Vitalis-Podcast #7 Lo qué hay que saber al contratar un Seguro de GMM.

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¿Qué debo conocer para contratar un Seguro de Gastos Médicos Mayores? 

Una pregunta que tal vez te hagas. Es probable que este tipo de Seguros te resulten un poco complejos de entender. Sobre todo si el la primera vez que vas a contratar uno o nunca te han explicado a detalle cómo funcionan. En este podcast buscamos darte una luz en el camino para que puedas acercarte a ellos y no te suenen tan raros y los veas con mejores ojos 

Los Seguros de Gastos Médicos Mayores te van a resultar más fácil de entender si conoces primero  las cinco cosas básicas que influyen en la Prima de la misma: 

  1. Suma Asegurada. Es el monto máximo de dinero que la aseguradora pagará por padecimiento. 
  2. Nivel de Acceso Hospitalario. El tipo de hospitales a los que te da acceso. Si se pudieran catalogar podría ser en tres categorías: Alta, Media y Baja Tecnología.  
  3. Tabulador o Catálogo de Honorarios Médicos. Es el que tiene tabuladas o catalogadas la mayoría de las enfermedades, y sirve para qué sepas cuánto le van a pagar a tu médico, y a su equipo, por concepto de Honorarios por Intervención Quirúrgica, Tratamiento o Consulta Médica. Si él cobra más la diferencia las pagas tú.  
  4. Deducible.  Son los Primeros pesos de un padecimiento y corren por tu cuenta. Sirven también para determinar desde dónde un Gasto Médico se considera Mayor. Es también una especie de “regulador” para un uso moderado del Seguro. Es, junto con el siguiente, el factor que más pueden influir en el costo de la Prima de tu Seguro. 
  5. Coaseguro. Esla participación del asegurado en el riesgo o evento. Se determina en porcentaje y lo pagas sobre todos los Gastos Procedentes después del Deducible. No es “eterno”, no te lo cobran hasta el infinito, tiene un tope máximo de entre $35,000 y $45,000 dependiendo de la aseguradora. Lo pagas además del Deducible.  Que juntos son las participaciones tuyas dentro del “evento”. Por eso siempre debes tenerlos disponibles.

De estos cinco factores ya había hablado en el Canal de Youtube de Previsión Financiera que puedes ver y dura 5 minutos. 

¿Es lo único a lo que debo poner atención?  

No, sólo es el principio y son las cosas básicas. 

¿Qué más debo conocer? 

Ya que determinamos las cinco cosas básicas para tu póliza, ahora debes poner atención en tres más: 

 6.Periodos de Espera. Es el tiempo que debe pasar para que tu póliza te cubra ciertos padecimientos. Cuando es la primera vez que contratas es muy importante conocerlos, porque hay padecimientos, como el    SIDA, que se cubren despues de tener cuatro años con tu póliza. Padecimientos Ginecológicos que quedan cubiertos después de 1 ó 2 años con tu póliza. Parto es algo que te pide cuando menos 10 meses con tu Seguro. Como ves es un punto importante a considerar.  

7.Preexistencias: Es todo lo que te sucedió ANTES de la contratación de la póliza. No está cubierto, porque el Seguro de GMM es para cubrir lo que te pueda pasar no lo que ya te pasó.  

8.Exclusiones: Es lo que NUNCA te va a cubrir el Seguro de GMM. Debes conocerlas porque tal vez debas enfrentarlas alguna vez y hay que contemplar que corren por tu cuenta: En general son los gastos de Miopía, Astigmatismo, Dentales (a excepción de un accidente cubierto), Tratamientos de obesidad, fertilidad e infertilidad, psicológicos, psiquiátricos entre los más comunes. Debes leer los que en particular tu aseguradora no te cubre. 

Sobre estos tres factores adicionales también hable en un vídeo que puedes ver aquí 

Después de conocer esto creo que ya puedes tener un mejor panorama para acercarte a estos Seguros que tanto beneficio brindan para blindar tu economía. Deja tus dudas, comentarios y temas que te gustaría tratemos en este espacio hablado. 

Buen inicio con OptiMaxx Plus

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“Cuentas claras amistades largas” reza el dicho. Nada más cierto.

