Un retiro garantizado con seguros

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Ernesto, un comerciante de 40 años que ha trabajado desde niño en la Central de Abasto, ha invertido en Bienes Raíces, y en otros negocios de fruta de su familia, buscaba una forma adicional de ahorro e inversión para su retiro. “Quiero una cosa por la cual no tenga que preocuparme, ya con los departamentos y los negocios tengo. Quiero un ahorro garantizado” Se casó muy joven y sus dos hijos ya están en la universidad. Desde niño siempre ha vivido con las preocupaciones de que si los negocios saldrán bien. Por el giro de fruta de su negocio sabe que hay épocas muy buenas y épocas malas. “Desde niño aprendí que hay que aprovechar las buenas y prepararse para una posible temporada mala” me dijo.  Quiere hacer un ahorro para su retiro y que esté garantizado. No le interesa que sea deducible. Sólo que sea garantizado.

Buscaba una forma de ahorrar en dólares. Ya tenía demasiadas cosas en pesos y buscaba diversificar. Su objetivo es ahorrar 10,000 dólares cada año. A los 60 años quiere empezar a recibir de regreso su dinero. Como Ernesto tenía tan claros sus objetivos fue relativamente fácil llegar a un seguro que fuera el mejor para él. Uno que le ayude a lograrlos de la mejor forma. Definimos que debería ahorrar en un seguro a 20 años en dólares. Por el objetivo de ahorro anual el seguro le garantiza una protección por fallecimiento de 300,000 dólares. También una protección por Invalidez de la misma cantidad, para protegerse de una posible Muerte Económica. Ambas protecciones desde que contrata el seguro y vigentes durante todo el plazo del seguro.

Este seguro le da dos opciones de entrega del dinero ahorrado:

1)      Recibir a los 60 años, en un solo pago, 300,000 dólares. Lo que representa justo 100,000 dólares más de los que él ahorró en el total de los 20 años. Un 50% más.

2)      Empezar a recibir Rentas Vitalicias anuales de 18,150 de por vida. Por un periodo mínimo de 20 años. Con lo que garantiza recibir 363,020 dólares como mínimo. Y si él continúa con vida sigue recibiendo su renta anual.

Ambas opciones para recibir el dinero le parecieron ideales. Le gustaba además que si llega a fallecer antes de los 60 años su familia recibe en ese momento los 300,000 dólares. Que si él llega a invalidarse, total y permanentemente, deja de aportar y recibe una cantidad igual y su ahorro para el retiro sigue creándose. Lo que quiere decir que si llega aún con la invalidez a los 60 va a recibir también su ahorro total o Rentas Vitalicias. Una protección de verdad integral.

A Ernesto le pareció que es un seguro muy flexible, porque si decide, en el camino cambiar la forma en que quiere recibir su dinero puede cambiarla. No es algo que quede fijo. Puede hacerlo incluso un mes antes de cumplir los 60 años.  Las garantías le daban la tranquilidad que estaba buscando. “La parte del riesgo y la incertidumbre se la dejo a los negocios” me dijo. Así sentía que estaba diversificando completamente sus esfuerzos para generar ingresos futuros. Es importante decir que las aportaciones de este seguro las haría con las rentas que recibe de unos departamentos que tiene. Lo veía como reinvertir sus ganancias.

Como puedes ver en seguros existen múltiples opciones y para todo tipo de objetivos y necesidades. Nuestro trabajo es ayudarte a definir el que mejor se adapte a las tuyas. ¿Estás en una situación parecida a la de Ernesto? Contáctame por cualquiera de los medios que vienen en la pestaña de CONTACTO de este sitio y con gusto te regalo una sesión de una hora por SKYPE para empezar a descubrir tus necesidades la mejor forma de cubrirlas.

1 millón de dólares garantizado con Seguros de vida

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El año pasado se acercó a mi José, un empresario joven de 30 años dedicado a la exportación. Desde antes de acabar su carrera abrió su empresa. Estudió chino y decidió aprovechar que estudió comercio internacional para especializarse en exportar productos de China. En cinco años los resultados fueron espectaculares, me decía. Su ritmo de vida se volvió muy acelerado. Se casó a los 25 años y un año después fue papá por vez primera vez. Hoy tiene dos hijos. Su crecimiento fue simplemente espectacular, me dijo. Lo paradójico es que ahora tenía muy poco tiempo para él. Viajaba mucho, hacia ejercicio en los hoteles y veía poco a sus hijos. Eso no le agradaba mucho.

