¿Son los domingos días para hablar de seguros, dinero y finanzas?

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Los domingos lo que quieres regularmente es descansar. De levantarte a las seis de la mañana de lunes a viernes y de llegar ya muy noche, del trabajo, a casa. Lo último que tal vez quieras hacer es hablar de dinero, de finanzas o de seguros con tu familia. Sabes que el tema es importante pero hablar de él en domingo te parece fatal.  Déjame decirte que no eres al única persona a quien le pasa. Este día fue hecho para descansar. Piensas. Para levantarse tarde y relajarse un poco del estrés de la semana. No fue hecho para arreglar problemas o enfrascarse en una discusión con la familia por temas de dinero y mucho menos hablar de seguros.  Bueno pues déjame decirte que éste día puede ser el ideal para hablar de todo eso. ¿Por qué? Pues precisamente por su atmosfera relajada, que puede ayudar mucho a tratar el tema. El asunto es saber cómo abordarlo y cómo tratarlo.

Hoy domingo es justo el día en que tienes el tiempo suficiente para leer con más calma el periódico. ¿A poco no le dedicas más tiempo en la mañana a leer más lentamente y a disfrutar de sorber poco a poco tu taza de café. De hecho es probable que estés leyendo este post en compañía de un café. Es por eso que te puedo decir que destinar una parte de tu tiempo hoy para tratar con la familia el tema de los seguros, el dinero y las finanzas no es nada descabellado. De hecho, si aprendes a hacerlo, puede ser el día ideal. Es por eso que a partir de hoy he decidido publicar un post cada domingo para que puedas aprender cómo hablar del tema con tu familia.

¿Te acuerdas cuántas veces en una sobremesa te han recomendado un banco, un servicio financiero o un seguro?

¿En cuántas comidas de fin de semana no te ha tocado dar o recibir un consejo financiero que después te cambió la vida?  Bueno y ¿Por qué crees que suceda esto? Pues porque el tiempo, en fin de semana, no es el mismo tirano que de lunes a viernes. La plática se da en una atmosfera tranquila y relajada. Sin prisas. Es por eso que las personas, tal sin pensarlo, platiquemos un problema que tuvimos con un seguro o con el banco o los problemas de dinero que no hemos podido resolver. Es justo ahí que estamos más dispuestos a dar y recibir consejos financieros.

Esa es justo la clave. La informalidad del día ayuda a que el tema no sea del todo serio. El tema puede hablarse con tiempo. No se trata de resolver el mundo en un solo día. De lo que se trata es de tocar el tema, con la familia, de manera informal al inicio y poco a poco de una forma más seria. Se trata de aprovechar esas oportunidades que hay al desayunar en un día como hoy o en la comida de la tarde, que regularmente suele ser la más se extiende y que da oportunidad a la sobremesa. “Sin querer” puedes soltar la frase de “He pensado en que tener un seguro de gastos médicos sería una buena idea” o “Quiero guardar algo de dinero en un Fondo de Inversión y no sé por dónde empezar, he investigado algo pero en realidad no he tenido tiempo de ver si es una buena opción”

Externar tus preocupaciones y deseos, respecto a temas financieros, con la familia, puede ser el inicio de una sana costumbre de fin de semana que te puede ayudar a tener una vida financiera más sana. Puede ser además el inicio de una relación sólida con tu pareja, tus hijos. La clave está en saber que el por dónde y cómo empezar y romper el paradigma de que el domingo no se habla de esos temas.

El siguiente domingo te daré unos puntos sobre cómo empezar a hablar de seguros, dinero y finanzas en fin de semana. Una especie de guía que te ayude a tocar el tema de forma exitosa.

Antes de que te vayas me gustaría preguntarte ¿Qué te parece la idea de publicar en el blog en domingo? ¿Te ayuda? o ¿Prefieres leer los post de la semana que no has podido leer con calma? Por favor déjame saber tu opinión para saber si vamos por buen camino con esta nueva modalidad, que busca darte mejor contenido y en el momento justo.

¿En Estados unidos se tiene un retiro más exitoso que en México?