La mejor forma de tener una sana y larga relación es poner las cosas claras desde el principio. Saber las reglas del juego ayuda mucho a sacarle el mejor jugo a la relación. Es por eso que hoy te voy a decir cuáles son esas reglas iniciales con OptiMaxx Plus, para que puedas sacarle lo mejor a esa relación. Conociéndolas te sentirás muy tranquilo porque sabrás claramente lo que puedes esperar de esta relación y lo que ella te puede dar. Si aprendes,  además, cómo funcionan éstas reglas podrás aprovechar lo mejor de este Seguro, que te ayuda a hacer crecer tu patrimonio de forma importante. Un par de conceptos iniciales ayudarán a iniciar con el pie derecho esa relación.

Cargos que se hacen en la Póliza

Mientras tu póliza esté en vigor Allianz realizará tres cargos:

  1. Cargo Administrativo: 1.5% trimestral vencido sobre el Saldo Inicial. Se cargará cada TRIMESTRE en el día de inicio de tu póliza  (Allianz le llama mesversario)
  2. Cargo de Gestión de Inversión: 0.1% Mensual anticipado sobre Saldo del Portafolio. Se cargará cada mesversario de tu póliza.
  3. Cargo Fijo:  15 UDIS mensuales anticipadas. Se cargará cada mesversario póliza, a partir del mes 19 sobre Saldo Comprometido; en caso que este saldo no sea suficiente, se cargará del Saldo Inicial.

Saldo Inicial y Saldo Comprometido

OptiMaxx Plus separa tu capital en dos “canastas” diferentes. A los primeros 18 meses de tu aportación, más el bono que asigna en algunos casos, les llama Saldo Inicial. A partir del mes 19 tus aportaciones se ponen en un canasta llamada Saldo Comprometido. A ambas canastas se les asignan los rendimientos de tus opciones de inversión. La diferencia entre ambas canastas es principalmente su disponibilidad o liquidez durante el plazo pactado de tu póliza. 

Allianz los define así:

Saldo Inicial: Está compuesto por la suma de las Aportaciones Iniciales y el bono, más rendimientos menos los cargos generados. Este saldo no está sujeto a retiros ni a traspasos dentro del Plazo Comprometido.

Saldo Comprometido: Es el saldo sujeto a retiro durante el Plazo Comprometido, es decir, el saldo total del portafolio menos el Saldo Inicial.

Haciendo analogía con aprender a manejar un auto ya conoces cuál es el freno, cuál el acelerador, cual la palanca de velocidades, cuál el “Clutch” y para qué sirve cada uno. Eso te va a ayudar a tomar el volante y dirigirte a dónde quieras y a la velocidad que te convenga. Lo mejor es que aquí también la práctica te va a volver mejor conductor. Conociendo ya algunas reglas iniciales del juego tu estrategia para hacer crecer el patrimonio será más efectiva. Aquí puedes ver el folleto explicativo sobre este Seguro para que lo conozcas un poco más. De cualquier forma puedes contactarme por cualquiera de los medios que están en la pestaña de contacto de esta página y con gusto te ayudo a diseñar la mejor estrategia para tu futuro. Toda la semana estaré escribiendo más cosas importantes sobre OptiMaxx Plus entonces envíame tus dudas que asi es como sabré qué es lo que te interesa más sobre este Seguro. Antes ya he hablado sobre este Seguro. Si quieres conocer un poco más busca acá

Vitalis-Podcast #6 Seguros de GMM Grupo, lo que debes saber y cuidar

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Ayer jueves platicando en  Twitter con Sofía Macías ( La Pequeña Capitalista) salió a colación un tema: El “armar” grupos de personas para pedir un Seguro de Grupo. Con tarifas más bajas y condiciones mejores que un Seguro de GMM individual, eso decía más o menos un tuit. Yo comenté que eso NO SE PUEDE. No quiero decir que se generó polémica, pero sí salieron muchas dudas al respecto. Intenté, por medio de Tuits, aclarar el tema y explicar porque NO se podía. El tiempo me ganó, tuve que salir y no pudimos cerrar el tema. El asunto rondó mi cabeza durante todo el día. He de confesar que cuando eso  sucede es indicativo de que no puedo dejar el tema para después. Por esa razón decidí dedicar el tiempo de podcast a intentar resolver lo más amplio posible el tema.

