Las Lecciones del Buen Taxista

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Imagen: Pichicola

Hace poco más de 10 años, cuando comencé e leer sobre las Finanzas Personales, leí libro sobre la importancia del ahorro. Describía cuál es la mejor forma en que debe ser distribuido cada peso que ganemos. Dentro de las recomendaciones recuerdo que mencionaba lo importante que es hacerlo con cierto orden. Me explico: el autor decía que es tan importante saber cuánto destinar a cada rubro como el cuándo hacerlo. Esa combinación determinaría el éxito en el manejo de nuestro dinero y unas Finanzas sanas.

Comentando el asunto con el amigo que me recomendó el libro me dijo que la mejor forma de entender el concepto era por medio de observar a los Buenos Taxistas. ¿Qué? No entendía qué tenia que ver una cosa con otra. El libro, me dijo, recomienda destinar 10 Centavos del peso directo al ahorro, pero hacerlo al principio y no al final. O sea cuando lo recibimos y no después de gastado. Si al recibir el dinero lo primero que hacemos es apartar, esos 10 Centavos de cada peso, con el tiempo habremos creado un Patrimonio. Seguía AISN entender.

Un Buen taxista tiene un Método para distribuir sus ingresos del día. Los primeros ingresos que reciben los destinan a la gasolina; deben dejar lleno el tanque y garantizar que el carro tenga combustible. Después de cubrir su tanque lleno los siguientes ingresos los destinan para pagar “La Cuenta” al dueño del taxi. Después de haber cubierto esos dos rubros, la gasolina y la cuenta, el ingreso que reciban ya es considerado como su ganancia del día. Es por eso que el buen taxista trabaja hasta muy tarde porque sabe que la ultima parte del día son ingresos para él. ¿Han escuchado que dicen? “no pues no saque ni para la cuenta”.

Bueno con nuestro ahorro para igual. Debemos ahorrar los primeros 10 centavos de cada peso y no los últimos. Parece una cosa sin mayor relevancia pero tiene más fondo de lo que se ve a primera vista. Los primeros sirven para llenar nuestro tanque de combustible. Los siguientes deben ser distribuidos en la comida y los básicos del hogar, escuelas de los niños, teléfonos y demás pagos fijos que debamos hacer. Si al final de esta repartición “sobra” algo ese se puede considerar nuestra “ganancia” de la quincena o de la semana o incluso del día, depende de cómo recibamos nuestros ingresos.

La anterior parece una forma muy rustica de distribuir nuestro ingreso. Y tal vez lo es, pero yo les garantizo que es una de las mejores formas que he encontrado para empezar a organizarse con ese asunto del manejo del dinero. Es una práctica inicial que nos ayudará a familiarizarnos con los famosos presupuestos. Después de un año de manejar el dinero de esta forma, estaremos listos para el siguiente paso que es hacer un Presupuesto, las hojas de Excel y Software sobre el manejo del dinero. Es algo que yo practiqué durante un tiempo y créanme me sirvió mucho como inicio.

Lo más importante, en mi opinión, en el manejo del dinero es el hábito de manejarlo y no tanto un programa muy sofisticado. Depende más de cómo hagamos la distribución y el momento. Ahorra antes de gastar no al final. Al final nunca sobra. No es cuestión de Semántica es cuestión de hacer las cosas en su momento. Prometo mañana hablar sobre las Inundaciones y los autos. Por lo pronto dejen sus opiniones, que son lo más importante de este espacio.

El Método

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Una reflexión profunda me ha dejado ese encuentro “suigéneris” con mi Colega de los Seguros en Multinivel. He vuelto a preguntarme ¿Qué es lo mejor para el cliente? ¿Qué es mejor para el Despacho? Venderles productos, o Investigar con ellos lo que quieren y después ayudarlas a encontrar el mejor camino para llegar a su meta. Las respuestas internas parecen contraponerse. Hace más de 10 años que decidí que la forma correcta es investigar con ellos y después resolver sus problemas con el producto que mejor les ayude.

Siendo sinceros es un método que me ha traído algunas frustraciones y fuertes dudas en algún momento. En ocasiones visito clientes que me son recomendados por otros. Al verlos por primera vez, están dispuestos a comprar algo, lo mismo que quien los recomendó conmigo. Cuando les menciono que debe ser al revés se sorprenden. Ya quieren comprar algo y yo quiero que me platiquen sus objetivos y planes pares recomendarles lo mejor par ellos. Varias veces no los he vuelto a ver, porque NO LES VENDÍ cuando estaban dispuestos a comprar. Eso, visto desde el punto de vista de ventas, es fatal.

