¿Y despues de ahorrar?… ¡A invertir!
Bueno pues seguimos con el festejo del segundo aniversario de este blog. Y hoy tengo a bien recibir a mi querida amiga (y sobrina postiza) Sofía Macías. Que si por su nombre de pila no les suena, tal vez si les digo que es la pequeña capitalista escritora del libro Pequeño Cerdo Capitalista ya les suena un poco más. Pues esta niña es muy “chambiadora” y anda de gira con su libro, trae un proyecto para las comunidades de Oaxaca muy padre (ya la saqué al balcón). Como ya les había contado por acá que además es dueña del blog del mismo nombre que su libro. Es periodista de profesión, dicharachera por convicción. Gracias a ella es que no van a morir los dichos de los abuelos, tíos, padres y toda la larga parentela. Dichos que usa además para enseñar Finanzas Personales y que son muy disfrutables. Bueno, pues sin más preámbulo los dejo con ella para que les baje el ánimo si creen que ya ahorrando ya la hicieron, y que se los levante diciéndoles qué sigue después de ahorrar.
Por: Sofía Macías
Por qué si sólo ahorras apenas llevas 10% del camino…
Acepto que ahorrar puede ser una tarea titánica: organizar mis ingresos, recortarle a los gustitos, botar los servicios que no uso, controlar las salidas… y justamente por eso no se vale que tú estés sudando la gota gorda ¡y mientras tu dinero esté de vacaciones!, descansando plácidamente, guardado en el colchón, que en la era moderna llamamos chequera o cuenta de nómina.
Si ya lograste ahorrar lo menos que debes hacer es justamente poner al baquetón de tu dinero a trabajar. ¿Qué tiene de malo tenerlo como el bello durmiente del banco? Nada, salvo que estás perdiendo dinero por doble partida: el que se come la inflación y el que dejaste de ganar en rendimientos.
¿Infla qué? La tendencia natural de la vida es volverse más cara cada vez (salvo contadas excepciones). Si cada vez que vas al súper te das cuenta que te alcanza para menos es justamente nuestra famosa amiga la inflación. Como los precios tienden a subir, los 100 pesos que tenías hoy te van a alcanzar para menos cosas dentro de un año… a menos que los inviertas y crezcan. Si Banco de México dice que la inflación de este año será maomenos 3.25%, necesitas una inversión que al menos te pague eso para poder seguir comprando lo mismo en el 2012.
Y el segundo punto es la simple desidia. Para eso no necesitamos ponernos tan economistas. Tengo un amigo que recibió una buena liquidación unos meses antes de que yo me fuera de maestría (eso fue en septiembre del 2009). El hombre me preguntó dónde podía invertir eso más sus ahorros, que llegaban a la nada despreciable cantidad de 300,000 pesos. Total que me eché toda una cena explicándole cuáles eran sus opciones, se fue muy convencido… pero yo regresé y él aún no había hecho nada, el dinero seguía en su cuenta de nómina.
El angelito perdió mínimo mínimo mínimo 24,480 pesos y eso si lo hubiera invertido a una tas-a de 4% durante esos dos años… ya si lo hubiera metido a un fondo con diferentes instrumentos hubiera sido mal, pero creo que con eso debería tener para darse de topes por dejar para dentro de dos años lo que podría ganar hoy.
El resumen es que si sólo ahorras y no inviertes te va a costar más dinero –y por ende trabajo- llegar a tus metas. Así que derechito a investigar cuál fondo de inversión, pagaré, Casa de Bolsa (si ya tienen un millón) o vehículo de su preferencia les conviene más, pero a invertir ¡a la de ya!
LA IMPORTANCIA DE CONTAR CON UN BUEN ASESOR DE SEGUROS
Hoy seguimos de manteles largos. De nuevo nos visita mi amigo y experto en Finanzas Personales Joan Lanzagorta. Ya saben que escribe en El Economista, su última columna, ¿Qué hacer cuando recibimos una suma importante? la pueden leer aquí. Además es dueño el Blog Planea Finanzas. Como ya saben él es conferencista sobre el tema de las Finanzas Personales. Hoy nos habla aquí de la importancia de tener un Agente de Seguros. Un tema que parece menor, sobre todo hoy que se puede comprar Seguros en la ventanilla de un banco o por teléfono. El tener una persona experta que pueda asesorarnos es clave en un mundo, como el de los Seguros, que no es fácil de entender a la primera. Por favor opinen sobre el tema porque es muy importante desarrollar una cultura de tener un Agente de Seguros Asesor a su lado.
Por: Joan Lanzagorta
Hoy me siento muy contento porque el Blog de mi amigo Eloy López cumple dos años de ser un referente en el mundo de las Finanzas Personales y en particular de uno de los aspectos más importantes: la protección del patrimonio. Pero además, me siento honrado por la invitación que me hace a ser parte de su celebración de aniversario.
