Madoff y Stanford a la mexicana

Ayer lunes mientras hacía antesala con un asegurado, aproveché para leer la revista Expansión que estaba ahí. Me encontré con un artículo, de noviembre del 2009, sobre un fraude financiero que sufrieron algunos futbolistas y personalidades de Guadalajara. El modelo financiero que se uso es el conocido como Pirámide. La empresa que se menciona en el artículo es Diversity Capital. Me llama la atención lo que dice el abogado de las victimas “La mayoría de los defraudados por Diversity Capital son mexicanos e hispanos.” Me pregunto si será casualidad o cuál será la razón de que así sea. Por muchas razones es un tema que me interesa mucho explorar. Algunos de mis asegurados son futbolistas y me preocupa que estén dentro de los defraudados. No es así, creo.

El asunto me presenta varias reflexiones. En una época en la que todos queremos que nuestro patrimonio crezca buscamos opciones que den los mayores rendimientos, léanse ganancias, con el menor esfuerzo posible. Nos enteramos que los grandes inversionistas hacen crecer su dinero de una forma rápida y espectacular. Casi de la noche a la mañana multiplican el dinero. En nuestra búsqueda de crecimiento financiero parece que olvidamos el tema de la Seguridad o La honestidad. Nos volvemos ciegos ante cosas básicas que debeos tomar en cuenta. Dice el artículo que varias personas vendieron o hipotecaron sus casas para poder acceder a los grandes beneficios de rendimientos de esas inversiones. No sé si es la avaricia o qué hace que las personas tomen decisiones como estas.

El método que usaban es muy elemental: rentaban oficinas lujosas, hacían reuniones exclusivas con puras personas VIP. No cualquiera podía acceder a estas reuniones o a este circulo. Igualito al caso de Madoff o Stanford. Keith l. Miller, dice en la entrevista:”Aunque también ellos (los afectados) tienen que asumir su responsabilidad, por ambiciosos”. No sé pero es un tema muy delicado porque las estafas se siguen dando porque hay personas que toman decisiones sin tomar en cuenta los puntos básicos en este tipo de casos Al menos tres puntos esenciales:

 1. Quién respalda o vigila el instrumento financiero que voy a comprar: Saber si está regulado por alguna autoridad a la que yo pueda acudir en caso de que deba obligar a la compañía a que cumpla su contrato. En México está la CNBV y la COND– USEF. ¿Ellas avalan o autorizan el producto?

2. ¿Cuál es el riesgo de meter mi dinero en este instrumento? Es básico saber qué posibilidades tengo de que mi dinero se pierda. Básico saber que a mayores ganancias mayores riesgos. No hay ganancia sin riesgo.

3. ¿Conozco a la persona que e está ofreciendo hacer la inversión?¿Sabe sobre el tema? Regularmente hacemos tratos con “amigos” que nos aparecen en el camino y nunca preguntamos cosas como si sabe sobre finanzas. Si estudio o se capacito. En qué se basa para decirme qué las ganancias son espectaculares. No está mal hacer negocios con amigos sólo hay que verificar que sepan sobre el tema.

Recuerdo un caso similar en Monterrey con Lankenau. No sé si sea igual pero lo que si supe es que varios futbolistas y empresarios perdieron su patrimonio en inversiones “grandiosas”.

Llevo casi 15 años dedicados al tema de los Seguros de inversión y ahorro. Desde que inicio la crisis financiera mundial he entregado el ahorro para la educación de una niña, he pagado poco más de 1 millón en Gastos Médicos a mis asegurados y he pagado casi medio millón en indemnizaciones para autos. Esta semana entrego un ahorro de un seguro educacional porque ya llegó su fecha. Menciono esto porque veo y vivo la importancia de un Instrumento financiero fuerte. Respaldado por las leyes mexicanas y por empresas serias que cumplen con su palabra. Que me respaldan para que así pueda ser. Valoro mucho eso porque me da la oportunidad de cumplir la promesa que algún día hice en la sala de su casa a una familia. Lo valoró porque además he tenido la oportunidad de contar con su confianza y amistad a lo largo del tiempo. Lo valoró porque no he perdido la paciencia a lo largo de los años para seguir concientizando sobre la importancia y seguridad de tener un Seguro.