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Dicen que los estadounidenses tienen un llamado Sueño Americano. El cual incluye, más o menos, lo siguiente: una familia, una gran casa, un auto un perro, que sus hijos estudien en universidades privadas y, si se puede, llegar a ser millonarios.  Así también tienen una especie de Sueño Americano para el Retiro. El cual incluye, entre otras cosas, comprar un yate y una casa en la playa y vivir de los rendimientos que les genera todo el dinero que ahorraron y que inteligentemente invirtieron en un instrumento financiero parecido a los Fondos de Inversión. Todo el que viva fuera de ese sueño vive en el error o llega a parecer algún lunático. “Eso se debe  a que ellos sí  tienen cultura financiera y de previsión”, dicen muchos expertos.

Desde México parece que el pasto de los vecinos gringos siempre será más verde que el nuestro. Visto así hasta se antoja mejor haber nacido y crecido allá. ¿En realidad es cierto que el pasto de ellos es más verde? ¿Ellos tienen más probabilidades de vivir un retiro exitoso? ¿Crees que ellos tienen más cultura financiera que nosotros los mexicanos? Bueno, pues vayamos comparando. Ayer te dije que en nuestro país, según la OCDE, la Tasa de Pobreza en Adultos Mayores de 60 años es de 28%. ¿Cuál es la de Estados Unidos? 22.4%  Cómo ves no está tan lejos de la nuestra. Te quiero platicar de caso reales de personas que ya están jubiladas y están teniendo problemas.

“No planeaba jubilarme en 2008. Pero la recesión económica, la gasolina a US$4 por galón y una industria de materiales de construcción que se hundía (en la que trabajé durante 40 años) nos hizo volver a considerarlo.” Dice un estadounidense que tuvo que irse a vivir a Perú, de dónde es originaria su esposa, para poder tener un mejor retiro o jubilación.

Continua diciendo: “Los gastos son bajos (pero están subiendo). Llevamos un estilo de vida que sería considerado de clase media alta por menos de US$4.000 al mes. Eso incluye comida, servicios públicos, vivienda, transporte y extras. La cobertura médica es adecuada y accesible. Somos demasiado viejos (entre 65 y 70 años) para comprar un seguro aquí, por lo que se paga todo en efectivo: unos US$40 para ver a un doctor y un poco menos de US$100 por trabajos de laboratorio.”

¿Qué te parece? ¿Sigues pensando que allá, en Estados Unidos, el pasto es más verde? Antes de que me contestes déjame contarte otra historia. “Hace tres años, Rose Marie Meece planeaba retirarse de su trabajo como guía turística en Honolulú, pero la mujer de 78 años decidió permanecer en su empleo después de perder casi la mitad de los US$300.000 que tenía en su cuenta de jubilación durante la crisis financiera.” Entre otras cosas sigue trabajando, dice el artículo, porque “Las pensiones del Seguro Social y de la Marina, donde trabajó su fallecido esposo, a duras penas cubren su arriendo de US$1.300, así que tiene que seguir trabajando.”

Como ves los problemas y la falta de cultura financiera están en todos lados. Todos en el mundo tienen parecen estar teniendo problemas al momento de retirarse. El porcentaje de 22.4%, que dice la OCDE,  de pobreza que viven los viejitos estadounidenses no es totalmente causa de la crisis del 2008. Esa sólo la hizo más patente. Ese alto porcentaje se deba a que ellos tienen menos cultura del ahorro que muchos países de todo el mundo. De hecho el ahorrar no es una de sus virtudes. Es por eso que te digo que si quieres saber cómo tener un retiro exitoso no pienses que ellos son el modelo a seguir. El método infalible es ahorrar de forma constante y ser perseverante en adquirir la cultura financiera necesaria para que puedas hacer crecer ese dinero. Antes de terminar déjame decirte quién en América del Norte tiene una tasa de pobreza, en Adultos Mayores, menor que México y los E.U, Pues resulta que Canadá, en ese país es de 5.9% Por mucho, la menor de los tres países. Ya investigaremos cómo le hacen y trataré de traerte ideas y recomendaciones que puedas aplicar.

