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¿Qué es y cómo funciona el Optimaxx Plus de Seguros Allianz?

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Ahorrar para el futuro es un objetivo que tienes desde hace mucho. Por múltiples razones no has podido empezar. Quieres ahorrar una parte de tu ingreso cada mes y que sea de forma automática. Que te lo quiten directamente de tu cuenta. Quieres ahorrar 2 mil pesos cada mes y  no tocarlos hasta dentro de 10 años. Quieres además que ese dinero crezca y que genere rendimientos arriba de la inflación. Los quieres para poder dar el enganche de tu casa. Vas al banco y sientes que “no te pelan” porque se les hace muy poquito. Vas a otras instituciones financieras y te dicen que no se puede porque debes reunir más capital. Te empiezas a sentir mal y se te quitan las ganas de empezar y sientes que NUNCA vas a poder hacerlo.

Bueno pues antes de que termines de desilusionarte déjame decirte que hay una solución para ello. Es el seguro de ahorro e Inversión Optimaxx Plus de Seguros Allianz.

¿Qué es el Optimaxx Plus de Seguros Allianz?

Un seguro de ahorro e inversión que te permite ahorrar desde mil pesos mensuales y que tu ahorro gana rendimientos superiores a la inflación, que permite ahorrar para objetivos con un horizonte mínimo de cinco años y de máximo 25.

Es un seguro de ahorro que puedes configurar como tu Plan Personal de Retiro y deducir tu ahorro.

Es un seguro de ahorro que puedes configurar como un seguro de retiro afecto al artículo 218.

Es por eso que en éste podcast lo bauticé como Optimaxx Plus el Seguro Todo Terreno

Te facilita el ahorro ayudándote a retirar mensualmente, la cantidad que quieres ahorra, directo de tu cuenta bancaria o de tu Tarjeta de Crédito.

¿Por qué es un seguro de ahorro e Inversión?

Porque te permite acumular dinero durante el periodo de tiempo que quieras y que éste ahorro crezca de acuerdo a 15 portafolios de inversión distintos. Aquí ´puedes consultar-à cuáles han sido los rendimientos generados por estas opciones de inversión.

¿Hasta qué edad se puede contratar?

No tiene límite de edad. Puede contratarlo cualquier persona aunque tenga 99 años o más.

¿Te pide hacerte un examen médico para aceptarte?

No. Tu estado de salud actual no es un factor que determine si puedes acceder a él o no.

¿Tiene Seguro de Vida Incluido?

No, es un seguro meramente de ahorro e inversión. Sin seguro de vida de por medio.

¿Dónde lo puedes contratar?

Este es un seguro que puedes contratar en varios lugares. Uno de ellos es aquí con nosotros en el despacho. Puedes pedirme la asesoría gratuita de una hora por skype para ayudarte personalmente a configurarlo de la forma más adecuada para que te ayude a cumplir tus objetivos y sueños financieros. Hemos asesorado a muchos asegurados para que puedan, en un futuro comprarse su casa, una franquicia o garantizar un retiro aprovechando los beneficios fiscales que puede darles el Oprimaxx Plus.

En próximos post te compartiré algunas historias de personas que lo han contratado y cómo les ha servido. La idea es que conozcas si éste seguro puede ayudarte a ti. Si te ayuda a solucionar de una vez por todas el objetivo de empezar a ahorra y que tu dinero crezca. Nos vemos en el próximo post.

¿Seguro de vida o Seguro de Retiro? ¿Qué es mejor?

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Imagen: Giulio Magnifico

En días pasados Manuel, un amable lector del blog dejó un par de comentarios en el post –>¿Dónde ahorrar para el retiro? los cuales decidí compartir contigo y responder en este post, porque tal vez tú puedas tener la misma duda. Manuel pregunta lo siguiente:

      “sr eloy, ha escuchado del visión plus de gnp, te da tasa del 3.5 % mas inflacion, no seria mejor instrumento que el optimax, yo tengo vision plus pero me interesa saber si esta mejor de allianz.     Gracias le agradezco su posición al respecto”

    “vision plus- proteccion y ahorro con un seguro de vida e invalidez, de $ 400,000, el optimax cual es la prima básica de fallecimiento?”

Empecemos por el principio. Visión Plus de GNP y  Optimaxx Plus de Allianz NO son seguros comparables. ¿Por qué? Porque no son lo mismo. Par explicarte mejor y no confundirte con lo que NO es uno y otro te explicaré que Si es cada uno. Empecemos por el de GNP:

¿Qué es Visión Plus?