Mañana espero darles alguna guía sobre por qué los Seguros son instrumentos más fuertes que cualquiera. Espero pueda ayudar para saber y conocer de donde viene su fortaleza. Espero también que les ayude para valorar las leyes mexicanas al respecto de los Seguros. Ya lo he dicho antes pero repito que son unas de las más fuertes del mundo. Mañana les digo porque. La liga para leer el artículo completo está aquí. En la pestaña de CONTACTO pueden encontrar las distintas formas de acercarse a nosotros.Pueden desde hoy inscriberse a VITALIS Nuestro boletín gratuito, sólo deben dejar sus datos de envío.

Seguros de vida

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Hace dos años conocí a Don Roque. Acompañé a mi mujer a cortarse el pelo. Ella me convenció de dejarme cortar el pelo por él.  Accedí y en ese momento quedé muy contento por cómo me cortó el  pelo. Desde ese momento se convirtió en mi peluquero de cabecera. Mi pelo es muy lacio, y me resulta muy difícil encontrar una persona que lo deje cómo a mí me gusta. Don Roque me demostró que tenía ese toque que siempre he buscado. Una cosa adicional que jugó a su favor es que estaba muy cerca de mi casa y abría por las mañanas y hasta la noche. Entendí porque mi esposa lo había elegido como su estilista de cabecera. Ella nunca había tenido uno, que yo recuerde.

Durante los dos últimos años mi mujer y yo compartimos peluquero. Una cosa más en común y algo más que compartir. Don Roque se volvió el peluquero de la familia. A mis hijos les gustaba mucho cómo les dejaba su pelo. Bueno ya sé que hasta aquí se preguntaran ¿ A mí qué me importa quién es don Roque y que feliz hacia a la familia Eloy? Bueno pues ahora mismo paso a eso. Justo cuando lo conocimos, más o menos, supimos que tenía una enfermedad grave. Leucemia o algo parecido. Eso hizo que él dedicara menos tiempo a trabajar y más a vivir y a luchar con su padecimiento. A otra cosa dedicaba su tiempo: a convivir con sus hijos y su esposa. Muy común resultaba ver a toda su familia atendiendo la peluquería. Su hija de 7 años y su hijo de 10 hacen su tarea por las tardes en la peluquería.

Debido a su enfermedad su presencia en el negocio se volvió más esporádica. Yo sufría doble, porque lo estimo y porque el pelo me seguía creciendo. Encontré un lugar donde cortármelo bien y deje de ver a don Roque los últimos meses del 2009. Comenzando este año fui a su peluquería y sólo estaba su esposa. Ella no sabía cortar el pelo. Al sentarme y esperarlo me dice que murió el 2 de diciembre del año pasado. “Ya está descansando”, me dijo. Me quedé mudo. No sabía qué decirle. Me sentí mal por ella y, al voltearla a ver, la noto muy tranquila. Me pregunta ¿Cómo va a querer su corte? Sólo atino a decirle “como siempre”. Decido no preguntar más. Me miro al espejo y la veo y continúa muy en paz.

Decide platicarme un poco sobre él, sin que yo le pregunte más. Me dice que le dejó instrucciones sobre cómo debía cortarme el pelo. Ahí se me hace un nudo en la garganta y me quedo sin palabras. Comienza a platicarme sobre todas las cosas que Don Roque le dejó dicho par cuando él no estuviera. Desde que le descubrieron la enfermedad sabían que podía ser mortal por lo avanzado. Desde ese momento decide comenzar a dejar todo en orden y a luchar lo más que se pudiera por recuperar la salud. “Lo hacía por él pero más por sus hijos”, me dice su esposa. Quería dejarlos listos para cuando  tuvieran que seguir solos. A su hijo que es el mayor le enseño a poner el gas, a su esposa a cortar el pelo a su hija a prepararla para no estar triste si él «se iba». Todo el tiempo se la pasaba dándoles instrucciones y haciendo planes con ellos.

Toda la historia viene a cuento porque además de ser una persona entrañable para mi familia, me sentí mal de que no tuvieran un Seguro de Vida que los respaldara. Que su Seguro de Vida fuera sólo su negocio. Sin una cobertura médica por ser un microempresario sin acceso a ellos. Me sentí mal porque yo no he dedicado el tiempo suficiente para que personas como ellos estén e informados sobre los Seguros básicos que hay. Me sentí mal porque mi hijo fue conmigo y se sintió triste por él y por sus hijos que se quedaron solos.