Mañana te voy a contar la historia de Europa. Ese continente sí que tiene mucho que aprenderle. Por su crisis actual y porque ya tienen encima el problema que nosotros podemos tener en el 2050  si es que no aprendemos de ellos. Por lo pronto me despido, nos vemos mañana y por favor ¡cuídate mucho!

¿Quieres leer los dos artículos del Wall Street Journal en español, sobre las dos historias que menciono hoy? Pues acá te pongo las ligas para que puedas leerlos completos:

1.- Una pareja de EE.UU. disfruta de su retiro en Perú

2.- En la tercera edad y aún trabajando

Cómo NO vivir un retiro en la pobreza

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Una forma de que conozcas las probabilidades que tienes de tener un retiro digno, con dinero suficiente, o de vivirlo en la pobreza, es conocer un poco sobre cómo es que viven hoy las personas Adultas Mayores en México. Y te he compartido datos, te hice un vídeo sobre los serillos y el retiro y en otro post te explique cómo no ser un cerillo en tu retiro. La idea era presentarte una problemática que hay y una solución o una forma para  que la evites. Hoy quiero compartir contigo datos más exactos sobre el tema de las personas que viven su retiro en la pobreza. Son datos de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos ( OCDE), publicados en el periódico Reforma el lunes pasado. Según esos datos estadísticos en México tiene una Taza de Pobreza en Adultos Mayores de 60 años del 28%.

¿Qué quiere decir esto? Que de cada 100 mexicanos que hoy viven en “Edad de Retiro” 28 lo hace en la pobreza. Hoy en México hay 10.1 millones de personas mayores de 60 años. Quiere decir que 2 millones 828 mil de ellas vive en la pobreza. En el 2050 se espera que seamos 36.5 millones de Adultos Mayores. Si la tendencia sigue igual entonces habrá 10 millones 220 mil personas, mayores de 60 años, viviendo en la pobreza. Dime una cosa ¿No te parece impactante el dato actual y más los pronósticos?  Los datos son de miedo. Si somos muy estrictos éstos datos dicen que tú y yo, que somos mexicanos, tenemos el 28% de probabilidades de vivir nuestro retiro o vejez en la pobreza. ¿Qué te parece? ¿Te gustan las probabilidades que tienes? A mí me espantan y no me gustan.

Casi podemos decir que, en la actualidad, de cada tres personas mayores de 60 años una vive en la pobreza. Si nos ponemos pesimistas y pensamos que la tendencia va a empeorar pues nuestras probabilidades de vivir un retiro en la pobreza aumentan de forma alarmante. Por otro lado si somos optimistas, y vemos el vaso medio lleno, nos enfocamos en que todavía está en nuestras manos cambiar esa tendencia, nos pondremos a hacer algo desde hoy para evitar que vivamos en la pobreza. Un primer paso muy importante es estar conscientes de que nuestras probabilidades de vivir un retiro en la pobreza son altas. Eso debe hacernos sentir suficiente miedo para así alejarnos de esa posibilidad y acercarnos a vivir un retiro con tranquilidad Financiera e ingresos suficientes.

¿Te da miedo vivir tu retiro en la pobreza? Yo te confieso que a mi si me da miedo y mucho. Eso, croe, es muy bueno. La parte positiva de tener miedo es que nos pone alertas para alejarnos del peligro. Nos obliga a hacer algo rápido para evitar que nos suceda algo negativo. Es por eso que sientes miedo te digo que vas por buen camino. Ya estás en el camino de hacer algo para tener un retiro con Tranquilidad Financiera. En días pasados te he platicado historias de personas, mayores de 60 años,  que viven un retiro de forma exitosa. Que están en la parte positiva de la estadística de la OCDE.  Si quieres leer los post los agrupé en la categoría de “Cómo tener un Retiro Exitoso”

El objetivo, de este esfuerzo, es que puedas conocer historias reales que te ayuden a ser optimista frente a tu futuro. Pero sobre todos que conozcas sus “secretos” y los apliques a tu vida. El ahorro constante es uno de ellos y quiero motivarte a que lo veas como una prioridad en tu vida, para que aumentes las probabilidades de vivir tu retiro con éxito. Recuerda: mi misión es ayudarte a tener Tranquilidad Financiera en los momentos más importantes de tu vida. El retiro es uno de ellos.