Cuando nació su hija, el año pasado, se empezó a preguntar sobre a qué ritmo de vida y cómo le gustaría vivirla en realidad. Se acercó a Raúl, un amigo 10 años mayor que él, para pedirle un consejo. Una de las cosas que le preocupaba a José es saber cuánto tiempo duraría esa “buena racha” , y que no había tenido tiempo de contratar ningún tipo de seguro. Raúl, que es amigo mutuo y asegurado nuestro, le recomendó que me contactara para analizar su caso y recomendarle una solución integral. La primera vez que nos vimos, José me dijo que había leído un post, escrito por un asegurado nuestro, que decidió construir su edificio financiero virtual de 1 millón de dólares y que sentía que era una idea para él.

Él se quería retirar a la edad de  50 años  y tener para ello mínimo un millón de dólares para vivir sin preocupaciones. Otra cosa que le preocupaba es que no tenía seguro de vida. Su familia necesitaba $60,000 mensuales para vivir, y si a él le pasaba algo no podrían continuar con su proyecto de vida porque su esposa Marcela no sabía nada del negocio y además éste dependía mucho de él por sus habilidades, conocimientos y redes creadas. Una cosa que quería es un seguro que le garantizará que pase lo que pase ese millón de dólares se diera. Ya sea a él o a su familia. Fue así que evaluamos dos de escenarios que podían resolver de forma integral sus preocupaciones.

Después de dos citas, concluimos que lo mejor para José era un seguro de vida a 20 años con 1 millón de dólares de protección por muerte, invalidez y supervivencia que garantizará entregar al final del plazo ese monto para él. Tres beneficios en una sola póliza. Si él se invalida, por accidente o enfermedad, antes del plazo pactado, se le entrega el millón, deja de aportar primas y al final se le entrega su ahorro integro: 1 Millón de Dólares.  La prima anual fija, en dólares, de esta opción fue de 33,860 usd. José termina aportando en 20 años 677,200 usd y recibiendo 1,000,000 usd. Lo que quiere decir 322,8000 de ganancia cierta. Garantizados. Lo cual es como ganar 16,140 usd por año. Puede recibir el total en una sola exibición.

Una cosa que le dio tranquilidad a José fue que este seguro le permite que al final del plazo, si así lo decide, recibir una Renta Vitalicia de más de 50,000 dólares anuales, dependiendo del plazo de garantía que elija de 15,20 ó 25 años. Saber que sí vive hasta los 75 años habrá recibido poco más de 1,300,000 usd. Pero lo que en realidad más le dejo tranquilo es que a partir de sus 50 años ya empieza a recibir anualmente y de por vida 20,000 dólares más de los que el aportó. “Así ya sé que no debo preocuparme por lo básico en mi vida y tendré garantizado un ingreso cada año, ahorro hoy y recibo mañana si preocupaciones más de lo que di y garantizado”, me dijo.

Con los beneficios integrales una sola póliza de seguro de vida pudimos resolver las necesidades de protección y ahorro de José. Así es como ya no tenía que preocuparse que si él se invalida o muere su familia siga recibiendo su mensualidad. Se protege de vivir muchos años, de una muerte prematura o de una muerte económica. Si tú estás en un caso similar nosotros te podemos ayudar. Te recomiendo usar cualquiera de los medios que vienen en la pestaña de contacto y te acerques a nosotros. Aprovecha nuestra experiencia a tu favor. Será un gusto ayudarte a crear un futuro mejor y con independencia financiera.

Cómo elegir un seguro de vida

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 Rubén tiene 30 años y está casado. Todavía no tiene hijos.  De niño se acuerda que sus padres siempre tuvieron seguros de vida, él quiere empezar a prever ese tema. Ha buscado opciones y ahora no sabe cuál seguro le conviene. Le han hablado de los planes temporales de los dotales de los de ahorro, de los de inversión y de más combinaciones.  Sobra decir que está confundido. Esa es la razón por la que se acercó a mí. Me mando un mail preguntándome si yo le podía ayudar a elegir entre tantas opciones. “Lo único que sé, es que necesito y quiero contratar un seguro de vida, para aprovechar mi buen estado de salud y mi edad” me dijo. Claro que te puedo ayudar fue mi respuesta.

Una de las principales confusiones que él tenía es que no sabía si debería contratar un seguro con ahorro o sin ahorro y por cuánto tiempo debería contratarlo. Para definir el tipo de seguro que le convenía más a Rubén inicié preguntándole por sus objetivos. Cuántos hijos pensaban tener, qué presupuesto tenía pensado para este objetivo, cuáles eran sus ingresos mensuales actuales y cómo esperaba que estos fueran en un futuro. Una pregunta clave fue saber si había pensado en protegerse dela posibilidad de una Muerte Económica. “¿Qué es eso?” Me preguntó con cara de sorpresa. Pues que ya no pudieras generar ingresos por sufrir algún accidente o enfermedad. Algo que no te mate físicamente pero si económicamente, le dije.

