Cómo asegurar un departamento rentado

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Ignacio, de 28 años, está rentando su primer departamento de soltero. Me mandó un mail para preguntar si él puede asegurar el departamento o sus cosas. Le preocupa que todo lo que hay dentro del departamento sufra daños o robo y él se quede sin nada. Dice además que su casero le pidió un seguro de Responsabilidad Civil de arrendatario e Ignacio no sabe qué es eso ni como se contrata. La pregunta a resolver es ¿Pueden los que no son dueños de la casa, pero viven en ella, contratar un seguro para la misma? La respuesta es sí. Porque existen riesgos adicionales a los que están expuestos y que deben ser cubiertos. Entre ellos el Responsabilidad Civil del arrendatario.

Ignacio no es dueño del departamento, porque lo renta, pero es dueño de las cosas que están dentro. Los muebles y todos los enseres domésticos y lo que se conoce como Menaje de Casa. Tiene un perro labrador, de nombre Camilo, que vive con él. Trabaja en Santa Fe y vive en la Col Condesa del D.F. Me dice que casi solo llega a dormir y que hay una persona que le ayuda a limpiar la casa dos veces por semana y sacar a pasear a su perro. Como soltero le preocupa que su pantalla plana y su equipo de sonido se los puedan robar. Dice que le costaron cerca de $50,000 entre los dos. Y conociendo todos estos detalles  ¿A qué riesgos está expuesto Ignacio y qué se pueden cubrir con un seguro de casa?

Que su perro Camilo pueda morder a alguien cuando sale a pasear. Que la llave del agua se quede abierta por error e inunde todo el departamento y ocasione daños al mismo y los demás departamentos. Si esto último pasa su arrendador puede obligarlo a pagar los daños y los dueños de los otros departamentos también. Las personas mordidas por su mascota también podrían demandarlo y exigirle el pago de doctores y medicamentos hasta recuperar la salud. Estos son sólo tres “pequeños” riesgos que él puede cubrir contratando un seguro de casa en la modalidad de arrendatario.

El seguro puede proteger a Ignacio además del robo de sus cosas, de daños que están sufran por diferentes situaciones, entre ellas terremotos e inundación. Hay cosas personales que le pueden cubrir objetos personales cuando estén con él como relojes, computadoras, cámaras fotográficas y cualquier otro objeto de uso personal en tránsito. Hay seguros de casa, como el de GNP, que también le dan el beneficio de asistencia médica en el hogar las 24 horas. Si él se enferma de algo pueden enviarle a un médico para algo menor e incluso una ambulancia de emergencia. Este beneficio es para él y todas las personas que se encuentren dentro del departamento, por ejemplo en una fiesta como las que le gusta mucho hacer.

En el mail que me mandó me preguntaba ¿Qué tan caro sería contratar un seguro que cubra todo eso? El departamento es de 80 metros cuadrados y está en el cuarto piso de un edificio de seis pisos. La Prima anual es de $4,560 para cobertura más básica y de $6,050 para la cobertura más amplia y más amplia ¿Le conviene contratarla? Claro que sí, porque además incluye poco más de 10 coberturas o beneficios adicionales a los que he mencionado hasta aquí. Cualquier daño podría salir en eso mismo o mucho más. Indudablemente se sentirá más tranquilo.

Si estás en una situación parecida nosotros podemos ayudarte. Contáctanos por cualquiera de los medios que tenemos en para pestaña de CONTACTO. Una forma de proteger tu patrimonio es evitar que tenga perdidas inesperadas. Te ayudamos con nuestra experiencia a encontrar el seguro que mejor resuelva tus preocupaciones.

¿Qué seguro educacional nos conviene?