Las dudas me han asalto de forma constante y más cuando las finanzas aprietan. A pesar de lo anterior he decidido mantenerme en el camino del Método. Este espacio es un ejemplo de ello. Intento evolucionar en mi profesión a una etapa donde los clientes ideales puedan tocar mi puerta. Que quien busque quien pueda escucharlos y ayudar a determinar sus necesidades y asesorarlos en su solución. Una relación de largo plazo. No quiero tocar las puertas para venderles un producto, prefiero darles información que pueda ayudarlos.

No sé si soy muy soñador, pero estoy convencido que los seguros son tan valiosos, que no deben tocarse las puertas para obligar a las personas a tenerlos. Las personas deben buscar los Seguros para resolver un problema que tengan. Para proteger su patrimonio de posibles perdidas, enfermedades y todos los riesgos. El Agente de Seguros debe ser una persona que sea buscada como hoy lo es un Doctor, Un Contador o un Abogado. Alguien que es experto en el funcionamiento de algo. No exclusivamente vendedor de algo.

Todo esto viene a cuento por el caso de mi colega del Multinivel y porque hoy desayune con un cliente que me recomendó con un familiar que buscaba comprar algo igual a lo de él. Le expliqué cuál es el Método que recomiendo y ¿qué creen? Me pidió que le llamara en un mes porque para platicar a fondo estaba muy ocupado. Debe viajar y sólo después de ese tiempo podríamos vernos para “platicar” con calma. Al despedirnos me sentí raro. Las dudas me asaltaron de nuevo, sobre si estaba yo haciendo lo correcto. No les puedo decir que me sentía bien o mal, simplemente raro. Estaba dejando a un posible cliente sin una protección y eso no me hizo sentir bien. Un así no le insistí.

Ahora quiero preguntarles a ustedes que me digan cuál creen que es la forma correcta de hacerlo. Ustedes están del otro lado y ya me conocen un poco. Creen que los Seguros deben ser ¿VENDIDOS o COMPRADOS? ¿Ustedes creen que estoy en lo correcto?. ¿Piensan que debo mejorar en algo?. Creo que la palabra mágica es EQUILIBRIO. Pero me gustaría más que ustedes me dieran su opinión. Saludos. Los veo mañana.

Los Seguros y El Multinivel

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El viernes pasado, por la mañana, estaba tomando un café en un Starbucks de la Colonia del Valle cuando de repente llegó un Colega a sentarse junto a mi; venia con otras tres personas. Estaba en esas veces que uno dice “no pude evitar escuchar”. Él hablaba con las otras personas y comenzaron a hablar se Seguros de Vida. De repente me doy cuenta que empiezan a hablar de Multinivel. Entonces mi “escucha” se afina. Es un tema que me interesa. He leído sobre eso y sabia que existía y quería saber más.

Mi Colega empieza a hablar y hablar sin parar cerca de 10 minutos seguidos. Habla del seguro de vida como un acto de amor y del Multinivel como un negocio. Si quieres comprar un Seguro, decía, lo debes hacer porque amas a tus hijos, pero si quieres hacer negocios con él debes entrar a esto. Siguió hablando y hablando un buen rato. Después pasó a explicar, “mira esto es un Sistema 4×4 si quieres ganar dinero de verdad debes seguir estos pasos”. Debes ponerte metas agresivas y dedicarte fuerte a esto así como yo. Si lo haces durante dos años después ya veras que hay muy buen dinero. Después empezó a hablar de jugos y otros productos que se venden por medio del Multinivel.

La señora lo escuchaba atenta. Las otras dos señoras empezaron a presionarla para que tomara la decisión de INSCRIBIRSE: ¿Qué? Me dije. Desde cuando el tema de los Seguros y la Asesoría es cuestión de Inscribirse a algo. ¿Qué esto no se trata de Necesidades? ¿De solucionar problemas de los clientes. De ayudarles a protegerse? Bueno pues ahí comenzó una fuerte reflexión del fuerte riesgo que representa promover Seguros en el Multinivel. No estoy en contra de éste Sistema en General; lo que si me causo mucha inquietud es pensar en cuál es el verdadero motivo por el que lo promueven y cuál será el verdadero motivo por el que lo adquieren.

Ya he hablado de la importancia que tienes dejar asesorarse por verdaderos expertos en el asunto. Un Agente que promueva por Multinivel ¿le preocuparan las necesidades del “cliente” o más la cantidad de personas que tiene que “meter”?. Al cliente le preocupará más meter gente que cubrir sus necesidades. Es poner a trabajar al cliente para que su seguro le “salga” gratis y además gane dinero. Yo le veo poco futuro al asunto y sobre todo porque ambas partes están haciendo tratos por negocios y no por cubrir necesidades.

