Las Cinco Enseñanzas Financieras de UP

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Este post forma parte de la Serie Películas con Enseñanza Financiera escritos por los miembros del Clan Financiero

Muchas veces se piensa que las películas infantiles son inofensivas. Que con no tener violencia, sexo explícito y algunas otras cosas que sólo los “adultos” pueden ver y entender, ya es una película apta para los niños. Es entonces que Gobernación (la encargada en México de decir para qué tipo de público es la película) autoriza que es apta para niños. Si a esto le sumamos que los padres parece que le tenemos una confianza ciega a todo lo que hace Disney y tendemos a pensar, acepto que muchas veces es mi caso, más si dicha historia es elaborada por Pixar.  Desde Toy Story parece que todo lo que hace es necesariamente bueno para nuestros hijos.

UP es una película infantil que trata de unos niños que les gusta  el montañismo o son exploradores que se enamoran y se casan. Su sueño siempre fue tener una casa en una montaña. Empiezan a ahorrar para tal fin guardando su dinero en un tradicional frasco de galletas. Debido a varias “circunstancias del destino”, él se enferma, ella también, la casa en la que vivían se daña y, en fin, hubo que romper muchas veces el frasco. Finalmente llegan a viejos y ella muere sin que lograran cumplir su objetivo inicial y su gran sueño. Es entonces que el señor se vuelve una persona solitaria y gruñona. Tanto que termina golpeando accidentalmente a una persona y es demandado. Finalmente decide que es momento de cumplir el gran sueño que tenía con su esposa. Amarra su casa con Globos y decide llevarla a la montaña. Literal si la montaña no va a ti tú ve a la montaña.

La historia continúa con el señor, que por cierto se llama Carl Fredricksen, compartiendo el viaje accidentalmente con un niño explorador  que llegó a su casa. Parece que reunir a un niño con un adulto mayor refrescan los sueños. Es justo aquí donde inicia la enseñanza financiera. Esta pareja ya tenía un objetivo, estaba ahorrando para ello y lo hacían de forma disciplinada. Ya tenían lo que paren ser los ingredientes principales de unas finanzas sanas y de tener un objetivo ¿Qué falló entonces? ¿Por qué no lograron sus objetivos juntos? ¿Es que el destino decidió ser cruel con ellos? No, lo que sucedió es que sólo tenían hecha una parte de la tarea. Faltaba ver el mapa completo y hacer la otra parte. Contemplar que a lo largo del camino hay riesgos a los que uno se expone y que si suceden pueden dañar la economía. Sí les falto pensar en contratar un esquema de seguros.

El hubiera no existe pero como es una película me tomo la libertad de decir lo que debieron hacer diferente. Sobre todo para que los niños aprendan el mensaje correcto. Hay que tener sueños, haya que tener un objetivo, hay que ahorrar para él pero con eso no basta.

Aquí cinco lecciones financieras que deja la película:

  1. Un frasco de galletas no es un buen lugar para guardar el dinero ahorrado. Porque aunque ustedes no lo crea en los Estados Unidos es un lugar preferido por muchos. Guardarlo ahí además de riesgoso hace que el dinero esté perdiendo valor mientras pasa el tiempo.
  2. Enfocar todos los recursos a un solo objetivo. Ellos destinaban todo su ahorro a cumplir el sueño de su casa en la montaña. Con el tiempo esto les creó un desequilibrio porque tuvieron que tomar de ese mismo dinero para enfrentar las eventualidades.
  3. Tener todos los huevos en la mis canasta (o en el frasco de galletas)  Es lo menos recomendable. Hay que tener cuando menos tres lugares diferentes en donde guardar el dinero. Dependiendo de los objetivos y el tiempo. Separar es la clave.
  4. Dejar que el optimismo extremo nos invada.  Ya que tienes un sueño y ahorras para él pregúntate ¿Qué puede salir mal? y ¿Cómo puedo evitarlo? Haz previsiones. Toma precauciones y transfiere esos riesgos a otros. Contrata seguros. Contémplalos como básicos dentro de tu esquema de Finanzas Personales. Son la columna Vertebral.
  5. Las Condiciones Ideales para lograr un sueño nunca aparecen.  A veces hay que esperar, pero otras veces hay que arriesgarse. Aunque parezca que se contrapone con lo anterior en realidad se complementa. Ellos no tomaron riesgos y aun así los riesgos los alcanzaron y la esposa murió sin ver su sueño hecho realidad. Nada peor que eso. Por eso te digo ya que tienes un sueño, ahorrar, planeas y tienes seguros ahora arriésgate. Ve por tu sueño. Si no lo haces la muerte puede ganarte la carrera y eso es lo peor que puede pasar.

