Las Oportunidades están en Chino 2a. parte

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Imagen: Hijos del sol

El fin de semana platicaba con una amiga sobre mi carrera. Me preguntaba porque había decidido seguir en “eso de los seguros” y después de terminar la universidad no había buscado “otras oportunidades mejores”. Me quede pensando antes de responder porque no es la primera vez que me hacen la pregunta. Por el desarrollo integral que encuentro en ella, fue mi respuesta. Ella se quedó pensando y me siguio preguntando. Yo, como tratando de “justificar” mi respuesta, le quiero comentar sobre lo que hace mágica esta profesión, pero de pronto me escucho hablando de desarrollo personal y finanzas y cosas que parece no tienen que ver con Seguros.

De repente me pregunta sobre cómo se hace para “iniciar en esto” y la plática da un giro porque cuando sentí que me estaba cuestionando de repente me doy cuenta que yo no estaba escuchando. Entonces me pide saber que sí es algo que le recomiendo. La respuesta es contundente ¡Claro que sí!. Empieza una plática sobre las distintas opciones y cuales son las empresas donde le recomiendo iniciarse. Sale al tema GNP y un proyecto que tiene para incorporar nuevos Agentes a sus filas.

Es un proyecto llamado World Trade Center. Lo particular de este proyecto, de los que tiene GNP, es que se enfoca en desarrollar Asesores de una forma distinta a como se viene haciendo tradicionalmente. Entiende la importancia de especializarse en este gran mundo de los seguros. Inicia con la parte financiera de los Seguros, esa que nos ayuda a crear patrimonio por medio del ahorro.

GNP ha sacado productos especializados en Inversiones, Ahorro Garantizado y muchos productos netamente financieros. Por cierto compiten muy bien con Fondos de Inversión y otras opciones Bursatiles. Pero el detalle es que sus Asesores tradicionales no tienen mucho tiempo de promoverlos a pesar de que son excelentes. Entonces busca desarrollar especialistas en ellos.
Lo que se busca es desarrollar Asesores Financieros en Seguros. No, no es una estrategia disfrazada. Es un proyecto que tienen como objetivo crear verdaderos especialistas en estos temas y no todologos, que es lo que la mayoría de los Agentes parece que somos actualmente. Parece que promovemos todo tipo de Seguros y eso tiene su ventaja y su desventaja. No nos especializábamos en nada y sabíamos de todo. En mi caso tarde como cinco años en darme cuenta de la importancia de la especialización. Ahora le apuestan a hacerlo distinto. Esto es mejor para el Agente y para el cliente.

Esta es una excelente oportunidad si te acabas de graduar, te gusta emprender, eres de las personas que les gusta crear y generar. Sobre todo si eres de las personas que siempre han buscado tener su propio negocio y sabe de finanzas ese proyecto es para ti. Es también para personas que si no saben de finanzas estén dispuestos a aprender lo necesario para ser Asesores. En definitiva es un proyecto que recomiendo mucho. Deben darse la oportunidad de conocerlo. Un dato adicional es que lo maneja como una especia de Franquicia.

Por el momento sólo se puede hacer cita con el Lic. Héctor Vázquez Pérez o Ernesto Robles Moreno al Tel. 90005368. Las entrevistas para iniciar el proceso son en el piso 7 oficinas 21 del WTC. Pronto abrirán una dirección electrónica además de una página para explicar el proyecto. La intención es iniciarlo en Queretaro proximamente, espero lo hagan.

Es un proyecto que conozco a fondo y puedo decirles sin duda que es de lo mejor que he conocido y que si están buscando una buena oportunidad de desarrollo ésta sin duda lo es. Pienso que en esto debe iniciarse como lo hizo Enrique Fernandez, ¿Recuerdan el Post?, pero todavía no hay la cultura necesaria para hacerlo asi, entonces hay que buscar las oportunidades.