Es importante que sepamos que el nivel de cultura en el país, respecto al tema de la previsión y los Seguros, es bastante bajo respecto a otros países; incluso de America latina. Hacer conciencia por medio de este Método puede resultar muy contraproducente. Por un lado el Agente se convierte en vendedor masivo y olvida su parte de Asesor. Eso es muy peligroso porque no se preocupara por saber o conocer si el producto que recomienda es bueno, se preocupará de meter gente y capacitarse en vender. Si el cliente se convierte en promotor de su plan no se preocupara en conocer lo que tiene. Se preocupará por invitar a más personas sólo para ganar dinero.

Eso vuelve al mercado en algo así como un lugar donde las pólizas son un simple número. Los clientes se vuelven promotores aun sin saber de qué hablan. He sido muy duro con este asunto debido a que me esfuerzo para evolucionar en mi profesión y creo que el asunto debe hacerse de forma muy distinta. Un cliente informado y un asesor experto o que conozca bien y ayude a tomar decisiones no que venda. Así, creo se prostituye el tema y se retrocede a los años 50 ó 60, SOLO VENDER. No estoy de acuerdo.

Mañana continuare con el tema porque es muy extenso. Por lo pronto tengan mucho cuidado con las razones por las cuales adquieren un Seguro. Hagan las cosas correctas por las razones correctas. Estarán mejor, se los aseguro y garantizo. Los veo mañana. Dejen su opinión.

Los Flexibles

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Como lo prometido es deuda y quiero evitar acumular deuda, hoy les voy a hablar de los seguros que yo he nombrado como Flexibles. He recibido algunos correos donde me piden que hable sobre ellos. Tal vez esperan conocer un producto en específico. Lo que les digo primero es que no es así. Es una serie de Seguros que por sus beneficios yo los he nombrado así. Me tarde un poco en hablar sobre ellos porque buscaba la mejor forma de trasmitir sus beneficios.
Finalmente decidí hablar de un par de ellos que conozco a fondo y sé como funcionan totalmente. Elegí uno en dólares y otro en pesos. Me gustan mucho por el control que tiene el asegurado sobre su ahorro y aportaciones. A pesar de ser distintos yo considero que son para la persona que es muy ordenada en su manejo financiero. Si eres de ellos le sacaras el mejor provecho, sino estos no son para ti. Sobre ellos puedes construir lo que sea.

El primero es un Plan que se llama Vida Inversión. Es de GNP. Es u n plan que tiene un alto componente de Inversión. Se pude invertir en Acciones si se desea. No sólo es de ahorro. Tiene ocho “canastas” distintas donde puedes meter el dinero. Cada una de ellas tiene una ganancia o rendimiento distinto. Puede elegir meter tu dinero en una sola o hacer una combinación de tu dinero en las ocho, o en más de una. Con esto puedes hacer que tu dinero tenga mejores ganancias al ser combinadas. Tienes disposición de tu dinero en 72 horas. No requieres esperar. El control de ellas lo tienes directamente tú, por Internet o por teléfono. Eso es control total. No necesitas hablarle a nadie que haga movimientos en las canastas por ti. Puedes cambiar el dinero entre cada una de ellas en cualquier momento.

Para que puedas entender mejor, te explico que cada canasta tiene un nombre específico:

GNP C-Tes
GNP Equilibrado
GNP Acciones
GNP Saving ( Dólares)
GNP Mk2 Des.
GNP Global.
GNP Euros.
GNP USA Markets 2

Las puse en ese orden para que puedas comprenderlas mejor. Te pido que no te impresiones por el nombre que tienen pues este Plan es para Inversiones desde $5,000 PESOS. Es un plan que puedes hacer crecer tanto como tu quieras. Sobre su base puedes construir el sueño que quieras. Puedes aprender cómo funciona eso de las inversiones. Si no sabes sobre de Acciones, y quieres aprender, este plan te ayuda mucho a eso. El aprendizaje es tuyo. Soy de la teoría que si aprendes a manejar bien $10,000 pesos y los haces crecer, puedes con$1, 000,000 de dólares.

Para construir un patrimonio sobre la base de este plan, es importante considerar que debes ser muy disciplinado en ingresar y sacar dinero. Debes tener claras tus metas de ahorro, porque sólo así podrás sacarle lo mejor. Sino te consideras como alguien disciplinado pero estas dispuesto a hacer lo necesario, ésto es para ti. No importa si tienes 5 mil o 1 millón de pesos. Para ambos puede funcionar muy bien.