Debido a que es el segundo caso cercano que me tocó vivir en los últimos meses, he decidido que me volveré un promotor más “agresivo” en el buen plan de todos los beneficios que tiene el Seguro de Vida, el de Gastos Médicos y todos los personales. Insistiré lo más que pueda para que las personas adquieran uno. No conmigo necesariamente, sino por medio de todas las opciones accesibles que hay actualmente. Mi labor se vuelverá más agresiva en la promoción de todo esto. No quiero que más familias como las de Don Roque vuelvan a pasar lo mismo y sobre todo porque yo sabía algo y no se los dije.

Sirva esto para enviarles de nueva cuenta mis condolencias a su familia y una oración a él donde sea que esté. Los veo mañana con la historia de Celia, la esposa de mi sobrino que murió el año pasado de una simple gripa. En la pestaña Contacto encuentran distintas formas de contactarnos. Pueden dejar sus preguntas en http://www.formspring.me/eloylopez/. ¡Hasta Mañana!

Seguros de Auto

Imagen: Angel Barriosseñales

Eran las 2 de la tarde del martes, Sandra venía manejando de camino a recoger a su hija a la escuela. La niña salía a las 3 y habría que apurarse. El camino estaba tranquilo, poco trafico pero fluido. En un semáforo en rojo hace alto total. Un coche le choca por detrás.  Sandra siente un golpe seco, se baja a ver el golpe: toda la parte trasera de su auto muy dañada. Ella siente enojo, tristeza pero sobre todo mucho estrés porque tiene que recoger a su hija. El chofer del otro auto le dice “Yo no tuve la culpa, tú te frenaste”. Sandra desconoce el Reglamento de tránsito y se sorprende por lo que el otro conductor le dice.

Ella se acuerda que tiene Seguro. Decide llamarle al Seguro y que todo se arregle- El otro conductor no tiene Seguro. Esperan a que llegue el ajustador. El ajustador llega a las 3:30 p.m. Sandra ya hablo a su hermana para que recoja a su hija en la escuela. Le pide al lleve a su casa y ella para más tarde para recogerla. Las 5:00 p.m : el ajustador y el chofer que pegó no llegan a un acuerdo de pago y de responsabilidad ( a pesar de tener el Reglamento de Tránsito a favor) A las 6:00 p.m deciden llamar a una patrulla, aun así no llegan a un arreglo y a las 7 de la noche deciden irse a l Ministerio Público. Pasadas las 8 de la noche llegan al M.P. A las 11 son atendidos y se quedan detenidos ambos conductores y sus coches. Sandra no lo puede creer.

Aquí le paro al relato. ¿Les suena familiar la situación?. Pues eso es lo que en realidad sucedía. Un pequeño o mediano incidente de transito se podía convertir en una pesadilla. Para los involucrados podría resultar muy complejo llegar a la delegación de “deslindar responsabilidades. Los “ganones”, hay que decirlo, eran los Agentes del Ministerio Público. Tardaban eternidades en atender casos como estos y regularmente fallaban a favor del que llegaba primero con un “incentivo”. Todo lo anterior hacia que muchas personas pensaran mucho antes de llegar a resolver su caso. El tiempo era el gran tirano de todo esto. El Seguro siempre resultaba afectado porque el conductor se sentía desprotegido en una situación de esas. Había poco que hacer.

Les tengo excelentes noticias. A partir del 1 de Julio del 2008 entraron en vigor en el D.F  En una de ellas se señala que “Los daños simples ocasionados sin intención a bienes muebles o inmuebles ajenos, ya no serán considerados como delito, sino como infracciones administrativas.” Lo anterior siempre ninguno de los involucrados conduzca en estado de ebriedad o bajo el influjo de estupefacientes, no abandonen a la víctima, no se den a la fuga y no hayan cometido lesiones o cualquier otra conducta que sea considerada como delito. Esto cambia todo el panorama para los conductores como Sandra, o como tú y yo que en ocasiones pudimos vernos involucrados en una situación así y sufrir las consecuencias.