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Ricardo y su esposa Luz María van ser padres por primera vez. Tienen 30 años cumplidos. Ambos estudiaron una carrera en el Tec de Monterrey. De hecho ahí fue donde se conocieron y después se casaron. Resultaron ser excelentes estudiantes. Las carreras de ambos transcurrieron tranquilas gracias a que sus padres solventaron toda la parte económica. Eso les dio la tranquilidad suficiente para poder concentrarse en estudiar sin preocuparse por el dinero. Ricardo incluso tuvo la oportunidad de estar un año en el extranjero. Ellos se acercaron conmigo para que les ayudara decidir sobre cuál de los seguros educacionales existentes es mejor para su objetivo. Cuando les pregunto ¿Por qué buscan uno desde ahora? Me dicen que quieren darle las mismas oportunidades a su hija que la que ellos tuvieron. Es un tema muy importante dentro de su familia, me dicen, y quieren resolverlo desde ahora.

Han investigado con diferentes agentes de seguros y también con distintas aseguradoras. Ninguna opción los ha convencido, me comentan. Llevan poco más de cuatro meses buscando y están un poco desesperados. Tienen un exceso de información que los ha llevado a no poder decidir. Los invito por un momento a olvidarse de la palabra seguros. El primer paso, les digo, es definir en qué escuela quieren que estudie su hija ( porque ya saben que va a ser niña) y ahí viene la primera sorpresa. «Nadie nos había preguntado», dicen. Les gustaría que estudiara en el extranjero. En Estados Unidos o Australia. Eso si lo tienen claro. De mínimo en el Tec,piensan. ¿Cuánto vale eso? Es mi segunda pregunta. Y viene de nuevo la cara de duda. “Pues la verdad es que  no lo habíamos pensado” es finalmente su respuesta.

Para simplificar el asunto les propongo un proceso de 3 pasos simples:

1. Determinar  cuánto vale el total de la carrera donde ellos piensan que puede estudiar. Debemos calcular cuál es el monto aproximado que necesitan ahorrar. Para conocer el objetivo a lograr. Para saber dónde quieren llegar o cuál es su meta. Definir si es en pesos o dólares. Como les gustaría que fuera en el extranjero su meta es de 120,000 dólares

2. Calcular el número de años que faltan para que su hija cumpla la edad universitaria, que regularmente es a los 18 años. Así sabrán cuánto deben ahorrar cada año desde hoy, en el algún instrumento financiero que mejor les convenza. Conste que hasta aquí ni hablábamos de seguros. Ellos tienen justamente 18 años para ahorrar porque apenas va a nacer su hija.

3. Evaluar las opciones de seguros educacionales que hay en el mercado y que mejor resuelvan sus preocupaciones. ¿Qué pasaría si ellos mueren? ¿Se invalidan? Todo antes de cumplir su objetivo. Ahora si ya pasamos a hablar de seguros, pero como punto final no como el inicial sin conocer sus necesidades reales, sin las cosas claras de saber por cuánto dinero debe ser el ahorro garantizado.

Mi rec0mendación fue un Seguro educacional con GNP con 120,000 dólares de ahorro garantizado a 18 años, 360,000 dólares de protección por fallecimiento para ambos y 360,000 dólares para Invalidez. El cual les da una Prima de 5,670 dólares anuales. Mi recomendación del monto de protección está basada en la edad de su hijo y su meta de ahorro. Que en este caso recomiendo que sea de cuando menos tres veces.

Finalmente les digo a Ricardo y a Luz que podemos evaluar las calificaciones de COND– USEF a GNP y las demás aseguradoras. Entramos a esta liga para que pudieran verlas:

http://portalif.condusef.gob.mx/calificador/Cal_Gral.php?idProducto=12

Donde pudieron ver que GNP fue la mejor evaluada con 9.8 de calificación. Les digo que también es importante lo que ellos piensen o evalúen su propia experiencia con la compañía y un factor más la experiencia del agente, en este caso yo, con la misma compañía. La cual ha sido excelente.

¿Estás en la misma situación que ellos? Acércate a nosotros te ayudaremos a encontrar la mejor solución para tu caso. Recuerda que en la pestaña de CONTACTO están todos loe medios por los que pueden encontrarnos. No dudes en hacerlo.