Ahora sigue la cadena de Películas con Enseñanza Financiera y visita el Blog de mi amiga Isela en El Peso Nuestro que te escribe sobre Quisiera Ser Millonario, esa gran película hecha en la India y ganadora de varios premios Oscar y que sin duda tiene una gran enseñanza financiera.

La caída de la Bolsa explicada por un inversionista de a pie

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Si tú eres uno de mis asegurados en Optimaxx Plus te recomiendo inviertas poco más de 10 minutos en ver el vídeo. Te garantizo que entenderás mejor cómo se debe ver este asunto de que tu dinero crezca con el tiempo. Decido recomendarlo porque  explica todos los sentimientos que debe enfrentar una persona, como tú y yo, para lidiar con el crecimiento de tu dinero. Todo el tiempo que dura el vídeo hay una gráfica, por favor no te confundas en que es una explicación técnica. Lo valioso es lo que él explica usando la tabla.

Hoy por la mañana recibí una agradable sorpresa. Mi amigo Valente espinosa, mi asesor y co-host en Vitalis-Podcast, que es un estuche de monerías, me sorprende con una explicación a detalle sobre cómo afecta la caída de la Bolsa, de ayer jueves, debe ser vista y percibida por un inversionista como él. Me interesó mucho ponerlo porque explicada detalle y con manzanas algo que puede ayudar a generar confianza para invertir en instrumentos indexados a la Bolsa.

De algo estoy seguro: es una visión que te ayudará de alguna forma a ver el dinero y las inversiones de una forma distinta. Platicada por alguien que no es financiero. Por alguien que tiene un profesión totalmente diferente y que ha aprovechado las oportunidades de invertir y con el tiempo ha desarrollado una habilidad para entender y lidiar mejor con el asunto de hacer crecer el dinero. Ha entendido algo que recomiendo a la mayoría de mis asegurados que invierten: Desarrollar habilidades con el tiempo para poder hacer crecer mejor el dinero y sobre todo vivir en paz con el asunto.

Es algo que no quise dejar pasar porque creo que es no sólo muy importante, sino de gran valía el que tengas la visión de alguien “de a pie” que se considera ya inversionista. Es una frase que usa y me llama la atención, porque siempre he dicho que para invertir hay que considerarse inversionista. No importa el monto de dinero, importa más la mentalidad que desarrolles porque esa es la que te va ayudar a crecer tu dinero de forma importante. Y recuerda que uno de los tres objetivos de Previsión Financiera y un servidor es ayudarte a que con los Seguros tu dinero crezca.

Los Seguros de Inversión, como el Optimaxx Plus o Vida Inversión, requieren que te involucres con ellos. Que con el tiempo desarrolles habilidades para mejorar el desempeño de tu ahorro. Que poco a poco te familiarices con términos que hoy te resultan tal vez extraños como el IPC. Para qué sirve, cómo beneficia a tus ahorros el que suba o baje. Después incorpores otros conocimientos y habilidades para que  puedas lograr tus sueños financieros.

Te recomiendo que opines y preguntes para juntos poco a poco ir cumpliendo objetivos. Cualquier duda puedes contactarnos por cualquiera de los medios que vienen en la pestaña de contacto de este sitio. Hazlo y con gusto te respondemos.

¿Y las enfermeras apá?

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La semana pasada fui invitado por AXA México a la conferencia de prensa donde se presentaría la campaña “México necesita 4 veces más enfermeras”. Confieso que lo pensé mucho para ir. Por diversas razones. Tenia complicada la agenda y la verdad no me llamaba mucho la atención. Después de pensarlo un poco decidí asistir. No sabía lo radical que iba a ser mi cambio de opinión. Al menos no en ese momento. A la conferencia asistieron, además del Xavier de Bellefon, Director General de AXA, Gaby Vargas, Ma. Antonieta Cavazos, Ma. Del Pilar Sertvitje y Gloria Hernández García. Todas ellas para hablarnos de la enfermería.