Desde el momento en que Eloy me corrió esta cortesía pensé en escribir, a manera de homenaje, algunas reflexiones sobre la importancia de contar con un buen asesor de seguros. Porque en verdad, por experiencia se los digo: hace toda la diferencia del mundo.
En mi vida profesional he sido testigo de muchas historias acerca de personas que compraron pólizas que no se apegaban a sus necesidades. O que al momento en que tuvieron un incidente desafortunado, se dieron cuenta que su seguro no lo cubría. Y que además no saben ni quién es la persona que se los vendió.
Comprar un seguro no es fácil porque hay una infinidad de productos en el mercado, todos distintos no sólo en costo, sino también en condiciones y alcance de la cobertura. Podemos comprar seguros baratos y malos, o lo que es peor: caros y malos. Podemos también comprar productos que no necesitamos, y dejar descubiertos riesgos importantes.
Esto ilustra la importancia y la necesidad de contar con una buena asesoría, que nos vaya llevando de la mano en el camino.
Y es que un seguro es en realidad una promesa de que si sucede una eventualidad que está cubierta en el contrato, recibiremos una indemnización que nos ayude a resarcir el daño económico. En este sentido, un seguro es un bien intangible. Y quizá sea por eso que muchas personas compran seguros totalmente “a ciegas”.
¿Cuántos de ustedes han leído y entendido las diferentes pólizas que tienen en vigor? ¿Cuántos se han sentado con su agente de seguros a aclarar dudas y cerciorarse de que la cobertura que compraron fue la mejor opción de acuerdo a sus necesidades y presupuesto?
Comprar un producto sin conocerlo es lo peor que podemos hacer. Es como comprar un coche a ciegas, sin saber sus características, basándonos sólo en el precio, el color y la descripción del vendedor. Si compramos un auto a ciegas, bien podríamos salir con una camioneta de carga cuando en realidad lo que queríamos – y necesitábamos – era un auto familiar.
Pero no sólo es el hecho de comprar un producto sin conocerlo. También es lamentable que muchas personas acepten asesoría “a ciegas”. He conocido a muchas personas que hicieron lo que un agente de seguros les aconsejó, sin haber entendido el porqué de esa recomendación y cómo encajaba con sus propias necesidades.
En el medio de seguros, como en todo, hay de agentes a agentes. Hay aquellos que sólo buscan vender, que van tras su comisión, y que después se olvidan completamente del cliente. Ellos por lo general usan técnicas de presión y se van directo a hablar del producto que quieren vendernos, sin haber primero comprendido nuestras necesidades.
Pero hay agentes de seguros que son verdaderos asesores. Que lo primero que hacen es hablar con su cliente, preguntarle acerca de su familia, de sus hijos y de cómo está protegiendo actualmente su patrimonio y el de los suyos. Y a partir de ahí, nos dan un diagnóstico, nos hacen ver necesidades que quizá no hayamos detectado, y nos señalan aquellos riesgos que no hemos cubierto de manera adecuada. Y además, nos hacen entender por qué. Estos agentes de seguros saben que este es su trabajo, y si lo hacen bien la venta llega sola.
Pero además, son personas que se preocupan por reevaluar cada cierto tiempo la condición de sus clientes, porque saben que las necesidades pueden ir cambiando con el tiempo. Son aquellos que están ahí cuando tenemos un siniestro y nos ayudan con los trámites ante la aseguradora. Y nos aconsejan sobre cómo presentarlos mejor. Aquellos que dan un valor agregado tan importante, que se convierten en personas cercanas a nosotros. Aquellos a los que nos da gusto recomendar a nuestros amigos y conocidos, con la confianza de que estarán en las mejores manos posibles.
Eloy es uno de estos verdaderos agentes de seguros, pero que además no se queda ahí: también busca promover, de una manera muy profesional, cultura financiera y de protección patrimonial.
No quiero terminar esta pequeña reflexión sin antes reiterar mis felicitaciones por los dos años del Blog Previsión Financiera, y reiterar lo muy honrado que me siento al ser parte de esta fiesta de aniversario.
La otra cara de las finanzas personales
Hoy, justo hoy, este blog cumple dos años. Para festejar he invitado a mis amigos expertos en Finanzas Personales a que escribieran algo para ustedes. Como siempre la respuesta que recibí fue muy entusiasta. La cual agradezco con el corazón. Hoy festejamos en grande con una grande. Adina Chelminsky, Columnista del periódico Excélsior con su Columna Doktor Dinero de la Revista Expansión, de la Revista Dinero Inteligente, escritora del Libro Cabrona y Millonaria y dueña del blog del mismo nombre. Sin más preámbulo les dejo con sus expertas letras agradeciéndole a ella además lo más valioso: Su amistad.
