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¿Para qué ahorrar?

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Imagen: Charly Morlock «Mirando al Sol»

Muchas veces te he hablado sobre la importancia de ahorrar para lograr tus metas financieras, tus sueños o anticiparte a las etapas financieras. Pocas veces me he detenido a hablarte sobre la razón de ser de lograr eso que esperas o deseas. ¿Para qué o por qué debes ahorrar hoy?, ¿Por qué hacerlo para un mañana que tal vez ni llegue?, ¿Qué te garantiza que vas a vivir esos años?, ¿No será mejor idea vivir al máximo hoy y comprarte todo lo que te gusta? Son sólo algunas preguntas que son muy validas y tienen mucho peso al momento de tomar decisiones sobre tu dinero.

Los gurús de la vida saludable dicen que hay que vivir el aquí y el ahora. Sólo eso tenemos. Lo cual es muy cierto. Sobre lo pasado no podemos hacer nada, ya se fue. El futuro todavía no llega entonces ¿Por qué preocuparse por él? Parecería que esas ideas entran en conflicto con una vida financiera sana. En realidad no tienen por qué hacerlo. De hecho pueden convivir perfectamente en nuestra vida y ayudarle a darle equilibrio. El tema es conocer tus verdaderos motivos interiores para desear y esperar un futuro mejor. Justo de eso te quiero hablar hoy.

Si alguien te dijera que vas a vivir muchos años y que, si tomas las decisiones correctas, podrás tener dinero para todo lo que quieras ¿Qué harías? ¿Cuáles serian esas cosas que te gustaría lograr? ¿Cómo conocerías esos momentos clave para tomar los “decisiones correctas? La respuesta es muy personal, por lo que te recomiendo te detengas un poco en la lectura y te des cinco minutos para pensar en ellas… ¿Ya? pues continuemos.

Es probable que tus decisiones financieras las tomes basado en la recomendación de alguien. Hoy quiero que te des tiempo de ser tu mejor consejero. Que sólo te escuches a ti y a lo que de verdad quieres para tu vida en el futuro. Que te preguntes y cuestiones qué es lo que realmente te gustaría lograr. Que te pongas en contacto con tu verdadero objetivo de vida. Ese que te ayudará a trascender. Hoy evita seguir los consejos de alguien más. Sigue tu instinto. Déjate guiar por ti mismo.

Me atreví a escribirte esto porque he reflexionado que la mayoría de las veces nos encontramos tomando decisiones financieras basadas en las recomendaciones de otras personas. Pocas veces podemos estar tomando decisiones basadas realmente en lo que nosotros queremos y esperamos de la vida. No está mal recibir consejos de alguien, sólo debes recordar que las decisiones que tomes afectaran, para bien o para mal, tu vida no del que te dio la recomendación. ¿Quieres tener eso que le llaman disciplina en el ahorro? ¿Quieres ser feliz con el dinero? Pues sólo tienes que ponerte en contacto con tu ser interior y definir a dónde quieres ir.

La razón más poderosa para lograr tus metas es que estas sean tuyas y de nadie más. Implica que te conozcas un poco más y te des tiempo de ponerte en contacto con esa brújula interna que te dirá a dónde debes dirigirte. La única recomendación que hoy te hago es que cuando entres en contacto con esa brújula le hagas caso. Sigue sus recomendaciones que te pueden hacer mucho bien. Sobre todo te harán disfrutar más el camino porque las razones del viaje las conoces sólo tú.

 

Crea riqueza en tu vida anticipando tus etapas financieras

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Imagen: Charly Morlock

Algunas personas piensan “Para ser ricos se necesitan grandes cantidades de dinero”. Si tú eres de esas personas te digo que la verdad es que no son necesarias. Si buscas crear riqueza para ti, o para tu familia, la clave está en que a lo largo de tu vida vayas creando periodos de capitalización que te ayuden a anticiparte a tus etapas financieras. Crear riqueza financiera en tu vida puede depender más de la constancia y perseverancia en el ahorro, que de que de que te ganes la lotería o recibas una herencia.