Si te gusta el riesgo este te da lo necesario para tomarlo. Sino es asi también sirve porque tiene las canastas conservadoras. Creo que por cuestión de espacio aquí le paro, mañana hablo del plan de dólares donde puedes construir otro tipo de cosas. Si te interesa conocer los Rendimientos de los últimos 12 meses de cada “canasta”, pideme el Boletín Financiero que tengo y con gusto te lo envío. Tiene información valiosa que te puede ayudar a conocer más sobre él. Si tienes un Agente de GNP pídele que explique cómo funciona, sino es asi estoy a tus ordenes para explicarlo más a fondo. Los veo mañana.
NOTA: PARA EFECTOS PRACTICOS LES LLAMÉ CANASTA. SU NOMBRE ES OPCIONES DE INVERSIÓN.

¿Qué Sabe el Gato de Alicia?

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Imagen: Disney

Por: Eloy López.
Ayer vimos que Alicia tiene dos problemas. Primero no sabe a dónde ir ni qué camino debe tomar. Segundo, le pregunta a cualquiera; al gato que le aparece. El gato al final acepta estar loco y le dice que tenga cuidado porque ahí todos están locos. A pesar de eso, Alicia sigue la pista que le dio y se va por el camino que le indica el gato. Dos errores que la harán ir de un lado a otro en busca del conejo. Al cual por cierto se afana en alcanzar siempre y sólo lo ve de lejos . Sólo le ve la cola y siempre anda corriendo. Ella lo ve cerca y él desaparece.

Sin buscar que esto sea un tratado de Psicología o Psiquiatría, encuentro que lo anterior tiene muchas similitudes con los Seguros y las Finanzas. Alicia representa a la persona que busca un lugar dónde su dinero esté seguro y crezca. El conejo puede representar a la meta a conseguir o la felicidad. El Gato representa a los Vendedores o Asesores ya sea de Seguros o Financieros. La Reinas de corazones y el Sombrerero pueden representar a las Aseguradoras o a los Bancos.

La mayoría del desastre financiero, que ocurrió en los Estado Unidos, se debió a estos tres factores. Personas que no sabían lo que querían, sólo buscaban que su dinero creciera y una forma rápida de llegar a la meta. Muchos Asesores o personas que hicieron grandes fraudes como Madof y Stanford, por poner ejemplos. Instituciones Financieras que no se respaldaron correctamente. Todos en un nivel de riesgo alto y sin preocuparse a quién le estaban haciendo caso y en dónde estaban metiendo su dinero. Las tres partes son responsables en su debida proporción. Es mi opinión.

En México estamos a tiempo de aprender la lección. Si como inversores o consumidores de Seguros nos preocupamos por saber qué queremos y a dónde queremos llegar, buscamos asesoría de verdaderos expertos y finalmente investigamos que la Institución que me respalda sea segura, pues ya estamos del otro lado. En lo personal me preocupa que alguno de estos factores falle. Si falla que no sabemos lo qué queremos pero tenemos al asesor correcto y la institución correcta no es tan grave; si fallamos en la elección de un buen asesor la gravedad aumenta pero se arregla; pero si fallamos en los tres el desastre puede ser casi seguro. Algo parecido les paso a los que invirtieron con Stanford en México. O los que compran Seguros extranjeros que no están operando en México. Una Aseguradora Danesa lo hace y es ilegal. ¡Cuidado!.

Bueno todo esto es porque quiero recomendarles que como clientes se den el tiempo para conseguir un buen asesor. Que puedan evaluar la calidad de la Institución que los respalda. No compren un Seguro por ayudar a su familiar que se metió a venderlos; cómprenlo porque tienen una necesidad que cubrir, ayúdense a ustedes antes de ayudarle a un pariente. Tengan cuidado con los asesores disfrazados con un buen traje y una buena labia; contraten a alguien que sepa, sea experto y les genere confianza. Revisen que la Aseguradora o el Banco estén debidamente respaldados. Lean sus Contratos al detalle. Si no entienden algo pidan que se los expliquen hasta que quede claro. Clarifiquen sus metas. Sepan lo que quieren lograr. Sólo así sabrán si lo que adquirieron les ayuda o no a cumplirlas. Acepten su responsabilidad al momento de elegir.

Para terminar les dejo dos datos importantes:

1) En México NINGUNA Aseguradora, legalmente constituida aquí, puede quebrar.
2) Los Bancos sólo respaldan sus ahorros o inversiones hasta por 400,000 UDIS.

Tómenlos en cuenta al momento de decidir. Pregúntense quién garantiza su dinero. Continuare Mañana con las lecciones de Alicia. Los veo mañana.