Hoy es importante que sepas que en casos como el anterior ya no serás atendido por un Ministerio Público sino por un Juez Cívico. Eso hace más fácil y ágil el proceso. El Juez es quien solicitará a los peritos que emitan su dictamen. El tiempo estimado es de 4 a 6 horas, con base en lo establecido en la Ley de Cultura Cívica para el D.F. Todo el nuevo proceso puede durar de 1 a 2 días. Antes era de 60 a 90 días. Todo un cambio importante en la materia y para que lo tomes en cuenta. Si vives en el D.F. Ya no será necesario que te quedes con el coraje, el golpe y una gran pérdida de tiempo y de dinero.

Te recuerdo que puedes contratar tu seguro por medio nuestro. En la Pestaña de Contacto puedes encontrar todas las formas que hay para comunicarte con nosotros. Elige la que mejor te convenga y contáctanos. Te garantizo que te ayudaremos a encontrar la mejor cobertura para tu auto.

Seguros de Vida y Pareja II

alianzasestrategicas

A lo largo de todos los años que llevo siendo Agente de Seguros, he descubierto que las parejas, o matrimonios pueden pasar mucho tiempo juntos y aun así no tener tiempo para hablar de los asuntos Financieros. El Seguro de Vida no es la excepción. La mayoría tiene la intención de hacerlo, saben de la importancia de hablar del tema pero “no se dan el tiempo”. Las razones son múltiples. Más en estas épocas de vidas tan aceleradas. Dicen los expertos que siempre tendremos  tiempo y dinero para lo que consideramos importante. El Seguro de Vida sin duda es un tema muy importante para la pareja.

A pesar de lo anterior me he dado cuenta que no es fácil sentarse a hablar del tema. Los temas financieros en la pareja son de los más delicados y sensibles a desatar fuertes desacuerdos. A continuación propongo 3 puntos importantes para iniciarse el dialogo financiero:

  1. Hagan una cita.  Puede ser en casa o fuera. Lo importante es concertar una cita entre ustedes. Determinen la hora y cuánto va a durar. Lo recomendable es que sea de cuando menos 2 horas. Sé que parece obvio, pero en realidad es el paso más importante del proceso. Si no hacen una cita formal, y la respetan, no podrán tratar ningún tema importante de forma sería. El asunto requiere de seriedad y formalismo.
  2.  Preparen una agenda o minuta de los temas que van a tratar en esa reunión. Como una especie de junta de trabajo. No se habla de los temas que no están anotados ahí. Esto ayuda a enfocarse y evita las discusiones. Es como un objetivo a lograr e la reunión. De ahí sales acuerdos importantes para su vida financiera en común. Hablen de montos, de objetivos financieros comunes a futuro, de lo que quieren que la familia tenga. Una buena educción para los hijos por ejemplo. 
  3. Lleven papel y lápiz a la reunión. Es la forma más sencilla, práctica y poderosa que conozco para ir capturando las ideas, los objetivos y anotar. No requiere de prender una computadora ni de cosas extras que puedan distraer la tención de las cosas de verdad importantes. Tal vez una calculadora sirva para complementar pero no recomiendo algún artefacto adicional. Eviten las distracciones incluso de contestar el teléfono. Esa hoja debe terminar llena de acuerdos y objetivos, no importa cuántos, lo importante es que sean los que ustedes crean muy importantes.

Sé que lo anterior parece que tiene poco que ver con el Seguro de Vida. Lo que les digo es que es el inicio para fomentar el hábito de reunirse y destinar un tiempo y un lugar para hablar de temas financieros. Lo que sigue después de estos puntos es que acuerden una fecha de la próxima reunión, ahí  es donde revisarán los avances de los acuerdos iniciales y se estará volviendo una buena costumbre. El proceso es paso a paso y estos tres puntos son el primer paso.

Prometo darles más artículos sobre el tema, para que puedan tener tela de dónde cortar. Compartiré distintos métodos para calcular la Suma Asegurada ideal para la familia o la pareja, cómo designar beneficiarios, las mejores formas de que la familia reciba el dinero y más temas que espero les sean de utilidad. Por lo pronto si quieren contactarme pueden dar Click aquí en la pestaña de CONTACTO y encontraran distintas formas de comunicarse conmigo. Sobre este tema estaré regalando 2 citas gratuitas de 1 hora. Las dos primeras parejas que se suscriban al boletín gratuito pueden envíame un mail o hablar por teléfono y solicitar la cita.