¿Cómo se crean esos periodos de capitalización? Por medio del ahorro constante y sistemático por periodos de tiempo de cuando menos cinco años. Esos periodos se conocen también como periodos de acumulación. Ese ahorro, además, es  recomendable que lo guardes o acumules en algún instrumento financiero que te genere una ganancia, o al menos evite la perdida del poder adquisitivo de tu dinero a lo largo del tiempo. Lo ideal es que lo puedas multiplicar o hacer crecer de forma importante en ese tiempo.

¿Qué es una etapa financiera? Es aquella etapa de tu vida que está marcada por requerir que desembolses grandes cantidades de dinero. Como la compra de tu primera casa, la educación universitaria de los hijos, el poner tu negocio propio, por mencionarte algunos. Las etapas financieras, aunque para muchos son parecidas, están marcadas por los objetivos personales que quieras lograr en tu vida. Por tus sueños financieros. Tienen que ver con lo que esperas lograr a lo largo de tu vida. Son los pasivos, que sin darte cuenta, adquieres.

Si enfrentas cada etapa financiera en el momento que se te presenta, y con el flujo de dinero que vas generando en ese tiempo, puede suceder que termines, en el mejor de los casos, viviendo al día. Quiero decir que te alcanza para pagar todos tus compromisos pero tu capacidad de ahorro se ve disminuida, porque no te “sobra” el dinero. En el peor de los casos puedes terminar endeudado por tener que enfrentar los gastos del momento teniendo que pedir prestado a la tarjeta de crédito; ya sea para pagar la hipoteca de casa o la escuela de tus hijos o la mensualidad del auto.

Eso se puede evitar si lograr anticiparte a esos gastos y creas en tu vida esos periodos de capitalización.

¿Qué ventajas tiene anticiparse a las etapas financieras por medios del ahorro?  Que podrás hacer frente a ese gasto de contado y eso podrá generarte un ahorro muy importante. No es lo mismo comprar tu casa con un crédito a 15 años que hacerlo de contado. El dinero que saldrá de tu bolsa puede ser muy diferente en cada caso. Lo mismo pasa con la compra de un auto o tener que pagar la educación de tus hijos en algún momento de la vida.

Como puedes ver.  la clave de la riqueza financiera en tu vida puede estar en que sepas planear cada etapa financiera por medio del ahorro anticipado y la inversión de ese dinero. Es aquí donde los seguros de ahorro garantizado o los de inversión pueden ayudarte. Por medio de ellos puedes crear, con el tiempo, un patrimonio que haga que el dinero y las tasas de interés trabajen a tu favor y no en tu contra como en los créditos.

Estaré hablándote más sobre el tema próximamente, por lo pronto deja tus dudas o comentarios en la parte de debajo de este post. Eso siempre nos enriquece a todos.

Cómo no ser cerillo en tu retiro

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Imagen: Charly Morlock

El primer trabajo donde un niño o niña era aceptado era de “cerillo” en los súper mercados. Eso hizo que, para algunos, se convirtiera en un anhelo trabajar ahí. Crecer un poco y tener su primer trabajo. Con uniforme y toda la cosa. Pantalón o falda azul y mandil rojo, por lo regular. En tu infancia, ¿tú también quisiste serlo? Recibir tus primeras monedas y sentirte independiente, productivo. Sin duda una experiencia agradable porque te dotaba de independencia financiera. Ya  tendrías tu propio dinero sin tener que pedirles a tus papás. Toda una experiencia de vida.

Ayer te hice otra pregunta: ¿Te gustaría ser cerillo en tu retiro? Sin duda la respuesta es difícil, y hasta parece obvia. Te la hago porque reflexionando sobre las personas que hoy lo son te puedo asegurar que ninguna de ellas esperaba serlo. Aprovecho aquí para decir que son personas que se merecen todo mi respeto y admiración. Lo que ellas tal vez esperaban era algo diferente. De niños, después de ser “cerillos” lo que imaginamos era llegar a ser bomberos, presidentes, doctores, grandes modistas o doctoras. Muchos de esos objetivos o sueños parece que se quedaron en el camino y que el futuro jugo una mala broma con nosotros. A ellos tal vez les pasó.