Espero que halla sido de utilidad la información y que sea algo de su interes. Seguire investigando más oportunidades. Saludos a todos. Ya casi llegamos a las 4mil visitas. ¡GRACIAS!.

Las Oportunidades están en Chino

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危机 (Crisis)机会 (Oportunidad)

Tradicional:危機 (Crisis)機會 (Oportunidad)

Por: Eloy López.
Las oportunidades se buscan, se aprovechan o se generan. Recuerdo una conferencia de un profesor donde nos explicaba que en el idioma chino, Crisis y Oportunidad se escriben con un símbolo en común.

Escribo esto porque últimamente he recibido correos y peticiones para que hable sobre cómo se inicia en la carrera de Agente de Seguros. En épocas como la actual donde todo parece incierto y algunas personas cambian de trabajo, por obligación o por gusto, es cuando más solicitudes se reciben para explorar el mundo de los Seguros.

Por distintas razones es una profesión que parece devaluada. “Porque no me gustan las ventas”, “porque yo no me quemé tanto las pestañas en la universidad para terminar vendiendo seguros”, “porque yo no tengo labia”, “porque yo no puedo trabajar sin un sueldo fijo” y“ Porque eso de los Seguros es un fraude y son unos transas” Esas son algunas de las expresiones que se escuchan al respecto de dedicarse a esto.

Quiero decirles que por experiencia propia, y la ajena que me ha tocado vivir, creo que las expresiones anteriores son Mitos más que realidades. Creo que pueden ser más bien justificaciones; pero eso es una apreciación muy personal. No quiero juzgar a nadie respecto a sus razones.

De lo quiero hablarles el día de hoy es sobre las diferentes oportunidades que se presentan para convertirnos en Agentes de Seguros. Esta es una profesión que ha evolucionado tanto que el perfil, la capacitación y los esquemas para generar su propio negocio son tan distintas que creo deben conocerlas. Son verdaderas oportunidades de crecimiento tanto económico como personal.

Primero les hablaré del esfuerzo que está haciendo AXA, que se llama 2010 Agentes. Tal vez sea una campaña que han visto en TV. Nunca antes se había hecho un comercial en tele para promover la carrera de Agente de Seguros. Creo que deben conocerla porque es una de las empresas conocidas en México como “las 5 grandes”. Me ha tocado ver de cerca el sistema de desarrollo de Agentes y creo que es bueno.

Se estarán recibiendo registros por medio de Internet a partir del día 17 de agosto. Les recomiendo puedan entrar y conocer lo que tienen y saber si puede ser una buena oportunidad para explorar el mundo de los seguros.

Mañana les hablare de los esfuerzos que está haciendo al respecto GNP para que puedan ir conociendo las diferentes opciones que tienen las aseguradoras. Sólo recomendaré las que considero muy buenas opciones para iniciarse en esta carrera. Son además buenos tiempos donde lo que podemos encontrar para dar ese tan ansiado brinco financiero y/o cambio de carrera que nos ayude a tener una independencia financiera y dejar de ser empleados para convertirnos en nuestros propios jefes.

Espero que las recomendaciones les ayuden a encontrar un mejor empleo y sena en verdad oportunidades. Espero sus dudas y comentarios. Nos vemos mañana.

LA CONEXIÓN

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En la semana en que invité a mis colegas expertos varios estuvieron de acuerdo en compartir. Por cuestiones de que les avisé con poco tiempo, las colaboraciones me fueron llegando desfasadas unas de otras y no las pude publicar en serie. Dentro de los colegas que invité está Enrique Fernández de La Rosa. Él es un experto en el tema de Gastos Médicos pero tiene una historia interesante sobre cómo inicio para ser Agente de Seguros. Como es una historia única le pedí que nos la contara, porque es la forma en que considero que se debe iniciar en esta Profesión. Sin más preambulos los dejo con ella:

LA CONEXIÓN

Estaba estudiando la carrera de Derecho en la Universidad Anáhuac, la primera vez que utilizábamos la póliza de gastos médicos fue porque mi mamá tenía una hernia hiatal y la tenían que operar, el agente que nos llevaba en ese entonces la póliza no nos dio el servicio que esperábamos por falta de tiempo, tampoco nos supo asesorar sobre como llevar una reclamación para que nos pagaran la intervención quirúrgica, los medicamentos, etc. Entonces lo que tuve que hacer fue ponerme a leer todas las condiciones generales de la póliza y yo fuí el que tuve que hacer la función del Agente porque yo decía que hacer, acudí a la compañía y demás.

