¿Por qué ahorrar en Seguros Dotales?

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Imagen: Marthastewart.com

Dicen que al invertir y ahorrar hay que meter los huevos en diferentes canastas. Eso se conoce como diversificar. Hacerlo así te garantiza que, si una de tus canastas pierde, puedas tener la tranquilidad de que tienes más canastas con huevos. Que se rompan unos cuantos y no todos. Cada canasta tiene posibilidades de que los huevos se rompan eso se conoce como riesgo. Las de mayor riesgo generan mayores ganancias.  Las canastas deben estar equilibradas y balanceadas, para que el riesgo de que te quedes sin nada sea menor.

Un Seguro Dotal es tu canasta de Cero Riesgo. Los huevos que pongas ahí están seguros y garantizados. Siempre es importante tener una canasta de seguridad que, pase lo que pase con las demás, siempre puedas tener ésta como para “volver a empezar”. En la canasta del Dotal vale la pena poner una buena parte de tus ahorros destinados a proyectos como educación universitaria, compra de casa e incluso los del Retiro. Eso te dará la tranquilidad necesaria para jugar con las otras canastas. Para hacer crecer las otras se necesita tener tranquilidad, que ésa te la proporciona una canasta SEGURA.

Construir un patrimonio es muy similar a construir una casa. Hay que empezar teniendo una idea clara de la casa qué se quiere. Primero debe hacerse un plano. En él se pone el número de pisos que uno quiere y todos los detalles. Después de eso ya se puede empezar a construir. Los cimientos es lo primero que se pone,  después se pone el primer piso, luego el segundo. Se termina el esqueleto u Obra Negra, más tarde vienen los detalles finales. Es sólo hasta ese momento que se tiene terminada la casa. Todo fue paso a paso y con un plano de lo que quería. Con el patrimonio es igual. Paso a paso.

Un Seguro Dotal son  los cimientos de construir nuestro Patrimonio. Es lo que puede sostener todo lo demás. Es lo que puede darle solidez a tu Plan Financiero de Vida. Al ser algo garantizado, debemos poner ahí gran parte de tu ahorro para el futuro. Debes tener un futuro lo más cierto posible. Sólo así podrás tener lucidez mental para arriesgare en otras canastas.

Es un excelente complemento de los fondos de inversión. Un buen Plan Financiero Personal debe tener ambas canastas. Incluso de una pueden salir los huevos para crear la otra.

A lo largo de la vida laboral de una persona sucederán muchas cosas. Hay tres escenarios probables: que a una persona le pasen las cosas tal como las espera, que le sucedan mejor de lo que espera y que sucedan peor de lo que esperaba. Para los tres escenarios un Seguro Dotal te dará la tranquilidad de tener un patrimonio construido. Aunque sea pequeño. Una canasta de Dotal nunca debe faltar dentro de tu esquema de ahorro.

Si las cosas fueron peor de lo que esperabas el Dotal te puede ayudar a tener un patrimonio que te ayude a comenzar de nuevo. Si las cosas van como esperas, el Dotal te ayudará a consolidar tu patrimonio tal como lo proyectaste en tu Plan Financiero. Si las cosas van mejor de lo que esperabas, entonces el dinero te ayudará a consolidar otros proyectos que ya estás llevando a cabo, el Dotal te ayudará a hacer más rico tu patrimonio. Nunca he visto a alguien que le sobre el dinero y si a mucha gente que le llega a hacer falta. Lo “peor” que puede pasar es que tengas más dinero del que calculaste. Invierte y ahorra en ambos instrumentos. Balancea tu esquema de las canastas.

Para leer más sobre DOTALES puedes dar click en cualquiera de las opciones que te recomendamos abajo.

¿Qué es un seguro dotal?

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Imagen: Blogemc3

La semana pasada puse en el twitter algunas sugerencias sobre los Seguros Dotales. Recibí algunas dudas y escribí el post Seguros Dotales . Aun así recibí más dudas y peticiones de escribir algo adicional. El tema es algo extenso y por eso decidí hacer la Semana de los Dotales. El objetivo es explicar claramente qué son, para qué sirven, si son mejores o peores que otros Instrumentos de ahorro e inversión. Hoy inicio explicando qué es un Seguro de este tipo.