Pensando en ahorrar

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En una ocasión recibí la llamada de Juan, de 25 años, que me decía que estaba pensando en ahorrar para el enganche de su departamento dentro de ocho años. Me dijo que estaba pensando en casarse en 2 años y  le gustaría mucho cumplir ese objetivo porque quería tener su casa propia. Me comentó que podía ahorrar $3,000 al mes. Lo quería hacer durante ese tiempo sin tocarlo y pensaba en mayo y diciembre meterle dinero extra. Por lo de las utilidades y el aguilando. Él tenía dos años buscando un instrumento que le permitiera ahorrar poco a poco y que le generará buenos rendimientos. Juan quería tener acceso a rendimientos como los de la Bolsa. Había calculado que si en ocho años era constante podría alcanzar su objetivo e incluso superarlo.

El problema, me decía, es que me he acercado a los bancos y no me hacen mucho caso. También me dijo que había calculado que entre comisiones mensuales y los bajos rendimientos en un banco no lograría su objetivo. Me platicó que se había acercado a manejadoras de Fondos de Inversión y que por el monto inicial de $3,000 tampoco le hacían mucho caso. Le pedían que juntara un poco más de dinero. No me dijo cuánto. Estaba un poco desanimado porque ya llevaba tiempo buscando y tenía el firme propósito de cumplir su objetivo. Estaba muy entusiasmado por casarse y en tener su casa propia unos cinco años después de casarse. Me pregunto que si yo le podía ayudar a encontrar un plan que le ayudará cumplir su objetivo. Mi respuesta fue que sí. Cuando le respondí se sorprendió. «¿En serio sí existe algo como lo que quiero?», preguntó. Le contesté de nuevo que sí.

No podía creer que después de decirme el monto que podía ahorrar y el plazo yo tuviera una respuesta para él.  Solucionamos sus preocupaciones con Optimaxx Plus, un seguro de ahorro e inversión que te he hablado en otras ocasiones. Fue la solución ideal para él porque le descontaría de su tarjeta de débito, que es donde recibía el pago de su sueldo, los $3,000 mensuales que buscaba ahorrar. Le dio la flexibilidad de aportar dinero extra cuando él quisiera y pudiera. Lo que más le gustó fue que le permite elegir, entre 15 opciones distintas de inversión, el nivel de ganancia y de riesgo que él decida tomar. Le encantó la idea que uno de esas opciones está indexada al IPC de la Bolsa Mexicana de Valores, porque así podría  hacer crecer más su dineroy porque ya más o menos le entendía a los rendimientos de este índice y le gustaban mucho.

Platicando con él sobre los cuatro ingredientes secretos que hacen crecer el dinero, y haciendo una simulación de cómo se comportaría su ahorro mensual y su capital final del plazo. Definimos que el plazo que más le convenía era el de 10 años. ¿Por qué? Porque con sólo continuar dos años más con la misma inercia de ahorro su capital sumaria poco más de $190,000. Lo cual le llevará a poder comprar casi la casa de contado y no sólo tener para el enganche. Esto lo ponía muy feliz porque si sólo ahorraba un par de años más de previsto evitarían él y su futura esposa tener un crédito por 15 años. Lo mejor fue que platicando son su novia, ella contrato un plan adicional con el mismo objetivo de la casa pero por $2,000 al mes. Al final juntarían ambos ahorros y podrían comparar la casa que tanto querían. Ambos capitales sumarían poco más de $1,500,000,00 Estaban felices de haber encontrado una solución a su sueño de futuro.