A partir de ahí me nació la inquietud por los seguros, me gustó mucho como funcionan; algunas o muchas cosas no las entendía, como las condiciones, definiciones, etc. Empecé a investigar en dónde podía estudiar, fuí a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, porque yo realmente quería hacer de esto una profesión como lo que para mí era Derecho, me sugirieron el IMESFAC ( Instituto Mexicano Educativo de Seguros y Fianzas ), fuí, pedí el calendario y tomé la certificación para la cédula tipo A, dejé la Carrera de Derecho, ya teniendo mi cédula profesional que me emitió la Comisión después de haber aprobado la certificación en el IMESFAC. Me presenté en diferentes compañías aseguradoras como Grupo Nacional Provincial, Comercial América, Inbursa, Monterrey y finalmente la que más me convenció por su ideología, instalaciones y servicio fué Grupo Nacional Provincial, posteriormente voy a la oficina matriz,llegué con mi cédula profesional definitiva y pregunté lo que tenía que hacer para poder conocer y vender el producto; ahí me explicaron que todo tenía que ser a través de una gerencia de zona o de un promotor, que no podía ser un vendedor directo ( por así llamarlo )así que solicité el directorio de los gerentes de zona y buscando la gerencia más cercana a mi domicilio, me mandaron a la gerencia de Oscar Paniagua Cruz ubicada en Campestre Churubusco; entonces llegué con él, le comento lo que quiero hacer, mis inquietudes, le llevo mi cédula profesional y también me entero por él que en el ITAM se imparten diplomados en seguros, entonces platicando con Oscar le comento que también quería estudiar un diplomado en seguros ya que me interesaba prepararme muy bien, yo no quería que me dieran becas o que me pagaran la carrera a cambio de producción ni nada de eso, ya que esto desde un principio lo ví como un negocio y como todo negocio requiere de inversión, pues mi inversión eran mis estudios.

Algo que le agradezco a Oscar Paniagua es que desde un principio tuvo mucha confianza en mí. Mis dos primeros años como Agente fueron muy difíciles hasta llegué a pensar que mejor hubiera seguido con mi Carrera de Derecho, pero ahora llevo casi quince años como Agente de Seguros con un despacho consolidado en Grupo Nacional Provincial, esto es algo que me enorgullece porque nunca he estado fuera de la empresa porque realmente me convence como ninguna otra compañía aseguradora, además que ya he ganado algunos premios, concursos y congresos; y esto me ha hecho estar dentro de los diez o doce primeros lugares de venta de mi gerencia de zona.

Ahora estamos en un proceso de expansión y consolidación dentro del despacho ya que tenemos proyectos muy ambiciosos en cuanto a calidad y servicio a nuestros clientes.

Atentamente
Lic. Enrique Fernández de la Rosa
[email protected]

Enrique es Director General de Fernández de la Rosa y Asociados. Su historia, en lo personal, me parece motivadora por el valor que le da a ser Agente de Seguros. El respeto y profesionalismo con el trata a su profesión me parecen importantes. Que las personas sepan que no es un lugar donde se llega porque no tienen otras opciones laborales o de crecimiento. Él es muy buen ejemplo de ello.