“La dote es el patrimonio que la novia o su familia entregan al novio” es la definición de wikipedia. Busqué ésta definición porque el concepto financiero de Dotal viene de esa costumbre, de  algunas culturas, de entregar a las hijas  junto con un patrimonio para ella y el novio. Las familias ahorran casi desde que la hija nace y hasta que se casa. Un promedio de 15 a 20 años para reunir la dote. Incluye desde dinero en  efectivo hasta animales, casas y terrenos. Es el inicio del nuevo patrimonio para la nueva familia, en muchos casos administrado por el novio o marido. Esa costumbre se llevaba a cabo en todos los niveles sociales de algunas culturas.

Pero ¿qué es un Seguro Dotal? Es un plan que tiene como objetivo la conformación de un ahorro garantizado en un tiempo determinado y en un monto definido.  Se define en aportaciones anuales fijas. Tienen incluida una cobertura por fallecimiento (Seguro de Vida) y se puede contratar una cobertura para Invalidez. De esta forma se garantiza que pase lo que pase el ahorro se cumpla. Si el ahorrador (en este caso asegurado) fallece o se invalida antes de cumplir con su objetivo la dote se sigue construyendo. Eso ES, en términos generales, un Dotal.

¿Para qué sirven? Técnicamente sirve para construir patrimonio. Para generar un ahorro para comprar un casa. Para ahorrar de poco a poco para poner el negocio de tus sueños. Esas cosas que necesitan tiempo y un monto de dinero que de “un golpe” parece mucho.  Una casa que vale 1,000,000 de pesos que no siempre se tienen, pero con un poco de tiempo se puede conseguir. Sirven para ponerle monto y fecha a nuestros sueños y objetivos.

¿En qué tiempo se hace? Son instrumentos que dependen del tiempo. Son ahorros de largo plazo. Hay de 5,10, 15 ó 20 años. Mientras más tiempo se tenga para ahorrar es mejor.

¿Generan intereses? No generan intereses como tal, lo que hacen es generar una ganancia cierta. Dependiendo del tiempo y el monto del objetivo será el monto de ésa ganancia. En plazos de 10 años o más se aporta en promedio el 70% del ahorro objetivo y el Seguro genera el otro 30%.   Los plazos más largos y los montos más grandes son los que generan mayor ganancia para el asegurado.

¿Es un Seguro de Vida? Es una póliza dotal de Seguro de Vida. Está integrada por un componente de fallecimiento y por uno de ahorro. Tiene los beneficios de fallecimiento y  de supervivencia. El primero paga la suma asegurada por la muerte prematura del asegurado; el segundo paga la Suma Asegurado al momento en que el asegurado llegué con vida al plazo acordado.

Espero haber dado un panorama general que ayude a entender mejor estos Instrumentos Financieros. En los próximos días leerán algunos post más sobre ellos.  Usaré ejemplos que los hagan más accesibles y que pueda ayudarles a descubrir el verdadero potencial de estos Seguros. Si requieres de una asesoría para analizar si estos son para ti, no dudes en decírmelo por medio de cualquiera de las opciones que vienen en la pestaña de CONTACTO. Mi especialidad es este tipo de Seguros.

Nueva Tarjeta de Circulación

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imagen: vivirmexico.com

En la semana recibí un correo de parte de una ejecutiva en Seguros. Me pareció muy largo para Mail, pero considero que es algo que les puede servir a ustedes (bueno a todos los que tenemos auto en el D.F.) Por lo tanto decidí transcribir el correo completo sin poner ni quitar nada. Tomenlo en cuenta. Espero les sea útil. Le doy el crédito a la autora del correo: Leticia Herrera de Grupo Aserti.