Como prioridad principal y urgente definimos que debería contratar la cobertura de Invalidez, para protegerse primero a él mismo de una posible incapacidad que ya no le permitiera seguir generando ingresos. Sus ingresos mensuales actuales son de $30,000 y espera que en máximo tres años se dupliquen. Es dueño de su propia empresa, dedicada a la asesoría empresarial, y espera que su empresa siga creciendo más. Primero deberíamos garantizar sus ingresos por lo menos 10 años si él se llegara invalidar. Fue así que concluimos, como primer paso, que la suma inicial por la que él debería asegurarse es por lo menos por $3,600,000. Ya teníamos un punto de inicio. Ahora quedaba resolver por cuánto tiempo y con ahorro o sin ahorro.

Rubén pensaba destinar $30,000 anuales a contratar un seguro de vida. Entonces decidimos tomar eso como referencia y ver qué planes se ajustaban a dos cosas que ya sabíamos, el monto de suma asegurada y la cantidad máxima que podía pagar. Juntos estudiamos tres posibles escenarios:

1)      Un Seguro con garantía de renovación hasta la edad de 65 años con la suma asegurada definida. En un seguro de ahorro, que garantiza que si en 10 años no lo usa le devuelve el 100% de las primas pagadas. Si lo conserva 20 años le garantiza devolver el 159% de las primas pagadas. Si decide mejor continuar con el seguro hasta los 65 de edad años entonces recibiría el 215% de las primas pagadas.  La prima anual es de $31,000.

2)      Un seguro de vida sólo de protección y sin nada de ahorro. Con garantía de renovación hasta los 65 años. Si lo usa le pagan y si no lo hace no devuelve nada de lo pagado y con las sumas acordadas para muerte e invalidez. La prima anual de esta opción es de $13,520.  Y contratar, por 16,000 anuales, un seguro dotal por $400,000 a 20 años. Así podía separar ahorro de protección. Todo sin salirse del presupuesto programado.

3)      Un Seguro Ordinario de Vida, con garantía de renovación de por vida, y con una suma asegurada de $3,000,000 para fallecimiento e invalidez. La prima anual de $30,000. Es un seguro de protección ý ahorro. Le garantiza devolución de primas que varía dependiendo del tiempo en que mantenga vigente el seguro. Llegando a devolver el 100% de estas en el año 20 del seguro.

Finalmente evaluamos que la opción 1 es la que mejor le convenció, porque aunque le pedía aportar un poco más de lo que pensaba le garantizaba más devolución de primas. Rubén además de joven practica deporte, no fuma y no pensaba morirse pronto, me dijo. Le voy a ganar la apuesta a la aseguradora. Ella dice que me muero antes de los 65 y yo digo que no. La voy a hacer que me devuelva todo lo que le pagué con algo de interese. Esa opción en realidad le entusiasmo y sobre decir que lo dejo sumamente tranquilo. A mí también porque nos ayuda a cumplir el objetivo de proteger el principal patrimonio que tiene él mismo.

Si estás en una situación parecida contáctanos. Te podemos ayudar a elegir lo mejor para ti. Puedes hacerlo por SKYPE, por mail, por teléfono o cualquier otro medio de los que aparecen en la pestaña de CONTACTO de este sitio. Será un gusto asesorarte. Si ya lo has estado penando no lo dejes para después.

Eloy López y los seguros en W Radio

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En esta semana fuimos invitados de nuevo a la Radio para hablar sobre seguros. Esta ocasión en particular el tema central fue cómo elegir un seguro educacional. Un tema del que hablé el lunes en este blog.  Conocer el costo total de la carrera, determinar cuántos años se debe ahorrar y evaluar las opciones de seguros existentes es el método de tres pasos que recomendamos para iniciar la búsqueda de un seguro de este tipo adecuado para cada quien. Las principales dudas que surgen y saber por qué cantidad se debe contratar, si es un seguro que da rendimientos que si es mejor contratar las coberturas por separado. El objetivo fue resolver todas las dudas lo mejor posible.