La intención de hoy es explicar básicamente dos cosas:

  1. La diferencia entre Seguro de Grupo y Colectivo de GMM y quienes son considerados como tales. Si no se cumple las características que marca la Ley entonces no se puede contratar un Seguro.  Intentar “armar” un Grupo de personas que no tienen esas características puede ir contra la ley. Deben ser Grupos reales.
  2. Si perteneces a una Póliza de Grupo porque te lo da tu empresa. La importancia de contratar una Póliza Complemento. De esta forma te proteges que al momento de salir del grupo tengas garantizado la aceptación en una póliza Individual de GMM. Hablo de la póliza CONEXIÓN de GNP sobe la cual ya escribí algo antes. da click en la palabra y entra a a ese post.

El primer punto es amplio y debo reconocer que haya varios involucrados de que las cosas no se hagan como se deben. Entre ellas algunas aseguradoras que aceptan este tipo de grupos aún conociendo que no es un grupo real. No debe existir esa mala práctica en el Sector porque afecta a todos. Creo que todos debemos hacer nuestra tarea.

El tema es amplio y siempre existirán dudas sobre lo que se puede o no se puede hacer. Hoy espero haber despejado al menos una de las tantas dudas que hay al respecto. En intervenciones posteriores buscaré redondear el tema y ponerlo lo más claro posible. En lenguaje de manzanitas. Te recomiendo que si tienes dudas muy concretas sobre éste tema, las mandes y prometo responderlas lo más concreto y rápido posible. El tema de los Seguros es amplio y buscamos darte armas para que te acerques a él de forma más informada.

Agradezco a @sofimaciasl por poner el tema sobre la mesa porque al final eso va a ser mejor para todos ustedes. Si no la siguen en Twitter como que ya va siendo hora.

OptiMaxx Plus Un Seguro Todo Terreno Vitalis-Podcast # 5

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Un Seguro Todo Terreno. Ese es el término que uso para referirme a OptiMaxx Plus de Seguros Allianz. Lo hago porque en realidad sobre él o con él se puede construir lo que sea. Un Ahorro para el Retiro, un Ahorro para la educación de los hijos, ese ahorro para el sueño financiero a futuro que siempre buscamos hacer realidad. ¿Por qué lo recomiendo tanto? Porque es un Seguro que ayuda a cumplir dos de los tres de los objetivos de Previsión Financiera Crear y Crecer tu Patrimonio. Es un Seguro considerado de Ahorro y de Inversión al mismo tiempo. Inviertes mientras ahorras.

Eso te da la ventaja de acceder a Rendimientos del IPC de la Bolsa y desde $1000 mensuales. Eso no cualquier Seguro o instrumento Financiero lo hace. Pero también puedes hacer ahorros mayores y es por eso que es un Todo Terreno. Para Ricos y Pobres le digo yo. Porque no deja a nadie fuera de la opción de ahorrar.

Este es un Seguro muy flexible con el que puedes armar como tú quieras. Puedes hacerlo deducible si tu ahorro para es para el Retiro. Puedes elegir entre dos opciones el artículo 218 ó el 176 del ISR, ya que puedes elegir que sea un PPR. De esos dos artículos ya he hablado ampliamente en este blog y en otros.

¿Qué lo hace tan maravilloso?

Es accesible para todos. No tiene la obligación de un Seguro de Vida Forzoso como la mayoría de los Seguros de Retiro. No tiene edad máxima para contratarlo. Puedes elegir entre 15 opciones diferentes para armar tu portafolio de Inversión. Bajo tres perfiles. Conservador, Moderado y Dinámico. Éste último es dónde puedes invertir en Rendimientos similares al IPC de la Bolsa. Eso puede ser una gran ventaja para tus objetivos futuro.

Lo puedes contratar desde 5 años como período mínimo o 25 años como máximo. Dentro de ese rango puedes elegir libremente el que más te convenga y te convenza.

En este Podcast pongo dos ejemplos sobre los dos extremos posibles y cómo funcionarían los escenarios. Juego un poco con las posibles opciones de inversión. Busco que te identifiques con los ejemplos y que te acerques a mi para ayudarte y asesorarte- Lo hago con el objetivo de que conozcas las opciones que hay y lo que se puede hacer con este Seguro. La idea es que te empieces a familiarizar con él. Que sientas los posibles beneficios que tiene para ti. Que veas las grandes ventajas que puede tener los bajos montos solicitados.