Cuando tocó el turno a Gaby Vargas, empezó hablando de la importancia del tema de la enfermería. Recuerdo que después de muchos datos que dio, interesantes, dijo algo que a mi hizo mucho sentido. En México hemos tenido, tenemos y tendremos desastres naturales de todos colores, por no mencionar ninguno en particular. Recordemos e imaginemos como son esas situaciones. Imaginemos ahora esos mismos escenarios pero sin enfermeras, pidió Gaby. En ese momento me imaginé todo lo que ha pasado en el país y sí me lo imagine sin enfermeras. No me gustó para nada lo que vi en mi ejercicio de imaginación. Es entonces que decidí poner más atención a lo que estaban hablando.

Las estadísticas que nos compartieron todas las ponentes fueron importantes, pero fueron mejores algunas reflexiones que al respecto de la enfermería se hicieron. Lo que sabemos, porque lo dijeron, es que México tiene 19 enfermeras por cada 10,000 habitantes y que la Organización Mundial de la Salud recomienda un mínimo de 84. Que Estados Unidos tiene una crisis también de enfermeras. Este último dato complica la cosa, porque está buscando en diferentes países, entre ellos el nuestro, llevarse a las pocas enfermeras que hay incluso a las estudiantes de enfermería, becándolas y dándoles muchas facilidades para trabajar en ese país.

Imaginemos un hospital sin enfermeras. Ahora imaginemos al país sin enfermeras. Eso se los pido yo. El asunto debe ser un esfuerzo de todos porque las enfermería en México podría decirse que está en crisis. No hay muchas nuevas estudiantes, la carrera es larga y mal pagada al final. El reconocimiento social y laboral es muy bajo. Hay muchos otros datos duros. Es por so que eso que Gaby Vargas, en su papel de Presidenta de la Fundación Marillac, y AXA están apoyando la causa. AXA desde el 2009 a la fecha ha dado 4 millones de pesos y Gaby aporta las regalías de uno de sus libros. El objetivo es evitar el gran problema de crisis en enfermeras que, de seguir así, el país enfrentaría en el año 2020. Que parece lejano pero sólo hay 8 años.

Tal vez sin saberlo estás apoyando la causa. ¿Por qué? Porque AXA Seguros, en la compra de cualquiera de sus Seguros para Personas y sus bienes, está dando un parte de la Prima a esta causa. El reto es grande y hay mucho por hacer. Ese día le pregunté a Xavier de Bellefon, si AXA daría más apoyo a la enfermería y si por ejemplo en los Seguros de Gastos Médicos se les pagaría mejores honorarios o se extendería el Periodo de Enfermería a domicilio que hoy es de máximo 30 días. No me contestó muy claramente que digamos, pero lo que puedo decirles es que espero que haga algo, porque ya hoy hacen algo, y que esta causa tenga mejores resultados de los esperados, sobre todo porque a todos como país nos beneficia. Si esta causa no tiene éxito todos salimos perdiendo. Hoy la apoya AXA y Gaby Vargas pero creo que todos deberíamos preguntarnos qué podemos hacer al respecto y poder sumar algún tipo de esfuerzo. Para no preguntar algún día ¿Y las enfermeras apá?

Segunda vida.

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Antes de empezar les quiero contar algo: Hace tiempo ( más de 1 año) recibí un correo donde me pedían “permiso” de poner una liga de este sitio en su blog. Respondí que esas cosas son siempre un honor. Ese correo venia de parte de Virgilio Cárdenas, desde Durango, el titular del Blog El deporte de las finanzas personales En una ocasión que tuve oportunidad de hablar con él para ayudarle a resolver unas dudas sobre Seguros, me contó una historia personal que me llegó al corazón. Tanto que le pedí si podía contárnosla algún día aquí. Ese día llego y como parte de los festejos por el segundo aniversario del Blog nos comparte su gran historia personal.

Antes de eso quiero expresar mi respeto y admiración por Virgilio, a quien considero mi amigo, y agradecerle que comparta con ustedes una experiencia muy personal. ¡Gracias Virgilio!