Para nosotros fue también felicidad pura porque pudimos asesorarles en la contratación de un instrumento que les ayude a lograr ese objetivo. Recuerda que uno de los tres objetivos principales que tenemos en Previsión Financiera es acercarte a seguros que te ayuden a crear patrimonio. ¿Estás en un caso parecido al de Juan? Acércate a nosotros y con gusto te asesoramos y ayudamos a definir la mejor forma de lograr tus objetivos o sueños financieros de futuro. Recuerda que en la pestaña de CONTACTO de este sitio encontrarás todos los medios  para hacerlo. Elige con el que te sientas más cómodo. No lo dejes para después. Mientras más pronto mejor, así tendrás más tiempo para ahorrar y hacer crecer tu dinero.

Cuánto valía en realidad Steve Jobs

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En el 2009 escribí un post llamado El Hombre Clave cuyo objetivo era explicar el Valor Económico de Vida de una persona. Usé el ejemplo de Steve Jobs y de qué pasaría en su familia y en su empresa si él llegará a fallecer. Pues bueno ese día desafortunadamente llegó. Esa imagen se hizo realidad. Murió antes de cumplir los 60 años. En un momento clave para el mundo, para su país y para su familia. Siempre he declarado ser fan de él. Hoy pareciera que estoy de luto y además siento una especie de remordimiento por lo que escribí y por la imagen que usé que justo es una lápida con figura de IPod que tiene su nombre.  A pesar de eso el evento me lleva a invitarte a varias preguntas y reflexiones.

La primera pregunta es ¿Cuánto valía económicamente Steve Jobs? Para la economía de su familia, para la de su empresa, para la de su país e incluso para la Economía Mundial. ¿Cuánto? Difícil tener un dato exacto. Lo que tengo es una serie datos numéricos que nos pueden ayudar a dimensionar un poco y hacer un ejercicio. Hace poco salió la noticia de que él tenía más dinero que las arcas de Estados Unidos.  Decían que, al 1 de agosto de este año, Apple tenía más dinero Líquido: 75,876 millones de dólares y el Departamento de Tesoro de EU 73,768 millones de dólares.  Cabe resaltar que no se hablaba de lo que él tenía. Sólo de su empresa, que no necesariamente era todo de él. Pero el dato es muy importante para dimensionar el valor económico de Jobs.  De inicio para su empresa y la economía de su país. Por cierto de las más poderosas del mundo.

Alguien que hubiera invertido 10,000 dólares en Apple en 1996, ahora tendría 700,000 dólares. Es lo que dicen quienes han realizado cálculos en un artículo titulado justamente “EU necesita del aura de Steve Jobs para su Economía”.  Imaginen si este hombre era alguien clave o no. Yo al menos no recuerdo una persona que impactara tanto la economía en los últimos años como él. No se habla de los millonarios como Bill Gates o Warren Bufet. Se habla de alguien que ayudaba a que la economía misma fuera más dinámica. Porque las personas en el mundo esperaban el nuevo lanzamiento del producto más reciente de Apple para salir a hacer grandes filas en las tiendas para consumirlos. Cosa como de película. Personas dispuestas a formarse por horas en largas filas para ser los primeros en tener ese nueva iPad2.

Los ingresos previstos para Apple en el 2011 son de 105,000 millones de dólares. En canciones del iTunes se han descargado 16,000 millones. Seguimos con la danza de los números. Se calcula, según el periódico Reforma,  que se han vendido 300 millones de iPods y 250 millones de iPhones Algo que nos ayuda dimensionar mejor, e ilustrar el tema de lo que Jobs era capaz de generar, es el valor de la Acción de su empresa. En 1997, cuando él regresó, ésta valía 5.48 dólares y el 24 de agosto de éste año, cuando él renunció valía 376.18 dólares.