Por Adina Chelminsky
Para Eloy, digno representante de
Esta cara que todos los asesores en finanzas
Deberían tener
La luna tiene un hemisferio que nadie conoce. Un lado que está oculto para los ojos desde la tierra: La otra cara de la luna.
Una cara que tanto ha dado de que hablar y pensar a los científicos y que ha inspirado infinidad de leyendas e, incluso, uno de los mejores álbumes en la historia de la música (The dark side of the moon de Pink Floyd).
Así como la luna tiene una doble cara, las finanzas personales también.
La primera cara, la que todos vemos y a la que muchos pensamos, erróneamente que es la única que existe, es la cara fría y numérica de las finanzas. Los números complicados, los términos en chino, los procedimientos inentendibles (cualquier persona que haya tenido que hacer una reclamación a un banco, por ejemplo, sabe a lo que me refiero).
Podrán tener los trípticos que anuncian los productos, ya sea una cuenta, un crédito o un seguro, fotos con personas muy sonrientes en todos lados y colores cálidos y combinados, pero basta leer un contrato de estos mismos productos para que la temperatura corporal se reduzca a menos 35 grados centígrados. (Se está pensando hacer una versión de Batman en donde el personaje del Dr. Frío lo interprete un típico asesor de una sucursal bancaria).
Empezando con el hecho de que al leer y firmar cualquier contrato financiero uno pierde su nombre y de aquí en adelante es conocido como el contratante.
Ahora, es un hecho: por principio las finanzas debe ser muy racionales. Dependen de números y formulas inertes y las decisiones respecto a nuestro dinero se tienen q tomar, idealmente, con la cabeza fría.
Pero nosotros somos animales de sangre caliente y necesitamos algo más…
Y es aquí en donde es tan importante conocer esta cara oculta, para muchos, de las finanzas personales: La cara humana.
La cara del asesor que, independientemente de si vas a invertir mil o un millón de pesos o de si vas a comprar una póliza de seguro de vida multimillonaria o una de un seguro estandarizado, está ahí para brindarte un servicio. Que nos ayude a entender el cada vez más complicado mundo de las opciones en instrumentos y estrategias financieras. Hoy en día hay tanta variedad de productos en el mercado que es probable rayar en la locura y llegar a delirar cuando se tiene que elegir uno.
No, un buen asesor no va a cambiar los rendimientos que de una fondo, ni va a poder cambiar las cláusulas de una póliza de seguros. Tampoco va a poder romper las reglas si nos equivocamos. Pero puede ayudar a hacer algo muncho más importante: Ayudarnos a elegir mejor, explicarnos con paciencia los detalles de cada instrumento, escuchar lo que queremos y ofrecernos lo que realmente necesitamos.
Por eso es tan importante buscar, dentro de los proveedores de seguros, inversiones, crédito…el que mejor servicio nos da. El que más atento está a nuestras necesidades y a nuestras metas. El que no sólo se preocupa por vender un producto en cinco minutos sino por ofrecernos servicio por cincuenta años.
Un asesor que, como hubiera dicho Humphrey Boggart en Casablanca, piense que cada venta de un producto o cada firma de un contrato es “el principio de una bella amistad”.
Seguros de Gastos Médicos. Cómo armar mi póliza Vitalis-Podcast# 9
En este podcast hablamos sobre los tres factores adicionales que se necesitan conocer para armar una póliza de Gastos Médicos Mayores. En el anterior hablamos sobre Don Deducible y Don Coaseguro. En el Vilatis Podcast #7 hablamos de los 5 Factores que necesitas para armar tu póliza.
Qué es…
Suma Asegurada. Monto máximo de dinero que pagará la aseguradora por un Padecimiento Cubierto. A pesar de existir varias opciones la recomendación es que sea Sin Limite. No se sabe hasta qué monto puede escalar una enfermedad. Hay casos ( muchos) donde la Suma no ha sido suficiente.
Nivel de Acceso Hospitalario. Tipo de hospitales a los que te da aceeso tu póliza de Gastos Médicos Mayores.
Tabulador o Catálogo de Honorarios Médicos. Es dónde se establece lo que le pagarán al tu doctor y su equipo. Sirve para determinar lo que recibirá exactamente por tratamiento, Intervención Quirúrgica o Consulta.
Buscamos poner los Seguros en el nivel de “Seguros con manzanitas” Alinear la conversación con el fin de que los términos sean más entendibles para ti. Al finalizarte con ellos podrás aprovechar mejor todos los beneficios que te da tu seguro.
Esta es solo un resumen o introducción de lo que vas a escuchar. Te recomiendo lo escuches completo para que puedas darnos tu retroalimentación y de esta forma poder mejorar cada día en la información que ponemos a tu disposición.