Lo importante de éste tipo de Seguros es que requieren que te involucres  con él. Que aprendas y decidas sobre el manejo de tu dinero. Eso te brinda una sensación de seguridad porque sabes que depende un poco de ti para hacerlo crecer. Si eres de las personas que le gusta decidir sobre su dinero y de cómo hacerlo crecer, éste Seguro es para ti.

Éste podcast, aún con el tiempo que dura, no es exhaustivo sobre todas las características completas del Seguro OptiMaxx Plus. Para eso se necesita un poco más de tiempo. Hay varias cosas más que debes conocer. En esta semana estaré escribiendo más respecto a este Plan. Es una Semana dedicada a él para que lo conozcas bien y a detalle. Que nada quede fuera. Espero eso te motive a la acción del ahorro. Ése es el objetivo final de todo esto.

Para Tomar el Control de Tu Dinero y de tu vida

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Cuando el dinero escasea y las deudas aprietan es probable que sintamos que alguien más tiene el control de nuestra vida: El Banco, nuestros acreedores y otras personas, menos notros. Parece que el dinero está fuera de control, pero lo que en realidad está fuera de control es nuestra vida. El dinero sólo es un reflejo de ello. ¿Por qué les platico todo esto? Porque uno de los mejores métodos que conozco para salir de ese Círculo Vicioso es Tomar el Control de Nuestro Dinero. ¿Cómo hacerlo? Por medio de una entrenadora personal especializada en el tema: Karla Bayly. Ella te acerca varias herramientas para que  puedas en realidad salir de esa situación, y sobre todo te enseña cómo usar tus fortalezas para generar riquezas.

Karla es la única coach especilista de verdad en las Finanzas Personales. En su libro, por medio de resolver las tareas que deja al final de cada capítulo, puedes definir a detalle lo que para ti son las finanzas, la riqueza y muchos conceptos más. Lo importante es que vas a ir aprendiendo por ti mismo a definir tu situación actual, cómo salir de ella si no te agrada, y lo mejor, vas a saber cómo hacer que en un futuro sea diferente y cómo tú quieres que sea. Si se puede. El libro te ayuda, por medio del método de coaching, a visualizar el futuro como tu lo quieres y a llevar a cabo las acciones necesarias para que así sea. Te explica qué son las Metas SMART y cómo te sirven para logar tus objetivos.

Éste es un libro que te recomiendo ampliamente, porque además de tener cosas útiles son muy divertidas, como el “Hoy Toca” que no debes dejar de leer para saber cómo hacer un presupuesto con “Don Excel” y saber cómo hablar del tema del dinero con la pareja, acompañados de una botella de vino. Podrás saber cómo hacer una estrategia financiera para cada sueño  y también cómo hacer crecer tu dinero. Eso si es tener el control de tu dinero y bde tu vida. Cuidar no malgastar el dinero pero también cuidar que siga creciendo. En días pasados ella preparo u webinar (el cual puedes ver aquí mismo o visitar su sitio) sobre el mismo tema y con el mismo nombre de su libro.

¿Por qué recomiendo mucho a Karla? Porque conozco su trabajo desde hace mucho tiempo y sé que te puede ser muy útil. He visto nacer el libro y he visto también toda la valiosa información que ella comparte, la cual puedes descomponer en acciones para tener una vida más rica en todos los sentidos. Tengo el gusto además de conocerla personalmente y considerarla mi amiga y sé todo lo  que  ha hecho para enseñar el tema y sin cobrar nada. Poniendo toda la información en su sitio de forma gratuita. Al tema le sabe, lo enseña muy bien y spobre todo te da herramientas. Cosa que muy pocos hacen. Uno de los objetivos de ella es que logremos acoradrnos de ella en una silla frente a la playa y tomando una piña colada y siendo millonarios. Espero darle ese gusto.

No dejes de visitar su Sitio, seguirla en Twitter, escucharla en W Radio Monterrey los miercoles a las 10:am, inscribirte a sus próximos webinars (que un pajarito me dijo serán más y muy interesantes) y obvio comprar su libro, para que no todo se quede en teoría. Aquí abajo te dejo la presentación completa de sus primer webinar.

Toma el Control de tu Dinero
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