Podría continuar con la danza de los números de forma interminable. Lo que acabo de hacer es para ayudarte a dimensionar que todos los seres humanos tenemos un Valor Económico de Vida, que está dado por nuestros conocimientos, habilidades, talentos y relaciones personales, por mencionar algunos. ¿Conoces el tuyo? ¿Sabes cuál es la riqueza que generas para ti mismo y para los demás?. Eso sirve para que te des una idea sobre el monto de Seguro de Vida que deberías contratar. Tal vez no seamos un Steve Jobs pero te garantizo que todos tenemos un valor económico. Damos un número para alguien. Vale la pena que conozcas al menos de lo que generas para ti y tu familia. Para poder protegerte de una Muerte Económica o de un fallecimiento prematuro. Garantizar que se sigan generando si algo te pasa.

 

Seguros de Gastos Médicos Menores

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Imagen: Vitónica

Las familias en México regularmente asisten al doctor en promedio una vez cada dos o tres meses. La consulta promedio de un especialista en México será de más o menos $800. Calculo que gastará en medicamentos unos $3000 anuales, para atender padecimientos menores como gripas, resfriados, diarreas y todas esas cosas que no requieren hospitalización, pero que sí que se visite a un médico para ser recetados. Todos los datos anteriores no son científicos ni los leí en algún lado. Son datos basados en mi propia experiencia personal y profesional. Para calcular los tuyos te invito a preguntarte cuánto has gastado en estos rubros en los últimos dos o tres meses. Eso te dará una idea. En resumen te digo que mis datos me hacen concluir que podemos gastar entre $5,000 y $6,000 al año en consultas menores y medicamentos o estudios.

Muchas veces me han preguntado si no existen seguros que cubran este tipo de gastos. Que la mayoría de las veces no rebasan el deducible de una póliza de gastos médicos mayores. Por el momento no existe un plan que los cubra todos. Lo que existe es una póliza da AXA Seguros llamada Gastos Médicos Multiprotección. Los principales beneficios que te puede brindar es una combinación de gastos médicos mayores con algunos menores. Incluye un chequeo anual, conocido como check-up, gratuito; precios preferenciales fijos en consultas médicas, de menos de $300, con médicos especialistas y hasta 70% de descuento en exámenes de laboratorio. Todo enfocado a prevenir una enfermedad y al cuidado de tu salud.

Este tipo de pólizas son ideales para ti, si tu estado de salud es excelente y te interesa mucho la prevención y el cuidado de tu salud.  Puede resultar una excelente opción para que puedas hacer una especie de amortización sobre tu pago anual, porque es prácticamente para que la puedas usar a lo largo del año. Sin necesidad de tener que enfrentar una enfermedad grave. Incluye, como todas las pólizas de salud de AXA, la cobertura básica dental. La cual también está pensada para que puedas cuidar tu salud bucal. Además tienes la opción de contratar, por $999 pesos anuales más, la cobertura dental integral.

Como puedes ver es una póliza que está pensada en el cuidado integral de la salud. Para hacerte sentir que los seguros no son sólo para momentos graves. También existen para que puedas prevenir en el cuidado y conservación de tu salud. Está hecha para que puedas “tocar” los beneficios. Imagina un seguro en el que no tengas que enfrentar un gran gasto para usarlo. Este te da la sensación de tranquilidad desde el primer año que lo tienes. Esta cobertura no tiene deducible no coaseguro porque de alguna forma es independiente de la cobertura de gastos médicos mayores que viene incluida. Una gran combinación. Dos pólizas en una.

AXA está preocupada por el número tan bajo de personas que  actualmente está asegurada con seguros de gastos médicos. Por eso  acaba de darse a la tarea de lanzar una tarifa de bienvenida a sus nuevos asegurados; la cual puede ser de hasta 19% menos que una tarifa normal de sus seguros. Del 1º de septiembre al 30 de noviembre de este año bajó su tarifa para nuevos asegurados. Está usando la del 2010. En realidad es un gran esfuerzo. ¿Muy bello para ser verdad? Contáctanos y nosotros te ayudamos a evaluar tu caso particular para que puedas decidir si lo que te he platicado hasta aquí es cierto. Vale la pena hacerlo. Ya no lo dejes para después. Es además un seguro deducible 100% para Personas Finisicas.