La Herencia, El Testamento, El Seguro de Vida, Los Impuestos, Las Finanzas y ya…

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Imagen: COND– USEF
Por. Eloy López.
Dicen que no “hay nada más seguro en esta vida como los impuestos y la muerte” Es una frase que escuche el fin de semana el la película “Conoces a Joe Black”. Esto me hizo recordar un tema del que he querido hablar desde hace mucho en este espacio: El Testamento y la importancia de planear nuestra Herencia. Tengo algunos datos importantes en la cabeza que me urgía compartir con ustedes:

1) Las Herencias son libres de impuestos
2) Las cantidades de dinero recibidas como beneficiario de Seguro de Vida también

Lo anterior me hace recordar la plática que he tenido con un cliente al respecto de la importancia de dejar un Testamento, y los Beneficiarios en el Seguro de Vida, de la forma más clara posible. De la importancia de que tiene hacerlo de la forma más clara posible. De determinar una persona como encargada de tener además todos los documentos en orden, para en caso de tener la desgracia de morir pues al menos se pueda hacer un calculo exacto de todos los beneficios. Alguien que se encargue de que las pólizas de Seguros de Vida, Cuentas Bancarias, Acciones de empresas, Fondos de Inversión, Bienes Raíces y todo lo que deba pasar a manos de alguien, se encuentre en orden.

El riesgo de no hacerlo así es grande ya que les tengo otros datos:

-El tiempo que puede llevar un proceso de Sucesión Testamentaria es de hasta 10 años. mientras los Bienes se pueden devaluar o volverse inservibles y perder su valor.
-Por el Traslado de Dominio de esos Bienes se paga un impuesto del entre el 10 y el 15%, cuando menos. Si se tiene suerte será de entre el 6 y el 8%
-El desgaste emocional al que lleva a los familiares. Pude ser una causa de la fractura de la familia sobreviviente; ese no es un dato menor.

Por todo lo anterior les recomiendo que se den tiempo para revisar a detalle lo que deben poner en orden en caso de fallecimiento.; que revisen a detalle sus Beneficiarios en sus Seguros de Vida, Cuentas Bancarias y todos los Instrumentos Financieros que requieran de tener Beneficiarios.

Por ultimo, pero no menos importante, les recomiendo hagan una cita con su Notario o su Abogado para elaborar su Testamento si no tienen. Es importante darse tiempo para hacerlo detalla y libremente. Si consideran que sus Bienes no son muchos, o que pagar un Notario no es necesario, aprovechen que en Septiembre es el famosos “mes del Testamento.

Mi recomendación es que puedan agendar en este mes que inicia una cita, cuando menos con las siguientes personas:

– Su Contador: Para que les ayude a determinar el total de sus Activos.
– Su Abogado: Para asesorarse sobre el tipo de Testamentos que le puede convenir más.
– Su Asesor de Seguros: Para revisar y actualizar sus Beneficiarios y Total de Protección.
– El Gerente o Ejecutivo Bancario: Para revisar los Beneficiarios de las Cuentas.
– Su Asesor Financiero: Para revisar los procedimientos en caso de fallecimiento.
– El Notario: Para elaborar su Testamento y dejar todos los detalles en orden.
– Con la familia: Para informarles que existe un documento que contiene a detalle las indicaciones de cómo se procederá. Dejar los datos de las personas con las que habrá que comunicarse en caso necesario.
– La Secretaria o Asistente Personal: Para que ponga todos los documentos en orden y se ponga en contacto con todos los involucrados anteriormente.

La primera vez que se haga todo esto podrá ser engorroso y tardado, pero servirá como base para que en futuras ocasiones sólo se actualice. Servirá también para que cuando salgan de viaje sea muy fácil dejar indicaciones a pocas personas sobre lo que hay que Hacer. Esa es una muy buena costumbre de Previsión Financiera.

Por favor dejen sus comentarios al respecto de este tema tan delicado.

Las Vacaciones ideales.

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Imagen ABC Fotos

Por Eloy López.