Por: Virgilio Cárdenas Riojas

En el mes de mayo del año 2006 (a mis 27 años) conocí la importancia de contar con un seguro de gastos médicos mayores (GMM) ya que tuve una operación para extraerme un tumor en la glándula parótida de mi lado derecho. Una vez revisado dicho tumor resulto maligno con diagnostico de carcinoma mucoepidermoide de bajo grado, existe una probabilidad de 80-20 de que sean no maligno y maligno, me tocó estar en el 20%.

En ese momento trabajaba en una empresa en Monterrey precisamente dedicada a la venta seguros de vida (solamente vida), sin embargo, a los empleados nos proporcionaban un seguro de GMM, dicho seguro lo utilicé por vez primera en esa operación así como el tratamiento que me indicó el especialista que debería llevar acabo, fueron 2 meses de radioterapia diaria para combatir el padecimiento y poder tener mayor confianza en que se solucionaría el problema.

Preocupaciones constantes y diarias por el hecho de recibir esa mala noticia de la enfermedad, sin embargo conforme fue pasando el tiempo pude asistir con fuerza a todas las sesiones de tratamiento indicadas, tenía cada vez más cansancio físico, más no mental, ya que fue uno de los factores para poder seguir adelante. Con la radioterapia el sentido del gusto se fue perdiendo y pude irme percatando que todo lo que comía en ese momento, para mi gusto sabía igual, más bien no tenía sabor (sin distinción alguna).

A pesar de lo complicado de la enfermedad, tuve la fortuna de no dejar de trabajar, así mi días en aquel momento eran dedicados al trabajo y a mis sesiones diarias de tratamiento en la radioterapia, aprovecho este espacio para agradecer a los técnicos radiólogos que me apoyaron día a día.

Al terminar las sesiones indicadas, el siguiente paso fue realizarme estudios anuales (5 años) para dar seguimiento oportuno y determinar que el padecimiento desapareció completamente, puedo sentirme feliz y afortunado de que en este mes de junio de 2011 he obtenido mi alta definitiva por dicha preexistencia (utilizando términos de seguros).

Todo esto no lo hubiera logrado con la facilidad que lo estoy contando sin tener el  seguro de GMM.

Los gastos pagados por mi cuenta entre operación, consultas, medicamentos y tratamiento fueron cerca de $50,000 pesos, sin embargo el costo de todo este proceso sin la ayuda y protección de un GMM  en la actualidad tiene un costo aproximado de $650,000 pesos. (Datos de la empresa de seguros GNP). 

Siendo un joven de 27 años y al pasar por la experiencia de la enfermedad, tratamiento, y el esfuerzo diario, pude valorar y darme cuenta de la segundad oportunidad que había recibido de Dios para vivir nuevamente.

Un año más tarde cambié de trabajo y la decisión más importante que tomé en aquel momento fue seguir como asegurado con la compañía que me brindo la protección de GMM y por mi cuenta hice la contratación del seguro que hasta la fecha cuento con la póliza.

La utilización del seguro de GMM, así como la realización de mis gastos para cubrir lo mencionado, han sido parte muy importante para que mis finanzas personales tomaran un mejor camino, mejor planeación y mayor control, por lo que he estudiado y sigo haciéndolo día a día para poder enseñar sobre mis experiencias personales y aprendizajes diarios sobre el manejo sano de las finanzas. Cada evento que nos ocurre en la vida tiene una relación con los números y las finanzas, pensemos en ello.

Por último, les comento que no dejen pasar más el tiempo y analicen las opciones que existen en el mercado sobre contratar un seguro de GMM así como no dejar a un lado el cuidado de su salud, es el principal activo con el que contamos, ya que estando sanos podemos producir y siempre mejorar en todo lo que hacemos diariamente.

Practiquen algún deporte y las finanzas personales.

A veces las cosas cambian en la vida en el espacio de un simple grito, antes de que las personas puedan acostumbrarse a ellas. El alquimista, Paulo Coelho.