A lo largo de nuestra participación en el programa de W Radio surgieron más dudas sobre otro tipo de seguros: el de casa, el de auto. Saber si se debe asegurar una casa que es rentada o una que está hipotecada. De esos y otro temas relacionados con los seguros de personas y de su patrimonio. Para escuchar sólo tienes que dar click en el botón de play y podrás escuchar toda nuestra participación y dejarnos aquí tus comentarios o tus propias dudas.

 

Ahorrando en seguros para un retiro de ensueño

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Hace poco más de un año  recibí un mail de Diego, un empresario independiente  cercano a los 40 años, dueño de una pequeña empresa dedicada al software. Buscaba que le ayudará a encontrar un Seguro, o instrumento de ahorro, en el cual ahorrar para su retiro y que al mismo tiempo pudiera deducirlo de sus impuestos anuales. A su empresa le había ido muy bien los últimos cinco años y él no había guardado nada de dinero. Ya tenía seguros de vida y educacionales para sus dos hijos, pero no tenía algo que fuera específicamente para él. Podía ahorrar $5,000 al mes y no había encontrado algún plan que lo convenciera completamente. Le preocupaba ver que su papá, de más de 70 años, vivía al día y esperando el pago de su quincena. “Yo quiero vivir diferente” me dijo.

El detalle, y por lo que él se había acercado a mí, es porque llevaba meses buscando productos y evaluando opciones de Seguros de Retiro y ninguno le había convencido. “Cuando les digo que sólo puedo ahorrar cinco mil al mes les noto la cara de desilusión, varias veces me han ofrecido Seguros de Retiro con Seguro de vida pero eso no me interesa, ya tengo cubierto bien todo eso”. Lo que él buscaba era un instrumento que le permitiera ahorrar para su retiro de acuerdo al monto mencionado, hacer crecer ese dinero a su ritmo y con rendimientos superiores a la inflación, y sobre todo poder decidir cómo se invierten y en qué sus ahorros. Además de tener la opción de poder deducirlo de impuestos. “¿Existe algo así en México?” Me preguntó. Sí, fue mi respuesta.

Evaluamos con Diego el plan Optimaxx Plus al que yo le digo el Seguro Todo Terreno. Trabajamos un poco sobre el plazo en que quería recibir el dinero y definimos durante cuánto tiempo podía ahorrar esa cantidad mensual. Él quiere recibir el dinero a los 65 años y puede ahorrar durante 25 años. A los 20 años abrió su primera empresa y siempre ha sido independiente. No se veía en los próximos 30 años sin trabajar. Quiere aprovechar la experiencia que ha adquirido durante esos años para hacer crecer de forma importante su dinero y cada vez aprender a invertirlo mejor. Le interesaba poder acceder a rendimientos del IPC de la Bolsa Mexicana de Valores, a los del Oro, poder invertir en China que son las opciones que un amigo suyo, especialista en finanzas, le había dicho serán los que mejores rendimientos a futuro pueden generar. Fue así que trabajamos sobre dos escenarios:

 Escenario 1:

Ahorrar $5,000 de forma constante durante 25 años con los que terminaría ahorrando en total $1,500,000. Si logra obtener un rendimiento promedio de 10% anual, durante los 25 años, logrará tener un capital de $ 4,587,817. Logra triplicar el total del monto ahorrado y deducir todo lo ahorrado porque su plan se configura como un Plan Personal de Retiro afecto al artículo 176 del ISR.

Escenario 2:

Ahorrar $6,000 mensuales constantes durante los mismos 25 años con lo que termina ahorrando en total $1,800,000. Si logra obtener un rendimiento promedio de 12% anual, durante el tiempo de ahorro, logrará tener un capital para su retiro de $7,416,969. Cuadruplicará el total del dinero ahorrado. Este escenario le convenció más porque no requiere más que de un pequeño esfuerzo extra de ahorrar mil pesos más al mes. Diego se sorprendió lo que se puede hacer con un poco más de rendimiento y de dinero ahorrado. Finalmente se decidió por este escenario y también decidió que fuera Plan Personal de Retiro para deducir todo su ahorro.

Él estaba feliz que en un par de sesiones por SKYPE pudimos definir lo que era ideal para él y cuando nos vimos ya teníamos definido lo que él debería hacer. No está de más que estaba feliz de iniciar de una vez por todas lo que tanto había buscado. Yo estaba gustoso de poder asesorarlo en un plan que le ayuda a crear patrimonio y al mismo tiempo hacerlo crecer. Si estás en una situación similar a la de Diego te invito a contactarnos. Te ayudamos a encontrar la mejor opción para tener el retiro que quieras y no el que puedas. En la pestaña de CONTACTO están todos los medios por los que puedes contactarnos. Hazlo ahora evita que el tiempo pase.