El tema, al final, se trata de dinero. De niños se busca para alcanzar independencia y de grande para poder sobrevivir. Hablo de las razones por las cuales se trabaja como “cerillo”. Entonces el asunto se vuelve fácil, porque se trata de tener el dinero suficiente para vivir esa etapa de nuestra vida como queramos, que no la “sobrevivamos”. Trabajar por gusto y no por necesidad será muy diferente. ¿Cómo hacerlo? ahorrando hoy una parte pequeña del ingreso que generas. Ponerlo en un instrumento financiero que le ayude a conservar su poder en el tiempo y si puede que lo haga crecer.

Imagina cómo será tu vida a los 55 años, a los 60  o a los 65. Piensa en como te gustaría que fuera y verás que no aparece en ningún momento una voz en tu cabeza que te diga “De adulto mayor quiero ser cerillo”. No, aparecerán muchas más opciones de lo que en realidad te gustaría ser o hacer en esa época de tu vida. Hazles caso a esas opciones de lo que te gustaría y verás que se vuelve fácil ahorrar. Separar una parte de tu ingreso será cosa sencilla si mantienes esa imagen clara en tu vida. Ahorrar se volverá agradable, porque sabrás que llegarás a ser lo que quieres y no lo que puedes. y sobre todo tendrás dinero. Ese factor que se vuelve tan importante en la vida de muchas personas mayores.

En la actualidad tienes a tu disposición una gama de opciones que te permiten ahorrar de forma automática. Te lo quitan de cuenta de forma mensual. No se necesitan grandes cantidades de dinero para empezar. Investiga cuál es el que mejor se adapta a tu forma de ahorrar. Hay algunos que te dan opciones que mientras se va a ahorrando lo puedas invertir. Empieza hoy a hacer algo por esa persona mayor que llevas dentro. Que después no te lo reclame.

Hay seguros para el retiro que también te pueden ayudar a cumplir ese objetivo ¿No sabes por dónde empezar? acércate a mi, te regalo una sesión de una hora por skype en la que te ayudo a encontrar el más adecuado para ti. Te asesoró con gusto. Quiero que el cerillo esté en la pasión con la que vivas esa etapa de tu vida.

¿Tienes claro cómo será tu retiro?

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Hace unos días te puse aquí un vídeo-post donde te hacia tres preguntas sobre el retiro (si no lo has visto dale click aquí ) que espero hallas respondido. Hoy vuelvo al tema porque sé el gran problema que puede ser para ti un retiro sin ingresos suficientes, o peor aún, depender de alguien más para vivir. Un problema que tal vez ni conozcas o puedas dimensionar en tu vida. La idea de hablarte sobre él  es que te prepares bien para esa etapa de tu vida y pronto deje ser un problema para ti. Que tengas el futuro que quieres y no el que puedes.

Leyendo un articulo titulado “En la tercera edad y aún trabajando”, del Wall Street Journal en español, reflexiono sobre las personas que después de esa edad deben seguir trabajando por la necesidad de hacerlo. Ni por un momento creo que trabajar a esa edad sea malo. Muy por el contrario, creo que puede ser muy bueno para la salud física y mental de las personas. Lo que creo que puede no ser tan positivo es tener que hacerlo por necesidad y no por gusto. Aprovecho para hacerte una pregunta más. Si tú, pudieras prevenir y anticiparte financieramente a esa etapa de tu vida ¿Cómo te gustaría que fuera? ¿Con independencia financiera o sin ella?

Estas preguntas buscan ayudarte a clarificar cómo te gustaría vivir tu vida. Eso sólo tú lo sabes. Las respuestas son personales. Quiero ayudarte a llegar la riqueza a tu vida, porque ahí mismo leí un articulo de “Por qué los ricos viven más” y ser rico no significa tener muchos millones. Significa que tengas el dinero suficiente para vivir como quieras. Lo cual no puede ser difícil de lograr si haces algo desde hoy. Guardas un poco de tu ingreso actual para el viejito que serás mañana. Puede ser fácil o difícil eso depende de ti y de lo que hagas hoy para lograr el futuro que quieres.