El correo dice:
Este lunes 24 de mayo comienza el plazo para renovar la Tarjeta de Circulación de su vehículo, la cual será obligatoria para el segundo Semestre del 2011, ya que sin ella no podrá, entre otros trámites, Verificar su coche.
Este documento deberá renovarse cada tres años y contendrá un chip con 21 medidas de seguridad, que según la Secretaría de Transportes y Vialidad del Distrito Federal (Setravi) la vuelve infalsificable.
«La nueva tarjeta representará para la Tesorería un ingreso de 300 millones de pesos», explicó el titular de Setravi, Armando Quintero, al dar a conocer la nueva disposición oficial. En rueda de prensa especificó que «los conductores tendrán hasta el 30 de junio del 2011 para solicitar el re entarjetamiento; no está obligado a realizar este trámite quien adquirió un vehículo nuevo o usado del 14 de marzo del 2008 a la fecha».
Quintero justificó la necesidad de contar con una tarjeta de circulación que permita un padrón actualizado con datos verificables y ordenados, para que en caso de emergencia o delito, la autoridad cuente con la información y actúe.
Setravi dio a conocer que por única ocasión a través del trámite de la nueva tarjeta de circulación, también se podrá realizar, por el mismo costo, cambios de propietario, de domicilio y correcciones de datos.
Obligatoria
De acuerdo con la Gaceta Oficial capitalina, la nueva tarjeta de circulación también será requisito indispensable para obtener la constancia de inscripción al Registro Público Vehicular (Repuve). Aquellos conductores que ya cuentan con tarjeta inteligente no están obligados a obtener la nueva tarjeta, a menos que cambie el estatus del vehículo, domicilio y/o propietario.
Por lo que respecta a motocicletas, bicimotos, triciclos automotores, autos antiguos y para discapacitados pronto se dará a conocer el proceso que deberán de seguir. Paso a paso El programa de renovación de tarjetas de circulación se llevará a cabo en tres fases
1. Deberá obtener una línea de captura en la página de la Secretaría de Finanzas (www.finanzas.df.gob.mx) o llamando a Locatel. Pagar 220 pesos, ya sea en instituciones bancarias, tiendas departamentales y de autoservicio autorizadas por la Tesorería del Distrito Federal.
Recuerde que antes de adherirse al presente programa es necesario cubrir con todas y cada una de las obligaciones por concepto de derechosvehiculares de acuerdo con lo que establece el Código Fiscal del DF, como es el caso de la Tenencia o la verificación.
2. En esta fase se deberán registrar los propietarios de los automóviles en la página www.renovación.df.gob.mx y/o a través de www.setravi.df.gob.mx
3. El tercer paso será acudir previa cita a algún Módulo del Programa de Renovación de las Tarjetas de Circulación con Chip con la siguiente documentación en original y copia legible:
a) Factura o carta factura vigente (en su caso acta judicial o notarial).
b) Identificación oficial del propietario (IFE, pasaporte, cédula profesional o cartilla militar, licencia de conducir tipo «A»).
c) Comprobante de domicilio no mayor a tres meses de antigüedad (predial, agua, teléfono, cuentas bancarias).
d) Comprobante de pago por 220 pesos.
e) En el caso de las personas morales (empresas, gobierno, Organismos No Gubernamentales, etcétera) deberán presentar adicionalmente: original del Acta Constitutiva, RFC y poder notarial o carta poder del apoderado legal,otorgada para realizar el trámite.
f) Una vez que el operador valide la información la nueva tarjeta le será entregada en ese instante.
Fuente: Setravi.

Seguros Dotales

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Muchas personas pasan la vida deseando  tener su negocio propio, comprar una casa, tener independencia financiera y no saben cómo. Se sienten atados a su trabajo porque “con lo poco que gano” nunca voy a lograrlo. ¿Eres de ellos? ¿Estás pensando en crear un patrimonio con aportaciones pequeñas de poco a poco y no sabes cómo? ¿Quieres hacerlo de una forma  GARANTIZADA par que puedas hacer planes exacto? La respuesta a todas esas preguntas es un Seguro Dotal. Un Instrumento Financiero que te garantiza que “pase, lo que pase” puedas lograr el objetivo. No importa si te inválidas o mueres, tu patrimonio se va a formar.

Los Seguros Dotales han tenido tanta difusión, que su verdadero valor se ha perdido de vista. Se tiene la creencia de que ya se conoce todo sobre ellos, y  eso hace que su verdadero valor no sea apreciado totalmente. Se voltea a ver  Instrumentos que parecen más sofisticados o modernos. Esos que han metido en problemas a muchas personas que ahorraron en ellos.

Los Seguros Dotales probaron su verdadero valor en la pasada crisis financiera mundial y eso pasó desapercibido. Mientras muchos perdieron su patrimonio, quienes invirtieron en un Seguro Dotal no sufrieron perdida alguna. Muy al contrario, en algunos casos el ahorro se aprecio, sobre todo los que ahorraron en dólares. Ya expliqué antes que en entre 2009 y lo que va del 2010 hemos entregado más de 1 millón de pesos para la educación de los hijos. Eso fue por medio de Seguros Dotales en los que ahorraron nuestros asegurados.