¿Quieres empezar y no sabes por dónde empezar? Contáctame y con mucho gusto te regalo una sesión de una hora por Skype para asesorarte respecto al tema. Una de mis especialidades es justo el tema del retiro. En seguros hay muchas y muy buenas opciones para que tengas un retiro exitoso. Por favor ¡cuídate mucho! Nos leemos mañana.

¿Se puede empezar a los 60 años a construir un retiro exitoso?

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Se llama José y tiene 75 años. Nos conocimos hace exactamente 10 años, cuando me llamó para que pudiera asesorarlo en el tema de seguros de gastos médicos. Desde entonces es asegurado del despacho. Nos hemos hecho buenos amigos desde entonces. ¿Por qué? porque me llamaba la atención que cada año siempre paga su póliza sin problema y la Prima anual no es nada baja. Para él y su esposa es de poco más de 150 mil pesos anuales. Preguntón como soy empecé con un ¿Cómo le hace don José para siempre poder pagar sin problema? y él me respondió es que a mi edad los gastos médicos son mi prioridad número uno y he ahorrado algo de dinero y sigo trabajando y cada año me va mejor.

¿Una persona de más de 65 años y que cada año le vaya mejor? ¿Pues cómo es eso? Me contó que en realidad él desde que cumplió 60 años es que le ha ido mejor financieramente. Lo despidieron de la empresa en la que trabajó por más de 25 años y le dieron muy poco dinero de liquidación. Gran parte de ese dinero lo usó para invertirlo con un amigo arquitecto en comprar un terreno para construir una casa. Las cosas no salieron como esperaban y, por cuestiones de permisos y un fuerte incremento en costos de varilla, es que su amigo le dijo que no podía devolverle su dinero porque la casa no se podía terminar y no se podía vender. Finalmente le dejó una casa en obra, con problemas en permisos.

Don José toda su vida se había dedicado a la Contabilidad. Para recuperar su dinero es que decide empezar a ver cómo sacar los permisos y terminar de construir la casa para poder venderla. Después de casi tres años es que logra poner todo en orden y la termina de construir. Decidió invertir el resto del dinero que le quedaba para poder acabarla. Nunca había construido una casa y ahora “por necesidad de recuperar el único dinero que tenía” me dijo, se había tenido que meter a aprender de licencias de construcción, de costos de materiales, de manejo de albañiles arquitectos y “todas esas cosas que se tienen que hacer para terminar una casa” me contó. Al final logró venderla en tres veces más de lo que había invertido. “Es ahí que la cosa se puso divertida”  me comentó don José.

No podía creer que después de estar a punto de quedarse sin dinero habría logrado triplicarlo. Es ahí que decidió repetir el modelo del éxito y se dedicó a buscar terrenos y construir casas para vender. Esa es ahora su nueva profesión. Su especialidad en la contabilidad son los costos. Se dio cuenta que justo ese conocimiento, más los 25 años de experiencia en su empleo, fueron los que le ayudaron a generar una ganancia interesante. Descubrió también que le apasionaba todo el proceso. de buscar terrenos y pensar en qué tipo de casa le gustaría construir. Ese proceso se volvió para él muy divertido y cada proyecto aprendió a hacerlo mejor. “Ni pude encontrarme una mejor pasión y profesión a los 60” dice.

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Cada mañana sale a correr 5 km y a nadar 1 hora. Lo hace religiosamente todos los días. A las 11 de la mañana ya está revisando su trabajo del día. ”Hago ejercicio porque me gusta pero más por cuidar mi salud” me comenta. Después de su salud el cuidado del dinero es lo que más le importa. “Divido mi ingreso en tres partes. Una para el gasto actual, otra para el nuevo proyecto y la otra la ahorro para el futuro.” Con ese método ha podido darse un estilo de vida que antes ni soñaba. Cada año viaja por un mes a un lugar nuevo del mundo que no conozca.