Seguros de Vida y Pareja

matrimonosdinero

Desde que nació el Blog creo que nunca había hablado de uno de los Seguros más importantes para una familia: El Seguro de Vida. Los Seguros se han vuelto tan sofisticados que se ha perdido de vista el verdadero espíritu y el valor más esencial de este tipo de Seguros. He visto que no existe una revisión integral del programa de Seguros que debe tener una familia. Tienen Seguro e ahorro inversión pero están sub asegurados en el ramo de Vida. Creo que tener Seguros de Ahorro e Inversión se ha vuelto una moda, la cual ha dejado sub-aseguradas a las familias. No en todos los casos pero considero que en más de la mitad de las familias así es.

Las coberturas básicas y esenciales en un Seguro de Vida son proteger a la familia de la muerte prematura del padre o madre, porque ahora ambos son proveedores. Es proteger a ellos de una invalidez que ya no les permita trabajar: La muerte económica. Fallecimiento e Invalidez son las dos coberturas básicas que se deben tener. Un dato alarmante es que el 80% de las familias aseguradas está bajo-asegurada. Tienen incompleta su protección. El asunto que quiero compartir con ustedes es que no necesariamente se debe pagar más por este tipo de protecciones. Es hacer un análisis que les dé la mejor cobertura con el mismo monto de Prima. Optimizar el dinero que se paga por Seguros de ese tipo.

Un tema adicional, que es preocupante para mí, es la comunicación que tienen las parejas actuales respecto a éste tipo de protecciones. Me preocupa que haya hombres que contratan Seguros de Vida sin comunicarlo a sus esposas. Parece que, por ser un tema financiero, queda fuera de las pláticas importantes en la pareja. No debe ser así. Es de vital importancia que las parejas se tomen el tiempo de hablar sobre el tema. La información les ayudará a tener la seguridad de saber dónde están parados en caso de una desgracia. Un tema común es lo difícil que resulta ponerse de acuerdo en los beneficiarios de la póliza. Debo reconocer que parece ser un tema tabú.

En la actualidad las cosas son tan distintas en la familia que es muy común que ambos en la pareja trabajen para proveer de ingresos a la familia. Entre ambos sostienen el estilo de vida de la familia. El Padre como proveedor único es una cosa muy rara en la actualidad. Las madres en a casa están tomando un rol de mayor importancia económica para la familia (Ya escribí respecto a la Mujer Clave).Por lo tanto eso complica un poco el asunto de sentarse a hablar del asunto porque eso parece requerir de proteger a cada uno de los padres. Me han tocado casos en los que se tardan una año en decidir sobre sentarse a revisar las propuestas de Seguro de Vida.

Espero poder escribir más respecto al tema de la pareja y los seguros. Es un asunto que me preocupa sobremanera, debido a que conozco la importancia de conocer mutuamente la situación financiera real de la familia. Eso le da tranquilidad y considero que aumenta la felicidad. He sabido de casos en los que la esposa “creía” que todo lo financiero estaba bajo control y se entero que no, cuando su esposo se invalido o se murió. Una mala forma de aprender respecto a conocer la situación real de la familia.

Por segunda vez quiero compartirles mi situación personal. Mi esposa y yo hemos trabajados juntos en el despacho durante los 15 años. Siempre me he preocupado de que ella conozca a detalle la situación real. Ella es Contadora Publica y es mi Contadora en todos los asuntos Fiscales. Conoce mis finanzas mejor que yo en algunos detalles. Aun así hemos pasado por alto asegurarla a ella porque considerábamos inconscientemente que el principal generador era yo. Nada más alejado. Hemos calculado su valor económico para la familia y es idéntico al mío. Está bastante parejo. Hemos decidido hacer algo respecto a nuestra baja protección en Seguros. Este fin de semana platicaremos respecto al asunto.

A lo largo de mi carrera me he especializado en reunirme con las parejas a hablar del asunto. Me parece increíble que sea un tema que yo mismo pasará por alto en este Blog. De aquí en adelante daré mayor equilibrio al asunto y les escribiré o hablaré más seguido del asunto. Por lo pronto si tú y tu pareja necesitan contactarme pueden encontrar distintas formas de hacerlo en la pestaña de CONTACTO de este Sitio. Usen la que mejor crean conveniente y empecemos a hablar del tema.