¿Siempre has querido tener una buena franquicia, pero no te has animado porque no tienes el capital? Pues créalo. Ponte un objetivo claro y un tiempo y te garantizo que lo logras. Dicen que un elefante y una vaca se comen a pedazos. Un rompecabezas también se arma pieza  por pieza. De poco a poco. Al principio parece muy poco pero con el tiempo ya se le ve forma. Al final no sabes cómo pero lo armaste. Lograste comerte al elefante que en un principio parecía Gigante.

Por medio de un Seguro Dotal puedes garantizar que pase lo que pase tu objetivo se logre. Si llegas a invalidarte, suspendes tus aportaciones y recibes dinero en el momento que esto suceda; aun así tu plan sigue recibiendo aportaciones para que llegado el plazo pactado tú recibas tu ahorro. Si llegas a fallecer antes del pazo pactado el Seguro Dotal les entrega el dinero a tus beneficiarios al momento y al final del plazo les entrega la cantidad pactada de ahorro. En ambos casos, Invalidez y Fallecimiento, reciben doblemente el dinero. Eso no te lo garantiza hoy ningún otro Instrumento Financiero.

¿Te interesa conocer más? Yo puedo regalarte una sesión de asesoría, vía telefónica o personal,  para que juntos analicemos tus metas, tus objetivos y sobre todo tus posibilidades de hacerlo. Contáctame por cualquiera de los medios que vienen en la pestaña de CONTACTO y con gusto te ayudo. Mi expertis es precisamente en Seguros de este tipo, soy un experto en el tema y te puedo ayudar. No dejes para mañana el deseo

Seguros hasta en la sopa

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Hace Tiempo escribí un post con mi amiga y colega Karla Bayly que se llama Seguritis Aguda. Hoy Sofía me recuerda ese post y nos comparte otro punto de vista sobre los Seguros que no sabemos que existen.

Por: Sofía Macias

Blog: Pequeño Cerdo Capitalista

Cuando pensamos en seguros nos vienen a la mente los de coches, gastos médicos, accidentes y muy muy lejanamente los de casa habitación, pero pocas veces se nos ocurre que podemos tener seguros “escondidos” que sirven para un montonal de cosas: desde pagar la deuda de una tarjeta si el titular muere, hasta cubrir el costo de los desmanes de nuestros hijos (bueno yo no tengo todavía, así que los suyos) en las tiendas.

¡En serio! Si tienen un hijito con manitas de estómago y su casa está asegurada, ustedes cuentan con una cobertura que es una chulada que se llama responsabilidad civil familiar, que cubre los daños que sus
dependientes económicos y empleados domésticos puedan causar a terceros. Así que si llevan a Pepito a la tienda carísima de decoración en Polanco y tira una jabonera de cerámica de Pont de Sèvres de 1,200 pesos pueden respirar tranquilos y llamar a su aseguradora.

Algo sobre los seguros que la mayoría desconocemos está en las tarjetas de crédito: si el titular muere, está cubierto y sus dependientes económicos ya no tienen que pagar el adeudo.
Algunas de las tarjetas de crédito premium (oro, platino o cómo se llamen en su banco) también tienen otros tipos de seguros interesantes: pueden ser que si rentan un auto y pagan con su tarjeta el seguro está incluido, que en sus viajes por avión tienen seguro de accidentes personales o para el shopping tienen coberturas que garantizan que si encuentran el mismo artículo a mejor precio les reponen la diferencia o también extensiones de las garantías. Hay que echarle un ojito para ver bien cómo funcionan y que tanto cubren, pero por lo pronto ahí están.
¿Dónde encontrar estos maravillosos seguros que ya tenemos y ni enterados estamos? Primero leyendo de pe-a-pa las pólizas de los seguros, segundo preguntándole a su agente y tercero en los contratos de otros productos y servicios como sus las tarjetas de crédito.

¡Tanto que nos quejamos de lo que cuestan y luego no sabemos que tenemos muchos seguros que nos podrían ahorrar un dineral y sólo están esperando a que los descubramos!