Es un Seguro de Vida que garantiza, después de cierto tiempo, la devolución de las primas pagadas, más una ganancia. Su Principal función es ser un Seguro de Vida y dar protección. Se puede contratar la cobertura de Invalidez. La segunda función es operar como un seguro de ahorro garantizado. En algunas ocasiones ese ahorro se usa con el objetivo del retiro. Porque se puede contratar a edad alcanzada 65 años. Las Primas pagadas por este seguro NO se pueden hacer deducibles de impuestos. Porque no es un seguro de retiro. No contempla ningún beneficio Fiscal de ese tipo.

 ¿Qué es Optimaxx Plus?

Es un Seguro de ahorro con opciones de inversión. El asegurado puede decidir, a lo largo del plazo contratado, bajo ciertos parámetros, dónde y cómo se invierte su dinero, dentro de 15 portafolios de inversión que tiene Allianz. Es un seguro que se puede configurar como plan de retiro y hacer deducible el ahorro. Puede configurarse como PPR bajo el art 176 ó l 218 dela ley del ISR. No tiene seguro de vida no da opción a contratar protección por Invalidez. Es un seguro meramente de ahorro. Podría decirte que s único en su tipo. Por no tener protección lo pueden contratar personas de todas edades y sin importar su estado de salud.

¿Cuál seguro es mejor que otro?

En mi opinión ninguno. Ambos están destinados para cumplir diferentes objetivos. De hecho pueden convivir perfectamente. De hecho hay asegurados del despacho que tienen los dos seguros.

Bueno, espero haberte aclarado el panorama respecto al tema. Ya que llegaste hasta aquí no te vayas sin dejarme saber tu opinión. De eso se contruyen los blogs y se enriquecen los temas. ¡Hasta mañana!

AVISO: En sitio presentó problemas técnicos por dos semanas. Esa es la razón por la que no habías podido leer contenido fresco y nuevo. Parece que el problema está resuelto y regresamos a la “programación habitual” Esperemos no vuelva a suceder esto. 

Seguros de ahorro y la historia del roble y el bambú

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Cómo definir un monto de seguro de vida para mi familia

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Un proveedor económico de la familia, bien sea padre o madre, destina el 70% de sus ingresos para la manutención de la familia. Eso es lo que dice Ernesto Robles nuestro entrevistado, que es un experto en seguros de vida, igual que un servidor. Lo quise entrevistar para que conozcas otros métodos con los cuales se puede calcular el monto por el que debes asegurarte. Inicialmente podríamos llamarle “El método del 1% de rendimiento”, porque es el primer calculo que sale en la platica. Esto se suma a lo que ya te compartí en esta— serie de post sobre seguros de vida

Por medio de un ejemplo de una persona, llamada Pedro, que gana 20 mil pesos mensuales y se gasta todo, es que Ernesto nos explica cómo es que se concentra en cómo ayudarle a generar una capacidad de ahorro para poder destinarlo a un seguro de vida. Tomando en cuenta que la familia de Pedro necesita 14 mil pesos mensuales para vivir ( que es el 70% de los 20 mil que él gana al mes). Usando el método del 1% de rendimiento, definimos que la cantidad que necesita tener la familia es de 1 millón 400 mil pesos en total. Esa cantidad invertida, y generando ese rendimiento mensual, dará a la familia los ingresos que necesita para vivir. Esa cantidad a ese rendimiento logra que la familia sólo viva de los intereses de ese capital.

Ahora recordemos que Pedro se gasta todo lo que gana. ¿Cómo hacerle para que pueda “comprar”  un seguro de vida? Ernesto nos dice que ayudándole a definir una capacidad de ahorro, por medio de una reingeniería en sus finanzas personales. Haciendo pequeños cambios en sus gastos que le permitan destinar, al inicio, un 5% de sus ingresos. Con lo que ya tendría 12 mil pesos que puede destinar para contratar un seguro de vida.

Podemos ver que este método tiene ventajas importantes, porque se centra en ayudar a una persona, que se gasta todo su ingreso, a encontrar una capacidad de ahorro. Sobre todo ayuda a los proveedores económicos de la familia a poner dentro de sus prioridades principales al seguro de vida, un instrumento financiero que le ayudará a su familia a continuar teniendo ingresos sí él o ella mueren.

Como puedes ver, para determinar la cantidad por la cual asegurarse, en seguros de vida, haya varios métodos o formas. No existe un método único y efectivo para todos. Espero poder seguir entrevistando a otros expertos para poder compartirte más formas efectivas para asegurarte. El objetivo es que encuentres la que te convenza y sobre todo la que se adapte a tu caso particular. El objetivo es ayudarte a que, si eres el proveedor económico de la familia, bien seas papá o mamá, si tienes hijos, y te preocupa que sigan recibiendo ese ingreso mensual si tu mueres o te invalidas, veas a los seguros de vida como una solución para ti.