Los invito a que por un momento dejen lo que están haciendo. Prometo no quitarles más de diez minutos con un pequeño ejercicio. Siéntense cómodos, aflojen un poco la corbata o la ropa que apriete, respiren hondo. De verdad, si hasta aquí no han seguido mis instrucciones no sigan leyendo. No va a funcionar. ¿Ya están cómodos? Ahora les pido que imaginen sus próximas vacaciones, cómo quieren que sean, dónde, con quién quieren pasarlas, qué les gustaría hacer…

¿Ya?, Bueno ahora cierren sus ojos por cinco minutos e imaginen todo lo anterior. Por favor, no sigan leyendo hasta que lo hagan…

Si siguieron mis instrucciones, ya estarán un poco más relajados y tendrán más claro cómo serán esas próximas vacaciones. Ahora les recomiendo que anoten en una hoja el lugar, la(s) persona(s) y qué les gustaría hacer. Después anoten en esa misma hojita cuánto calculan, a grandes rasgos, que costáran. Háganlo por favor no sigan leyendo…

Hasta aquí los he llevado a imaginar sus vacaciones más cercanas de forma ideal. Ya saben cuánto cuestan. El único dato que falta es saber cuándo las quieren. Ahora sólo resten esa fecha al tiempo actual, para saber cuanto tiempo tienen para ahorrar. Dividan el total que cuastan esas vacaciones entre los meses que faltan y sabran cuánto deben ahorrar cada mes.

El ejercicio que acaban de hacer tiene mucho que ver con la forma en como perciben su futuro en términos de Retiro. Esperamos que el día que ya no “tengamos” que trabajar estaremos en tal lugar, con equis persona, y dedicándonos por fin a ese algo que tanto nos gusta pero que no tenemos tiempo hoy. Les tengo noticias, la mayoría de las personas espera: 1) Estar tirado en la Playa 2) No haciendo nada y 3) En compañía de alguien muy amado. Suena bien pero puede ser una trampa si no le pensamos bien. Eso suena bien por unos días pero ¿toda la vida, tirarnos en la Playa?

Si no llevamos a cabo una Previsión y Planeación correcta de nuestro Retiro, lo más probable es que terminemos muriéndonos del aburrimiento, o peor aun, de hambre. Dentro de lo que esperamos para el Retiro debemos incluir tiempo para esas actividades que hoy no puedemos hacer como tocar guitarra, aprender un nuevo idioma, pintar, hacer Yoga o algún ejercicio, Jugar Golf, escribir nuestras memorias convivir con la familia; en fin cosas que le den estructura a nuestro tiempo y eviten que en nuestra vejez vegetemos.

Bueno también debemos presupuestar cuánto de nuestro ingreso actual debemos destinar para ese momento ideal. Aquí mi recomendación es revisar los Planes Personales de Retiro que tienen las Aseguradoras. Existen muchos que al estar en este formato son Deducibles de Impuestos y tienen muchos Incentivos Fiscales de verdad atractivos.

Recomiendo que puedan contemplar un Plan que tenga Rentas Vitalicias. Eso nos garantiza recibir una cantidad fija todo el tiempo que lleguemos a vivir. Ese dato es muy importante porque no todas las aseguradoras tienen esa opción y el dato no es menor. Recuerden que podemos llegar a vivir más de lo que tenemos contemplado. Que mejor que sea con Independencia Financiera.

Las Rentas Vitalicias garantizan además, que no tendremos el dinero junto en una sola exhibición y con la tentación de invertirlo en otro lado. No digo que no sea bueno, pero no todos se quieren volver inversionistas en su Retiro. Así evitan tener formados a los familiares que siempre ofrecen el gran negocio de la vida. Auque existe la opción de recibirlo en un pago y hacer lo que cada quien considere mejor.

En fin espero que podamos tener un futuro independiente y además seguir generando dinero por regalías de nuestras memorias, por inversiones del pasado, por las clases que podamos dar o cualquier actividad productiva que estemos realizando. Pero que si debemos trabajar lo hagamos por gusto y no por necesidad. No olviden dejar su opinión que siempre es lo más importante.