gente contrate seguros de vida. La solución más efectiva y moderna hoy es un fideicomiso, me dice. Hay un fantasma que hay en las familias que es “Si yo me hubiera muerto ayer ¿cómo se soluciona el problema económico en mi familia?”

Un fideicomiso tiene un marco jurídico blindado. “A mi muerte, lo que yo puse en un fideicomiso, no hay elemento legal jurídico que modifique lo que es mi voluntad” menciona. Eso hace al fideicomiso un instrumento poderoso, porque de esta forma se garantiza que el dinero que deja va a ser usado tal cual lo indicó. Es como un testamento sin serlo como tal. Con el fideicomiso puedes diseñar el plan financiero de tu familia aun cuando tú ya no estés. Un “plan de vuelo” que va a funcionar después de tu muerte.

El primer paso es determinar exactamente cuanto te gustaría que recibieran cada uno de tus hijos y cada miembro de tu familia que te gustaría que siguiera recibiendo dinero después de tu muerte. Definir cada cuándo  y hasta cuánto tiempo en total. Ahí puedes contemplar todo el dinero que te gustaría “inyectarle” al proyecto financiero de tu familia. Haciendo una suma de todo ello se aplican rápidamente matemáticas financieras, para calcular valores presentes, y entonces ya se tiene una cifra exacta del total de capital que va a necesitar ese fideicomiso para hacerse realidad. Justo es hasta aquí que se debe voltear a ver el seguro de vida, porque este último se vuelve el recurso de financiamiento más barato para el fideicomiso. Es un eslabón importante pero no es la solución inicial como podría pensarse.

Una ventaja o beneficio adicional, que da el fideicomiso, es que garantiza que la familia que recibe el dinero no se lo termine antes de tiempo, como ha sucedido en muchos casos donde la familia se termina entre tres y siete años un capital que debería durar quince o veinte años. Alfredo comenta que en sus más 40 años de experiencia como asegurador ha visto a muchas viudas cobrar seguros de vida en un solo pago, y terminárselo tan rápido porque no supo manejarlo. “Si el señor que contrato el seguro supiera cómo se utilizó el dinero después de su muerte no hubiera contratado nunca un seguro de vida” menciona al final. Es por eso que recomienda primero diseñar el plan financiero de la familia y después blindarlo con un fideicomiso.

Garantizar que el dinero dure todo el tiempo que debe durar es muy importante, porque al final esa es la esencia o el espíritu final de contratar seguros de vida: garantizar en el tiempo el capital total que se va a necesitar estando tú  o no estando. De esta forma evitas dejarle un problema a la familia y les diseñas una solución, que además les garantice un flujo de efectivo suficiente para que el proyecto de familia llegue a buen término.

Si requieres asesoría sobre el funcionamiento de este tipo de esquemas recuerda que puedo regalarte una sesión de una hora por SKYPE para ayudarte a definir un esquema que sea ideal para ti y te ayude a que el proyecto financiero de tu familia se cumpla tal como tu quieres. En la pestaña de contacto están los medios para que te pongas en contacto conmigo. Usa el que te parezca más adecuado. Si tienes algún comentario que hacer, recuerda dejarlo en la parte de comentarios de aquí abajo. Tu opinión es clave para nosotros.

Los autos más robados 2011 y otros datos importantes

Tal vez tú seas una de las personas que le interesa saber qué autos son los más robados. Desde el nacimiento mismo de este blog, una de las preguntas más recurrentes que recibo es saber qué auto se roban más y por qué. Incluso es una pregunta que recibo desde hace más de 10 años. Antes me tardaba un poco en tener datos frescos. Hoy gracias a la tecnología y a que hay más estudios detallados al respecto te traigo el reporte más actual y detallado al respecto. Es un reporte de la AMIS ( La asociación Mexicana de Instituciones de Seguros) que cada vez hace estudios con estadísticas detallas e interesantes para ti.

En este reporte, sobre robo de vehículos asegurados  en todo el 2012, provee datos muy interesantes y detallados. El primero es saber que el total de autos asegurados que fueron robados llegó a la cifra histórica de 82, 510. Lo cual indica que diariamente son robados en promedio 226 coches o 1586.7 a la semana. ¿Qué tal el primer dato? ¿Mucho? ¿Poco? Pues espera a leer unos pocos datos más para que te des una idea. Por ejemplo que en el Distrito Federal representa 14% del total y que no es el más alto. Es un lugar donde eso ha ido a la baja. En el 2005 representaba el 35% y hoy es menos de la mitad de eso. Tal vez en la percepción general se pensaría distinto pero dicen que los números no mienten.

 Nuevo León ocupa hoy el tercer lugar con un 16% (más que el Distrito Federal) cuando en el 2006 representaba un 3% solamente. Es un Estado que ha ido a la alza. El estado de la republica mexicana que ocupa el lugar numero 1 es el Estado de México. Representa el 21% del total. Entre estos tres estados representan casi la mitad del “pastel” con 49%. Quiere decir que uno de cada dos autos que hoy se roban en México sucede en alguno de estos tres lugares. Un dato para pensarse detenidamente. Jalisco tiene 8% y Chihuahua un 6%. Hoy, a nivel nacional, el incremento de 2005 a 2011 ha sido de 88%  Y ¿Cuántos autos logran recuperarse? en total 33,604.