Hoy existen muchas opciones para ahorrar. Está comprobado, por organismos financieros internacionales, que los países que más ahorran son los que tienen instrumentos financieros que les facilitan el ahorro a las personas por medio de descuentos automáticos. México parece lejano en resolver ese tema. Sobre todo porque todavía los bancos son los que tienen mucho el control y son los que dan a los ahorros los rendimientos más pobres al dinero. Hay seguros que facilitan ese ahorro y le dan a tu dinero mayores rendimientos que el banco y que la inflación.

Si te preocupa el tema de tener un retiro financieramente solido, te invito a que hagas algo desde hoy. No dejas pasar más tiempo. Investiga qué instrumentos te pueden ayudar a cumplir mejor ese objetivo en tu vida. ¿No sabes por dónde empezar? no te preocupes, yo te puedo ayudar regalándote usa sesión de una hora por skype para ayudarte a definirlo. En ella te ayudaré a definir tu capacidad de ahorro de largo plazo, a tener claros tus objetivos y lo mejor qué instrumento de seguros es el que mejor te puede ayudar. Te invito a dejar tus comentarios respecto al tema que esos son siempre los más importantes para crear contenido que te ayude.

Educación Total con Seguros

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Si eres padre o madre de familia, o estas a punto de serlo, y quieres darles a tus hijos una educación privada, te aviso que acabas de adquirir una cosa que se conoce como pasivo financiero. Eso quiere decir que es algo que a lo largo del tiempo va a requerir dinero de tu parte. Es algo que habrá que pagar de una o de otra forma. La educación privada en México, considerando Primaria, secundaria, Preparatoria y Universidad, hoy cuesta en promedio un millón y medio de pesos en total. Eso es en escuelas promedio. Las escuelas más altas en colegiaturas pueden requerir cerca de tres millones de pesos en total. Lo anterior quiere decir que depende de dónde quieres que tus hijos estudien de ese tamaño es tu pasivo financiero con cada uno de tus hijos. Y te he hablado antes de la importancia de los seguros educacionales.

Todos los padres que queremos, por convicción propia, darles una educación universitaria a los hijos deberemos cuidarnos de no morirnos o invalidarnos antes de cumplir con este compromiso. Cualquiera de las dos cosas las tenemos prohibidas. El proyecto de nuestros hijos podría verse truncado. Eso agrava un poco el asunto porque le agrega un ingrediente adicional: el riesgo que tenemos de morir o invalidarnos antes de haber pagado ese pasivo en su totalidad. Entonces parece que no sólo hay que preocuparse por juntar el dinero en ese tiempo, también hay que hacerlo por evitar morirnos o invalidarnos. Todo lo anterior puede volver el asunto muy estresante para cualquiera.

Unos colegas, agentes de seguros, desarrollaron un concepto llamado Educación Total. Basado en la creación de periodos de capitalización, por medio del ahorro decreciente a lo largo del tiempo. Que podamos ahorrar más cuando somos más jóvenes, y nuestros hijos son pequeños, para que al final podamos crear un capital suficiente para el total de cada periodo escolar de nuestros hijos. Este concepto contempla, además del ahorro necesario, una protección completa por fallecimiento e invalidez. Resuelve el problema de forma integral.

Este sistema de protección y ahorro decrecientes puede resultarte muy útil si estás en esa situación, como es mi caso. Personalizar el concepto puede llevar más tiempo del que nos da el vídeo o el blog. Voy a intentar describirlo a detalle en próximos vídeos o post, para que lo conozcas. Sin embargo si te interesa conocer cómo funcionaría a detalle en tu caso particular puedo regalarte una sesión de una hora por skype para que puedas conocer todos los beneficios que puedes tener con este concepto. Puedes enviarme un mail y acordamos el día y la hora para la sesión. Con gusto te ayudo y asesoro. En la pestaña de contacto puedes ver los medios para acercarte y solicitar tu sesión gratuita