Ya que llegaste hasta aquí no te vayas sin compartirnos tu opinión o dejarnos un comentario. Siempre es importante que lo hagas, porque ayudas a todos y sobre todo a mí, a saber si el tema fue de tu interés y te ayudo. Eso es clave para saber si las entrevistas y el contenido que estamos creando te es útil para tu vida.  No vemos mañana. Te recomiendo que no te pierdas el tema porque tengo preparada una serie de vídeos donde explicaré cómo crear un Edificio Financiero con Seguros.

¿Dónde ahorrar para el retiro?

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Ya sabes que es importante debes ahorrar para el retiro, estás convencido del tema y además estás decidido a empezar a hacerlo. Ahora te debes estar preguntando ¿Por dónde empiezo? ¿Dónde será bueno ahorrar para eso? ¿Cuál será el mejoro instrumento para hacerlo? Ahora el reto que tienes frente a ti puede ser que sientes que hay un exceso de información y eso te esté provocando una angustia, o miedo, porque no sabes ahora por dónde empezar. Lo cual puede generarte una especie de parálisis. Te pido que dejes de preocuparte y sigas leyendo. Hoy yo te voy a decir dónde es buena opción ahorrar para el retiro: En seguros.

Si bien existen otros instrumentos financieros para hacerlo, estoy convencido de que los seguros son un excelente lugar para que “guardes” tu dinero del retiro. Un seguro que, por su facilidad de ahorro, a resultado muy atractivo para muchos de mis asegurados es el Optimaxx Plus de seguros Allianz. Del que ya he hablado ampliamente en este blog. Es el famoso Seguro Todo Terreno del que te hablé  aquí en à éste podcast. ¿Cómo saber si este seguro es ideal para ti para el tema de tu retiro? Si puedes ahorrar “sólo mil pesitos” y sientes que “nadie te pela”. El Optimaxx si permite ahorros mensuales desde mil pesos mensuales. ¿Por qué más? Porque te facilita el ahorro mensual con descuentos directos a tu Tarjeta de Debito, de tu Cuenta bancaria de ahorro, o de nomina, o bien a tu Tarjeta de Crédito. Prácticamente le quita los pretextos a que puedas empezar a ahorrar.

Si quieres que tu ahorro acceda, desde el inicio, a rendimientos superiores a la inflación, para que ésta no se lo coma con el tiempo, este seguro es para ti. Porque te da a elegir, de entre 15 opciones distintas de inversión, dónde quieres que se invierta tu dinero. Con un funcionamiento parecido a un Fondo de Inversión pero con más beneficios y menos riesgos. Eso es vital para tu ahorro, porque así garantizas su crecimiento de forma segura en largo plazo. Este plan te da la flexibilidad de que decidas mes con mes, si así lo consideras conveniente, cambiar la opción de inversión. Tienes como más “vela en el entierro” al momento de ese tipo de decisiones.

¿Por qué más saber si este plan es para ti? Si te interesa no tenga seguro de vida, como el caso de Diego que te conté aquí y que está-àAhorrando en seguros para un retiro de ensueño, a quién le importa que su dinero sea cien por ciento ahorro y manejar por aparte sus seguros de vida. Es ideal para ti si tienes, o tuviste, alguna enfermedad por la cuál no te aceptaron en algún seguro de ahorro para el retiro que incluye seguros de vida e invalidez. Este seguro, por no obligarte a tener este tipo de coberturas, no te limita ahorrar por tu estado de salud. No te pide exámenes médicos.

Si te interesa que premien tu compromiso de ahorro en el largo plazo, el Optimaxx te puede gustar mucho, porque puede darte un bono de hasta el cien por ciento de tu primera anualidad. Dependiendo esto del monto que te comprometas a ahorrar cada mes. Por ejemplo: te puedes comprometer a ahorrar 8 mil pesos al mes por 20 años, Allianz te asigna 96 mil pesos adicionales desde el inicio. Los cuales crecen a la par de tu ahorro. Al final del primer año de ahorro ya tienes el doble de dinero en tu seguro y lo puedes hacer crecer, con las distintas opciones de inversión, durante los próximos 20 años. Eso se puede convertir en un monto adicional muy interesante.

En resumen te digo que, por su flexibilidad, puede ser una excelente opción de ahorro para tu retiro. ¿Tienes más dudas? ¿Te interesa resolverlas? contáctame y pídeme la sesión gratuita, de una hora por skype, para ayudarte a entender a fondo este seguro. Será un gusto asesorarte. Este es un seguro que puedes contratar por medio de nosotros.