Los años pasan y don José sigue incrementando su patrimonio y generando más ingresos. Hace un año invito a sus tres hijos a manejar la empresa. Porque aunque no lo creas ahora ya tiene una empresa que se dedica exclusivamente a construir casas independientes para las familias. El negocio sigue creciendo. ¿Puedes creer que después de los 60 es que logres “accidentalmente” fundar une empresa y que hacerla crecer cada año. Pues ya viste que sí es posible. Y no creas que él trabaja hasta las 10 de la noche. No, a las siete ya está en casa para estar con su esposa.

¿Se puede vivir un retiro exitoso? ¿Qué opinas? Esta historia demuestra que se puede. y no te conté que acaba de contratar, el año pasado, un seguro de ahorro para él y otros tres de para garantizar la educación de sus nietos. ¿Qué te parece?

Deja tu opinión y hazme saber si te ayudó e inspiró esta historia a tener un retiro exitoso.

¡Cuídate mucho por favor! Nos leemos mañana

Los autos más robados 2012 y otras estadisticas

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El que te roben el auto puede resultar una experiencia muy desagradable. Más si lo compraste a crédito y todavía no lo acababas de pagar. Es por eso que resulta vital conocer cuáles autos son los más robados y en dónde. Son datos que te pueden ayudar a conocer el riesgo que corres, dependiendo del lugar donde vives y el auto que tienes.  La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) publicó ayer su reporte anual sobre las estadísticas del robo de auto del 2012 y hoy te lo traigo aquí completito para que puedas leerlo con calma. Sólo tienes que darle click a la pantalla interactiva para que puedas ver las estadísticas completas. En total fueron robados, en todo México, 73 mil 878 autos asegurados.

Por si no quieres leer toda te voy a platicar algunos datos interesantes sobre éste reporte. El primero es que el auto más robado en México sigue siendo el Tsuru de Nissan, sólo con una pequeña diferencia: Se robaron menos unidades, de este tipo , que en el año inmediato anterior.  En el 2012 se robaron 12,797 Tsurus asegurados contra 14,644 en el 2011. Esto representó una disminución de poco más del 11%. Lo cual puede verse como positivo. ¿por qué? Porque las Primas de seguro para pólizas de este tipo de carros se mantendrán estables y hasta es posible que bajen. Para que te des una idea te digo que en los últimos tres años habían sido las que más incremento tenían.

Sigamos ahora con que sepas que en el Estado de México y Nuevo León son los dos lugares de la Republica donde más autos se roban con violencia. En ambos estados el 65% de los robos de auto es con violencia. Es un dato muy alto. Hay que tener cuidado.  Hay que mencionar que en Monterrey se robaron, en todo el 2012, sólo 1 mil 889 autos. Digo “sólo” porque en el 2011 se robaron en total 4 mil 935. Quiere decir que disminuyó el delito en 62% De hecho es el Municipio donde más disminuyó el robo de autos en el año que acaba de terminar. Para que veas que también hay noticias positivas. A nivel nacional hubo un incremento de poco más del 11%

Las estadísticas demuestran que es el Estado de México donde más datos duros hay al respecto. En éste Estado de la Republica se llevan a cabo el 28.1% del total de robos de auto. De hecho es el que más alto porcentaje tiene. Casi se puede decir que uno de cada tres autos asegurados  que se robaron en México, en el 2102, se los robaron en el Estado de México. Le sigue el Distrito Federal con el 15% del delito. Como puedes ver entre ambos lugares se llevan  casi el 40%.

Bueno pues no quiero seguir dándote malas noticias, ni preocupándote de más. Ya te di los datos más importantes y representativos de la estadística de las AMIS. ¿Quieres conocer a detalle todos los datos? Sólo dale click a al pantalla y la información se ira moviendo.

Finalmente si no sabes cómo funcionan los seguros de auto cuando existe un crédito poder leer un vídeo-post que te preparé el año pasado para explicarte a detalle. Dale click aquí.

Nos vemos mañana y ¡Cuídate mucho por favor!