Los cuatro ingredientes secretos que hacen crecer el dinero

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Es probable que muchas veces te preguntaras sobre dónde está, o cuál es, el secreto que hace que el dinero crezca. La realidad es que no hay tal. No hay un secreto que si lo aplicas te convierta en alquimista O como el Rey Midas conviertas todo en oro. Ya lo dije. Espero no haberte desilusionado en tu búsqueda del «Secreto». Entiendo tu frustración, porque yo alguna vez también emprendí tal búsqueda. No te pongas triste, en esa búsqueda descubrí que lo que sí hay es una combinación de “Ingredientes secretos”  que, aplicados en forma correcta, harán alquimia y podrán convertir en oro tu ahorro. No es uno sólo. Son cuatro, y todos podemos usarlos y hacer crecer nuestro dinero.

¿Cuáles son esos cuatro ingredientes?

1. Monto o cantidad a ahorrar. Primero lo primero. Cuánto vas a ahorrar se vuelve importante. Depende de lo que quieras a futuro, de lo que puedas ahorrar debido a tus ingresos.  Finalmente depende de lo qué estés dispuesto a sacrificar hoy para tener algo mucho mejor en un futuro. Debe existir lógica. Si buscas crear 1 millón de dólares o de pesos es poco probable que lo hagas con 100 ó 200 pesos a la semana. La cantidad debe estar acorde con lo que buscas en un futuro o lo más acercada posible. Define tu cantidad  y después determina tu segundo ingrediente, por cuánto…

2. Tiempo. Es el primer ingrediente que puede ayudarte a que el dinero crezca de forma importante. Mientras más tiempo dejes tu dinero en un buen instrumento financiero más va a crecer. Mejor aún, mientras más tiempo ahorres más dinero terminaras haciendo. El tiempo puede tener un efecto multiplicador importante. Roma no se construyó en un día, dicen. Entonces lo que primero que debes tener a tu favor es tiempo y desarrollar la paciencia. Tiempo también para invertir y buscar un “vehículo” o Instrumento Financiero que te de…

3. Rendimientos superiores a la inflación. Este tal vez resulte un ingrediente difícil de encontrar pero no imposible. Debes elegir un “vehículo” o instrumento que te de Rendimientos reales (por encima de la Inflación) interesante. Si se puede que sea más de una opción en el mismo Instrumento mucho mejor. Este ingrediente podemos decir que es el que va a determinar la velocidad a la que va crecer tu dinero. Es como el acelerador del coche. Será como la máxima velocidad que puedes alcanzar en cierto momento de tu viaje al destino final del ahorro. Es como la levadura que le pones al pastel. Le ayuda a crecer de forma acelerada o rápida. Ingrediente básico en tu objetivo de ahorro y creación de riqueza. Ese acelerador combinado te llevará al…

4.Interés Compuesto. Este es el verdadero potenciador de crecimiento de tu dinero. Este no lo puedes encontrar en ningún lado. No es algo que tenga algún instrumento. Es en realidad una combinación de. Ingrediente 2 y el 3. Es el Rendimiento que, combinado con el Tiempo, puede hacer alquimia para tu ahorro. ¿Por qué? Porque parece que “premia” tu paciencia. ¿Cómo? Va sumando, cada cierto tiempo, los rendimientos a tu capital y aplica el Rendimiento a tu “nuevo” capital. Es un efecto bola de nieve que en realidad es el gran mago. ¿Cómo lo consigues? Dejando tu capital ganando buenos rendimientos el mayor tiempo posible. Este ingrediente es en realidad la pieza del rompecabezas que le da sentido a todo tu panorama de riqueza. Este es con el que en realidad “juegan” los millonarios o grandes inversionistas. Pero está a tu alcance, úsalo.

¿En qué medida debes usar cada ingrediente? Primero del tamaño del sueño u objetivo que quieras lograr. Pero no te preocupes si de alguno no tienes mucho. Con que tengas mucho de otro de los tres se compensa. Por ejemplo si no puedes ahorrar mucho dinero con que tengas mucho tiempo a tu favor o un Rendimiento grande lo demás se puede compensar. Si no tienes mucho tiempo, puedes compensarlo con una fuerte cantidad de dinero y un gran Rendimiento. Lo importante es que exista equilibrio, pero ya ves que si alguno no se puede conseguir se puede compensar con otro. Lo importante es que tengas bien claro que lo quieres hacer de verdad.

Yo te puedo ayudar a determinar el «vehiculo» ideal para ti. Ese instrumento que pueda contener esos cuatro ingredientes. Contactame por cualquiera de los medios de la pestaña de Contacto y con gusto te ayudo.