El Robo con Violencia es de las cosas que tal vez más debas cuidarte. El Estado de México, Nuevo León y el Distrito Federal es donde más ocurre así. Si quieres saber en qué municipios o delegaciones, a nivel nacional, más pasa esto te digo que Monterrey ocupa el primer lugar con 7,531 coches; Ecatepec de Morelos el segundo lugar con 4,601 y Guadalajara el tercer lugar con 4,103 autos robados con violencia; El Distrito Federal tiene a Iztapalapa como donde más ocurre con violencia con 1,440 unidades y en la Gustavo A. Madero 1,881. Nuevo león aporta dos municipios más a esta modalidad de violencia: Guadalupe y San Nicolás de los Garza con 1,860 y 1,398 autos robados con violencia.

Hasta aquí tal vez te estarás preguntando ¿Cuál es el auto más robado? El Tsuru de Nissan es el líder con 14,506 autos robados; el Jetta de Volkswaguen, que ocupó por muchos años ese sitio, hoy aparece en cuarto lugar con 2,767 unidades y un incremento de 36% con respecto al año anterior, el 2010. Si quieres conocer el informe y sus detalles sólo tienes que dar click en la pantalla.

A todo esto ¿El robo es lo que más importa en los seguros de auto? No lo creo. Ya en un vídeo-post te explique los detalles que debes tomar en cuenta al contratar un seguro de auto. Hay muchos riesgos más, que si suceden, le pueden causar u gran hoyo a tu economía. El Robo es uno de los eventos que generan una perdida económica cierta, que es el valor total de tu auto y los otros pueden generarte una perdida incierta por non saber a qué monto pueden llegar. Tómalo en cuenta y asegúrate de forma correcta. No compres pólizas mejor contrata coberturas. Recuerda dejar tus opiniones y comentarios en la parte de abajo. Son importantes.

¿Es cursi contratar seguros de vida?

Algunos colegas dicen que contratar un seguro de vida es un acto de amor, porque es tomar una decisión sobre proteger a las personas que más amas: tus hijos y tu conyuge. Pagar por algo que cuando tú mueras no vas poder ver es algo que resulta un poco complicado para algunos; es por eso que es el acto de amor más grande que puedes hacer por ellos. Otros dicen que contratar seguros de vida es hacer uno de los mejores negocios que puedes hacer por tu familia si tú mueres. Te platico dos opiniones que pueden parecer radicales. De hecho lo son. Puede parecer cuestión de enfoque o de apreciación. Depende de dónde y cómo se vea ese acto.

Al ver este vídeo no pude evitar recordar todas las veces que he estado en la sala de una casa o en las oficinas de alguien para hablar del tema. De hecho recordé a las personas más recientes que en diciembre se acercaron a mí para hablar del tema. Uno de ellos un pequeño empresario del interior de la republica que después de ser asiduo lector del sitio se acercó a mí para “Llevar a cabo un proyecto de vida” me dijo. Tiene 41 años  y tres hijos. El menor de ellos de 1 años de edad. Una de sus principales preocupaciones era garantizar que sus hijos recibieran $30,000 mensuales si él llegará a fallecer. Me platicó que hace algunos años decidió darle un cambio radical y positivo a su vida. Pesaba más de 120 kilos y ahora pesa cerca de 80.

El factor que detonó el cambió, me dijo, fue el saber que sería papá por tercera vez. De hecho cada que ha nacido uno de sus hijos él ha llevado a cabo procesos de cambios positivos en su vida. Cuando nació su primer hijo dejó de fumar. Al nacer su segundo hijo evaluó el nivel de deudas que tenia encima y decidió de una vez por todas eliminarlas y llevar una vida financiera más sana. Al nacer su tercer hijo decidió de una vez por todas contratar una protección integral, por medio de los seguros, para él y toda su familia. Seguro de vida como prioridad principal, seguido de un seguro de gastos médicos mayores y finalmente un seguro de ahorro para el retiro. Estaba decidido finalmente a darle un giro positivo a su vida en ese sentido.

Lo que me impactó de este caso es que después de evaluar las opciones la prima no resultaba tan accesible y aun así él quería iniciarlo. Siempre cuido que las primas sean accesibles para el asegurado porque los seguros son proyectos de largo plazo. Le pregunté que si podía hacerlo y me dijo que ya vería como hacerle. Que prefería hacer ajustes en otros gastos a dejar de contratar esos seguros. Que ya había iniciado ese proyecto de vida y lo iba a sacar adelante. Por él y su familia. En esa ocasión  estaban sus hijos presentes y recuerdo cómo los abrazó de una forma tan llena de amor que sin duda supe que se trataba de un acto de amor. Que lo que lo había movido a la acción era ese amor que le tiene a ellos y a su esposa.

¿Te pareció cursi? A mi no. Yo viví ese momento y te digo que me movió los cimientos de mi verdadera profesión. Me hizo sentir un compromiso muy grande con esa familia y con mi nuevo asegurado. Ese evento, y otros similares, que viví sólo en diciembre con otros asegurados y sus familias me hacen pensar que éste vídeo tiene mucha razón. Creo que soy de los agentes de seguros que  opinan que contratar seguros de vida es de verdad un acto de amor, por ti mismo y por tu familia. ¿Tú que opinas? deja tu opinión en la sección de comentarios que será un gusto conocerla.

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